金融扶貧，讓精準(zhǔn)脫貧之路越走越寬

文/郭亞莉

金融扶貧，讓精準(zhǔn)脫貧之路越走越寬

文/郭亞莉

俯瞰花馬湖、火車(chē)站景觀

金融扶貧是我國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的重要組成部分。金融精準(zhǔn)扶貧就是實(shí)現(xiàn)金融資金的優(yōu)化配置。目前，我國(guó)的金融扶貧已經(jīng)取得較大成績(jī)。但我國(guó)具有二元經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)特征，城鄉(xiāng)不僅在生產(chǎn)力水平、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平上差異較大，而且城市金融發(fā)展水平也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)村。要實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)發(fā)展，必須解決農(nóng)村金融發(fā)展問(wèn)題。

從我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的可持續(xù)性角度看，主要面對(duì)兩個(gè)問(wèn)題：農(nóng)村金融體制和農(nóng)村金融效率。

寧夏鹽池縣金融扶貧的實(shí)踐解決了這兩方面的問(wèn)題。鹽池縣從2006年貧困村村級(jí)發(fā)展互助資金試點(diǎn)開(kāi)始至今，開(kāi)展了“信用＋產(chǎn)業(yè)＋金融”（信用建設(shè)＋產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)＋金融支撐）三位一體的金融扶貧模式。鹽池的貧困發(fā)生率由1978年的75%下降到2016年的17.7%，全面小康實(shí)現(xiàn)程度2014年達(dá)到82.6%，位列寧夏山區(qū)縣第一。

實(shí)施金融扶貧工程十年來(lái)，鹽池逐步構(gòu)建了面向農(nóng)戶(hù)的金融扶貧制度體系。建立和完善貧困農(nóng)戶(hù)的信用體系，創(chuàng)新建立了評(píng)級(jí)授信系統(tǒng)，激活和釋放了信用資源。建立金融扶貧精準(zhǔn)機(jī)制，通過(guò)政策引導(dǎo)金融“瞄準(zhǔn)”最貧困人群，做到金融服務(wù)下沉。金融扶貧治理主體從政府—銀行轉(zhuǎn)變?yōu)檎y行、保險(xiǎn)公司、農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)等多元主體構(gòu)成的金融扶貧治理結(jié)構(gòu)，突破政府部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)之間的合作瓶頸，更加有效推進(jìn)金融扶貧治理工作。鹽池縣通過(guò)大膽創(chuàng)新，構(gòu)建了多元化、包容性的微型金融服務(wù)體系。目前，金融扶貧小額信貸的“鹽池模式”在全國(guó)推廣。

十年磨一劍，鹽池模式全國(guó)推廣

首先，持續(xù)打造并建立了整個(gè)縣域良好的誠(chéng)信環(huán)境。對(duì)于農(nóng)村金融來(lái)說(shuō)，信用體系的缺失一直是最大的桎梏。經(jīng)過(guò)十多年誠(chéng)信體系建設(shè)，鹽池縣創(chuàng)新建立了評(píng)級(jí)授信系統(tǒng)，把誠(chéng)信作為貧困戶(hù)評(píng)級(jí)授信的主要依據(jù)，在全國(guó)率先實(shí)行了建檔立卡貧困戶(hù)3年期、5萬(wàn)元以?xún)?nèi)貸款“免擔(dān)保、免抵押”的信用貸款體系，在全國(guó)率先破解了建檔立卡貧困戶(hù)貸款年齡受限制的難題。經(jīng)過(guò)誠(chéng)信評(píng)級(jí)，真正為急需資金的貧困戶(hù)降低了貸款門(mén)檻和貸款成本。此外，鹽池縣還建立了全區(qū)首個(gè)鄉(xiāng)村組戶(hù)信用評(píng)定系統(tǒng)。信用等級(jí)越高，享受貸款支持越多?，F(xiàn)在，“守信才能發(fā)展、才能致富，失信寸步難行”已經(jīng)成為鹽池群眾的共識(shí)。

其次，扶志提能，在激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力上下功夫。我國(guó)的扶貧開(kāi)發(fā)大規(guī)模實(shí)施至今，在全國(guó)許多地區(qū)還有部分貧困戶(hù)“等靠要”的思想觀念沒(méi)有發(fā)生根本變化?！耙隹诖?，必須先扶腦袋”成為鹽池黨員干部的共識(shí)，始終在教育引導(dǎo)、扶志提能上下功夫，把“要我脫貧”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙撠殹?。采取黨員“1+1”、干部包扶等多種形式，帶動(dòng)引導(dǎo)貧困群眾脫貧致富。同時(shí)，鹽池對(duì)家庭困難學(xué)生實(shí)施助學(xué)金資助，特別對(duì)建檔立卡貧困戶(hù)中通過(guò)技能培訓(xùn)就業(yè)的人員給予2000元獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助。確保每個(gè)貧困戶(hù)至少有1名勞動(dòng)力掌握1—2門(mén)實(shí)用技術(shù)，實(shí)現(xiàn)勞務(wù)培訓(xùn)“全覆蓋”。

