公安部聯(lián)合多部門共同加強(qiáng)網(wǎng)貸監(jiān)管

公安部聯(lián)合多部門共同加強(qiáng)網(wǎng)貸監(jiān)管

校園詐騙侵害著廣大大學(xué)生群體，其中校園網(wǎng)貸是校園詐騙中最常見的詐騙手段之一，大學(xué)生由于社會(huì)經(jīng)驗(yàn)少、分辨能力差同時(shí)花費(fèi)無節(jié)制等因素，使得大學(xué)生群體迅速進(jìn)入詐騙者視線。同時(shí)很多大學(xué)生在不知情的情況下，即是受害者又是施騙者。面對(duì)如此棘手的情況，公安部聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)、工信部等部門出臺(tái)了系列管理辦法和措施，目的就是為了整治校園網(wǎng)貸。

2016年10月：六部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的通知》

2016年，針對(duì)部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)向在校學(xué)生開展借貸業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱校園網(wǎng)貸）時(shí)亂象層出的現(xiàn)狀，公安部等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求各部門高度重視校園網(wǎng)貸整治工作，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確分工，落實(shí)責(zé)任，務(wù)求實(shí)效。

《通知》要求，各地工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門積極配合相關(guān)部門規(guī)范整頓校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。加大對(duì)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，配合相關(guān)部門開展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的排查和處置工作，提供有關(guān)企業(yè)的登記、公示和監(jiān)管信息。對(duì)未在法定期限內(nèi)公示年度報(bào)告、通過登記的住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無法聯(lián)系的嚴(yán)重違法失信企業(yè)，工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門要依法將其分別列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單；對(duì)從事非法集資活動(dòng)被相關(guān)部門責(zé)令關(guān)閉或被工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，要通過全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)予以公示，并依法限制其法定代表人任職資格，納入部門聯(lián)合懲戒范圍。公安機(jī)關(guān)認(rèn)定涉嫌犯罪以及金融監(jiān)管部門認(rèn)定已經(jīng)構(gòu)成非法金融活動(dòng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門依法責(zé)令其停止發(fā)布廣告，嚴(yán)厲打擊發(fā)布違法廣告行為。

通知內(nèi)容具體如下：

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的通知

各銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)黨委教育工作部門、教育廳（教委）、通信管理局、公安廳（局）、工商局、網(wǎng)信辦、金融辦（局），教育部直屬高校黨委：

近期，部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)針對(duì)在校學(xué)生開展借貸業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱校園網(wǎng)貸）在一些地區(qū)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，由此產(chǎn)生的行業(yè)亂象引起社會(huì)廣泛關(guān)注，造成了不良社會(huì)影響，對(duì)校園安全和學(xué)生合法權(quán)益帶來嚴(yán)重?fù)p害。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作方案》等有關(guān)要求，結(jié)合各地校園網(wǎng)貸摸底排查情況，現(xiàn)就加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作通知如下：

一、加大校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)整治力度

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”）開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)要嚴(yán)格按照《辦法》規(guī)定，并根據(jù)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，突出以下“四個(gè)不得”：一是不得向未滿18周歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，在審核年滿18周歲在校大學(xué)生借款資格時(shí)，必須落實(shí)借貸人第二還款來源，獲得第二還款來源方（父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理人等）表示同意向其借款行為并愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并通過電話等方式確認(rèn)第二還款來源方身份的真實(shí)性；二是不得以歧視性欺騙性語言或者其他手段進(jìn)行虛假欺詐宣傳、促銷，不得捏造、散布虛假信息或不完整信息，誤導(dǎo)大學(xué)生借款人；三是不得自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳、推介項(xiàng)目或產(chǎn)品；四是不得通過收取各種名目繁多的手續(xù)費(fèi)、滯納金、服務(wù)費(fèi)以及催收費(fèi)等費(fèi)用變相發(fā)放高利貸，或采取非法催收等手段脅迫借款人還款。

同時(shí)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)應(yīng)建立借款人資格審核、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及客戶信息保護(hù)三項(xiàng)機(jī)制：一是建立借款人資格審核及分級(jí)制度，確保借款人自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款；二是建立風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)機(jī)制，進(jìn)一步強(qiáng)化其信息披露責(zé)任，做好風(fēng)險(xiǎn)提示工作，確保借款流程及關(guān)鍵要素公開透明；三是建立客戶信息保護(hù)制度，落實(shí)《電信和互聯(lián)網(wǎng)用戶個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定》及相關(guān)系列標(biāo)準(zhǔn)，開展信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試，加強(qiáng)客戶信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

