我國(guó)建立老年護(hù)理保險(xiǎn)制度研究

田 欣 戴衛(wèi)婷

山西財(cái)經(jīng)大學(xué)，山西 太原 030006

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我國(guó)建立老年護(hù)理保險(xiǎn)制度研究

田 欣 戴衛(wèi)婷

山西財(cái)經(jīng)大學(xué)，山西 太原 030006

當(dāng)前，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，統(tǒng)計(jì)顯示，2015年年底，我國(guó)60歲以上老年人口已經(jīng)達(dá)到2.22億，占總?cè)丝诘?6.1%，預(yù)計(jì)2020年老年人口將達(dá)到2.43億，未來20年我國(guó)人口老齡化形勢(shì)將更加嚴(yán)峻，“未富先老”的特征將日益凸顯。人口老齡化帶來的諸多問題中，最突出的問題中有一項(xiàng)就是老年護(hù)理問題。目前老年護(hù)理保險(xiǎn)是解決中國(guó)乃至全世界老年問題的新方案。

一、我國(guó)建立老年護(hù)理保險(xiǎn)制度的必要性

我國(guó)老年人口的迅速增長(zhǎng)，也產(chǎn)生了巨大的養(yǎng)老護(hù)理需求。很多老人因患多種嚴(yán)重慢性疾病而常年臥床，他們最需要的是“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”式的長(zhǎng)期、持續(xù)醫(yī)療照護(hù)。但老年醫(yī)療護(hù)理，需要大量的資金投入。除此之外，我國(guó)老年人的護(hù)理多數(shù)還是采用居家養(yǎng)老的方式，主要是家人的護(hù)理、雇工的護(hù)理，而養(yǎng)老院護(hù)理是作為輔助。以家庭為單位仍然是為大多數(shù)人采取的養(yǎng)老模式。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人口結(jié)構(gòu)和思想觀念隨之不斷變化，傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老的方式也面臨著沖擊。由于農(nóng)村地區(qū)的養(yǎng)老保障制度較為落后，農(nóng)村老年人口面臨的養(yǎng)老與護(hù)理問題相比較城市更加缺乏保障。

我國(guó)目前的護(hù)理事業(yè)與世界發(fā)達(dá)國(guó)家相比，在質(zhì)量、規(guī)模、水平等方面還存在著很大的差距，主要存在著兩個(gè)突出問題：一是尚未建立成熟的護(hù)理體系。我國(guó)目前仍然以家庭護(hù)理模式為主，嚴(yán)重缺乏專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)和專業(yè)護(hù)理人員。一般來說，成熟的長(zhǎng)期護(hù)理體系應(yīng)包括醫(yī)院護(hù)理、社區(qū)服務(wù)、家庭護(hù)理等。二是護(hù)理資金嚴(yán)重短缺。隨著我國(guó)老齡化程度的不斷加深，老年護(hù)理需要大量資金投入。如果老年護(hù)理的資金全部都由政府承擔(dān)或由家庭承擔(dān)都是不現(xiàn)實(shí)的。所以應(yīng)該合理分配政府與家庭負(fù)擔(dān)的比重。

二、國(guó)外老年護(hù)理保險(xiǎn)制度介紹

發(fā)達(dá)國(guó)家的老年護(hù)理保險(xiǎn)主要是在二十世紀(jì)七十年代后發(fā)展起來的，其職能是為老年人提供專業(yè)護(hù)理服務(wù)和保險(xiǎn)融資計(jì)劃。老年護(hù)理對(duì)于照顧老年人日常生活、醫(yī)療護(hù)理和康復(fù)有重要的意義。老年護(hù)理保險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)的范疇，又稱為長(zhǎng)期看護(hù)保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單地說，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)就是給予長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)一定的經(jīng)濟(jì)保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

20世紀(jì)60年代，西方國(guó)家為了應(yīng)對(duì)人口老齡化帶來的老年人失能失智的問題，先后建立了護(hù)理保險(xiǎn)。其中，以社會(huì)保險(xiǎn)為籌資方式的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)被視為社會(huì)保障領(lǐng)域的制度創(chuàng)新。各國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的誕生是社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治、文化等多種因素共同作用的結(jié)果。這些因素在各國(guó)有差異，但也有一些共同之處，瑞典、法國(guó)等國(guó)家由于家庭護(hù)理功能的弱化，老年人住院需要求助于專業(yè)的護(hù)理機(jī)構(gòu)，醫(yī)療費(fèi)用與護(hù)理費(fèi)用增加了老年人的負(fù)擔(dān)。因此醫(yī)療保險(xiǎn)支出壓力與日俱增。

