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    “柳來河”區(qū)域金融物流業(yè)務操作流程探析

    2017-02-21 09:06:38劉澤汀
    物流技術(shù) 2017年1期
    關(guān)鍵詞:流程融資物流

    劉澤汀

    (廣西現(xiàn)代職業(yè)技術(shù)學院,廣西 河池 547000)

    “柳來河”區(qū)域金融物流業(yè)務操作流程探析

    劉澤汀

    (廣西現(xiàn)代職業(yè)技術(shù)學院,廣西 河池 547000)

    “柳來河”區(qū)域是指廣西柳州市、來賓市、河地市區(qū)域,該區(qū)域流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展尤其是金融物流業(yè)務發(fā)展遲緩,構(gòu)建了該區(qū)域金融物流業(yè)務操作流程,探索將物流企業(yè)、銀行業(yè)等金融機構(gòu)和大中型企業(yè)結(jié)合起來,將流通業(yè)延伸至企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)、銷售計劃、庫存管理、訂貨計劃和生產(chǎn)計劃等經(jīng)營活動中,推動運輸、倉儲、配送以及貿(mào)易等物流服務水平提高,為企業(yè)提供“一攬子”便利服務,促進“柳來河”區(qū)域流通產(chǎn)業(yè)與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。

    “柳來河”區(qū)域;金融物流;區(qū)域流通產(chǎn)業(yè)

    1 引言

    “柳來河”區(qū)域除了柳州屬于工業(yè)重鎮(zhèn)之外,其余兩個城市經(jīng)濟發(fā)展水平較為滯后,屬于貧困老區(qū),是脫貧攻堅重點區(qū)域。葉萍(2016)總結(jié)了政府的目標是以柳州作為龍頭城市,依托主要交通干線,輻射和帶動來賓、河池兩市比翼齊飛,實現(xiàn)三市的一體化發(fā)展規(guī)劃。雖然該區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展較為滯后,但是金融物流的發(fā)展仍存在一定的有利條件,如在工業(yè)方面,柳州市正在大力推進柳東物流中心、糧油食糖批發(fā)倉儲物流貿(mào)易中心、醫(yī)藥現(xiàn)代物流、桂中海迅柳北物流基地等項目的建設(shè)步伐;在交通方面,高速公路網(wǎng)已貫穿“柳來河”區(qū)域,高速鐵路網(wǎng)也即將覆蓋“柳來河”區(qū)域。隨著“柳來河”區(qū)域出口逆勢上揚、消費平穩(wěn)增長,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快,區(qū)域流通產(chǎn)業(yè)向深層次發(fā)展,金融物流帶動經(jīng)濟發(fā)展將把該區(qū)域打造成為我國西南地區(qū)最具活力和競爭力的區(qū)域經(jīng)濟中心之一。崔瑜(2015)得出了該區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境正在深入推進的結(jié)論。采取怎樣的金融物流業(yè)務操作流程將決定金融物流對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的作用效率,因此本文重點研究金融物流業(yè)務操作流程,并初步確定適合“柳來河”區(qū)域的金融物流業(yè)務模式及操作流程。

    蘇日娜(2016)認為我國物流運輸水平的日益提高能夠促使國內(nèi)流通產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展,有助于打破區(qū)域間相互隔離的現(xiàn)狀,區(qū)域經(jīng)濟一體化發(fā)展的趨勢將會日趨顯著。張一思(2016)也贊同把促進流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為我國刺激消費的一項重要舉措,他將流通產(chǎn)業(yè)看作制造業(yè)、商業(yè)的基礎(chǔ),是經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵基礎(chǔ)要素之一,對國家的經(jīng)濟發(fā)展起著推動作用。劉天祥(2012)對東、中西部地區(qū)地級市市轄區(qū)的經(jīng)濟數(shù)據(jù)進行詳盡分析后得出結(jié)論,即流通產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟增長起著至關(guān)重要的作用,二者呈正相關(guān)關(guān)系,尤其是對西部經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)而言,流通產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平每增長百分之一,就可帶動相應城市GDP、消費和就業(yè)增長多個百分點。由此可見,流通產(chǎn)業(yè)對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展有重要影響。

