創(chuàng)新引領(lǐng)上海國際保險中心建設(shè)

上海保監(jiān)局黨委書記、局長

創(chuàng)新引領(lǐng)上海國際保險中心建設(shè)

裴光上海保監(jiān)局黨委書記、局長

建設(shè)國際保險中心是國家金融發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容，也是我國建設(shè)保險強國的關(guān)鍵抓手?！笆濉睍r期，“一行三會”與上海市通力合作，上海保險業(yè)大膽創(chuàng)新，為上海國際保險中心建設(shè)奠定了良好基礎(chǔ)?！笆濉逼陂g，我國將建成“上海國際保險中心”，目標宏大，任務(wù)艱巨。完成這項創(chuàng)新性、挑戰(zhàn)性、長期性工程，建議國家層面提供良好的政策制度頂層設(shè)計，地方政府營造良好的營商環(huán)境，央行和金融監(jiān)管部門合力推動，尤其需要保險行業(yè)弘揚改革創(chuàng)新的時代精神，以立足上海、服務(wù)全國、輻射世界的膽略氣魄，科學(xué)制定目標，發(fā)揮好上海區(qū)位優(yōu)勢，大膽創(chuàng)、大膽試，從“跟跑”發(fā)展到“并跑”，再快速過渡到“領(lǐng)跑”。只要政府和市場“兩只手”有效、有機作用，上海國際保險中心一定會如期建成。

國際金融中心在全球金融格局中具有重要地位，對經(jīng)濟金融要素資源配置發(fā)揮著決定性作用。全球經(jīng)濟競爭，特別是主要經(jīng)濟體競爭，是經(jīng)濟金融資源控制權(quán)的競爭，實質(zhì)也是國際金融中心的競爭。國際保險中心作為國際金融中心的重要組成部分，一直是世界主要經(jīng)濟體的發(fā)展重點。我國作為世界第二大經(jīng)濟體，又是全球第二大保險市場，擁有國際保險中心對于確立我國在國際保險市場的引領(lǐng)地位非常關(guān)鍵。2014年11月頒布的《上海市人民政府關(guān)于貫徹〈國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見〉的實施意見》創(chuàng)造性地提出“到2020年，基本建成與上海經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)體系，構(gòu)建國際領(lǐng)先、輻射全國、繁榮高效、功能齊全的保險市場，提升再保險、航運保險、保險資金運用等領(lǐng)域的定價權(quán)和話語權(quán)，發(fā)展成為上海國際保險中心”，正式提出“建設(shè)上海國際保險中心”并成為保險業(yè)在國家層面與國家戰(zhàn)略呼應(yīng)、與上海經(jīng)濟社會發(fā)展融合的關(guān)鍵結(jié)合點，成為邁步建設(shè)世界保險強國的重要標志。在經(jīng)濟“新常態(tài)”大背景下實現(xiàn)這個艱巨而偉大的目標，推動我國從保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變，必須依靠創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展。正如習(xí)近平總書記指出的，創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，抓創(chuàng)新就是抓發(fā)展，謀創(chuàng)新就是謀未來”。

一、“十二五”時期上海保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展為國際保險中心建設(shè)奠定堅實基礎(chǔ)

創(chuàng)新是一個民族進步的靈魂，是一個國家興旺發(fā)達的不竭源泉。十八屆五中全會提出：堅持創(chuàng)新發(fā)展，必須把創(chuàng)新擺在國家發(fā)展全局的核心位置，不斷推進理論創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)新等各方面創(chuàng)新，讓創(chuàng)新貫穿黨和國家一切工作，讓創(chuàng)新在全社會蔚然成風(fēng)?！笆濉逼陂g，上海保險業(yè)以創(chuàng)新為引領(lǐng)，深度融入上海經(jīng)濟、金融、貿(mào)易、航運“四個中心”和科創(chuàng)中心建設(shè)工作之中，堅持行業(yè)自身的改革創(chuàng)新和行業(yè)外部政策支持兩輪驅(qū)動，為建成國際保險中心建設(shè)積極創(chuàng)造條件。

（一）保險機構(gòu)大量聚集，保險市場體系日臻完善

完善的市場體系是國際保險中心的重要支撐?！笆濉睍r期，我們著眼于上海國際保險中心建設(shè)，著力加強保險機構(gòu)和市場體系建設(shè)，著力提升上海在保險資源和要素配置中的集聚作用，著力提升上海在國內(nèi)外保險業(yè)的輻射功能。目前，上海保險機構(gòu)集聚效應(yīng)充分顯現(xiàn)，保險市場體系架構(gòu)初步完成，傳統(tǒng)功能基本齊備，創(chuàng)新功能有效培育拓展。突出表現(xiàn)在：保險機構(gòu)集聚態(tài)勢更趨顯著。截至2015年末，在滬保險總公司55家，比2010年末增加9家，數(shù)量位居全國第二；在滬保險分公司95家，比2010年末增加28家。在滬保險中介法人機構(gòu)數(shù)量持續(xù)增加，從2010年末208家增至2015年末215家。形成了綜合性與專業(yè)性齊頭并進，保險法人公司和分支機構(gòu)共濟并存，原保險、再保險、保險資管和保險中介協(xié)調(diào)發(fā)展的現(xiàn)代保險機構(gòu)體系。保險業(yè)態(tài)功能更加豐富。保險機構(gòu)的聚集有力推動保險業(yè)態(tài)和保險功能的發(fā)展。太平洋養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資管理有限公司、太保安聯(lián)健康保險股份有限公司、眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司、江泰再保險經(jīng)紀有限公司等一批專業(yè)化保險機構(gòu)積極探索差異化、特色化現(xiàn)代保險服務(wù)新業(yè)態(tài)。人保、太保、平安等11家上海航運保險運營中心相繼成立，功能性保險機構(gòu)數(shù)量近70家，覆蓋包括航運保險、資金運用、數(shù)據(jù)后援、電銷運營和審計研發(fā)等諸多領(lǐng)域。保險要素市場建設(shè)取得突破。全國第一個創(chuàng)新型保險要素市場——上海保險交易所獲批設(shè)立，規(guī)模3000億元的中國保險投資基金落戶上海，有效提升了上海保險市場的層次和能級，為上海國際保險中心建設(shè)夯實基礎(chǔ)。專業(yè)化自律機構(gòu)架起國際化橋梁。全國首家專業(yè)性航運保險協(xié)會——上海航運保險協(xié)會在滬成立，代表中國保險業(yè)加入國際航運保險組織，成為航運保險產(chǎn)品注冊和制度創(chuàng)新載體。

