金融機(jī)構(gòu)如何以技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展

張慧軍

摘要：金融協(xié)同發(fā)展作為京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略的組成部分，是撬動(dòng)京津冀協(xié)同發(fā)展的重要力量。如何利用互聯(lián)網(wǎng)前沿技術(shù)，進(jìn)一步提高金融業(yè)信息化水平，顯得尤為重要。本文就金融機(jī)構(gòu)如何以技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)金融業(yè)持續(xù)發(fā)展提出了建議。

關(guān)鍵詞：信息技術(shù) 金融機(jī)構(gòu) 信息化

一、技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展時(shí)代背景

推動(dòng)京津冀協(xié)同發(fā)展，是黨中央、國(guó)務(wù)院在新的歷史條件下做出的重要決策部署，是一個(gè)重大國(guó)家戰(zhàn)略。金融協(xié)同發(fā)展作為京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略的組成部分，是撬動(dòng)京津冀協(xié)同發(fā)展的重要力量。如何利用互聯(lián)網(wǎng)前沿技術(shù)，進(jìn)一步提高金融業(yè)信息化水平，持續(xù)推動(dòng)“京津冀”金融業(yè)健康發(fā)展是非常有意義的。一年多來(lái)，京津冀金融機(jī)構(gòu)在金融支持京津冀一體化建設(shè)方面取得了積極成果。例如，有的銀行利用“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的方式，與有關(guān)部門(mén)圍繞三地大宗商品線(xiàn)上交易融資進(jìn)行對(duì)接，為客戶(hù)提供資金結(jié)算和融資便利。有的銀行為京津冀地區(qū)大型央企外遷搭建跨市場(chǎng)的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。有的銀行創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品，為不同類(lèi)型的企業(yè)打造一站式服務(wù)平臺(tái)。這些金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式的不斷創(chuàng)新，都離不開(kāi)信息科技的支持。

二、技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

縱觀銀行信息化發(fā)展歷程，各商業(yè)銀行 IT 系統(tǒng)大多經(jīng)歷了從分散數(shù)據(jù)中心到集中式數(shù)據(jù)中心的階段，這一階段建立了全行大集中的核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。在享受數(shù)據(jù)集中帶來(lái)的管理便利的同時(shí)，各行也意識(shí)到數(shù)據(jù)集中帶來(lái)的業(yè)務(wù)連續(xù)性問(wèn)題。因此，多家商業(yè)銀行學(xué)習(xí)和吸收互聯(lián)網(wǎng)和開(kāi)源技術(shù)思路，開(kāi)始建設(shè)同城雙活、異地多活的災(zāi)備系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)災(zāi)備恢復(fù)模式向多活災(zāi)備的業(yè)務(wù)連續(xù)性模式的轉(zhuǎn)型、升級(jí)。全面提升了IT系統(tǒng)連續(xù)性和可用性。近兩年，在移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的支撐和引領(lǐng)下，各行開(kāi)始在全新IT 系統(tǒng)架構(gòu)基礎(chǔ)上建設(shè)新一代核心系統(tǒng)。同時(shí)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)和金融深度融合以及移動(dòng)支付高速發(fā)展的趨勢(shì)，陸續(xù)推出了“直銷(xiāo)銀行”、“云繳費(fèi)”、“云支付”等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)產(chǎn)品，通過(guò)科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方面取得了累累碩果，踐行了普惠金融便民服務(wù)的理念。

目前，金融機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)已逐步從“信息技術(shù)支撐業(yè)務(wù)開(kāi)展”轉(zhuǎn)為“科技創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展”。金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)方式、產(chǎn)業(yè)格局等發(fā)生了重大變化，金融服務(wù)的提供、獲取和創(chuàng)新都強(qiáng)烈依賴(lài)信息科技。商業(yè)銀行要想保障業(yè)務(wù)快速發(fā)展，還應(yīng)當(dāng)從金融服務(wù)的本質(zhì)出發(fā)，充分發(fā)揮自身技術(shù)雄厚、風(fēng)控完善、信譽(yù)度高等優(yōu)勢(shì)，積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，從流程、數(shù)據(jù)、平臺(tái)和產(chǎn)品等層面系統(tǒng)推進(jìn)信息化建設(shè)，落實(shí)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全和信息技術(shù)安全有關(guān)政策，從根本上構(gòu)建起面向未來(lái)的、持續(xù)、安全的發(fā)展模式。

三、做好技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的建議

（一）深入研究新技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，充分利用新型技術(shù)手段

信息技術(shù)蓬勃發(fā)展。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和各類(lèi)傳感技術(shù)為服務(wù)的移動(dòng)化和即時(shí)性提供了條件，分布式技術(shù)為商業(yè)銀行提供了低成本硬件資源選擇，云計(jì)算技術(shù)使得資源調(diào)配更加快捷，大數(shù)據(jù)技術(shù)使海量數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用成為可能。商業(yè)銀行信息科技建設(shè)應(yīng)牢牢抓住發(fā)展機(jī)遇，充分利用新型技術(shù)手段，全面整合金融基礎(chǔ)設(shè)施。

