1:7杠桿效應(yīng)撬動(dòng)2.8億社會(huì)資本
——中關(guān)村領(lǐng)創(chuàng)金融探路金融創(chuàng)新服務(wù)“雙創(chuàng)”

文/本刊記者 宋 莉

1:7杠桿效應(yīng)撬動(dòng)2.8億社會(huì)資本
——中關(guān)村領(lǐng)創(chuàng)金融探路金融創(chuàng)新服務(wù)“雙創(chuàng)”

文/本刊記者 宋 莉

1月10日，《2017互聯(lián)網(wǎng)眾籌行業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》在京發(fā)布，作為入選報(bào)告的7個(gè)典型案例中唯一一家國(guó)企全資平臺(tái)，北京中關(guān)村領(lǐng)創(chuàng)金融信息服務(wù)有限公司令人眼前一亮。

這個(gè)2015年7月在全國(guó)“雙創(chuàng)”大背景下作為中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)“雙領(lǐng)創(chuàng)”品牌正式推出并運(yùn)營(yíng)的國(guó)企平臺(tái)，何以通過(guò)短短一年多的實(shí)踐，就以2016年3940萬(wàn)元的信貸投入，撬動(dòng)2.8億元社會(huì)資金真金白銀地“砸”向中關(guān)村的科技型初創(chuàng)期小微企業(yè)，實(shí)現(xiàn)1:7的放大效應(yīng)？國(guó)有資本究竟走出了一條怎樣的科技金融新路徑？什么樣的創(chuàng)新模式能讓初創(chuàng)企業(yè)真正解決融資難？帶著這些問(wèn)題，記者走近領(lǐng)創(chuàng)金融探尋究竟。

“投貸聯(lián)動(dòng)”跨越種子期死亡谷

2017年伊始，領(lǐng)創(chuàng)金融授信企業(yè)北京海克智動(dòng)科技開(kāi)發(fā)有限公司，在獲得溪山天使會(huì)聯(lián)合知名投資機(jī)構(gòu)金瓴創(chuàng)投、中航信托、英諾融科、水木揚(yáng)帆總金額1500萬(wàn)元的聯(lián)手投資后，正準(zhǔn)備擴(kuò)大在精準(zhǔn)檢測(cè)和智能控制領(lǐng)域的市場(chǎng)份額，抓住中小學(xué)幼兒園全面部署新風(fēng)的戰(zhàn)略機(jī)遇大干一番。

“拿到本輪融資前，海克智動(dòng)就獲得了領(lǐng)創(chuàng)金融150萬(wàn)元的授信貸款。整個(gè)貸款過(guò)程非常迅速，無(wú)需抵押物，領(lǐng)創(chuàng)金融工作人員到公司進(jìn)行盡調(diào)，評(píng)估了企業(yè)的業(yè)務(wù)狀況和資金需求，一周后即獲得了授信。這對(duì)我們的企業(yè)加速發(fā)展并拿到本輪融資起到了重要作用?！焙？酥莿?dòng)CEO姜天露對(duì)領(lǐng)創(chuàng)金融的放貸效率印象深刻。用他的話說(shuō)，利潤(rùn)是企業(yè)的生命，現(xiàn)金流是企業(yè)的血液。2016年5月，正是領(lǐng)創(chuàng)金融的這筆無(wú)抵押信貸支持，讓?？酥莿?dòng)及時(shí)牽住了企業(yè)的“安全繩”，在綜合使用多種資金渠道的情況下確保了現(xiàn)金流的安全，度過(guò)企業(yè)研發(fā)的攻堅(jiān)期，順利獲得后期聯(lián)合投資。