各地金融辦（局）和銀監(jiān)局等部門要結(jié)合專項(xiàng)整治工作，綜合運(yùn)用資金監(jiān)控、現(xiàn)場(chǎng)檢查、數(shù)據(jù)分析等措施和手段，加大對(duì)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的集中整治力度，對(duì)于摸底排查中發(fā)現(xiàn)的問題，堅(jiān)決督促其落實(shí)整改要求，依法嚴(yán)格查處，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求其限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，暫停其開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締；涉嫌惡意欺詐等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，要嚴(yán)厲處罰、打擊，涉嫌犯罪的，移交相關(guān)司法機(jī)關(guān)。

二、加大對(duì)違法犯罪問題的查處力度

各地公安機(jī)關(guān)要加大對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)涉嫌違法行為的查處力度，嚴(yán)厲打擊校園網(wǎng)貸整治工作中發(fā)現(xiàn)非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動(dòng)的打擊力度；依法監(jiān)督檢查互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站落實(shí)網(wǎng)絡(luò)信息和信息安全管理制度有關(guān)情況，依法打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)。

三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)警示和教育引導(dǎo)工作

各地教育主管部門、各高校要切實(shí)采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)警示和教育引導(dǎo)工作。一是定期調(diào)研排查學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)校園不良網(wǎng)貸苗頭性、傾向性、普遍問題，及時(shí)研判評(píng)估校園不良網(wǎng)貸潛在風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)利用校園網(wǎng)站、校園電視、校園廣播、LED顯示屏及新媒體顯示終端。短信平臺(tái)、微信平臺(tái)、櫥窗報(bào)欄等多種渠道全方向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息和校園不良網(wǎng)貸案例，加強(qiáng)警示教育。二是要把消費(fèi)觀教育融入豐富多彩的校園文化環(huán)境。要密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為，關(guān)心學(xué)生消費(fèi)心理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生在消費(fèi)中存在的問題，及時(shí)糾正學(xué)生超前消費(fèi)、過度消費(fèi)和從眾消費(fèi)等錯(cuò)誤觀念，教育引導(dǎo)學(xué)生樹立文明、理性和科學(xué)的消費(fèi)觀。三是要在秋季入學(xué)的一段時(shí)間內(nèi)，集中開展校園不良網(wǎng)貸宣傳報(bào)道和教育引導(dǎo)工作，將防范校園不良網(wǎng)貸納入學(xué)生思想和政治教育工作，特別是在《形式與政策》課教育教學(xué)中，邀請(qǐng)金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)安全等部門專業(yè)人員，以報(bào)告會(huì)、講座、論壇等形式，向?qū)W生普及金融信貸知識(shí)以及網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)，教育引導(dǎo)學(xué)生增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、網(wǎng)絡(luò)金融安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，遠(yuǎn)離不良網(wǎng)貸行為。四是加強(qiáng)對(duì)學(xué)生資助工作的科學(xué)管理，強(qiáng)化制度保障，暢通學(xué)生資助渠道，滿足家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等保障需求，提高學(xué)生資助工作服務(wù)水平。

四、強(qiáng)化網(wǎng)站監(jiān)測(cè)管理

各地通信主管部門要積極履行互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理職責(zé)，配合當(dāng)?shù)卣_展校園網(wǎng)貸專項(xiàng)整治工作。一是強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)管理。嚴(yán)格落實(shí)網(wǎng)站實(shí)名制，繼續(xù)做好網(wǎng)站備案、域名注冊(cè)及IP地址備案等工作，為校園網(wǎng)貸工作提供支撐。二是做好網(wǎng)絡(luò)檢測(cè)預(yù)警。配合相關(guān)部門對(duì)校園網(wǎng)貸網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序的企業(yè)信息、相關(guān)產(chǎn)品信息、用戶信息、資金信息、宣傳推廣信息、輿情信息、網(wǎng)站備案手續(xù)、網(wǎng)絡(luò)安全信息、可以人員及賬號(hào)信息進(jìn)行監(jiān)測(cè)，做好數(shù)據(jù)共享和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作。三是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)用戶個(gè)人信息保護(hù)監(jiān)管。督促落實(shí)信息通信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者的網(wǎng)絡(luò)信息安全管理責(zé)任，強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)用戶個(gè)人信息泄露應(yīng)急處置機(jī)制，依法處置濫用、出售和竊取用戶個(gè)人信息等違法違規(guī)行為。四是依法處置違法違規(guī)網(wǎng)站。對(duì)經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，防范化解校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)隱患。

