鄉(xiāng)村金融刑事案件的實(shí)證分析
——以S縣人民檢察院審查起訴案件為樣本

方逸翔

鄉(xiāng)村金融刑事案件的實(shí)證分析
——以S縣人民檢察院審查起訴案件為樣本

方逸翔*

上海大學(xué)法學(xué)院，上海 200023

隨著我國(guó)改革開(kāi)放的不斷深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的形成與發(fā)展，金融市場(chǎng)從繁華的城市走進(jìn)偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)村，成為鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)體系和經(jīng)濟(jì)生活的核心。然而，在百姓貼近金融、感受金融強(qiáng)力的同時(shí)，鄉(xiāng)村金融刑事案件出現(xiàn)引人觸目的境況。本文從實(shí)證的角度，以S縣人民檢察院近4年的案卡數(shù)據(jù)為依據(jù)，對(duì)鄉(xiāng)村金融刑事案件的特點(diǎn)、原因進(jìn)行深入剖析，并探討預(yù)防金融犯罪的對(duì)策。

鄉(xiāng)村金融；犯罪征表；治理策略

自2013年1月到2016年8月，S縣檢察院共受理公安機(jī)關(guān)移送金融刑事案件89件，涉案人數(shù)239人，其中鄉(xiāng)村金融刑事案件83件，涉案人數(shù)229人，鄉(xiāng)村農(nóng)民所涉金融刑事案件占全縣金融刑事案件93.2%，人數(shù)占95.8%。與城市相比，高比例的鄉(xiāng)村金融刑事案件一方面嚴(yán)重扭曲農(nóng)村金融秩序，另一方面流露出對(duì)鄉(xiāng)村金融刑事案件探討的迫切性。

一、鄉(xiāng)村金融刑事案件特點(diǎn)

(一)案件罪名集中

金融犯罪通常指《刑法》分則第三章第四節(jié)的“破壞金融管理秩序罪”和第五節(jié)的“金融詐騙罪”共涉及38個(gè)罪名。《刑法》關(guān)于金融案件罪名的規(guī)定雖多，但S縣鄉(xiāng)村金融刑事案件只涉及貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪、騙取貸款罪、集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪5個(gè)罪名，涉案罪名集中；在整個(gè)鄉(xiāng)村刑事案件中，比例最大的罪名為貸款詐騙罪，涉案件數(shù)為69件，占到案件總數(shù)的83.1%，信用卡詐騙罪、騙取貸款罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪的涉案件數(shù)比較少，分別為6件、4件、3件、1件。

(二)案件具有群集性

在S院受理的83件鄉(xiāng)村金融刑事案件中，有26人屬于單獨(dú)涉案，另外203人分布在57個(gè)案件中，單位案件涉及2-5人的案件數(shù)為47件，單位案件涉及6人以上的案件數(shù)為10件，最多一個(gè)單位案件涉案人數(shù)為14人，案件群聚性明顯。

(三)涉案人員受教育程度低

S縣鄉(xiāng)村金融刑事案件涉案人員的文化程度偏低，在涉及鄉(xiāng)村金融刑事案件的229人中，29.70%的人員文化水平是小學(xué)水平，61.14%的人員為初中水平，兩者人數(shù)占總?cè)藬?shù)的90.84%，而高中以上文化程度的涉案人員不足10%。上述情形的出現(xiàn)與我國(guó)目前農(nóng)村受教育狀況相吻合。

(四)案件金額數(shù)量大，社會(huì)危害性嚴(yán)重

金融處在經(jīng)濟(jì)的核心地帶，天生連接著大額資本，導(dǎo)致金融刑事案件涉案金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)其它類(lèi)型的經(jīng)濟(jì)犯罪數(shù)額。S縣近四年的鄉(xiāng)村金融刑事案件涉案金額都在萬(wàn)元以上，十萬(wàn)以上的案件占到總案件數(shù)的60%以上，甚至一些案件達(dá)到百萬(wàn)元，給農(nóng)村金融秩序造成嚴(yán)重的破壞。例如，在張某某非法吸收公眾存款一案中，嫌疑人以辦廠為名非法吸收群眾資金，最后造成102萬(wàn)元的款項(xiàng)無(wú)法返還。

