山東省科技金融發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策研究

◎ 閆 寒（山東財(cái)金投資集團(tuán)，濟(jì)南250014）

山東省科技金融發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策研究

◎ 閆 寒（山東財(cái)金投資集團(tuán)，濟(jì)南250014）

金融危機(jī)后，經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型階段，金融發(fā)展出現(xiàn)新業(yè)態(tài)，金融逐漸趨向科技化與融合式發(fā)展。本文通過對科技金融的內(nèi)涵進(jìn)行分析，結(jié)合山東省科技金融發(fā)展現(xiàn)狀，針對性地提出山東省科技金融的發(fā)展建議。

科技金融 融資 區(qū)域經(jīng)濟(jì)

2008年金融危機(jī)后，中國經(jīng)濟(jì)開始轉(zhuǎn)型，處于經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展時期。在金融創(chuàng)新不斷深化的背景下，一系列的金融新業(yè)態(tài)應(yīng)運(yùn)而生，從支付寶、微信紅包、嘀嘀打車這些金融創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展?fàn)顟B(tài)可以看出，金融新業(yè)態(tài)的長期發(fā)展方式是將自身與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合?？萍冀鹑谧鳛閷?shí)體經(jīng)濟(jì)與金融產(chǎn)業(yè)結(jié)合的典型代表，有著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

改革開放以來，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度很快，但是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和創(chuàng)新能力始終跟不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的腳步，成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要問題。1993年，中國首次提出科技金融的概念，之后中國不斷出臺關(guān)于科技與金融融合的政策文件，科技與金融的融合程度日漸加深。為響應(yīng)十八屆五中全會經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的號召，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展將帶動科技金融進(jìn)入又一發(fā)展時期。

山東省作為一個經(jīng)濟(jì)大省，要不斷加強(qiáng)科技與金融的結(jié)合，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期，抓住機(jī)遇，正確把握金融發(fā)展與科技創(chuàng)新的規(guī)律，了解山東省科技金融發(fā)展的現(xiàn)狀，找出發(fā)展過程面臨的問題，從而更有效的推進(jìn)金融資源與科技資源的融合，建成有山東特色的科技投融資體系，促進(jìn)山東經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

1 科技金融的內(nèi)涵

目前，國內(nèi)外學(xué)者對科技金融并沒有統(tǒng)一的定義，但結(jié)論具有很多一致性?？偨Y(jié)各位學(xué)者的成果，可以得出科技金融的定義為：科技金融是以組織運(yùn)用社會資本和金融資本投入科技型企業(yè)為核心，以促進(jìn)科技創(chuàng)新活動為目的，以市場性、商業(yè)可持續(xù)性、定向性和融資性為特點(diǎn)的金融活動。

科技金融屬于產(chǎn)業(yè)金融的范疇。經(jīng)濟(jì)技術(shù)的發(fā)展、網(wǎng)絡(luò)的普及等都需要金融的推動，而互聯(lián)網(wǎng)金融、眾籌平臺的建立也都需要科技產(chǎn)業(yè)的促進(jìn)。高科技企業(yè)一般是高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，科技的創(chuàng)新也需要大量的資金，從這個方面看，金融產(chǎn)業(yè)與科技產(chǎn)業(yè)的融合也是高科技企業(yè)融資的過程，科技和金融屬于不同的產(chǎn)業(yè)范疇，在融合的過程中會面臨很多困難，中國的科技金融發(fā)展速度較快但是發(fā)展起步較晚，并且每個省份有各自發(fā)展特點(diǎn)，山東省想要建成有自己特色的科技金融體系，就要了解中國以及山東省科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀，找出科技金融發(fā)展中存在的問題，結(jié)合山東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，分析出推動科技金融發(fā)展的可行性方式。

2 科技金融發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)科技金融的概念我們從科技金融的經(jīng)費(fèi)、科技金融的資源以及科技金融的產(chǎn)出三個方面將科技金融的發(fā)展現(xiàn)狀量化，然后分析其發(fā)展現(xiàn)狀。

2.1 中國科技金融發(fā)展現(xiàn)狀

科技金融的經(jīng)費(fèi)可以用R&D經(jīng)費(fèi)與國內(nèi)生產(chǎn)總值的比值衡量。從圖1可以看出，在2006-2009年，科技金融經(jīng)費(fèi)增長速度較快，2009-2013年，增長速度穩(wěn)中有進(jìn)。據(jù)2013年OECD《主要科技指標(biāo)》顯示，中國的科研經(jīng)費(fèi)支出在全球占前幾位，科研經(jīng)費(fèi)占GDP的比重在全球也處于中等地位。

