保險(xiǎn)市場金融工具創(chuàng)新現(xiàn)狀與前景分析

沈陽師范大學(xué)國際商學(xué)院 劉雨晴

保險(xiǎn)市場金融工具創(chuàng)新現(xiàn)狀與前景分析

沈陽師范大學(xué)國際商學(xué)院 劉雨晴

在我國市場經(jīng)濟(jì)全面快速改革創(chuàng)新的浪潮中，深化保險(xiǎn)市場的改革創(chuàng)新發(fā)展也勢在必行，特別是金融工具的創(chuàng)新發(fā)展更加迅猛，同時(shí)在保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)及證券業(yè)中也更加強(qiáng)調(diào)和突出金融自由化，因此，進(jìn)一步深化保險(xiǎn)市場體制改革，加強(qiáng)金融工具的創(chuàng)新發(fā)展，有利于促進(jìn)保險(xiǎn)市場的良性、健康、有序發(fā)展。結(jié)合現(xiàn)階段保險(xiǎn)市場實(shí)際情況，綜合分析保險(xiǎn)市場金融工具創(chuàng)新的現(xiàn)狀，研究和探討推動金融工具創(chuàng)新不斷深入和發(fā)展的方法策略，為進(jìn)一步優(yōu)化保險(xiǎn)市場環(huán)境、調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展、深化金融體制改革夯實(shí)基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)市場；金融工具；現(xiàn)狀；前景

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)在金融市場中占有的重要地位不可忽視，目前，保險(xiǎn)市場采用一系科學(xué)合理的措施，結(jié)合以往經(jīng)驗(yàn)，積極創(chuàng)新金融工具，不斷研發(fā)和設(shè)計(jì)各種新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以此來優(yōu)化和提升保險(xiǎn)市場的整體運(yùn)營效率，增強(qiáng)市場競爭力，促進(jìn)保險(xiǎn)市場良性發(fā)展。

1 保險(xiǎn)市場金融工具創(chuàng)新的現(xiàn)狀分析

目前，我國保險(xiǎn)市場金融工具的創(chuàng)新主要是為了滿足市場、客戶、金融及自身財(cái)務(wù)等各方需求，而針對傳統(tǒng)保險(xiǎn)工具和傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，有一定的局限性。通過不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和改革，在傳統(tǒng)保險(xiǎn)工具的創(chuàng)新上也取得了顯著成果，針對不同的客戶需求設(shè)計(jì)了大量的保險(xiǎn)產(chǎn)品，采取整合資源、拓展銷售渠道等一系列方式方法實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)擴(kuò)展，進(jìn)而使各方的需求都能得到滿足。在保險(xiǎn)金融衍生工具創(chuàng)新方面由于我國前期市場基礎(chǔ)還不扎實(shí)，保險(xiǎn)衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展理念還不成熟，用其代替?zhèn)鹘y(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展處于起步摸索階段，隨著越來越多的經(jīng)驗(yàn)積累，在金融工具創(chuàng)新方面也有了明顯的改變，取得了一定的成績，但是在實(shí)際應(yīng)用過程中，也遇到了諸多問題，需要進(jìn)一步優(yōu)化保險(xiǎn)市場金融工具的創(chuàng)新，以保證保險(xiǎn)市場的整體穩(wěn)定運(yùn)行。

2 保險(xiǎn)市場金融工具創(chuàng)新的問題分析

保險(xiǎn)市場金融工具創(chuàng)新雖然取得了一定的成效，但受多方面因素的制約和影響，在整體機(jī)制上還存在著諸多問題急需解決，以實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)的創(chuàng)新發(fā)展。首先，保險(xiǎn)市場的內(nèi)部創(chuàng)新能力不足，創(chuàng)新水平有待進(jìn)一步提高，對于新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展方面動力不足，保險(xiǎn)業(yè)對其重視不夠，創(chuàng)新發(fā)展不能與時(shí)俱進(jìn)，缺少創(chuàng)新活力，減弱了整個保險(xiǎn)業(yè)的競爭力。其次，我國現(xiàn)行的稅法、會計(jì)制度等相關(guān)政策對保險(xiǎn)業(yè)的扶持力度偏弱，沒有相應(yīng)的保障措施，保險(xiǎn)市場金融工具創(chuàng)新，缺少相關(guān)制度機(jī)制的支持，金融市場化、自由化進(jìn)程就很難推進(jìn)，而在金融資產(chǎn)的會計(jì)處理上存在一定的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，也影響著保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展。最后，缺少保險(xiǎn)市場的金融工具創(chuàng)新中的理性經(jīng)濟(jì)人，缺乏相關(guān)創(chuàng)新配套技術(shù)，金融工具創(chuàng)新是一系列系統(tǒng)的創(chuàng)新，在各環(huán)節(jié)需要人才和技術(shù)的方位支持，而目前我國的保險(xiǎn)市場優(yōu)秀的人才相對較少，創(chuàng)新的配套技術(shù)相對落后，此方面是金融工具創(chuàng)新最薄弱的一環(huán)節(jié)，應(yīng)該引起各方足夠重視。