五、做好輿情監(jiān)測(cè)引導(dǎo)

各地網(wǎng)信辦要加強(qiáng)正面輿論引導(dǎo)，積極開展校園網(wǎng)貸相關(guān)輿情監(jiān)測(cè)和輿論引導(dǎo)工作，加強(qiáng)涉網(wǎng)執(zhí)法聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)線上線下配合，推動(dòng)校園網(wǎng)絡(luò)誠(chéng)信建設(shè)，形成齊抓共管的有效合力。對(duì)于校園網(wǎng)貸出現(xiàn)的問題苗頭，要及時(shí)查明真相、掌握輿情動(dòng)態(tài)、處置不良有害信息，以客觀事實(shí)為依據(jù)，及時(shí)進(jìn)行媒體報(bào)道，妥善回應(yīng)公眾關(guān)切。對(duì)于不法分子利用校園網(wǎng)貸造謠生事的行為，主動(dòng)發(fā)聲、澄清真相，正面引導(dǎo)社會(huì)預(yù)期。對(duì)于涉及校園網(wǎng)貸的違法違規(guī)行為和不良信息，要通暢網(wǎng)上舉報(bào)投訴渠道，鼓勵(lì)廣大網(wǎng)民進(jìn)行監(jiān)督舉報(bào)，共同維護(hù)良好輿論環(huán)境。

六、加強(qiáng)工商監(jiān)管力度

各地工商部門要結(jié)合自身職能，積極配合相關(guān)部門規(guī)范整頓校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。一是配合相關(guān)部門加大對(duì)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，配合有關(guān)部門開展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的排查工作和處置工作，提供有關(guān)企業(yè)的登記、公示和監(jiān)管信息。將未在法定期限內(nèi)公示年度報(bào)告、通過登記的住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無法聯(lián)系等嚴(yán)重違法失信的，由工商行政管理部門將其依法分別列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單。連同從事非法集資活動(dòng)被相關(guān)部門責(zé)令關(guān)閉或被工商部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，一并通過國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)予以公示。依法限制其法定代表人任職資格，并納入部門聯(lián)合懲戒范圍。二是對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定涉嫌犯罪以及金融監(jiān)管部門認(rèn)定已經(jīng)構(gòu)成非法金融活動(dòng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，工商部門依法責(zé)令其停止發(fā)放廣告，嚴(yán)厲打擊發(fā)布違法廣告行為。

各部門要高度重視校園網(wǎng)貸整治工作，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確分工，落實(shí)責(zé)任，五是整治工作實(shí)效。各地網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室在報(bào)送P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治分類處置工作報(bào)告時(shí)，將校園網(wǎng)貸清理整頓工作情況作為專項(xiàng)內(nèi)容一并報(bào)送全國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

2016年8月：公安部、銀監(jiān)會(huì)等多部門聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

2016年8月24日，公安部、銀監(jiān)會(huì)、工信部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，明確同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣20萬元。

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》首次界定了網(wǎng)貸內(nèi)涵，確立了網(wǎng)貸監(jiān)管體制、“雙負(fù)責(zé)”原則等，結(jié)束了網(wǎng)貸監(jiān)管“無規(guī)則、無監(jiān)管、無門檻”的三無局面。

其中，為了防范信貸集中度風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)遵循小額分散原則，《辦法》規(guī)定，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)的借款余額上限不超過人民幣20萬元，在不同網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)借款總額不超過人民幣100萬元；同一法人或者其他組織在同一網(wǎng)貸平臺(tái)借款不超過100萬元，不同網(wǎng)貸平臺(tái)的借款余額不超過500萬元。

銀監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是P2P，它的定位就是要解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中不能被覆蓋，或者不能得到很好的便利化、得到融資服務(wù)的這類需求，我們經(jīng)過大量的分析，都是小額的。利用互聯(lián)網(wǎng)這種渠道，利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)的技術(shù)，從目前來看，在風(fēng)險(xiǎn)控制和信息搜集上也只能定位為這種小的融資需求，大的融資需求，幾千萬上億的，沒有現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)地的調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)控制，單靠網(wǎng)上的信息搜集、大數(shù)據(jù)的處理，是解決不了大額資金需求風(fēng)險(xiǎn)控制的問題。

