金融犯罪的新態(tài)勢(shì)及刑法應(yīng)對(duì)

鄧衍蔚

天津市南開(kāi)區(qū)人民檢察院，天津 300100

金融犯罪的新態(tài)勢(shì)及刑法應(yīng)對(duì)

鄧衍蔚

天津市南開(kāi)區(qū)人民檢察院，天津 300100

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大背景下，各類(lèi)社會(huì)矛盾逐漸顯現(xiàn)，金融犯罪呈現(xiàn)了新的態(tài)勢(shì)，根據(jù)不同的金融市場(chǎng)熱點(diǎn)相應(yīng)滋生出了各類(lèi)的犯罪手段，與現(xiàn)今的金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)如影隨行的特點(diǎn)。此外，金融機(jī)構(gòu)具有用戶(hù)至上的特征，這為金融犯罪滋生出很多的空間。對(duì)于金融犯罪的處置同樣引起了全社會(huì)的探討，面對(duì)金融犯罪的新態(tài)勢(shì)，相關(guān)的法律部門(mén)必須設(shè)計(jì)正確的金融犯罪的法律政策，采取全球化合作等措施，促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定健康發(fā)展。

金融犯罪；新態(tài)勢(shì)；刑法體系

一、金融犯罪的新態(tài)勢(shì)

(一)金融犯罪追隨金融熱點(diǎn)

隨著科技浪潮的出現(xiàn)，很多金融服務(wù)手段在高新技術(shù)的逐步推動(dòng)下實(shí)現(xiàn)了自身的現(xiàn)代化，并相應(yīng)帶來(lái)了大量的商機(jī)，人們可以享受足夠的金融便利，足不出戶(hù)完成各種支付和轉(zhuǎn)賬。另外，電子化信息化的金融活動(dòng)已經(jīng)成為了當(dāng)代金融活動(dòng)形的主流，支付手段變化多樣，各種以新型金融服務(wù)為載體的金融詐騙手段屢見(jiàn)不鮮，相對(duì)來(lái)說(shuō)，金融犯罪與金融市場(chǎng)的熱點(diǎn)呈現(xiàn)如影隨形的關(guān)系，有些詐騙來(lái)自于汽車(chē)的消費(fèi)貸款、房屋買(mǎi)賣(mài)貸款和各種生活類(lèi)銀行貸款等，各類(lèi)地下錢(qián)莊的運(yùn)作模式相應(yīng)值得大家的關(guān)注。

隨著網(wǎng)絡(luò)的逐漸普及，紙張的形式更加多樣化，網(wǎng)絡(luò)紙張已經(jīng)逐漸的出現(xiàn)并占據(jù)了人們的生活主流，許多合同都是在網(wǎng)絡(luò)上簽約。正是由于網(wǎng)絡(luò)的高密集特征，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的稽查工作更是十分困難，在網(wǎng)絡(luò)化金融大環(huán)境之下，很多金融欺詐的被害人常常處于分散的狀態(tài)，我國(guó)的刑法已經(jīng)對(duì)計(jì)算機(jī)犯罪實(shí)行了相對(duì)積極的態(tài)度，但是金融犯罪具有瞬時(shí)傳播的特征，在司法過(guò)程中存在大量取證困難的問(wèn)題。

(二)人員犯罪的原因多為道德冒險(xiǎn)

