儲(chǔ)蓄有技巧

白寧

隨著多次降息，央行基準(zhǔn)利率已降至近年來最低水平。不過，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，各大商業(yè)銀行的中短期存款利率也在不同程度上浮，而銀行對(duì)于吸收長(zhǎng)期存款的動(dòng)力似乎不大。近日，一項(xiàng)對(duì)全國(guó)35個(gè)城市604家銀行二季度存款利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，一年期存款利率上浮30%及以上的銀行有485家，占比達(dá)8成，部分銀行上浮幅度更是高達(dá)50%。

一年期定存利率差別大

不同銀行間的定期存款利率總體上呈現(xiàn)出銀行規(guī)模越小、利率越高的趨勢(shì)。以常見的一年期存款為例，工、農(nóng)、中、建、交五大行掛牌利率大多保持在1.75%，民生、平安、興業(yè)等股份制銀行為1.95%，而像重慶銀行、包商銀行、上海銀行等城市商業(yè)銀行，一年期存款利率分別達(dá)到2.00%、2.05%和2.10%，比1.5%的基準(zhǔn)利率高出不少。照此計(jì)算，以10萬元定期存款為例，分別存在農(nóng)業(yè)銀行和上海銀行，利息相差達(dá)350元。

長(zhǎng)期定存吸引力不強(qiáng)

值得一提的是，大多數(shù)銀行3年期利率水平與5年期一致，部分銀行甚至出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象。如渤海銀行3年期利率3.25%，高于5年期3%的利率水平；工商銀行、中國(guó)銀行3年期利率為3.3%，5年期利率卻只有2.75%。

這主要是考慮到未來央行可能會(huì)進(jìn)一步降準(zhǔn)降息，銀行對(duì)于吸收長(zhǎng)期存款的動(dòng)力不大。不過，盡管像成都銀行、重慶銀行、攀枝花銀行等城市商業(yè)銀行，5年期利率均超過4.0%，但對(duì)于厭惡風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)戶或老年投資者，選擇長(zhǎng)期定存的時(shí)候也應(yīng)考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素在增加。

可以試試金字塔儲(chǔ)蓄法

銀行推出的存款方式有很多種，如何通過不同的存款方式讓利息更大化，也是一種理財(cái)技巧。如果您手頭現(xiàn)有10萬元，不妨分成4份來做定期儲(chǔ)蓄，每張存單的金額呈金字塔狀：1萬元，2萬元，3萬元，4萬元；分別存為半年、一年期、二年期和三年期的存款并設(shè)置自動(dòng)轉(zhuǎn)存。用這種方法，比10萬元存二年期的利息收益要高，而且急用錢時(shí)提取1萬元的損失也不大。

（責(zé)編：孫展）