同時(shí)，辦法明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)行客戶資金由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第三方存管制度，防范平臺(tái)道德風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶資金安全，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。

《辦法》以負(fù)面清單形式劃定了網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)邊界。除了明確提出網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得吸收公眾存款、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等以外，值得關(guān)注的是，增設(shè)了不得從事的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為、不得提供融資信息中介服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域等內(nèi)容。此外，《辦法》作出12個(gè)月的過渡期安排，平滑對(duì)行業(yè)造成的沖擊。

公安部、銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）?！掇k法》已報(bào)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)以四部委規(guī)章形式發(fā)布實(shí)施?！掇k法》共有八章四十七條，主要內(nèi)容如下：

一是界定了網(wǎng)貸內(nèi)涵，明確了適用范圍及網(wǎng)貸活動(dòng)基本原則，重申了從業(yè)機(jī)構(gòu)作為信息中介的法律地位。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)，具有高效便捷、貼近客戶需求、成本低等特點(diǎn)，在完善金融體系，彌補(bǔ)小微企業(yè)融資缺口、滿足民間資本投資需求、促進(jìn)普惠金融發(fā)展等方面發(fā)揮了積極的作用。《辦法》規(guī)定，從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法、誠(chéng)信、自愿、公平的原則，對(duì)出借人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益以及合法的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動(dòng)予以支持和保護(hù)。

二是確立了網(wǎng)貸監(jiān)管體制，明確了網(wǎng)貸監(jiān)管各相關(guān)主體的責(zé)任，促進(jìn)各方依法履職，加強(qiáng)溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力，增強(qiáng)監(jiān)管效力。按照《指導(dǎo)意見》提出的“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則及中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)分工的有關(guān)規(guī)定，按照“雙負(fù)責(zé)”的原則，《辦法》明確銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施行為監(jiān)管，制定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管制度；地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)貸的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，具體監(jiān)管職能包括備案管理、規(guī)范引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作等?！掇k法》還明確了工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門的監(jiān)管職責(zé)以及相關(guān)主體法律責(zé)任。

三是明確了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)規(guī)則，堅(jiān)持底線思維，加強(qiáng)事中事后行為監(jiān)管。根據(jù)《指導(dǎo)意見》提出的“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求，為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供充足的發(fā)展和創(chuàng)新空間，進(jìn)一步釋放市場(chǎng)活力，引導(dǎo)其回歸信息中介、小額分散、服務(wù)實(shí)體以及普惠金融的本質(zhì)，《辦法》以負(fù)面清單形式劃定了業(yè)務(wù)邊界，明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等，并根據(jù)征求意見，增設(shè)不得從事的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為、不得提供融資信息中介服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域等內(nèi)容，旨在對(duì)打著網(wǎng)貸旗號(hào)從事非法集資等違法違規(guī)行為，堅(jiān)決實(shí)施市場(chǎng)退出，按照相關(guān)法律和工作機(jī)制予以打擊和取締，凈化市場(chǎng)環(huán)境，保護(hù)投資人等合法權(quán)益。

四是對(duì)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制提出了具體要求?！掇k法》落實(shí)《指導(dǎo)意見》有關(guān)要求，規(guī)定實(shí)行客戶資金由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第三方存管制度，防范平臺(tái)道德風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶資金安全，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。同時(shí)，為防止信貸集中度風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)相關(guān)部門意見，實(shí)現(xiàn)《辦法》與刑事法律中非法集資有關(guān)規(guī)定銜接，引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)遵循小額分散原則，避免刑事執(zhí)法混亂，規(guī)范行業(yè)亂象，《辦法》明確規(guī)定了同一借款人在同一網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及不同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的借款余額上限。

五是注重加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，明確對(duì)出借人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示及糾紛解決途徑等要求，明確出借人應(yīng)當(dāng)具備的條件?！掇k法》設(shè)置了借款人和出借人的義務(wù)、合格出借人條件，明確對(duì)出借人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估和實(shí)行分級(jí)管理，通過風(fēng)險(xiǎn)揭示等措施保障出借人知情權(quán)和決策權(quán)，保障客戶信息采集、處理及使用的合法性和安全性?！掇k法》還明確了糾紛、投訴和舉報(bào)等解決渠道和途徑，確保及時(shí)有效地解決糾紛、投訴和舉報(bào)等，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