對(duì)于道德冒險(xiǎn)的金融犯罪形式，主要是指故意違反國(guó)家的有關(guān)法律，并使用不合法的方式公然盜取資金參與犯罪，道德冒險(xiǎn)是違法犯罪的重要原因。近年來(lái)，很多金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部人員對(duì)自身的內(nèi)部常常進(jìn)行各類(lèi)犯罪行為，即使用這類(lèi)方式。很多金融犯罪的合伙機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)的各類(lèi)信息和資金等內(nèi)容全面掌握，犯罪行為人大多熟悉金融制度和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作方式，明白市場(chǎng)制度是存在有一定的漏洞的，面對(duì)金錢(qián)的誘惑，犯罪行為人通過(guò)這些漏洞，逐漸產(chǎn)生了冒險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)并付諸實(shí)踐，可以輕而易舉的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)甚至游走于法律規(guī)定邊緣實(shí)行金融詐騙活動(dòng)。同時(shí)，很多冒險(xiǎn)動(dòng)機(jī)主要是使用正當(dāng)?shù)慕灰仔袨檠谏w自身的目的，這種方式常會(huì)損害投資人的根本利益，并侵蝕市場(chǎng)的根本制度，而且會(huì)增加偵查的難度，一般人很難發(fā)現(xiàn)其中的陷阱。所以一旦出現(xiàn)的誘惑大于道德冒險(xiǎn)的成本時(shí)，金融從業(yè)者們就會(huì)選擇自己認(rèn)為的合理規(guī)避來(lái)實(shí)行金融詐騙或者其他金融犯罪活動(dòng)。

隨著我國(guó)金融法律制度的逐漸演進(jìn)，對(duì)于金融的交易方式創(chuàng)新等已經(jīng)受到了相對(duì)嚴(yán)格的控制，金融的交易方式和金融品種的類(lèi)型受到限制，很多違規(guī)活動(dòng)相應(yīng)需要追求其法律責(zé)任，在我國(guó)的刑法中，對(duì)于民間的融資行為有著自身的規(guī)定，因?yàn)槿谫Y而獲罪的民間組織數(shù)量日益增多，我國(guó)對(duì)民間融資的嚴(yán)格監(jiān)控在一定程度上維持了金融行業(yè)的秩序，并保證了其穩(wěn)定的發(fā)展，但是對(duì)于經(jīng)濟(jì)全球化的中國(guó)，較為嚴(yán)格的監(jiān)管措施也制約了金融領(lǐng)域的健康發(fā)展。金融品種不足的現(xiàn)象日益嚴(yán)重，社會(huì)資本與市場(chǎng)正在盲目的尋找自身的發(fā)展方式，但是這種發(fā)展方式常常會(huì)滋生出各類(lèi)市場(chǎng)潛規(guī)則，從而嚴(yán)重影響了法律的權(quán)威性。這種嚴(yán)格監(jiān)管的政策和金融市場(chǎng)產(chǎn)品急需的矛盾愈發(fā)突出，這些矛盾導(dǎo)致限額信貸等金融機(jī)構(gòu)遍地開(kāi)花，為盤(pán)活民間資本，當(dāng)?shù)卣话惚犚恢谎坶]一只眼，放款金融公司的注冊(cè)條件，老百姓也會(huì)迷失在大量的廣告宣傳中，為了得到高息紛紛將錢(qián)存放在小額信貸公司，一旦公司運(yùn)作出現(xiàn)問(wèn)題，金融行業(yè)就會(huì)收到?jīng)_擊。此外，很多措施在適應(yīng)市場(chǎng)方面存在一定的欠缺，市場(chǎng)的參與熱情明顯現(xiàn)將，必須加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的運(yùn)作監(jiān)管，改革當(dāng)前的金融制度，使每一步運(yùn)作都在法律的監(jiān)督之下，金融從業(yè)者的每一個(gè)動(dòng)作都在法律的金融制度的約束之下，面對(duì)金融新態(tài)勢(shì)下的各類(lèi)問(wèn)題，金融市場(chǎng)的矛盾必須解決。

(二)完善金融罪行規(guī)范

河道清淤時(shí)會(huì)產(chǎn)生較多淤泥，淤泥指的是在靜水和緩慢的流水環(huán)境中沉積并含有機(jī)質(zhì)的細(xì)粒土，部分淤泥含大量有毒有害物質(zhì)，雨天時(shí)會(huì)進(jìn)入河道，導(dǎo)致河道水體受到污染，需及時(shí)有效處理清淤后產(chǎn)生的大量淤泥。應(yīng)根據(jù)淤泥的分類(lèi)和性質(zhì)，結(jié)合河道具體情況，選擇合適的淤泥處置方式。