“第一桶金對(duì)企業(yè)是非常重要的，在企業(yè)沒(méi)有抵押、沒(méi)有擔(dān)保的時(shí)候，往往拿不到銀行貸款。”中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)副總經(jīng)理、中關(guān)村領(lǐng)創(chuàng)金融執(zhí)行董事李妍介紹，為了解決科技型小微企業(yè)融資難，2015年7月，中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)在已有的“投保貸租”科技金融板塊體系下，又創(chuàng)新性地推出“中關(guān)村領(lǐng)創(chuàng)金融”這個(gè)品牌。一年來(lái)，針對(duì)初創(chuàng)企業(yè)技術(shù)不成熟、市場(chǎng)不確定、人員不穩(wěn)定三方面問(wèn)題，中關(guān)村領(lǐng)創(chuàng)金融結(jié)合美國(guó)硅谷銀行投貸聯(lián)動(dòng)經(jīng)驗(yàn)、世界銀行微型信貸技術(shù)以及中關(guān)村大數(shù)據(jù)分析手段，設(shè)計(jì)出“創(chuàng)業(yè)新時(shí)貸”、“高校貸”等系列產(chǎn)品，主要為“50萬(wàn)一族”提供小額、便捷、較低成本、無(wú)實(shí)物擔(dān)保的資金支持。

領(lǐng)創(chuàng)金融成立以來(lái)，就肩負(fù)著集納中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)科技金融板塊全鏈條資源，綜合中關(guān)村示范區(qū)內(nèi)外服務(wù)“雙創(chuàng)”的平臺(tái)資源，為初創(chuàng)企業(yè)提供全方位服務(wù)的使命。該公司依托中關(guān)村天使投資聯(lián)盟、中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)天使母基金、中關(guān)村天使投資引導(dǎo)基金等，與集團(tuán)產(chǎn)業(yè)投資部、社會(huì)知名投資機(jī)構(gòu)和孵化器等合作挖掘優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，以“投貸聯(lián)動(dòng)”的創(chuàng)新模式為初創(chuàng)企業(yè)提供金融服務(wù)。目前，領(lǐng)創(chuàng)金融已經(jīng)與北京銀行、工商銀行、招商銀行、寧波銀行等銀行推出組合產(chǎn)品，與22家眾創(chuàng)空間（包括優(yōu)客工場(chǎng)、黑馬金融、車(chē)庫(kù)咖啡等）、18家投資基金（老鷹基金、大河創(chuàng)投、真格基金等）簽署合作協(xié)議，合作形式包括債權(quán)產(chǎn)品嵌入、投貸聯(lián)動(dòng)、互為創(chuàng)投基金LP、空間及服務(wù)合作等。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，運(yùn)營(yíng)一年多來(lái)，領(lǐng)創(chuàng)金融授信企業(yè)就已超過(guò)310家，絕大多數(shù)為首次信貸融資，其中科技創(chuàng)新型企業(yè)占比97%，獲得90余家企業(yè)認(rèn)股權(quán)。僅2016年，在獲得領(lǐng)創(chuàng)金融債權(quán)支持后，其授信企業(yè)共有11家企業(yè)獲得銀行信貸資金，合計(jì)金額4699.5萬(wàn)元；28家企業(yè)獲得集團(tuán)外股權(quán)投資，合計(jì)投資金額22995萬(wàn)元，平均投資金額 821.25萬(wàn)元，單筆最高投資金額2800萬(wàn)元。領(lǐng)創(chuàng)金融天使信貸業(yè)務(wù)全年撬動(dòng)社會(huì)資金27694.5萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了1:7的放大效應(yīng)。

“目前，領(lǐng)創(chuàng)金融已開(kāi)始積極儲(chǔ)備專(zhuān)業(yè)人才、打造專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍，籌備設(shè)立領(lǐng)創(chuàng)資本，并建立了投資項(xiàng)目備選庫(kù)，經(jīng)過(guò)篩選、評(píng)估，已經(jīng)儲(chǔ)備了600余個(gè)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目待投?！崩铄榻B，2017年，領(lǐng)創(chuàng)金融將注資成立自己的天使投資公司，進(jìn)一步落實(shí)“貸投聯(lián)動(dòng)”。