3 保險(xiǎn)市場金融工具創(chuàng)新的發(fā)展前景及優(yōu)化策略分析

現(xiàn)階段，我國保險(xiǎn)市場金融工具創(chuàng)新具有廣闊的發(fā)展前景，只有加強(qiáng)對金融工具創(chuàng)新策略的優(yōu)化，才能有效促進(jìn)保險(xiǎn)市場金融工具創(chuàng)新的效果得到良好呈現(xiàn)。

3.1 優(yōu)化創(chuàng)新策略要具有內(nèi)外兼顧的創(chuàng)新發(fā)展理念

目前，我國保險(xiǎn)業(yè)在管理上還沒有達(dá)到精細(xì)化要求，在金融工具創(chuàng)新發(fā)展上需要進(jìn)一步理順外延式和內(nèi)涵式的創(chuàng)新發(fā)展關(guān)系，外延式的經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念影響著保險(xiǎn)行業(yè)的整體發(fā)展，而要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)高效良性發(fā)展，就必須重視金融工具的創(chuàng)新、人才及配套技術(shù)的創(chuàng)新等內(nèi)涵式發(fā)展理念，二者需要有機(jī)融合，互相促進(jìn)，才能實(shí)現(xiàn)金融工具的創(chuàng)新發(fā)展，為保險(xiǎn)業(yè)在市場上實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的動力。

3.2 優(yōu)化創(chuàng)新策略要拓展多元化的創(chuàng)新發(fā)展空間

保險(xiǎn)市場的良性發(fā)展和金融工具創(chuàng)新發(fā)展都離不開國家相關(guān)政策的支持，需要積極協(xié)調(diào)各方進(jìn)一步調(diào)整相關(guān)政策，提高對資本市場的科學(xué)管理，有效控制和降低金融風(fēng)險(xiǎn)，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)資金進(jìn)入資本市場的業(yè)務(wù)范圍，尋求和加強(qiáng)多方合作，通過金融工具創(chuàng)新來加強(qiáng)和提高保險(xiǎn)業(yè)與其它金融業(yè)間的互通聯(lián)系，并以此來滿足各方需求，進(jìn)而為金融工具創(chuàng)新發(fā)展提供新途徑和新渠道。

3.3 優(yōu)化創(chuàng)新策略要營造高效穩(wěn)健的創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境

金融市場發(fā)展的良好環(huán)境是資本有效運(yùn)行的基礎(chǔ)，而良好的創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境和具有法律支持的有效載體是保險(xiǎn)市場金融工具創(chuàng)新發(fā)展的前提和保障，因此要科學(xué)合理地建立和完善相關(guān)創(chuàng)新機(jī)制，并在保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)、證券業(yè)等各相關(guān)領(lǐng)域?yàn)楸ｋU(xiǎn)市場金融工具創(chuàng)新發(fā)展?fàn)I造良好的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)金融工具創(chuàng)新進(jìn)一步提升和優(yōu)化。

4 結(jié)束語

總之，要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場金融工具創(chuàng)新可持續(xù)發(fā)展，就要結(jié)合當(dāng)前實(shí)際存在的問題有針對性地采取相應(yīng)措施，根據(jù)各環(huán)節(jié)的不同特點(diǎn)進(jìn)行創(chuàng)新發(fā)展的優(yōu)化，進(jìn)而不斷滿足各方需求，提高市場占有率，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的市場競爭力，才能達(dá)到保險(xiǎn)業(yè)整體運(yùn)行高效、穩(wěn)健的現(xiàn)實(shí)目標(biāo)。

[1]王國軍，梁驍.互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的保險(xiǎn)創(chuàng)新[J].金融世界, 2014(03):27.

[2]趙迪.我國再保險(xiǎn)市場發(fā)展存在的問題及對策[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2010(29)：102～103.

[3]林偉光.保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的博弈:理論綜述及政策建議[J].華南農(nóng)業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)(社會科學(xué)版).2010,09(03):99～103.