六是強(qiáng)化信息披露監(jiān)管，發(fā)揮市場(chǎng)自律作用，創(chuàng)造透明、公開、公平的網(wǎng)貸經(jīng)營(yíng)環(huán)境。《辦法》規(guī)定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的信息披露責(zé)任，充分披露借款人和融資項(xiàng)目信息，定期披露網(wǎng)貸平臺(tái)有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理信息，對(duì)信息披露情況等進(jìn)行審計(jì)和公布，保證披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。《辦法》堅(jiān)持市場(chǎng)自律為主，行政監(jiān)管為輔的思路，明確了行業(yè)自律組織、資金存管機(jī)構(gòu)、審計(jì)等第三方機(jī)構(gòu)職責(zé)和義務(wù)，充分發(fā)揮網(wǎng)貸市場(chǎng)主體自治、行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督的作用。

為避免《辦法》出臺(tái)對(duì)行業(yè)造成較大沖擊，《辦法》作出了12個(gè)月過渡期的安排，在過渡期內(nèi)通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，進(jìn)一步凈化市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。

《辦法》的制定和出臺(tái)，始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主旨，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)底線思維，堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并舉，堅(jiān)持保護(hù)投資者權(quán)益和提高公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)并重，為網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供了制度依據(jù)，下一步根據(jù)《辦法》有關(guān)規(guī)定，相關(guān)配套措施將陸續(xù)出臺(tái)落地，共同構(gòu)建網(wǎng)貸行業(yè)制度體系，確保網(wǎng)貸行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

鏈接：最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見

為依法懲治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》等法律和有關(guān)司法解釋的規(guī)定，結(jié)合工作實(shí)際，制定本意見。

一、總體要求

近年來，利用通訊工具、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)持續(xù)高發(fā)，侵犯公民個(gè)人信息，擾亂無線電通訊管理秩序，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益等上下游關(guān)聯(lián)犯罪不斷蔓延。此類犯罪嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和其他合法權(quán)益，嚴(yán)重干擾電信網(wǎng)絡(luò)秩序，嚴(yán)重破壞社會(huì)誠(chéng)信，嚴(yán)重影響人民群眾安全感和社會(huì)和諧穩(wěn)定，社會(huì)危害性大，人民群眾反映強(qiáng)烈。

人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)要針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪的特點(diǎn)，堅(jiān)持全鏈條全方位打擊，堅(jiān)持依法從嚴(yán)從快懲處，堅(jiān)持最大力度最大限度追贓挽損，進(jìn)一步健全工作機(jī)制，加強(qiáng)協(xié)作配合，堅(jiān)決有效遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng)，努力實(shí)現(xiàn)法律效果和社會(huì)效果的高度統(tǒng)一。

二、依法嚴(yán)懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪

（一）根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條的規(guī)定，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實(shí)施詐騙，詐騙公私財(cái)物價(jià)值三千元以上、三萬元以上、五十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”。二年內(nèi)多次實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙未經(jīng)處理，詐騙數(shù)額累計(jì)計(jì)算構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法定罪處罰。

（二）實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，達(dá)到相應(yīng)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，具有下列情形之一的，酌情從重處罰：

1.造成被害人或其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的；

2.冒充司法機(jī)關(guān)等國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員實(shí)施詐騙的；

3.組織、指揮電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙的；

4.在境外實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的；

5.曾因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪受過刑事處罰或者二年內(nèi)曾因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受過行政處罰的；

6.詐騙殘疾人、老年人、未成年人、在校學(xué)生、喪失勞動(dòng)能力人的財(cái)物，或者詐騙重病患者及其親屬財(cái)物的；

7.詐騙救災(zāi)、搶險(xiǎn)、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民、救濟(jì)、醫(yī)療等款物的；

8.以賑災(zāi)、募捐等社會(huì)公益、慈善名義實(shí)施詐騙的；

9.利用電話追呼系統(tǒng)等技術(shù)手段嚴(yán)重干擾公安機(jī)關(guān)等部門工作的；

10.利用“釣魚網(wǎng)站”鏈接、“木馬”程序鏈接、網(wǎng)絡(luò)滲透等隱蔽技術(shù)手段實(shí)施詐騙的。

（三）實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，詐騙數(shù)額接近“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”的標(biāo)準(zhǔn)，具有前述第（二）條規(guī)定的情形之一的，應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他嚴(yán)重情節(jié)”“其他特別嚴(yán)重情節(jié)”。