（二）開(kāi)展平臺(tái)化建設(shè)，增強(qiáng)系統(tǒng)架構(gòu)靈活性和安全性

隨著銀行 IT 規(guī)模的不斷擴(kuò)大，各產(chǎn)品技術(shù)路線(xiàn)分散，系統(tǒng)架構(gòu)與功能耦合度高，公共模塊開(kāi)發(fā)復(fù)用性問(wèn)題逐步顯現(xiàn)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新，銀行不斷面對(duì)各種新型業(yè)務(wù)場(chǎng)景。實(shí)踐表明，當(dāng)前信息系統(tǒng)架構(gòu)在應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)的多樣性和多變性上已顯現(xiàn)不足，這制約了業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型進(jìn)程。因此，金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，進(jìn)一步增強(qiáng)核心系統(tǒng)架構(gòu)的靈活性和安全性。積極探索平臺(tái)化產(chǎn)品線(xiàn)體系，實(shí)施平臺(tái)化的系統(tǒng)建設(shè)模式。IT架構(gòu)從“IOE”向 x86 架構(gòu)轉(zhuǎn)型，并逐步向云計(jì)算服務(wù)模式遷移。同時(shí)堅(jiān)持開(kāi)源軟件、國(guó)產(chǎn)軟件與自主研發(fā)相結(jié)合的技術(shù)發(fā)展路線(xiàn)，推進(jìn)深度自主研發(fā)，打造基于自主可控研發(fā)平臺(tái)，規(guī)避技術(shù)依賴(lài)風(fēng)險(xiǎn)，提升對(duì)關(guān)鍵技術(shù)的掌控力。

（三）增強(qiáng) IT 風(fēng)險(xiǎn)管控能力，確保安全生產(chǎn)運(yùn)行

隨著信息系統(tǒng)規(guī)模越來(lái)越龐大，系統(tǒng)結(jié)構(gòu)越來(lái)越復(fù)雜，新技術(shù)應(yīng)用層出不窮，系統(tǒng)邊界更加模糊。同時(shí)，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量爆發(fā)式增長(zhǎng)，系統(tǒng)的實(shí)時(shí)性要求更加嚴(yán)苛。這給傳統(tǒng)的安全防范模式帶來(lái)了嚴(yán)重的挑戰(zhàn)和沖擊，IT 風(fēng)險(xiǎn)管控工作任務(wù)艱巨。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)安全生產(chǎn)基礎(chǔ)管理和建設(shè)，大力推進(jìn)災(zāi)備中心建設(shè)。嚴(yán)格數(shù)據(jù)中心和災(zāi)備中心生產(chǎn)運(yùn)行管理，完善應(yīng)急管理機(jī)制，提升安全生產(chǎn)水平。為持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)中心安全、可靠、穩(wěn)定運(yùn)行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也先后下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息安全保障工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《銀行業(yè)信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)管理規(guī)范》等規(guī)范和指引，對(duì)于數(shù)據(jù)中心風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)行環(huán)境管理、運(yùn)營(yíng)維護(hù)管理、災(zāi)難恢復(fù)管理、外包管理等方面提出了明確要求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)好監(jiān)管要求，保證 IT 風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線(xiàn)”，提升 IT 風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

（四）加快探索與布局移動(dòng)金融服務(wù)體系，打造更加舒適、便利和安全的移動(dòng)金融服務(wù)

隨著智能手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)設(shè)備的普及，移動(dòng)金融迎來(lái)高速發(fā)展期。2015年央行發(fā)布了《關(guān)于推動(dòng)移動(dòng)金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，確立了移動(dòng)金融發(fā)展路徑。移動(dòng)金融進(jìn)入了“標(biāo)準(zhǔn)化”時(shí)代，意見(jiàn)的發(fā)布有利于增強(qiáng)移動(dòng)金融的安全管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，也為移動(dòng)金融業(yè)態(tài)的進(jìn)一步繁榮創(chuàng)造了條件。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)利用芯片卡與非接射頻通信、基于主機(jī)的卡模擬、可信服務(wù)管理和支付標(biāo)記化等領(lǐng)先支付創(chuàng)新技術(shù)，進(jìn)一步完善移動(dòng)支付的應(yīng)用環(huán)境建設(shè)，除購(gòu)物、出行、就醫(yī)等以外，積極開(kāi)拓消費(fèi)信貸、個(gè)人信用查詢(xún)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，使其成為移動(dòng)金融新的應(yīng)用場(chǎng)景。