截至2015年末，在滬保險總公司資產(chǎn)合計2.20萬億元，占全國保險業(yè)總資產(chǎn)的17.01%；在滬7家保險資產(chǎn)管理公司受托管理資產(chǎn)金額4.99萬億元，約占全國總數(shù)的44.72%；在滬3家養(yǎng)老保險總公司受托管理企業(yè)年金資產(chǎn)金額2250.17億元，約占全國保險業(yè)總數(shù)的53.98%。保險中介法人機構(gòu)總資產(chǎn)總計50.39億元，是2010年末的3.5倍。

（二）保險市場規(guī)模持續(xù)快速增長，上海保險業(yè)整體實力顯著增強

保險業(yè)務(wù)量大質(zhì)優(yōu)且具有強大的輻射力是國際保險中心的重要內(nèi)容。“十二五”期間，上海保險業(yè)務(wù)發(fā)展快速。2015年上海保險業(yè)保費收入1125.16億元，占全國總保費收入的4.63%，是2010年保費收入的1.61倍，年均增長10.08%。其中，產(chǎn)險公司保費收入355.4億元，比2010年增加了87.82%，壽險公司保費收入607.63億元，比2010年增加了33.91%；產(chǎn)壽險公司市場份額之比為32∶68。截至2015年末，上海轄區(qū)各保險分支機構(gòu)總資產(chǎn)為7211.15億元，是2010年末的3倍。保險機制模式創(chuàng)新加速。充分運用“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)，靈活發(fā)揮保險服務(wù)功能。開發(fā)上海水災(zāi)風(fēng)險地圖，構(gòu)建“保險+氣象”合作新模式探索針對臺風(fēng)、暴雨風(fēng)險、安民惠民特點更加明顯的災(zāi)害保險制度。在“12·31”、東方之星、菲特臺風(fēng)等重大事故中創(chuàng)造了保險業(yè)參與重大突發(fā)事件處置的“上海模式”。在全國首創(chuàng)首推省際客運承運人責(zé)任險第三方保險監(jiān)測平臺，建設(shè)工程質(zhì)量潛在缺陷保險等新型保險機制?？萍夹椭行∑髽I(yè)履約保證保險開創(chuàng)了保險、銀行、政府聯(lián)合信貸的先例。保險資金支持的上海公共租賃房項目和虹口區(qū)舊區(qū)改造項目分列成為全國保險業(yè)不動產(chǎn)債權(quán)投資、股權(quán)投資的第一單。住房反向抵押養(yǎng)老保險試點成功破冰、進展順利。保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新加速。聚焦“新常態(tài)”下經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整領(lǐng)域，落實首臺（套）保險政策，推出國內(nèi)首款制造商航空責(zé)任險，首款創(chuàng)業(yè)保障保險“科創(chuàng)E?！保卓钣耙曈捌谱骶C合責(zé)任險，成功試點專利保險，支持上海科創(chuàng)中心建設(shè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。打造互聯(lián)網(wǎng)保險高地，在全國首家開展專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險試點，在互聯(lián)網(wǎng)購物、出行、健康管理等領(lǐng)域的保險保障創(chuàng)新迭出。引領(lǐng)都市農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新，接力開發(fā)保淡綠葉菜、蔬菜氣象、生豬價格、雞蛋價格等系列指數(shù)保險產(chǎn)品。推動保險服務(wù)方式創(chuàng)新，試點獨立代理人門店（EA）營銷模式改革，保險公司紛紛開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)客戶服務(wù)系統(tǒng)和終端。上海成為全國保險產(chǎn)品開發(fā)和技術(shù)運用的領(lǐng)先地。