二、健全金融犯罪的刑法體系方式

式中: Φ(·)是標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布的累積分布函數(shù),且 γk,i根據(jù)最大似然估計(jì)原理,可以從測(cè)量值{dk,i}中得到w0的估計(jì)值,即基于Probit模型的最大似然估計(jì)器的解為:

(一)犯罪化處置

金融行業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的地位相對(duì)較高，產(chǎn)生了各類(lèi)的金融形勢(shì)，面對(duì)時(shí)代的發(fā)展，必須進(jìn)行犯罪化的處置方式，應(yīng)對(duì)當(dāng)今的金融犯罪新態(tài)勢(shì)，具體的方式有以下幾種：

可以增設(shè)新型的罪名，彌補(bǔ)很多行政管制和刑事管制中的不足，對(duì)于不同的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，應(yīng)該相應(yīng)制定不同的法律措施，可以借鑒其他國(guó)家中的先進(jìn)立法方式，對(duì)于增設(shè)罪名的具體途徑，可以參照西方先進(jìn)歐美國(guó)家的方法，主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)利益進(jìn)行全面的保護(hù)，另外，必須加強(qiáng)行政部門(mén)和立法部門(mén)之間的協(xié)調(diào)進(jìn)步，根據(jù)法律的規(guī)定依法追求其罪責(zé)，完善行政法和刑事法之間的空白。

(三)完善入罪模式

2.1 S1P對(duì)血管內(nèi)皮屏障功能的調(diào)節(jié)作用 血管內(nèi)皮細(xì)胞和基底膜構(gòu)成的血管內(nèi)皮屏障是維持毛細(xì)血管正常通透性的關(guān)鍵[9]。膿毒癥時(shí)，在各種炎癥和凝血因子的作用下毛細(xì)血管內(nèi)皮屏障功能受損，毛細(xì)血管通透性異常增加，體液滲漏至組織間隙，造成組織水腫和細(xì)胞缺氧損傷，嚴(yán)重時(shí)可導(dǎo)致器官功能障礙。研究[10-12]表明，內(nèi)皮屏障功能損傷程度與膿毒癥的病情嚴(yán)重程度正相關(guān)。

最后，可以通過(guò)增大刑罰量的方式來(lái)增加金融犯罪的成本，當(dāng)前，我國(guó)對(duì)金融犯罪的懲罰力度明顯不夠，很多犯罪者常因?yàn)榉缸锍杀据^低而屢試不爽，國(guó)家可以通過(guò)立法方式的修改，切實(shí)增加犯罪的成本，例如可以將證券操縱和期貨市場(chǎng)操縱等刑罰時(shí)間提高，切實(shí)提高犯罪的成本。

(三)金融制度的思考

可以根據(jù)金融詐騙的具體方式設(shè)定相應(yīng)的刑法標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于金融詐騙來(lái)說(shuō)，有著與詐騙罪相同的行為范式，很多行為與照片的結(jié)果之間存在有因果的關(guān)系。金融詐騙立法方面必須提高自身的目的性，首先，我國(guó)的立法可以使用定量和定性共同決定制定法律的方式，對(duì)結(jié)果進(jìn)行有效的量化，并對(duì)各類(lèi)不法行為進(jìn)行分階處理，加強(qiáng)司法的力量，對(duì)各大金融犯罪案件進(jìn)行嚴(yán)厲打擊的。其次，我國(guó)的刑法中存在預(yù)備犯和犯罪未遂的相關(guān)區(qū)分，在立法方面可以充分界定其詐騙行為，使用結(jié)果犯的模式，提高刑法控制力量。

首先，需要擴(kuò)展罪名的刑法解釋力度，例如，當(dāng)前網(wǎng)銀犯罪和支付寶等網(wǎng)絡(luò)app犯罪形式均被統(tǒng)一稱(chēng)為盜竊罪，可以規(guī)范這些罪責(zé)的名稱(chēng)，建立專(zhuān)業(yè)的法律，實(shí)現(xiàn)更加全面的法律支持。