20世紀(jì)70年代商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)首先出現(xiàn)于美國(guó)，隨后其他國(guó)家也逐步建立。1986年以色列以法定形式確立了護(hù)理保險(xiǎn)。目前，國(guó)際上比較成熟的護(hù)理保險(xiǎn)模式有兩種，第一種是商業(yè)保險(xiǎn)模式，美國(guó)是代表國(guó)家，第二種是社會(huì)保險(xiǎn)模式，德國(guó)、日本為代國(guó)家。

在國(guó)際上，美國(guó)于20世紀(jì)70年代、以色列于1986年、德國(guó)于1995年、日本于2000年等均已建立了老年護(hù)理保險(xiǎn)。雖然各國(guó)在制度、機(jī)制和模式上各有不同，但是這些國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)證明，建立老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是緩解老齡化社會(huì)諸多問題的一條行之有效的途徑。而當(dāng)前我國(guó)老齡化形勢(shì)日趨嚴(yán)重，老年人口數(shù)量和高齡化程度都在增加，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式已經(jīng)難以為繼。因此，對(duì)發(fā)展老年護(hù)理保險(xiǎn)問題進(jìn)行探討是很有必要的。

三、國(guó)外老年護(hù)理保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)及對(duì)我國(guó)的啟示

各國(guó)對(duì)老年護(hù)理保險(xiǎn)制度的探索為我們提供了以下幾個(gè)方面的可鑒教訓(xùn)和啟示。

(一)完善的立法是護(hù)理保險(xiǎn)得以順利實(shí)施的法律保障。因此要加強(qiáng)法制建設(shè)，政府應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策，提高保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新老年護(hù)理保險(xiǎn)的動(dòng)力，促進(jìn)老年護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展。

(二)統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)管理和專業(yè)的人員配備是護(hù)理保險(xiǎn)成功開展的保證。所以應(yīng)該大力發(fā)展老年護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)，提高老年護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)的硬件與軟件設(shè)施增加高素質(zhì)的護(hù)理人員數(shù)量。

(三)老年護(hù)理保險(xiǎn)必須與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)，因此，在借鑒國(guó)外發(fā)展老年護(hù)理保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，必須對(duì)我國(guó)具體情況進(jìn)行考慮。而我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低。因此，僅僅依靠政府的力量很難實(shí)現(xiàn)老年護(hù)理保險(xiǎn)的長(zhǎng)足健康發(fā)展。同時(shí)，我地區(qū)之間的國(guó)貧富差距較大，護(hù)理保險(xiǎn)不可能在全部地區(qū)統(tǒng)一實(shí)施?；I資是建立老年護(hù)理保險(xiǎn)制度面臨的最主要問題。而解決籌資問題，我國(guó)的老年護(hù)理保險(xiǎn)體系應(yīng)實(shí)行多層次的發(fā)展模式，不能一概而論，根據(jù)我國(guó)目前的情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，需要同時(shí)發(fā)展社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)為老年人提供基本的保障，商業(yè)保險(xiǎn)則是為了滿足多元性、高收入老年人群的護(hù)理需求。

要從以下兩方面進(jìn)行：第一，以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為根基，通過建立商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，促進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的發(fā)展。這樣一部分患者就會(huì)分流到護(hù)理機(jī)構(gòu)，與此同時(shí)，也能減輕醫(yī)保基金一些不必要的支出和壓力。例如大力推進(jìn)政府與社會(huì)資本合作(PPP)模式，引進(jìn)社會(huì)資本參與投資、建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。那些政府投資新建的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施，進(jìn)行所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的改革。第二，通過多渠道籌資的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，積極推進(jìn)個(gè)人繳費(fèi)、財(cái)政補(bǔ)助、醫(yī)?；饎澽D(zhuǎn)、社會(huì)捐助、單位繳費(fèi)等。

四、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)老年人口所占總?cè)丝诘谋壤粩嘣黾?，帶來的壓力也隨之增長(zhǎng)，老年護(hù)理問題不可忽視。因此，在我國(guó)，建立老年護(hù)理保險(xiǎn)制度是非常有必要的。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，老年護(hù)理保險(xiǎn)是解決當(dāng)前中國(guó)乃至全世界老年問題的新方案。以美國(guó)、德國(guó)、日本等為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家在老年護(hù)理保險(xiǎn)制度的建立和完善方面進(jìn)行了積極探索，為我國(guó)老年護(hù)理保險(xiǎn)制度的建立提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)和可鑒教訓(xùn)。總之，我國(guó)應(yīng)該根據(jù)實(shí)際情況，在借鑒他國(guó)的基礎(chǔ)上，建立真正適合我國(guó)國(guó)情的老年護(hù)理保險(xiǎn)制度。

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