（三）保險對外開放取得重要進展，國際化程度明顯提高

國際化是國際保險中心的顯著特征。圍繞中央賦予上海的“四個中心”和具有全球影響力的科創(chuàng)中心戰(zhàn)略目標，上海保險業(yè)牢牢抓住自貿(mào)試驗區(qū)先行先試改革契機，加快對內(nèi)對外雙向開放進程，成為我國保險業(yè)對外開放的橋頭堡。積極引進外資保險機構(gòu)。蘇黎世財產(chǎn)保險公司注冊地遷至上海，全球最大的保險集團安盛（AXA）宣布在滬設(shè)立首個亞洲創(chuàng)新實驗室，美國國際集團（AIG）在上海設(shè)立其全球最大的智庫機構(gòu)——上海保險分析中心。截至2015年末，上海外資保險法人公司達28家，數(shù)量居于全國之首，占全國外資保險法人機構(gòu)總數(shù)的近一半。此外，上海還有各類外資保險機構(gòu)代表處27家，對外開放窗口作用明顯。2015年上海外資保險公司實現(xiàn)保費收入167.25億元，較2010年增長28.54%，占全市保費收入的14.86%，而全國保費收入中外資公司僅占4.86%。上海外資保費收入占比超過全國平均水平10個百分點，市場的開放程度在全國首屈一指。推動國內(nèi)保險機構(gòu)全球布局。上海航運保險協(xié)會代表中國正式加入了國際海上保險聯(lián)盟，邁出了中國航運保險與國際互認互通的關(guān)鍵步伐。上海環(huán)亞保險經(jīng)紀有限公司在英國倫敦設(shè)立分支機構(gòu)，成為首家在英國設(shè)立子公司并獲得勞合社特許保險經(jīng)紀人資格的中國經(jīng)紀公司，打通了國內(nèi)保險公司的“出?！甭窂?。復(fù)星國際有限公司在海外收購了美國、葡萄牙、中國香港等地的多家保險公司，構(gòu)筑了國際國內(nèi)保險資源配置的新興平臺。涉外險種積極服務(wù)對外開放戰(zhàn)略。圍繞“一帶一路”戰(zhàn)略布局，保險業(yè)為沿線國家經(jīng)貿(mào)合作、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和人員往來提供全面風(fēng)險保障，成為基礎(chǔ)設(shè)施和重大海外項目的重要參與者?！笆濉逼陂g，出口信用保險共支持上海外貿(mào)出口1074.4億美元，累計服務(wù)企業(yè)8805家,一般貿(mào)易滲透度提高了20個百分點，“一帶一路”承保規(guī)模達到99.1億美元。上海自貿(mào)試驗區(qū)離岸保險業(yè)務(wù)順利起步,本外幣保單雙向跨境業(yè)務(wù)合作項目正式啟動。航運保險國際影響力顯著提升，船舶險和貨運險的保費收入分別達到全國的44.46%和15.70%，合計保費收入38.34億元，占全國船貨險保費收入的26.76%，較2010年提高9.56個百分點，超過香港和新加坡船貨險在岸保費收入之和。密切國際間交流合作。借助陸家嘴、巨災(zāi)保險、國際保險中心建設(shè)與發(fā)展及航運保險等一系列在國內(nèi)外有影響力的會議和論壇，深化保險中外交流。國際化保險人才匯聚上海。截至2015年末，上海保險業(yè)共有外籍高管和員工412名?！笆濉逼陂g，共有3名保險業(yè)外籍人士獲得上海市“白玉蘭”獎；2015年，通用再保險亞洲區(qū)非壽險合約首席承保人羅豪笙成為首批獲得“中國綠卡”的外籍人士之一。

上海外資保費收入占比超過全國平均水平10個百分點，市場的開放程度在全國首屈一指。

（四）保險發(fā)展內(nèi)外環(huán)境同步優(yōu)化，行業(yè)發(fā)展質(zhì)量與效益進一步凸顯

良好的內(nèi)外部環(huán)境是國際保險中心建設(shè)的基礎(chǔ)。“十二五”期間，保險業(yè)從行業(yè)意愿上升為國家意志，成為參與國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要力量，發(fā)展格局獲得根本性突破。上海抓住保險業(yè)“新國十條”出臺的契機，從司法、政策、輿論和財稅等方面多措并舉優(yōu)化行業(yè)發(fā)展環(huán)境。與上海市檢察院和其他在滬金融監(jiān)管部門簽署加強中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)金融法制保障合作備忘錄”；與上海市高級人民法院簽署《關(guān)于建立保險糾紛訴調(diào)對接工作機制的會議紀要》；依托公安經(jīng)偵力量，形成保險反欺詐工作合力機制；與財政部上海專員辦及其他在滬金融監(jiān)管部門建立金融監(jiān)管溝通協(xié)調(diào)配合機制；出臺10余項支持政策，在農(nóng)業(yè)、環(huán)境污染、食品安全和校園責(zé)任等領(lǐng)域多點發(fā)力，形成“政策引導(dǎo)、市場運作”的險種試點推廣模式。個人稅優(yōu)商業(yè)健康保險試點工作正式啟動，運用個人醫(yī)保余額購買商業(yè)保險政策獲得實質(zhì)性突破，外地營銷員在滬繳納社保難題獲得解決。以保險公眾宣傳日為品牌，構(gòu)建政府為先導(dǎo)，全社會廣泛參與，紙媒、廣播、電視和網(wǎng)絡(luò)多渠道支撐，學(xué)保險、懂保險、用保險的宣傳大格局。推動保險進學(xué)校、進社區(qū)、進農(nóng)村，行業(yè)地位與形象得到極大提升。綜合利用財政和稅收手段，支持出口信用、農(nóng)業(yè)等政策性保險發(fā)展，大力發(fā)展航運保險、科技保險等，推動各級政府購買保險公共服務(wù)，實現(xiàn)社區(qū)綜合保險上海全覆蓋，推廣民生保險工程。

（五）保險監(jiān)管現(xiàn)代化加速推進，系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險底線嚴守不懈

科學(xué)有效的保險監(jiān)管是國際保險中心的保障?！笆濉逼陂g，建立了監(jiān)管協(xié)調(diào)和信息共享機制。健全跨多市場、多部門、多領(lǐng)域的風(fēng)險預(yù)警、識別和應(yīng)對聯(lián)動機制，積極探索全流程風(fēng)險管理機制，從快從重查處市場違法行為，抓早抓小風(fēng)險苗頭，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。建設(shè)適合現(xiàn)代保險市場發(fā)展的監(jiān)管制度體系。探索自貿(mào)試驗區(qū)保險監(jiān)管模式，建立放開事前準入，強化事中分析監(jiān)測和事后備案管理的全流程市場化監(jiān)管機制；試點保險資金運用屬地監(jiān)管；完善非現(xiàn)場監(jiān)管體系，搭建以風(fēng)險為導(dǎo)向、總分聯(lián)動、標準統(tǒng)一的保險公司分支機構(gòu)分類監(jiān)管制度框架；加強內(nèi)控管理和合規(guī)指引，以財務(wù)和業(yè)務(wù)為切入出臺制度引導(dǎo)市場理性行為；建立健全科學(xué)有效的風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)對機制。依托信息數(shù)據(jù)平臺、多部門通報會商和非現(xiàn)場報表報送機制，對重點機構(gòu)、重點渠道、重點險種和重大風(fēng)險建立風(fēng)險演練和聯(lián)動處置機制，探索建立自貿(mào)區(qū)保險機構(gòu)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)雙維監(jiān)測機制，構(gòu)建市場主體、協(xié)會組織、社會公眾、監(jiān)管機構(gòu)“四位一體”風(fēng)險防控機制，建立跨部門、跨行業(yè)風(fēng)險應(yīng)對和協(xié)調(diào)機制。積極推進符合大數(shù)據(jù)技術(shù)趨勢的信息基礎(chǔ)建設(shè)。支持機動車輛、人身健康、航運、中介和水災(zāi)地圖等信息平臺建設(shè)，開展保險電子發(fā)票試點，加強行業(yè)信息安全監(jiān)管。嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險底線。成功化解泛鑫案件風(fēng)險，妥善應(yīng)對壽險滿期給付和非正常集中退保風(fēng)險，有效遏制非法第三方理財機構(gòu)信用風(fēng)險向行業(yè)傳遞，多措并舉強化案件風(fēng)險、行政訴訟風(fēng)險和輿情風(fēng)險監(jiān)管，全力維護上海保險市場安全穩(wěn)定。創(chuàng)新消費者權(quán)益保護機制。設(shè)立社會監(jiān)督員和“3·15”信訪投訴集中治理月制度，建立行業(yè)與法院“專人對接、專職調(diào)解”訴調(diào)對接的“普陀模式”，促進保險糾紛庭前化解，推出保險機構(gòu)進駐交警支隊調(diào)解的“寶山經(jīng)驗”。