科技金融的資源可以用科研人員占全部就業(yè)人員的比例測算。從圖2可以看出，在2006-2013年，科研工作人員占全部就業(yè)人員的比例持續(xù)上升。據(jù)2013年OECD《主要科技指標(biāo)》顯示，中國的研究與發(fā)展人員人數(shù)在全球最高，但是占勞動人口比例卻并不高，在這一方面中國仍有很大提升空間。

科技金融的產(chǎn)出可以用專利發(fā)明數(shù)以及論文發(fā)表數(shù)占科研經(jīng)費(fèi)的比例測算。圖3可以看出，2006-2012年間，科技金融的出版物以及關(guān)于科技金融的發(fā)明專利占科研經(jīng)費(fèi)的比重不斷減少，而科研經(jīng)費(fèi)在這些年間不斷增加，說明科研經(jīng)費(fèi)的投入量在這些年穩(wěn)步增長。據(jù)2013年度《中國科技論文統(tǒng)計(jì)與分析》顯示，2012年中國發(fā)表SCI論文為192761篇，在全球排名第二，發(fā)表EI論文124382篇，在全球排名第一，發(fā)表CPCI-S論文77518篇，在全球排名第二；據(jù)2014年WIPO數(shù)據(jù)，2012年中國發(fā)明專利授權(quán)量為217105件，全球排名第三位。整體上，中國的科技金融產(chǎn)出總量較多。

圖1 我國科研經(jīng)費(fèi)占GDP的比重（數(shù)據(jù)來源：中國科技統(tǒng)計(jì)年鑒 2014）

圖2 我國科研人員占就業(yè)人員比重（數(shù)據(jù)來源：中國科技統(tǒng)計(jì)年鑒 2014）

圖3 我國科技研發(fā)產(chǎn)出占科研經(jīng)費(fèi)的比重（數(shù)據(jù)來源：中國科技統(tǒng)計(jì)年鑒 2014）

2.2 山東省科技金融發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)2014年中國科技統(tǒng)計(jì)資料匯編顯示,中國31個地區(qū)按科技進(jìn)步指數(shù)可分為五類,綜合科技進(jìn)步水平高于60.30%為第一類，50% ~ 60.3%為第二類，40% ~ 50%為第三類，30% ~ 40%為四類，低于40%為第五類。山東省屬于第二類，2012年度比2013年度上升0.78%，屬于中等以上水平。以下從三個方面衡量2013年山東省科技金融發(fā)展現(xiàn)狀。

在科技金融經(jīng)費(fèi)方面，地方財(cái)政科技支出占地方財(cái)政支出的比重為2.12%，在全國31個地區(qū)中排名第九，其中企業(yè)科研發(fā)展經(jīng)費(fèi)支出占主營業(yè)務(wù)收入的比重為0.77%，排名11，企業(yè)技術(shù)獲取和技術(shù)改造經(jīng)費(fèi)占企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入的0.32%。

在科技金融資源方面，2013年山東省科技發(fā)展研究人員數(shù)占勞動人數(shù)的比例為1.10‰,在31個省份中排名第九，比2012年提高0.06‰，其中企業(yè)R&D研究人員所占比重為70.83%。每名R&D人員儀器設(shè)備支出4.05萬元，比2012年增加0.06萬元，其中科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)新增固定資產(chǎn)占比重為1.97%。

在科技金融產(chǎn)出方面，2013年科技論文發(fā)表率0.184‰,排名20，專利發(fā)明率為0.229‰，排名第10，說明山東省論文發(fā)表率較低，專利發(fā)明率在全國屬于中上等。

從以上數(shù)據(jù)看出，山東省的科技金融發(fā)展處于中等水平，根據(jù)科技金融的三個衡量標(biāo)準(zhǔn)看，科技資源投入雖然排名第九，但是三個標(biāo)準(zhǔn)里名次最好的，科技金融資源投入其次，科技金融產(chǎn)出最差，在全國31個地區(qū)里排名第20。山東省科技金融發(fā)展雖然在全國屬于中等水平，但是還存在很多問題，在科技金融經(jīng)費(fèi)方面，政府對科研經(jīng)費(fèi)撥款雖有增加，但是力度不夠，大部分都是企業(yè)自籌，科技信貸規(guī)模不夠；在科技金融資源方面，科研人員比例有所增加，高等學(xué)歷人才也不斷增加，但距現(xiàn)實(shí)要求仍有很大差距；在科技金融產(chǎn)出方面，從全國范圍來看，山東省科技金融產(chǎn)出水平并不高，萬人專利擁有量不足3件，萬人科技論文不足2篇，說明山東省擁有的知識產(chǎn)權(quán)不強(qiáng)，科技企業(yè)融資能力不強(qiáng)。可以看出，山東省科技與金融的融合都不夠強(qiáng)，銀行等金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)之間的貸款存在缺陷，山東省的科技資本市場有待進(jìn)一步完善。