上述規(guī)定的“接近”，一般應(yīng)掌握在相應(yīng)數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的百分之八十以上。

（四）實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，犯罪嫌疑人、被告人實(shí)際騙得財(cái)物的，以詐騙罪（既遂）定罪處罰。詐騙數(shù)額難以查證，但具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他嚴(yán)重情節(jié)”，以詐騙罪（未遂）定罪處罰：

1.發(fā)送詐騙信息五千條以上的，或者撥打詐騙電話五百人次以上的；

2.在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布詐騙信息，頁面瀏覽量累計(jì)五千次以上的。

具有上述情形，數(shù)量達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)十倍以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“其他特別嚴(yán)重情節(jié)”，以詐騙罪（未遂）定罪處罰。

上述“撥打詐騙電話”，包括撥出詐騙電話和接聽被害人回?fù)茈娫?。反?fù)撥打、接聽同一電話號(hào)碼，以及反復(fù)向同一被害人發(fā)送詐騙信息的，撥打、接聽電話次數(shù)、發(fā)送信息條數(shù)累計(jì)計(jì)算。

因犯罪嫌疑人、被告人故意隱匿、毀滅證據(jù)等原因，致?lián)艽螂娫挻螖?shù)、發(fā)送信息條數(shù)的證據(jù)難以收集的，可以根據(jù)經(jīng)查證屬實(shí)的日撥打人次數(shù)、日發(fā)送信息條數(shù)，結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人實(shí)施犯罪的時(shí)間、犯罪嫌疑人、被告人的供述等相關(guān)證據(jù)，綜合予以認(rèn)定。

（五）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙既有既遂，又有未遂，分別達(dá)到不同量刑幅度的，依照處罰較重的規(guī)定處罰；達(dá)到同一量刑幅度的，以詐騙罪既遂處罰。

（六）對(duì)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被告人裁量刑罰，在確定量刑起點(diǎn)、基準(zhǔn)刑時(shí)，一般應(yīng)就高選擇。確定宣告刑時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合全案事實(shí)情節(jié)，準(zhǔn)確把握從重、從輕量刑情節(jié)的調(diào)節(jié)幅度，保證罪責(zé)刑相適應(yīng)。

（七）對(duì)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被告人，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制適用緩刑的范圍，嚴(yán)格掌握適用緩刑的條件。

（八）對(duì)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的被告人，應(yīng)當(dāng)更加注重依法適用財(cái)產(chǎn)刑，加大經(jīng)濟(jì)上的懲罰力度，最大限度剝奪被告人再犯的能力。

三、全面懲處關(guān)聯(lián)犯罪

（一）在實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)中，非法使用“偽基站”“黑廣播”，干擾無線電通訊秩序，符合刑法第二百八十八條規(guī)定的，以擾亂無線電通訊管理秩序罪追究刑事責(zé)任。同時(shí)構(gòu)成詐騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

（二）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向他人出售或者提供公民個(gè)人信息，竊取或者以其他方法非法獲取公民個(gè)人信息，符合刑法第二百五十三條之一規(guī)定的，以侵犯公民個(gè)人信息罪追究刑事責(zé)任。

使用非法獲取的公民個(gè)人信息，實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為，構(gòu)成數(shù)罪的，應(yīng)當(dāng)依法予以并罰。

（三）冒充國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，同時(shí)構(gòu)成詐騙罪和招搖撞騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

（四）非法持有他人信用卡，沒有證據(jù)證明從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，符合刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定的，以妨害信用卡管理罪追究刑事責(zé)任。

（五）明知是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，以下列方式之一予以轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的，依照刑法第三百一十二條第一款的規(guī)定，以掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪追究刑事責(zé)任。但有證據(jù)證明確實(shí)不知道的除外：

1.通過使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）刷卡套現(xiàn)等非法途徑，協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財(cái)物的；

2.幫助他人將巨額現(xiàn)金散存于多個(gè)銀行賬戶，或在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)的；

3.多次使用或者使用多個(gè)非本人身份證明開設(shè)的信用卡、資金支付結(jié)算賬戶或者多次采用遮蔽攝像頭、偽裝等異常手段，幫助他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的；