二、與成熟國際保險中心相比上海保險業(yè)還有多項短板

國際保險中心是國際保險交易中心，也是國際保險強國的重要標志。我國是全球第二大保險市場，但還不是一個保險強國。建設(shè)上海國際保險中心是我國建設(shè)保險強國的重要抓手，更是國家賦予上海的光榮使命?！笆濉睍r期，上海經(jīng)濟社會發(fā)展，尤其是保險業(yè)發(fā)展為國際保險中心建設(shè)夯實了基礎(chǔ)，抬高了起點，拓寬了視野。但就目前實際情況而言，上海與倫敦、百慕大群島、新加坡、香港等世界公認的國際保險中心相比，還有很多短板。

（一）經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境方面的短板

根據(jù)布魯金斯《Global Metro Monitor 2014》城市人均GDP（以購買力平價計算）數(shù)據(jù)報告，2014年上海人均GDP為24065美元。而香港2014年人均GDP為57244美元，新加坡的人均GDP 66864美元，倫敦人均GDP 57157美元。按照世界銀行的標準，上海人均收入處于中等以上收入國家水平，香港、新加坡和倫敦則已達到高收入國家水平，差距依然較大。

從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)來看，布魯金斯《Global Metro Monitor 2014》統(tǒng)計了各大城市主要產(chǎn)業(yè)占總產(chǎn)出的比重，與其他金融和保險中心相比，上海的商務(wù)服務(wù)與金融業(yè)（包括金融與保險業(yè)、房地產(chǎn)與租賃服務(wù)業(yè)、科學(xué)研究與技術(shù)服務(wù)業(yè)、企業(yè)管理服務(wù)業(yè)）有較大差距，上海商務(wù)服務(wù)與金融業(yè)產(chǎn)出占城市國民經(jīng)濟總產(chǎn)出的比重為24.7%。而香港、新加坡、倫敦三個城市的比例分別為29.2%、26.4%和46.9%。

（二）金融監(jiān)管環(huán)境方面的短板

倫敦、百慕大、香港、新加坡都有一支非常專業(yè)化的金融監(jiān)管隊伍，也逐步形成和完善了“審慎監(jiān)管”的監(jiān)管制度框架，既保證了保險市場國際發(fā)展戰(zhàn)略，又增強了海內(nèi)外消費者對國際保險中心的信心。上海在國際保險中心建設(shè)中，受制于總體監(jiān)管環(huán)境和監(jiān)管水平，監(jiān)管理念、監(jiān)管制度、監(jiān)管手段都還不能完全適應(yīng)國際保險中心創(chuàng)新和發(fā)展的需要。成熟國際保險中心由于深受英美金融監(jiān)管傳統(tǒng)和文化的影響，相對自由，并強調(diào)自律，在這些方面，上海還有差距。

（三）金融基礎(chǔ)設(shè)施方面的短板

先進的金融基礎(chǔ)設(shè)施是確立國際保險中心地位的重要保障。倫敦、百慕大、香港、新加坡的資金營運和管理體系全球領(lǐng)先。作為全球主要外匯交易市場，已實現(xiàn)對世界主要貨幣實時結(jié)算。國內(nèi)金融基礎(chǔ)設(shè)施雖在近幾年有了突飛猛進的進步，但無論是屬于硬件的系統(tǒng)建設(shè)，還是屬于軟件的制度建設(shè)，與國際水平相比，都還有一定差距。在金融基礎(chǔ)設(shè)施方面，用英國智庫Z/Yen集團于2015年發(fā)布的《GFCI指數(shù)》的基礎(chǔ)設(shè)施指數(shù)作為參考依據(jù)，倫敦的排序是第1位，新加坡是第3位，香港是第5位，而上海則在20位之后。

（四）貨幣國際化程度和外匯管制方面的短板

我國香港在1983年11月就開始推行港幣國際化戰(zhàn)略，實現(xiàn)了港幣的自由兌換。新加坡在發(fā)展離岸金融中心初期，并沒有推行新元國際化戰(zhàn)略，但是后來逐步加快了資本項目的開放，到二十一世紀初已基本實現(xiàn)了本地貨幣的國際化。倫敦、百慕大等地的貨幣也是完全可自由兌換貨幣。但我國人民幣在資本項目下還不可自由兌換，國際化程度有待提高。成熟的國際保險中心應(yīng)該是對外高度開放、資本可自由流動、貨幣可自由兌換的中心。一個資本不能完全自由流動的金融市場，會在一定程度上制約國際保險中心建設(shè)的進程。