二、鄉(xiāng)村刑事案件原因分析

從S縣鄉(xiāng)村金融刑事案件的狀況來(lái)考察，其形成原因主要有以下幾個(gè)方面。

一是金融專(zhuān)業(yè)化下的法制意識(shí)淡薄。金融是經(jīng)濟(jì)的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，法律技術(shù)要求高。而生活在農(nóng)村的農(nóng)民遠(yuǎn)離城市，有效接受金融信息的范圍有限，加之目前我國(guó)廣大農(nóng)村文化教育程度不高背景下的法律知識(shí)匱乏，使得村民對(duì)何種金融行為合法、何種金融行為違法沒(méi)有清晰的界定，如此致使布衣難以建立起對(duì)金融法律的信仰與忠誠(chéng)，金融刑事案件的發(fā)生不可避免。例如，在S院受理的非法吸收公眾存款案件中，違法者與受害者都沒(méi)有意識(shí)到行為的違法性；在大量的貸款詐騙案件中，貸款者沒(méi)有意識(shí)到行為的危害性、違法性，對(duì)偽造信用證明、偽造證件等行為視為無(wú)可厚非。

二是轉(zhuǎn)軌時(shí)期下的道德滑坡。不可否認(rèn)，主流農(nóng)民群體在道德自律方面，能夠堅(jiān)守法律的底線，不做越軌違法事情。但是在金融開(kāi)放的時(shí)代，特別在分別農(nóng)民目睹城市繁華后，不再想通過(guò)奮斗爭(zhēng)取、享受勞動(dòng)果實(shí)，在利誘面前，沒(méi)有守住道德的底線，走上違法犯罪的道路。很明顯的鄉(xiāng)村金融犯罪案件的發(fā)生不再出于生活的貧困與艱難，即他們的犯罪動(dòng)機(jī)已不再是生活必需型，而是揮霍享受型，這在鄉(xiāng)村信用卡詐騙案件表現(xiàn)最為突出，一些年輕村民抵不住高消費(fèi)生活方式的影響，在“一切向錢(qián)看”的價(jià)值觀支配下，辦領(lǐng)信用卡惡意透。

三是在我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段，由于各種法律制度不健全，監(jiān)督制約機(jī)制不完善。金融是純貪利型犯罪，面對(duì)金融，犯罪的成本極低，它不像盜竊物品一樣，需要花費(fèi)將物品折現(xiàn)。從這成本與收益方面講，犯罪決策的動(dòng)力增大，騙取金融貸款后，逃之夭夭，類(lèi)似金融案件的渲染會(huì)造成鄉(xiāng)村金融案件愈演愈烈。制度不健全或者是銀行等金融機(jī)構(gòu)工作人員為貪圖眼前利潤(rùn)，完成工作任務(wù)，故意或者間接故意的放大風(fēng)險(xiǎn)。

三、鄉(xiāng)村金融刑事案件應(yīng)對(duì)對(duì)策構(gòu)想

有效解決、遏制鄉(xiāng)村金融刑事犯罪，法治、誠(chéng)信理念根植于心是基礎(chǔ)，金融監(jiān)管制度健全是保障，拓展融資渠道是根本。

一是構(gòu)建牢固的思想道德防線。思想支配行動(dòng)，各種金融違法犯罪活動(dòng)的產(chǎn)生，必然與金融主體深受錯(cuò)誤思想的影響密切相關(guān)。因此，防范和抵御金融犯罪，司法主體應(yīng)該采取多種途徑對(duì)鄉(xiāng)村金融涉案主體進(jìn)行思想教育和道德控制，不斷提高農(nóng)民的免疫力。其

二是健全金融監(jiān)管制度。從思想上，加強(qiáng)職業(yè)道德教育，提高金融機(jī)構(gòu)工作人員的政治思想素質(zhì)，提高職工的職業(yè)道德水平，培養(yǎng)職工樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀；同時(shí)還要增強(qiáng)職工的法制觀念，提高法律意識(shí)，使他們充分認(rèn)識(shí)到金融犯罪危害性。

三是拓展融資渠道。拓寬農(nóng)村融資渠道是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程，必須調(diào)動(dòng)各方積極性，整合現(xiàn)有資源，綜合運(yùn)用信貸、證券、保險(xiǎn)、信托、擔(dān)保等金融手段。首先，深化農(nóng)村信用社改革，增強(qiáng)資本實(shí)力，堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的經(jīng)營(yíng)方向；第二，引導(dǎo)現(xiàn)有大型銀行分支機(jī)構(gòu)拓展涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍、加大支農(nóng)力度；加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)或組織。

[1]劉憲權(quán).我國(guó)金融犯罪刑法分類(lèi)的質(zhì)疑.法學(xué)評(píng)論，2007(4).

[2]劉遠(yuǎn).金融欺詐犯罪立法原理與完善.法律出版社，2010.

方逸翔(1983-)，男，上海大學(xué)法學(xué)院，碩士研究生，研究方向：刑法。

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