“互金平臺(tái)”安全實(shí)現(xiàn)普惠金融

“由于時(shí)間較長(zhǎng)、貼現(xiàn)難度較大等多種問(wèn)題存在，讓商業(yè)承兌匯票在企業(yè)之間流動(dòng)非常困難，極大地限制了企業(yè)的快速發(fā)展?！边@曾經(jīng)是北京某科技制造企業(yè)負(fù)責(zé)人的苦惱。不過(guò)，2016 年12月，中關(guān)村領(lǐng)創(chuàng)金融互金平臺(tái)完成的首筆“中關(guān)村商票”業(yè)務(wù)，讓原本只能苦等票據(jù)到期的企業(yè)，僅用1周時(shí)間就實(shí)現(xiàn)了快速變現(xiàn)。用這位企業(yè)主的話說(shuō)，領(lǐng)創(chuàng)金融的“中關(guān)村商票”業(yè)務(wù)，解決了企業(yè)應(yīng)收賬款周期長(zhǎng)、變現(xiàn)難的問(wèn)題，還在此過(guò)程中培養(yǎng)了企業(yè)的商業(yè)信用，為這類(lèi)應(yīng)收票據(jù)較多的企業(yè)帶來(lái)了實(shí)質(zhì)性的幫助，使他們可以在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中擁有充足的現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的快速成長(zhǎng)。

“作為普惠金融體系的踐行者，領(lǐng)創(chuàng)金融互金平臺(tái)一期債權(quán)融資平臺(tái)于2016年4月正式上線試運(yùn)行，為中關(guān)村示范區(qū)科技文化企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化綜合投融資服務(wù)，為中小企業(yè)和普通民眾提供參與融資分享收益的機(jī)會(huì)?！敝嘘P(guān)村領(lǐng)創(chuàng)金融公司總經(jīng)理施壘介紹，領(lǐng)創(chuàng)金融的互金平臺(tái)采取了完全滿足監(jiān)管要求的、業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的直接銀行存管架構(gòu)模式。為后期平臺(tái)備案、正式開(kāi)展業(yè)務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在系統(tǒng)建設(shè)方面，平臺(tái)與北京銀行合作，自主開(kāi)發(fā)了直連銀行核心系統(tǒng)的創(chuàng)新型資金存管互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)，在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先水平。同時(shí)，平臺(tái)構(gòu)建了信息化風(fēng)控系統(tǒng)，并與大數(shù)據(jù)服務(wù)公司合作將大數(shù)據(jù)技術(shù)引入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)成了全方位風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

領(lǐng)創(chuàng)金融互金平臺(tái)的建立和成功試運(yùn)行為中關(guān)村地區(qū)科技金融環(huán)境建設(shè)再添濃墨重彩的一筆。據(jù)了解，目前，該平臺(tái)已針對(duì)科技企業(yè)上下游結(jié)算特點(diǎn)設(shè)計(jì)了“中關(guān)村信用金”產(chǎn)品；針對(duì)中關(guān)村科技企業(yè)的特點(diǎn)設(shè)計(jì)了“領(lǐng)創(chuàng)新時(shí)貸”系列融資產(chǎn)品：“科技文化貸”、“園區(qū)開(kāi)發(fā)貸”；針對(duì)企業(yè)的投資需求設(shè)計(jì)了“紅領(lǐng)金”系列等投資產(chǎn)品。截至2016年12月31日，領(lǐng)創(chuàng)金融互金平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)交易量5200萬(wàn)元。

“金融服務(wù)生態(tài)圈”全面助“雙創(chuàng)”

“2016年2月，在‘權(quán)大師’剛剛上線時(shí)，就獲得領(lǐng)創(chuàng)金融的100萬(wàn)元授信，此后不斷獲得領(lǐng)創(chuàng)金融的沙龍、路演和培訓(xùn)等邀約。近期，我們就在領(lǐng)創(chuàng)金融舉辦的‘創(chuàng)服務(wù)’沙龍上向與會(huì)企業(yè)一對(duì)一推廣了‘權(quán)大師’的平臺(tái)服務(wù)?！北本?mèng)知網(wǎng)科技有限公司董事長(zhǎng)孟潭介紹，授信以來(lái)，“權(quán)大師”快速發(fā)展，2016年陸續(xù)獲得IDG高科技企業(yè)成長(zhǎng)企業(yè)50強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)邦中國(guó)高成長(zhǎng)企業(yè)50強(qiáng)、全球知識(shí)產(chǎn)權(quán)生態(tài)大會(huì)10強(qiáng)等稱(chēng)號(hào)。