    自從金融物流思想提出后,金融物流逐漸成為我國銀行業(yè)的創(chuàng)新熱點。黃沛光(2012)認為經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟一體化發(fā)展路徑,必須充分考慮地理版圖、地域文化、產(chǎn)業(yè)銜接等因素,恰當?shù)靥幚聿煌貐^(qū)金融業(yè)、物流業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展不平衡導致的區(qū)域經(jīng)濟一體化發(fā)展問題。徐慶(2013)運用委托代理理論開展企業(yè)金融物流模式研究,結(jié)果表明只要銀行采取恰當?shù)募畲胧﹣砉膭钗锪髌髽I(yè),那么金融物流模式就能夠為關(guān)聯(lián)企業(yè)創(chuàng)造出較大的價值,從而促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。張云華(2010)較早闡述了具體的金融物流業(yè)務流程,即結(jié)合汽車行業(yè)自身特點歸納出了銀行開辦見證回購擔保融資業(yè)務的操作流程,并特別論述了該項業(yè)務在具體實踐中的操作要點,證明了該項金融物流業(yè)務給汽車行業(yè)的相關(guān)利益方帶來了巨大經(jīng)濟效益。陳治國(2015)運用向量自回歸模型研究了中國近24年以來的農(nóng)村金融變遷與農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展關(guān)系,倡議培育面向農(nóng)產(chǎn)品物流的多元化私人融資擔保主體,大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品金融物流、創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品金融物流產(chǎn)品??梢钥闯?,金融物流模式已經(jīng)得到一定規(guī)模的運用且?guī)砹溯^大的經(jīng)濟效益,金融物流的具體業(yè)務操作流程還有很大的開發(fā)潛力。

    2 金融物流現(xiàn)有模式概述

    金融物流是指第三方物流公司在常規(guī)的物流服務基礎(chǔ)上為企業(yè)提供運營資本融資的附加金融服務。第三方物流公司充當金融機構(gòu)和企業(yè)間的橋梁,是服務提供商。一方面,金融物流能夠幫助金融機構(gòu)擴大貸款規(guī)模,降低信貸風險,甚至可以協(xié)助金融機構(gòu)處置部分不良資產(chǎn)。同時,能夠提高物流企業(yè)的一體化服務水平,提高企業(yè)的競爭能力、業(yè)務規(guī)模,增加高附加值的服務功能,擴大企業(yè)的經(jīng)營利潤;另一方面,還能夠拓寬供應鏈相關(guān)企業(yè)的融資渠道、降低融資成本,以此擴大供應鏈相關(guān)企業(yè)的生產(chǎn)及銷售規(guī)模,同時降低原材料、半成品和產(chǎn)成品的資本占用率,提高供應鏈企業(yè)資本利用率和銷售利潤,最終實現(xiàn)資本的優(yōu)化配置。因此,金融物流是多贏的最佳選擇。

    金融物流業(yè)務模式大致可歸納為三類:存貨類(動產(chǎn)抵、質(zhì)押等)、預付類(“商商銀”、“廠商銀”、替代采購等)、應收類(應收帳款保理等)。具體業(yè)務類型主要有:現(xiàn)貨抵(質(zhì))押、先票/款后貨、全程監(jiān)管、進口信用證項下未來貨權(quán)、商商銀、廠商銀等。

    2.1 現(xiàn)貨抵(質(zhì))押融資

    即借款企業(yè)以銀行認可的貨物為抵(質(zhì))押申請融資,在不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的前提下將自有存貨付給物流公司進行監(jiān)管,銀行據(jù)此給予一定比例的融資。該模式的適用于正常經(jīng)營情況下保有一定存貨量的企業(yè),利于幫助企業(yè)解決庫存資金占用無法擴大生產(chǎn)規(guī)模的問題,適用于貿(mào)易型企業(yè)和生產(chǎn)型企業(yè),這些有融資需求的企業(yè)在沒有其他抵質(zhì)押品或第三人擔保的情況下即可獲取銀行融資,從而可以擴大生產(chǎn)、銷售,將原本占壓在存貨上的資金加以盤活,加速資金周轉(zhuǎn)。