其三，發(fā)展優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)，促農(nóng)民增收致富。近年來(lái)，鹽池縣堅(jiān)持把灘羊、中藥材、小雜糧、黃花等特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)作為貧困群眾脫貧的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。為解決特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金“瓶頸”問(wèn)題，鹽池以村級(jí)發(fā)展互助資金為平臺(tái)，積極撬動(dòng)各金融部門(mén)產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款，真正解決了貧困戶(hù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金不足的問(wèn)題。目前，全縣特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展框架基本形成。以灘羊?yàn)橹鲗?dǎo)的特色產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的80%以上，輻射全縣95%的貧困村和貧困戶(hù)。

其四，推進(jìn)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打通普惠金融服務(wù)“最后一公里”。為了打通金融服務(wù)“最后一公里”，讓偏遠(yuǎn)地區(qū)的老百姓享受到基礎(chǔ)金融服務(wù)，鹽池縣把農(nóng)村金融便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)納入全縣“五通八有”基礎(chǔ)建設(shè)，積極推動(dòng)金融服務(wù)“網(wǎng)點(diǎn)到鄉(xiāng)，服務(wù)到村”工程。鹽池協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)在8個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)新設(shè)立便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)14個(gè)、便民服務(wù)終端193個(gè)，實(shí)現(xiàn)了村級(jí)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，推廣使用手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行，讓建檔立卡貧困戶(hù)足不出戶(hù)就能辦理轉(zhuǎn)賬、還貸、清息、繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，破解了偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)空白的難題，極大地方便了農(nóng)民的生產(chǎn)和生活。

其五，風(fēng)險(xiǎn)防控做保障。鹽池在全區(qū)率先創(chuàng)新推行“脫貧保”，按照“保本、微利”的原則，為貧困戶(hù)量身定做了12項(xiàng)脫貧保險(xiǎn)，既兜住了因病因意外返貧的底線，又為發(fā)展產(chǎn)業(yè)增收致富保駕護(hù)航。

總結(jié)鹽池金融扶貧成功的經(jīng)驗(yàn)，我們可以清楚地看到，“鹽池模式”在鹽池金融扶貧的各個(gè)階段不斷地創(chuàng)新發(fā)展，具有明顯的縣域特色和活力，實(shí)現(xiàn)了金融整體效率與微觀效率并重的農(nóng)村金融可持續(xù)性發(fā)展。

六大措施，加快脫貧攻堅(jiān)步伐

但是，鹽池在發(fā)展中還面臨一些問(wèn)題。比如，農(nóng)民素質(zhì)較低；產(chǎn)業(yè)化整體發(fā)展水平較低，龍頭企業(yè)規(guī)模小，抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力不足；生態(tài)環(huán)境脆弱，石油、煤炭、天然氣、白云巖、石灰石和石膏資源富集，資源開(kāi)發(fā)后，生態(tài)恢復(fù)和治理難度大；農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱，水資源短缺；公路密度低，交通通達(dá)程度差、物流成本高等等。

要加快脫貧攻堅(jiān)步伐，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民脫貧后可持續(xù)發(fā)展，鹽池可從以下幾方面著力。

●堅(jiān)持在內(nèi)生變量上下功夫。繼續(xù)加大對(duì)貧困農(nóng)民的智力和觀念投資，使農(nóng)民徹底轉(zhuǎn)變“等靠要”的思想，主動(dòng)融入社會(huì)和市場(chǎng)。

●持續(xù)進(jìn)行農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，最大程度地方便農(nóng)民的生產(chǎn)和生活。

●在延長(zhǎng)區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)鏈上下功夫。貧困農(nóng)民脫貧后，要保證不返貧而且繼續(xù)向前發(fā)展，必須要有后續(xù)產(chǎn)業(yè)做保障和支撐，要持續(xù)在灘羊、中藥材、小雜糧、黃花等特色產(chǎn)業(yè)鏈上做文章。

●積極探索內(nèi)生性金融發(fā)展，建立貧困村互助資金的對(duì)接機(jī)制。與小額信貸等外生性金融相比，內(nèi)生性金融比較符合面向貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)的特征和信貸邏輯，是一種比較理想的金融制度，可以依托政府財(cái)政扶貧資金并逐漸脫離行政的干預(yù)，成為真正的民有、民用、民管、民受益的扶貧發(fā)展資金。

●積極推進(jìn)國(guó)家新型城鎮(zhèn)化試點(diǎn)。2016年12月國(guó)家將鹽池縣確定為第三批國(guó)家新型城鎮(zhèn)化綜合試點(diǎn)地區(qū)之一，鹽池縣要堅(jiān)持發(fā)揮地方特色，進(jìn)一步優(yōu)化生產(chǎn)、生態(tài)、生活空間，注重產(chǎn)城融合，使脫貧后的農(nóng)民能順利融入新型城鎮(zhèn)。

●積極修復(fù)和鞏固生態(tài)環(huán)境。

(作者系寧夏社會(huì)科學(xué)院綜合經(jīng)濟(jì)研究所研究員)（責(zé)任編輯/凌云 設(shè)計(jì)/毛艷梅）