“為了降低貸后/投后風(fēng)險(xiǎn)，領(lǐng)創(chuàng)金融高度重視企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，著力打造以金融服務(wù)為核心，包括技術(shù)服務(wù)、政策服務(wù)、市場(chǎng)服務(wù)、人才服務(wù)、落地服務(wù)等在內(nèi)的‘六位一體’的綜合服務(wù)體系，創(chuàng)建服務(wù)‘雙創(chuàng)’的領(lǐng)創(chuàng)金融模式?！崩铄榻B，領(lǐng)創(chuàng)金融正在發(fā)揮金融服務(wù)的核心優(yōu)勢(shì)，以降低初創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為宗旨構(gòu)建服務(wù)體系，整合社會(huì)各類(lèi)服務(wù)資源，共同為初創(chuàng)企業(yè)提供一個(gè)生態(tài)圈。

數(shù)據(jù)顯示，2016年，領(lǐng)創(chuàng)金融已圍繞六大服務(wù)舉辦了20余期沙龍、路演、培訓(xùn)、展覽展示等，幫助300余家初創(chuàng)企業(yè)對(duì)接各類(lèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)專(zhuān)家近30位，投資機(jī)構(gòu)專(zhuān)家100余位；在2016年京交會(huì)、科博會(huì)、集團(tuán)創(chuàng)新匯等大型活動(dòng)中獲得市場(chǎng)曝光度；幫助授信企業(yè)成功落地中關(guān)村集成電路設(shè)計(jì)園；推薦2家企業(yè)入圍北京科技協(xié)作中心舉辦的“T100新技術(shù)新產(chǎn)品”榜單，1家企業(yè)入圍了“T10創(chuàng)業(yè)先鋒團(tuán)隊(duì)”榜單；17家企業(yè)入選中關(guān)村第六批金種子工程……這些成績(jī)讓領(lǐng)創(chuàng)金融成立短短一年，便在2016年獲批“中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)”，獲得北京科技協(xié)作中心、中國(guó)民營(yíng)科技促進(jìn)會(huì)（科技部主管）授予的TOP100新技術(shù)新產(chǎn)品創(chuàng)新力行動(dòng)“伯樂(lè)獎(jiǎng)”，以及新華社瞭望周刊主辦的世界創(chuàng)新論壇2016年上榜優(yōu)秀企業(yè)創(chuàng)新案例。

“作為中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)服務(wù)雙創(chuàng)的平臺(tái)，領(lǐng)創(chuàng)金融一方面要敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為初創(chuàng)企業(yè)提供支持，另一方面，也要善于創(chuàng)新，通過(guò)設(shè)計(jì)基金和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，發(fā)揮杠桿作用，撬動(dòng)更多的社會(huì)資本投入初創(chuàng)企業(yè)。”施壘介紹，除了服務(wù)中關(guān)村的本地企業(yè)，2016年4月以來(lái)，領(lǐng)創(chuàng)金融已成功向保定·中關(guān)村創(chuàng)新中心企業(yè)授信，與天津?qū)氎鎱^(qū)人民政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，開(kāi)啟京津冀協(xié)同發(fā)展的天津布局，未來(lái)還將逐步在南寧、徐州拓展業(yè)務(wù)。同時(shí)借助中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)的海外布局，促進(jìn)中關(guān)村科技服務(wù)優(yōu)勢(shì)向全球輻射，促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的“引進(jìn)來(lái)”、“走出去”。目前，中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)已經(jīng)在美國(guó)硅谷、德國(guó)海德堡、芬蘭赫爾辛基建立創(chuàng)新中心，在美國(guó)硅谷、加拿大渥太華設(shè)立孵化中心，英國(guó)劍橋的國(guó)際孵化中心也在籌建中。新的一年，領(lǐng)創(chuàng)金融將積極借助集團(tuán)布局優(yōu)勢(shì)，與眾創(chuàng)空間、投資基金、銀行機(jī)構(gòu)、證券/信托、擔(dān)保/租賃等機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，整合多種金融要素，增加服務(wù)通道。

“提升·創(chuàng)新”——這是2017年中關(guān)村領(lǐng)創(chuàng)金融全員努力的方向。這個(gè)以“引領(lǐng)創(chuàng)新，服務(wù)創(chuàng)業(yè)”為使命的國(guó)企金融服務(wù)平臺(tái)，正努力成為一盞具備自發(fā)能源動(dòng)力的“電燈”，不斷照亮更多初創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)之路！