（五）法律環(huán)境方面的短板

保險賣的是遠期承諾，依靠信用支撐，完備的法律環(huán)境對保險中心的形成、發(fā)展起著持續(xù)的促進作用。例如，倫敦之所以能成為長期保持領(lǐng)先地位的國際保險中心，與其完善的法律環(huán)境有很大關(guān)系，不僅具有完備、高效的立法與執(zhí)法體制，還集中了大批具有豐富經(jīng)驗的法律、金融專業(yè)人才，在國際航運保險領(lǐng)域，英國法甚至成了不同金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的國際通用規(guī)則。新加坡、香港同樣擁有體系完整、運行高效的法律體系。相比較而言，我國正處于建立社會主義市場經(jīng)濟體制和經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中，無論是法律體系本身，還是司法環(huán)境等方面，都與建設(shè)保險中心的要求有一定差距。應(yīng)該說，上海的法治環(huán)境在國內(nèi)處于領(lǐng)先地位，但歷史傳統(tǒng)、體制等條件的制約因素卻仍然突出。

（六）營商環(huán)境方面的短板

用世界經(jīng)濟論壇發(fā)布的《2015-2016商業(yè)競爭力指數(shù)》以及英國智庫Z/Yen集團于2015年發(fā)布的《GFCI指數(shù)》中的營商環(huán)境指數(shù)作為參考依據(jù)，在全球競爭力方面，2015年新加坡的排名是第2位，中國香港是第7位，英國是第10位，而我國的整體排名則是28位；在GFCI營商環(huán)境指數(shù)方面，倫敦的排序是第2位，新加坡是第3位，香港是第4位，而上海則在20位之后。當然，商業(yè)競爭力指標都是用內(nèi)地的指標與香港和新加坡對比的，由于上海是我國經(jīng)濟發(fā)達城市，用內(nèi)地整體指標進行比較，可能會有所偏離。但上海畢竟是國內(nèi)的一個城市，要受到整體環(huán)境的制約，因此上海在營商環(huán)境總體質(zhì)量上還落后于倫敦、香港和新加坡的結(jié)論，仍是成立的。

（七）稅制方面的短板

選擇在成本最低、效率最高的地方從事經(jīng)營活動是企業(yè)天性。研究表明，稅收環(huán)境對企業(yè)成本結(jié)構(gòu)至關(guān)重要，稅收激勵和優(yōu)惠措施成為決定金融機構(gòu)選址的一項重要因素，也成為各保險中心吸引各類金融機構(gòu)落戶經(jīng)營的一項重要措施。目前新加坡離岸業(yè)務(wù)公司所得稅稅率僅為10%，而在岸保險業(yè)務(wù)（SIF）的企業(yè)所得稅稅率為17%。百慕大對于離岸業(yè)務(wù)的保費、資本利得和企業(yè)所得稅執(zhí)行零稅率。英國倫敦對保險機構(gòu)企業(yè)所得稅稅率為20%，我國對保險企業(yè)所得稅稅率為25%。與其他國際保險中心比較，我國高端保險專業(yè)人才個人所得稅也過高。

（八）專業(yè)人才方面的短板

從世界各地成功經(jīng)驗來看，國際保險中心建設(shè)過程中，核心因素之一就是人才，這對正在建設(shè)國際保險中心的上海尤為重要。目前，上海與成熟國際保險中心在專業(yè)人才方面的差距非常明顯。2015年，上海市保險機構(gòu)在職員工51440人，高級管理人員805人，營銷員34127人。在2013年，各類保險機構(gòu)在倫敦雇傭了將近34000名員工（全職約當數(shù)），其中21000人主要在倫敦為倫敦市場中的保險人、勞合社管理代理人及勞合社機構(gòu)工作，剩余的13000人在倫敦為倫敦市場中的經(jīng)紀公司工作。從上海保險從業(yè)人員規(guī)模上看，基本上適應(yīng)了當前保險運營的需要，但從人才總體質(zhì)量和結(jié)構(gòu)上看，問題仍比較突出，尤其缺乏高端保險專業(yè)人才，如再保險、保險資管和保險經(jīng)紀高端人才。

三、運用創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略加快上海國際保險中心建設(shè)

國際保險中心是國際保險業(yè)發(fā)展皇冠上的明珠。我們要建成國際保險中心，就是要占領(lǐng)國際保險業(yè)競爭的高地。對于我們這樣一個保險業(yè)大而不強的國家，實現(xiàn)這一目標，必須將創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略貫徹到國際保險建設(shè)的始終，認清形勢，抓住機遇，深化改革，擴大開放，充分發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢，以創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展。

（一）以達成五大子目標推進總目標實現(xiàn)

國際保險中心是一個總目標，是多個分目標的有機結(jié)合。從當前國際保險業(yè)發(fā)展情況看，我國建設(shè)國際保險中心要分三步走，首先是追趕，其次是并跑，最后是領(lǐng)跑，這是一個艱巨的創(chuàng)新工程。對標世界公認的國際保險中心，目前我們要重點達成五大子目標。

——進一步擴大保險業(yè)規(guī)模。加快發(fā)展各類保險業(yè)務(wù)，尤其是創(chuàng)新型保險業(yè)務(wù)，爭取到2020年，上海地區(qū)保險深度達到6%，保險密度達到7300元/人。

——基本形成具有較強國際競爭力和行業(yè)影響力的多元化保險機構(gòu)體系。中外資機構(gòu)互動互促，綜合性與專業(yè)性機構(gòu)齊頭并進，原保險、再保險、保險資管、保險中介服務(wù)機構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展，法人機構(gòu)和分支機構(gòu)合理布局。提升保險機構(gòu)服務(wù)能力和綜合實力，建設(shè)區(qū)域性再保險中心、航運保險中心和保險資金運用中心。

——基本形成以上海保險交易所、中國保險投資基金為核心，國內(nèi)外投資者共同參與，全方位對外開放，交易、定價、信息、托管、登記和資金運用等功能齊備，與貨幣市場、債券市場、外匯市場、資本市場有效對接的多層次保險市場體系。