3 對山東省科技金融發(fā)展的對策建議

目前，山東一些試點(diǎn)城市在促進(jìn)科技金融領(lǐng)域的金融創(chuàng)新、制度建立等方面有不少亮點(diǎn)。但是，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期，省內(nèi)的科技金融發(fā)展體系還存在很多問題，針對上文提出的山東省目前在科技金融發(fā)展中存在的問題，結(jié)合山東省實(shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，提出以下建議：

3.1 政府盡快出臺關(guān)于科技金融融合發(fā)展的政策體系

在市場經(jīng)濟(jì)體制下，市場起主導(dǎo)作用，政府起協(xié)調(diào)作用，科技金融的發(fā)展離不開政府的支持，政府是科技金融市場的管理者、服務(wù)者、引導(dǎo)者。山東省屬于經(jīng)濟(jì)發(fā)展大省，但是其促進(jìn)科技創(chuàng)新的制度體系相對于科技發(fā)展是落后的，各級市政府應(yīng)當(dāng)制定科技金融服務(wù)科技體制、財(cái)稅管理體制以及科技管理體制等一系列創(chuàng)新性的體制，有了相關(guān)的政策體制，山東省的科技金融才能在有管理的市場下健康發(fā)展。為了促進(jìn)創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展平臺的建設(shè)，推動科技與金融的有效融合，政府還應(yīng)制定科技與金融融合發(fā)展的相關(guān)法律政策文件，有效的將科技發(fā)展與金融發(fā)展結(jié)合起來，建成科技與金融協(xié)調(diào)發(fā)展的政策環(huán)境。

3.2 加強(qiáng)公眾科技金融意識，強(qiáng)化科技金融風(fēng)險(xiǎn)控制

科技金融的發(fā)展不僅要靠市場的主導(dǎo)作用和政府的輔助管理，還需要公眾的共同努力，只有讓公眾真正看到科技金融的發(fā)展前景和潛力，公眾才會將自己的閑置資金投入創(chuàng)新型科技企業(yè)，科技型企業(yè)才能擴(kuò)大融資渠道，促進(jìn)自身發(fā)展。

科技型企業(yè)屬于高投入高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，這就要求強(qiáng)化科技金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度。在征信體系方面，互聯(lián)網(wǎng)平臺的建立大大減少了征信成本，但是在虛擬的網(wǎng)絡(luò)平臺上也會出現(xiàn)很多虛假信息，要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺的征信體系建設(shè)，對違規(guī)行為進(jìn)行懲戒；加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理控制，在設(shè)立專營業(yè)務(wù)的同時，制定有效的經(jīng)營準(zhǔn)則；健全有效防范風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，建立完備的事前、事中、事后控制措施，促進(jìn)科技金融的發(fā)展。

3.3 加大金融機(jī)構(gòu)信貸改革與創(chuàng)新，促進(jìn)金融財(cái)稅結(jié)合

由于科技創(chuàng)新屬于新型的經(jīng)濟(jì)模式，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)貸款機(jī)制已經(jīng)不能支持科技創(chuàng)新企業(yè)的融資需求，目前科技型企業(yè)的數(shù)量不斷增加，必須建立專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)或在金融機(jī)構(gòu)中開設(shè)新的業(yè)務(wù)來滿足科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資需求。建立專業(yè)的科技型金融機(jī)構(gòu)支持科技創(chuàng)新型企業(yè)的資金需求，或者強(qiáng)制規(guī)定金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專門的科技信貸業(yè)務(wù)并規(guī)定最低業(yè)務(wù)金額，獎勵科技貸款金額多并且貸款速度快的金融機(jī)構(gòu)，幫助科技企業(yè)解決融資難的問題。政府可以出臺稅收優(yōu)惠政策，增加稅前抵扣項(xiàng)目比例或者運(yùn)用退稅工具，加大對新興產(chǎn)業(yè)的支持力度；還可以設(shè)立專門的創(chuàng)業(yè)基金吸收一定的社會基金，滿足新興產(chǎn)業(yè)的融資需求。