    2.2 先票/款后貨融資

    先票/款后貨融資模式是指借款企業(yè)利用與供應鏈中合作伙伴的采購合同或貿(mào)易合同項下貨物的未來貨權(quán)向銀行申請質(zhì)押貸款,評審通過后,由銀行先行開出銀行承兌匯票或流動資金貸款用于支付貨款的業(yè)務模式,第三方物流公司受銀行委托對該貨物進行監(jiān)管。該模式適用于庫存較少、周轉(zhuǎn)較快,貨物流轉(zhuǎn)頻繁的企業(yè)尤其是需要向上游企業(yè)大額采購的貿(mào)易型和生產(chǎn)型企業(yè),可使企業(yè)通過貿(mào)易合同項下的未來貨權(quán)融資提高資金周轉(zhuǎn)率,解決企業(yè)預付款和在途貨物的資金壓力支持多種融資方式,包括貸款、開立銀行承兌匯票、信用證等。

    2.3 進口信用證項下未來貨權(quán)

    該模式是銀行根據(jù)借款企業(yè)的申請,在借款企業(yè)根據(jù)授信審批規(guī)定交納一定比例的保證金后,對減免保證金部分以信用證項下未來貨權(quán)作為質(zhì)押而開立信用證。銀行通過控制信用證項下的貨物,監(jiān)控借款企業(yè)的買賣行為,并采取必要風險控制手段而開展的一種封閉式的短期融資授信業(yè)務。適用于有融資需求的、以信用證方式結(jié)算的進口企業(yè),這類企業(yè)能夠在沒有其他抵質(zhì)押物品或擔保的情況下,從銀行獲得授信;利用少量保證金擴大采購規(guī)模,獲得杠桿收益;有可能因為信用證方式一次性大量采購從商品賣方處獲得較高折扣;有可能提前鎖定價格,防止?jié)q價風險。

    2.4 采購執(zhí)行業(yè)務模式

    借款企業(yè)從銀行取得授信,銀行向第三方物流企業(yè)支付貨款;第三方物流企業(yè)代借款企業(yè)向上游賣方采購貨物,并對貨物進行實際控制,即借款企業(yè)向銀行還款,第三方物流企業(yè)按銀行要求或提貨指令向借款企業(yè)釋放貨物。主要模式有:商商銀、廠商銀、保兌倉、擔保提貨、動產(chǎn)融資差額回購、動產(chǎn)融資保證發(fā)貨/階段性擔保、“金融物流”三方合作協(xié)議等。該模式適用于需要向上游企業(yè)采購商品的貿(mào)易型和生產(chǎn)型企業(yè),融資方式可為貸款、開立銀行承兌匯票、信用證、保證貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票等。既滿足了企業(yè)在供應鏈上游的融資需求,且通過物流企業(yè)的控貨降低了銀行融資過程中的風險,同時物流企業(yè)在此項業(yè)務中代替銀行成為風險主體的承擔者。這種新的業(yè)務模式的出現(xiàn)讓物流企業(yè)在金融活動中具有更多的主動性,它的服務方式也比傳統(tǒng)的保兌倉業(yè)務更有靈活性,從而擴大了業(yè)務的范圍。

    3“柳來河”區(qū)域產(chǎn)業(yè)及金融物流特點

    “柳來河”區(qū)域的核心柳州市是廣西工業(yè)中心,也是西南地區(qū)重要的工業(yè)城市。柳州市規(guī)模以上生產(chǎn)型企業(yè)200余家,規(guī)模以上服務類企業(yè)超過400家,不僅有傳統(tǒng)的冶金、化學、機械、汽車等生產(chǎn)型企業(yè),近年來還涌現(xiàn)出大量新生服務型企業(yè),各類金融機構(gòu)近千家,物流企業(yè)上百家,網(wǎng)點遍布全國。來賓市作為承接柳州市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的新興城市,基礎(chǔ)設(shè)施和各類金融、物流配套設(shè)施都已完備。河池市雖是“柳來河”區(qū)域中較為偏遠的城市,屬于革命老區(qū),經(jīng)濟發(fā)展較為滯后,但是,作為桂西資源富集區(qū)和旅游開發(fā)新興地區(qū),有諸多獨特優(yōu)勢,如豐富的有色金屬等礦產(chǎn)資源儲備及規(guī)模龐大的有色金屬初加工企業(yè)群,能夠為柳州市、來賓市提供充足的工業(yè)原料來源;眾多尚待開發(fā)的自然人文旅游資源,能夠吸引投資,帶動該市及“柳來河”區(qū)域相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