——基本形成以信息化技術(shù)為重要特征的保險創(chuàng)新體系，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，建設(shè)保險業(yè)數(shù)據(jù)中心等功能性機構(gòu)，推動保險和科技高度融合發(fā)展。聯(lián)通保險業(yè)與政府部門及社會機構(gòu)的信息系統(tǒng)，建立信息共享機制。

——基本形成符合國際慣例、公平公正、規(guī)范有序、適合現(xiàn)代保險市場發(fā)展的稅收、監(jiān)管、司法等制度體系，營造優(yōu)良的保險業(yè)生態(tài)環(huán)境，建設(shè)保險制度創(chuàng)新高地和人才高地。

（二）正確把握國際保險中心建設(shè)中的六大關(guān)鍵問題

國際保險中心建設(shè)工作內(nèi)涵豐富，任務(wù)艱巨，涉及改革、開放、創(chuàng)新，以及市場、法制和風(fēng)險處理等方面。要使各項工作都聚焦于中心任務(wù)，關(guān)鍵要處理好重點與一般、全局與部分的關(guān)系。

——堅持創(chuàng)新引領(lǐng)。創(chuàng)新是發(fā)展的第一動力。建設(shè)上海國際保險中心首先要在“新”上下功夫，要立足于國際保險中心的新特征，運用新理念、新思維、新技術(shù)，探索新產(chǎn)品、新渠道、新業(yè)態(tài)、新模式，依靠創(chuàng)新釋放和激發(fā)行業(yè)發(fā)展活力，從而在國際競爭中取得優(yōu)勢。上海在探索建設(shè)國際保險中心過程中已經(jīng)取得的階段性成果，來自于改革創(chuàng)新；今后大力推進保險業(yè)面向未來開拓發(fā)展，還是要靠改革創(chuàng)新。建設(shè)國際保險中心的過程，也是保險業(yè)持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展的過程。只有通過在產(chǎn)品服務(wù)、市場體系、監(jiān)管制度等方面持續(xù)不斷改革創(chuàng)新，才能不斷提高上海在全球主要保險市場的地位。

——堅持開放發(fā)展。要以開放促改革、促發(fā)展、促創(chuàng)新，不斷豐富開放的內(nèi)涵，提升對內(nèi)對外開放的水平。堅持開放發(fā)展，才能綜合運用國際國內(nèi)兩個市場、兩種資源，才能發(fā)揮國內(nèi)外保險市場的聯(lián)動效應(yīng)。保險業(yè)需要主動對接上海自貿(mào)試驗區(qū)的建設(shè)需求，為外資保險公司及保險服務(wù)機構(gòu)提供更大便利，推動自貿(mào)試驗區(qū)與我國香港、澳門和臺灣地區(qū)在一定條件下保險產(chǎn)品互認、資金互通、市場互聯(lián)、人才互動。鼓勵境內(nèi)外保險機構(gòu)開展深度合作，引入先進經(jīng)營管理理念和技術(shù)，更加主動融入全球發(fā)展。結(jié)合國家“一帶一路”戰(zhàn)略要求，推動出臺離岸保險稅收及支持政策，鼓勵離岸保險制度在自貿(mào)試驗區(qū)落地實施。

——堅持市場化導(dǎo)向。要堅持市場在保險資源配置中起決定性作用，以市場為導(dǎo)向，聚焦重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，借助上海自貿(mào)試驗區(qū)金融改革制度優(yōu)勢，在體制機制改革創(chuàng)新方面探索試點，通過供求、價格、競爭和風(fēng)險機構(gòu)，促進行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整。充分發(fā)揮市場主體作用，統(tǒng)籌培育與上海經(jīng)濟發(fā)展和金融改革創(chuàng)新相適應(yīng)的現(xiàn)代保險市場體系，形成與上海國際金融中心地位相稱的現(xiàn)代保險服務(wù)體系。但是，發(fā)揮市場在配置資源中的決定性作用不是說政府可以撒手不管了，而是對政府發(fā)揮作用提出了更高的要求。在建立上海國際保險中心過程中，政府部門和監(jiān)管機構(gòu)要當好制度規(guī)則的制定者、市場運行的裁判員和公共服務(wù)的供給者。只有加強市場監(jiān)管，維護市場秩序，解決市場外部性問題，才能彌補市場缺陷，實現(xiàn)市場主體利益與公共利益的統(tǒng)一。

——堅持法治化治理。要堅持以法治引領(lǐng)改革、規(guī)范創(chuàng)新，釋放保險業(yè)改革紅利，收獲可復(fù)制、可推廣的制度經(jīng)驗。無論是簡政放權(quán)、證照分離、負面清單改革，還是放開前端和加強事中事后管理、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)監(jiān)管制度調(diào)整等，都需要遵循法治化的方向，營造一個穩(wěn)定、透明、可預(yù)期的發(fā)展環(huán)境。上海國際保險中心的重要驅(qū)動因素來自于制度創(chuàng)新、法治規(guī)范。因此既要大膽作為、先行先試，也要做到重大突破有授權(quán)、重大改革于法有據(jù)。對于在探索中形成的成熟規(guī)則或創(chuàng)新制度，需要通過法律法規(guī)進行固化，以形成可復(fù)制、可推廣的系統(tǒng)性和制度性做法。

——堅持國際化目標。要支持保險機構(gòu)的國際化布局。鼓勵保險機構(gòu)制定中長期國際化發(fā)展戰(zhàn)略，借助上海自貿(mào)試驗區(qū)平臺，有序參與國際保險市場競爭。引導(dǎo)中資保險機構(gòu)在風(fēng)險可控條件下，開展國際經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)布局，提升對我國海外企業(yè)和人員的服務(wù)能力。依托上海自貿(mào)試驗區(qū)的跨境投融資便利，支持保險公司通過兼并收購境外保險機構(gòu)，提高自身國際化經(jīng)營水平，有效開拓全球市場。支持境內(nèi)保險公司通過上海自貿(mào)試驗區(qū)面向國際資本市場進行融資，穩(wěn)步推進保險資源配置的全球化。