3.4 提高科技型人才教育程度，加強(qiáng)科技金融復(fù)合型人才培養(yǎng)

想從根本上促進(jìn)科技金融的結(jié)合程度，科技型人才的培養(yǎng)是重要方面。想要促進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展，就要求科技人員必須有扎實(shí)的專業(yè)知識，增加公眾的學(xué)習(xí)意識，增強(qiáng)科技型人才的教育程度，加強(qiáng)科技金融復(fù)合型人才的培養(yǎng)?？萍籍a(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)屬于不同的產(chǎn)業(yè)范疇，雖然每個領(lǐng)域都有不少專業(yè)性人才，但是在科技金融兩個方面研究都很深入的人才并不多，每個行業(yè)的發(fā)展規(guī)則不同，缺少復(fù)合型人才對發(fā)展科技金融是一個很大的障礙，科技型企業(yè)可以和高校進(jìn)行溝通，開設(shè)科技金融相關(guān)專業(yè)，并給予人才一定的優(yōu)待，以促進(jìn)科技金融的發(fā)展。

3.5 設(shè)立激勵機(jī)制，促進(jìn)科技金融產(chǎn)出率

山東省的科技產(chǎn)出率屬于較低水平?？萍颊撐臄?shù)量相對較低，專利發(fā)明數(shù)量也是處于中等水平，這中間存在著成本收益的問題。很多科研人員經(jīng)過不斷努力發(fā)表論文、發(fā)明專利，卻沒有得到應(yīng)有的獎勵，大大打擊了其在科研方面的積極性。政府應(yīng)當(dāng)建立科技金融產(chǎn)出激勵機(jī)制，對具有科研金融研究成果的科研人員按照科研貢獻(xiàn)率給予相應(yīng)的獎勵，對積極參與科研金融研究的人員也應(yīng)當(dāng)給予一定的經(jīng)費(fèi)補(bǔ)償，這樣不僅能提高科研人員的積極性，還能提高科技金融的產(chǎn)出率，促進(jìn)山東省科技金融的發(fā)展。

3.6 立足普惠金融，推進(jìn)科技金融供給側(cè)改革

發(fā)展普惠金融要以小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等相對弱勢群體為重點(diǎn)服務(wù)對象，以可負(fù)擔(dān)的成本為其提供相關(guān)的金融服務(wù)?？萍冀鹑诋a(chǎn)業(yè)要扎根普惠金融，不斷轉(zhuǎn)型升級，滿足社會生產(chǎn)實(shí)踐的需要，謀求新的利潤增長點(diǎn)。要利用科技水平高、業(yè)務(wù)流程快、信息含量大等優(yōu)勢，創(chuàng)新服務(wù)模式，提高服務(wù)效率，降低服務(wù)成本，滿足不同層次的金融需求，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，貧困人口脫貧致富，社會經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)健發(fā)展。要利用科技優(yōu)勢，依托大數(shù)據(jù)云計(jì)算等技術(shù)，將交易數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)等相結(jié)合，獲取用戶包括資產(chǎn)、負(fù)債、還款、物流、偏好等多方面信息，深入挖掘金融需求，主動參與經(jīng)濟(jì)社會活動。同時建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，快速準(zhǔn)確的分析欺詐行為，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性和有效性，在普惠性和安全性之間尋找平衡。

科技金融的快速發(fā)展是促進(jìn)山東省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要途徑，在科技與金融的融合過程中存在很多問題，這些問題是多層次、多部門、多類型的，要從科技金融的經(jīng)費(fèi)、資源以及產(chǎn)出等方面入手，解決阻礙科技金融融合的難題，配合多方關(guān)聯(lián)主體的互動，構(gòu)建適合科技金融發(fā)展的體系，讓科技產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)復(fù)合型發(fā)展，增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力培養(yǎng)，發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，加速經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。

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（本文是受山東省金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)化與區(qū)域發(fā)展管理協(xié)同創(chuàng)新中心重大委托項(xiàng)目：金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)化對山東省重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)的支撐策略研究<14AWTJ01-3>，協(xié)同創(chuàng)新中心項(xiàng)目：共享金融發(fā)展路經(jīng)研究——基于山東的案例。山東自然科學(xué)基金青年項(xiàng)目：市場模糊修正與隨機(jī)賠償評估下的存款保險(xiǎn)定價(jià)研究；山東省高等學(xué)校人文社會科學(xué)研究項(xiàng)目。）