    目前,“柳來河”區(qū)域金融物流發(fā)展主要存在以下問題:

    3.1 金融創(chuàng)新不足

    各商業(yè)銀行金融產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重,面向基于物流行業(yè)開發(fā)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品幾乎為零。這一現(xiàn)象造成“柳來河”區(qū)域金融物流發(fā)展相對發(fā)達地區(qū)而言較為滯后。

    3.2 企業(yè)融資渠道單一

    企業(yè)融資渠道主要是傳統(tǒng)方式,即想辦法取得銀行信貸或從民間借貸。這兩種傳統(tǒng)融資方式顯然已無法滿足企業(yè)日益增長的資金需求,采用金融物流融資模式的企業(yè)并不多見,原因是缺乏渠道。

    3.3 缺乏行業(yè)間互信

    金融行業(yè)與物流行業(yè)之間尚未建立可靠的互信機制,物流企業(yè)能否可以有效管控企業(yè)貨物、企業(yè)貨物會否貶值,都是銀行需要慎重考慮的風險因素,也是銀行能否與物流企業(yè)建立互信的基礎(chǔ)要素。

    4 構(gòu)建“柳來河”區(qū)域金融物流業(yè)務的主要操作流程

    4.1 基于現(xiàn)貨質(zhì)押(先貨后票)類大宗物資操作流程

    首先,借款企業(yè)向銀行繳納保證金,同時向第三方物流企業(yè)交付質(zhì)物,第三方物流企業(yè)向銀行出具質(zhì)物清單及完成借款流程。一定時期后,借款企業(yè)向銀行補繳保證金或者還款贖貨,銀行向第三方物流企業(yè)發(fā)出放貨指令后,第三方物流向借款企業(yè)釋放質(zhì)物,即完成整個金融物流業(yè)務流程。具體操作流程如下(其中二級公司指的是第三方物流公司):

    (1)金融物流項目開發(fā)操作流程如圖1所示。

    (2)入庫管理操作流程如圖2所示。

    (3)在庫管理操作流程如圖3所示。

    (4)出庫管理操作流程如圖4所示。

    (5)價格管理操作流程如圖5所示。

    (6)監(jiān)管終止操作流程如圖6所示。

    4.2 先票后貨類業(yè)務操作流程

    該流程與現(xiàn)貨質(zhì)押監(jiān)管流程相似,包括項目開發(fā)、入庫管理、在庫管理、出庫管理、價格管理、監(jiān)管終止六個作業(yè)環(huán)節(jié),但在出入庫管理環(huán)節(jié)當中有所差別,如圖7所示。

    4.3 “商商銀”業(yè)務操作流程-以預付類業(yè)務操作流程為例

    如圖8所示,首先,公司、銀行、客戶簽訂三方合作協(xié)議,第三方物流公司物流業(yè)務主管部門與客戶簽訂銷售合同,然后與上游資源廠簽訂采購合同。隨后,第三方物流公司物流業(yè)務主管部門與倉庫簽訂倉儲保管協(xié)議,在客戶向銀行繳納30%保證金后,銀行向客戶發(fā)放剩余70%貸款,銀行將100%的采購全款轉(zhuǎn)移至第三方物流公司的賬戶中,第三方物流公司貿(mào)易主管部門通知