——堅持守住風(fēng)險底線。要加快推進保險監(jiān)管現(xiàn)代化，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。堅持機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相統(tǒng)一，不斷完善保險法律制度體系。探索跨部門、跨行業(yè)、跨市場的功能監(jiān)管，建立全覆蓋的風(fēng)險管理體系。規(guī)范市場秩序，營造公平公正、有序競爭的市場環(huán)境，維護保險消費者合法權(quán)益。加強風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測和預(yù)警，提高風(fēng)險識別和預(yù)判能力。加強創(chuàng)新型業(yè)務(wù)監(jiān)管能力，正確指導(dǎo)保險公司在創(chuàng)新的同時積極防范潛在風(fēng)險。

（三）發(fā)揮好上海五大優(yōu)勢助推國際保險中心建設(shè)

上海具有優(yōu)越的發(fā)展環(huán)境，區(qū)位優(yōu)勢很突出，而且在國際上具有廣泛影響，過去還是著名的遠東金融中心，在上海建設(shè)國際保險中心擁有得天獨厚的有利條件。一是上海的經(jīng)濟體量大，又率先步入和引領(lǐng)經(jīng)濟新常態(tài)，為國際保險中心建設(shè)提供了強有力的支撐。2015年上海市生產(chǎn)總值達到2.5萬億元，比上年增長6.9%，過去五年年均增長7.5%。經(jīng)濟與產(chǎn)業(yè)率先邁向中高端，2015年第三產(chǎn)業(yè)增加值占全市生產(chǎn)總值的比重達67.8%，比五年前提高10.5個百分點。人均可支配收入高，2015年達到49867元，蟬聯(lián)全國第一。上海的開放型經(jīng)濟不斷躍上高層次、形成新優(yōu)勢，滋生保險業(yè)發(fā)展的新領(lǐng)域。二是上海承載的諸多國家戰(zhàn)略和歷史使命，為國際保險中心建設(shè)提供了良好機遇。上海在基本建成“四個中心”和現(xiàn)代國際大都市中處于關(guān)鍵性階段，在自貿(mào)試驗區(qū)、“一帶一路”、長江經(jīng)濟帶等國家戰(zhàn)略中處在舉足輕重的地位，以建設(shè)有全球影響力的科技創(chuàng)新中心為統(tǒng)領(lǐng)，深入推進創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，建設(shè)國際保險中心迎來歷史性機遇。三是上海深度老齡化社會為探索建立商業(yè)保險參與的多層次社會保障體系路徑和方法提供了廣闊的“試驗田”。上海地區(qū)60歲以上老年人口414萬人，占總?cè)丝诘?8.8%，每3個人中就有1個60歲及以上老人。傳統(tǒng)的養(yǎng)老和健康保險保障模式正在產(chǎn)生深刻變革，居民的自我保障和投保意識持續(xù)增強，多層次、多維度的民生保障服務(wù)社會化進程正在加速推進，創(chuàng)造保險發(fā)展的新需求。四是上海作為成熟的特大城市為國際保險中心建設(shè)提供了優(yōu)越的人文環(huán)境。上海市政府尤其重視運用保險機制轉(zhuǎn)變公共管理職能，全社會學(xué)保險、用保險的氛圍日益濃厚。金融市場發(fā)達，包括教育、醫(yī)療、體育等在內(nèi)的綜合環(huán)境優(yōu)越，有利于人才、信息和資本聚集。五是《上海國民經(jīng)濟和社會發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》為國際保險中心建設(shè)提供了精準的定位?！毒V要》提出，上海要邁入全球金融中心前列和建設(shè)更高水平的自由貿(mào)易試驗區(qū)，其中對保險業(yè)做出詳細部署，要求加快上海保險交易所建設(shè)，提升保險和再保險市場的規(guī)模和國際競爭力；要求擴大航運保險業(yè)務(wù)規(guī)模，拓展航運保險品種，發(fā)展船東互保、航運再保險和航運保險離岸業(yè)務(wù)；要求拓展保險機構(gòu)投資渠道；要求促進自貿(mào)試驗區(qū)保險創(chuàng)新開放。這些規(guī)劃內(nèi)涵豐富，最終都指向上海國際保險中心建設(shè)，體現(xiàn)了“十三五”期間上海保險業(yè)的發(fā)展主題和總目標。

（四）創(chuàng)新提升上海國際保險中心的六項能力

建設(shè)國際保險中心是一項綜合性工程，需要政府部門、司法部門、監(jiān)管機構(gòu)和社會有關(guān)方面形成合力，防止出現(xiàn)一邊熱、一邊冷現(xiàn)象。是否建成國際保險中心核心在于我國是否有適合國際保險中心發(fā)展的外部環(huán)境，我國保險業(yè)是否具有較強的國際競爭力，我國保險市場是否具有較強的國際影響力，我國保險制度與標準是否具有較強的國際輻射力。為解決好這些問題，提出六項具體建議。

一是深化改革開放，提升上海國際保險中心的國際競爭力。聚焦上海國際金融中心建設(shè)，積極推進自貿(mào)試驗區(qū)新一輪保險開放創(chuàng)新，著眼“一帶一路”、長江經(jīng)濟帶等區(qū)域和全球發(fā)展戰(zhàn)略，重點保險機構(gòu)、要素市場體系建設(shè)，重點深化航運保險、再保險和保險資金運用三大支撐，適應(yīng)實體經(jīng)濟“走出去”和對外投資迅速發(fā)展的新趨勢，大力發(fā)展離岸保險業(yè)務(wù)，為我國境外資產(chǎn)、利益和人員安全提供保障，形成保險改革開放和創(chuàng)新發(fā)展的新優(yōu)勢，提升在全球保險市場的定價權(quán)。