在我國(guó)的犯罪構(gòu)成體系中，常以犯罪的數(shù)量多少來(lái)判斷犯罪之后的刑罰級(jí)別，例如對(duì)于很多公眾性的金融犯罪活動(dòng)，很難界定其中的犯罪輕重問(wèn)題，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：第一點(diǎn)，必須加強(qiáng)立法語(yǔ)言的涵蓋性，使得相關(guān)的立法能夠及時(shí)的適應(yīng)當(dāng)前金融市場(chǎng)的變動(dòng)，第二點(diǎn)，需要規(guī)定入罪的起點(diǎn)和量刑條件，對(duì)于必須針對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展特性選擇合適的量刑標(biāo)準(zhǔn)，第三點(diǎn)，建立金融犯罪刑法的根本目的在于維持金融市場(chǎng)的秩序，對(duì)于很多民間融資的行為，很多只是為進(jìn)行信息的紕漏，不能通過(guò)人數(shù)和戶(hù)數(shù)的多少進(jìn)行自設(shè)的性質(zhì)定位，如果行為人因?yàn)檎?dāng)?shù)娜谫Y需求而吸納部分的社會(huì)資金，并對(duì)自己的融資行為進(jìn)行了信息的紕漏，且展示了其中的資金風(fēng)險(xiǎn)，可以規(guī)定其未犯罪。如果投資人已經(jīng)進(jìn)行了信息的紕漏，但是被害人仍然將資金投入并蒙受了大量的損失，屬于投資風(fēng)險(xiǎn)的范疇，但是如果并未進(jìn)行足夠力度的信息披露而有風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)融資，則必須極力打擊，遏制事態(tài)的非正常化發(fā)展。

李碧華以女性特有的敏銳在小說(shuō)中融入現(xiàn)代港人內(nèi)心深處的香港意識(shí)，但其港人的身份在加劇這種意識(shí)的同時(shí)亦使得香港的本土意識(shí)在傳統(tǒng)與現(xiàn)代兩相對(duì)照中漸趨含混化了。

(四)進(jìn)行國(guó)際合作

首先，對(duì)消費(fèi)者權(quán)利體系予以重構(gòu)。不同于傳統(tǒng)的消費(fèi)模式，利用預(yù)付卡消費(fèi)時(shí)，必須要重新深化與調(diào)整消費(fèi)者的權(quán)利體系，明確合同解釋權(quán)。這樣當(dāng)經(jīng)營(yíng)者履行預(yù)付卡的后續(xù)義務(wù)時(shí)，若隨意降低服務(wù)質(zhì)量或增加消費(fèi)條件，消費(fèi)者有權(quán)解除預(yù)付卡合同，且能獲得經(jīng)營(yíng)者所賠償?shù)慕?jīng)濟(jì)和精神損失[4]。同時(shí)將消費(fèi)者后悔權(quán)引入到預(yù)付卡消費(fèi)者，這是因?yàn)橄M(fèi)者會(huì)因優(yōu)惠打折而購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡，所以立法中要為消費(fèi)者提供一定的冷靜期，消費(fèi)者可在此期間中止預(yù)付卡合同。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化和科技的快速發(fā)展，金融犯罪已經(jīng)逐漸普遍，許多金融犯罪分子甚至犯罪集團(tuán)會(huì)跨國(guó)作案，這樣更有利于他們隱藏身份，轉(zhuǎn)移贓款，為偵查活動(dòng)帶來(lái)很大的困難。而且很多犯罪分子在實(shí)施犯罪的過(guò)程中，常常會(huì)給其他的國(guó)家造成一定的損失，必須建立國(guó)際間的反金融犯罪同盟，并有效的懲治金融犯罪事件。

[1]丁燦.國(guó)際銀行業(yè)金融犯罪監(jiān)管：案例研究與經(jīng)驗(yàn)啟示[J].金融監(jiān)管研究，2017.

[2]劉憲權(quán).我國(guó)金融犯罪刑事立法的邏輯與規(guī)律[J].政治與法律，2017.

D924.3

A

2095-4379-(2017)35-0170-02

鄧衍蔚，男，任職于天津市南開(kāi)區(qū)人民檢察院。