    圖1 金融物流項目開發(fā)操作流程

    圖2 入庫管理操作流程

    圖3 在庫管理操作流程

    圖4 出庫管理操作流程

    圖5 價格管理操作流程

    圖6 監(jiān)管終止操作流程

    圖7 先票后貨類業(yè)務操作流程

    圖8 “商商銀”業(yè)務操作流程

    財務部向上游支付預付款,上游資源廠將貨物發(fā)運到指定的倉庫中。驗收貨物后,第三方物流公司業(yè)務員將入庫通知書簽字蓋章后傳真至貿(mào)易主管部門??蛻粝蜚y行支付提貨款(歸還貸款),先款后貨。銀行向第三方物流公司貿(mào)易主管部門下發(fā)提貨通知單,第三方物流公司貿(mào)易主管部門按公司規(guī)定給業(yè)務員下發(fā)出庫通知書,業(yè)務員按貿(mào)易主管部門的出庫通知書數(shù)量發(fā)貨,發(fā)貨后,第三方物流公司業(yè)務員和倉庫按實際發(fā)貨情況在出庫通知書上簽字并蓋章傳真至第三方物流公司貿(mào)易主管部門。

    現(xiàn)貨類采購執(zhí)行業(yè)務流程與上述流程大體相似。

    5 結(jié)論

    綜上所述,本文結(jié)合“柳來河”區(qū)域產(chǎn)業(yè)和金融物流特點,探析了該區(qū)域金融物流業(yè)務操作具體流程。雖然這些業(yè)務操作流程目前尚未廣泛運用于該區(qū)域的金融物流業(yè)。但是可以預見,在不久的未來,隨著區(qū)域經(jīng)濟一體化發(fā)展的加速進行,文中提出的金融物流業(yè)務操作流程必定能在相關(guān)行業(yè)發(fā)揮作用,促進“柳來河”區(qū)域的一體化發(fā)展,使當?shù)亓魍óa(chǎn)業(yè)的發(fā)展達到新的高度。

    [1]張一思.新常態(tài)下流通產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力評價及提升路徑[J].商業(yè)經(jīng)濟研究,2016,(6).

    [2]蘇日娜.我國流通業(yè)的影響力演變歷程及發(fā)展途徑[J].商業(yè)經(jīng)濟研究,2016,(6).

    [3]劉天祥.東中西部地區(qū)商品流通業(yè)對經(jīng)濟增長影響差異的分位數(shù)回歸分析-基于中國地級市市轄區(qū)的數(shù)據(jù)[J].北京工商大學學報,2012,3(2).

    [4]黃沛光.經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)參與區(qū)域經(jīng)濟合作的路徑選擇:廣東汕尾視角[J].南方金融,2012,(9).

    [5]徐慶,呂杰,馮文財.金融物流模式下對第三方物流企業(yè)的激勵[J].復旦學報(自然科學版),2013,(2).

    [6]張云華,論金融物流在汽車行業(yè)中的應用—以見證回購擔保融資為例[J].企業(yè)經(jīng)濟,2010,(4).

    [7]陳治國,李紅.中國農(nóng)村金融變遷與農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展動態(tài)關(guān)系的實證研究[J].北京交通大學學報,2015,(1).

    [8]葉萍,楊茜.廣西“柳來河”區(qū)域一體化發(fā)展的財政政策研究[J].當代經(jīng)濟,2016,(13).

    [9]中國人民銀行南寧中心支行貨幣政策分析小組,崔瑜,蘇陽,等.2015廣西壯族自治區(qū)金融運行報告[J].區(qū)域金融研究, 2016,(9).

    Discussion on Operational Process of Financing Logistics Business Liu-Lai-He Region

    Liu Zeting
    (Guangxi Modern Polytechnic College,Hechi 547000,China)

    In this paper,we established the operational process of the financing logistics business for the Liu-Lai-He region,explored the possibility to integrate the financial institutions with the large-and-medium-sized enterprises to extend the financial logistics chain into the funds turnover,sales plan,inventory management,ordering plan and production plan,etc.,of the enterprises so as to improve their logistics service level.

    Liu-Lai-He region;financing logistics;regional circulation industry

    F259.27;F273.7

    A

    1005-152X(2017)01-0038-07

    10.3969/j.issn.1005-152X.2017.01.007

    2016-12-08

    2016年度廣西壯族自治區(qū)中青年教師基礎(chǔ)能力提升項目“‘柳來河’區(qū)域金融物流產(chǎn)業(yè)化發(fā)展研究”(KY2016YB747),主持人:劉澤汀

    劉澤汀(1987-),男,廣西河池人,講師,碩士,研究方向:企業(yè)管理、區(qū)域經(jīng)濟。

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