二是加快制度創(chuàng)新，提升上海國際保險中心的“軟實力”。目前世界公認的國際保險中心無一不是制度或標準的輸出地，無一不是依靠“軟實力”影響國際保險業(yè)發(fā)展方向的保險市場。我國雖然是全球第二大保險市場，但是保險規(guī)則和標準的制定權(quán)、巨災(zāi)風(fēng)險和再保險的定價權(quán)等體現(xiàn)保險市場軟實力”的決定權(quán)都不在我們手里。建設(shè)國際保險中心，必須全面創(chuàng)新制度、規(guī)則和標準，創(chuàng)新保險價格機制、競爭機制、供求機制和商業(yè)模式，創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)手段，引領(lǐng)保險業(yè)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，增強保險助推經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革能力。

三是探索解決世界養(yǎng)老、醫(yī)療難題的中國保險方案，提升上海國際保險中心的國際影響力。老齡化問題和醫(yī)療體制問題是全球各國正在面對的難題，解決老齡化問題和醫(yī)療體制問題離不開商業(yè)保險的參與。我國保險業(yè)要利用建設(shè)國際保險中心提供的有利條件，運用上海解決深度老齡化問題和改革醫(yī)療體制提供的“試驗田”，研究開發(fā)優(yōu)質(zhì)高效的商業(yè)健康和商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，拓寬服務(wù)領(lǐng)域、延伸服務(wù)鏈條，把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱，以此來提供解決老齡化和醫(yī)療體制改革世界難題的中國解決方案，這也是我國保險業(yè)對解決全世界共同面對的養(yǎng)老和醫(yī)療難題的重大貢獻。

四是服務(wù)特大城市治理，提升國際保險中心支持發(fā)展的能力。城市是人類走向成熟和文明的標志，也是人類群居生活的高級形式。治理好城市，尤其是特大城市，對于人類生存與發(fā)展至關(guān)重要。保險這一行業(yè)從產(chǎn)生發(fā)展到現(xiàn)在，根本的生存基礎(chǔ)在于轉(zhuǎn)移和分散生、老、病、死、殘和自然災(zāi)害、意外事故等所造成的經(jīng)濟損失，在于幫助人們?yōu)暮蠡謴?fù)生產(chǎn)和重建家園，離開這一功能作用，保險將成為無源之水、無本之木。我們建設(shè)國際保險中心，必須堅持人民立場不動搖，必須堅持“保險姓保”不動搖，大力發(fā)展國家、人民和黨需要的保險，大力發(fā)展實體經(jīng)濟發(fā)展需要的保險，充分發(fā)揮保險社會管理功能作用，有效輔助政府職能轉(zhuǎn)變，為智慧城市建設(shè)配備保險工具和技術(shù)，推動特大城市治理現(xiàn)代化。

五是加強保險監(jiān)管，提升國際保險中心風(fēng)險處置能力。沒有規(guī)矩不成方圓，公認的國際保險中心不是審批最多的地方，但一定是監(jiān)管最審慎的地方，審批不等于監(jiān)管，不審批也不等于不監(jiān)管。在建設(shè)國際保險中心進程中，必須堅持為人民監(jiān)管不動搖，必須堅持“保監(jiān)會姓監(jiān)”不動搖，依法履行保險監(jiān)管職責(zé)，全力維護制度規(guī)則的嚴肅性，加大“窗口指導(dǎo)”力度，解決突出矛盾，清除風(fēng)險隱患，加強消費者合法權(quán)益保護。建設(shè)全面風(fēng)險管理體系，營造規(guī)范經(jīng)營環(huán)境，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。適時制定保險監(jiān)管的“負面清單”，創(chuàng)新保險監(jiān)管方式，在放開前端的同時必須管住中端和后端，防止走向“市場萬能”的極端。要積極參與國際保險組織和國際保險規(guī)則制定工作，多種形式選派或雇用行業(yè)人員赴國際保險組織工作，推動中國保險監(jiān)管規(guī)則和標準國際化，全面提升我國保險業(yè)在國際保險市場的制度性話語權(quán)。

六是改善經(jīng)營軟環(huán)境，提升國際保險中心建設(shè)的支撐力。要改革完善保險稅制，尤其是要盡快建立離岸保險稅收制度。加強保險市場與其他金融市場的融合，改革保險外匯業(yè)務(wù)準入管理和運行監(jiān)管，尤其是允許試點開辦人身保險外匯業(yè)務(wù)。完善樹立合規(guī)經(jīng)營、誠信立業(yè)、市場共治的理念。引進和集聚各類保險人才，鼓勵人才建功立業(yè)。建設(shè)一流保險基礎(chǔ)設(shè)施。培育勇于競爭、寬容失敗、注重長遠的創(chuàng)新文化。構(gòu)筑保險機構(gòu)為主體、市場化導(dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的保險創(chuàng)新體系。營造積極向上的輿論氛圍，為國際保險中心建設(shè)創(chuàng)造環(huán)境條件。

總之，建設(shè)國際保險中心是國家金融發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容，是一項具有創(chuàng)新性、挑戰(zhàn)性、長期性特點的艱苦工作，需要國家提供良好的政策制度頂層設(shè)計，需要地方政府營造良好的營商環(huán)境，需要央行和金融監(jiān)管部門合力推動，尤其需要保險行業(yè)弘揚改革創(chuàng)新的時代精神，以立足上海、服務(wù)全國、輻射世界的膽略氣魄，從“跟跑”發(fā)展到“并跑”，再快速過渡到“領(lǐng)跑”。只要政府和市場“兩只手”有效有機作用，上海國際保險中心一定會如期建成。

建設(shè)國際保險中心，必須全面創(chuàng)新制度、規(guī)則和標準，創(chuàng)新保險價格機制、競爭機制、供求機制和商業(yè)模式，創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)手段，引領(lǐng)保險業(yè)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，增強保險助推經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革能力。