4.為他人提供非本人身份證明開設(shè)的信用卡、資金支付結(jié)算賬戶后，又幫助他人轉(zhuǎn)賬、套現(xiàn)、取現(xiàn)的；

5.以明顯異于市場(chǎng)的價(jià)格，通過手機(jī)充值、交易游戲點(diǎn)卡等方式套現(xiàn)的。

實(shí)施上述行為，事前通謀的，以共同犯罪論處。

實(shí)施上述行為，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪嫌疑人尚未到案或案件尚未依法裁判，但現(xiàn)有證據(jù)足以證明該犯罪行為確實(shí)存在的，不影響掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪的認(rèn)定。

實(shí)施上述行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。法律和司法解釋另有規(guī)定的除外。

（六）網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者不履行法律、行政法規(guī)規(guī)定的信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)，經(jīng)監(jiān)管部門責(zé)令采取改正措施而拒不改正，致使詐騙信息大量傳播，或者用戶信息泄露造成嚴(yán)重后果的，依照刑法第二百八十六條之一的規(guī)定，以拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)罪追究刑事責(zé)任。同時(shí)構(gòu)成詐騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

（七）實(shí)施刑法第二百八十七條之一、第二百八十七條之二規(guī)定之行為，構(gòu)成非法利用信息網(wǎng)絡(luò)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，同時(shí)構(gòu)成詐騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

（八）金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者、電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者等在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子利用，使他人遭受財(cái)產(chǎn)損失的，依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

四、準(zhǔn)確認(rèn)定共同犯罪與主觀故意

（一）三人以上為實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，應(yīng)依法認(rèn)定為詐騙犯罪集團(tuán)。對(duì)組織、領(lǐng)導(dǎo)犯罪集團(tuán)的首要分子，按照集團(tuán)所犯的全部罪行處罰。對(duì)犯罪集團(tuán)中組織、指揮、策劃者和骨干分子依法從嚴(yán)懲處。

對(duì)犯罪集團(tuán)中起次要、輔助作用的從犯，特別是在規(guī)定期限內(nèi)投案自首、積極協(xié)助抓獲主犯、積極協(xié)助追贓的，依法從輕或減輕處罰。

對(duì)犯罪集團(tuán)首要分子以外的主犯，應(yīng)當(dāng)按照其所參與的或者組織、指揮的全部犯罪處罰。全部犯罪包括能夠查明具體詐騙數(shù)額的事實(shí)和能夠查明發(fā)送詐騙信息條數(shù)、撥打詐騙電話人次數(shù)、詐騙信息網(wǎng)頁瀏覽次數(shù)的事實(shí)。

（二）多人共同實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，犯罪嫌疑人、被告人應(yīng)對(duì)其參與期間該詐騙團(tuán)伙實(shí)施的全部詐騙行為承擔(dān)責(zé)任。在其所參與的犯罪環(huán)節(jié)中起主要作用的，可以認(rèn)定為主犯；起次要作用的，可以認(rèn)定為從犯。

上述規(guī)定的“參與期間”，從犯罪嫌疑人、被告人著手實(shí)施詐騙行為開始起算。

（三）明知他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，具有下列情形之一的，以共同犯罪論處，但法律和司法解釋另有規(guī)定的除外：

1.提供信用卡、資金支付結(jié)算賬戶、手機(jī)卡、通訊工具的；

2.非法獲取、出售、提供公民個(gè)人信息的；

3.制作、銷售、提供“木馬”程序和“釣魚軟件”等惡意程序的；

4.提供“偽基站”設(shè)備或相關(guān)服務(wù)的；

5.提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供支付結(jié)算等幫助的；

6.在提供改號(hào)軟件、通話線路等技術(shù)服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)主叫號(hào)碼被修改為國(guó)內(nèi)黨政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、公共服務(wù)部門號(hào)碼，或者境外用戶改為境內(nèi)號(hào)碼，仍提供服務(wù)的；

7.提供資金、場(chǎng)所、交通、生活保障等幫助的；

8.幫助轉(zhuǎn)移詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，套現(xiàn)、取現(xiàn)的。

上述規(guī)定的“明知他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪”，應(yīng)當(dāng)結(jié)合被告人的認(rèn)知能力，既往經(jīng)歷，行為次數(shù)和手段，與他人關(guān)系，獲利情況，是否曾因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受過處罰，是否故意規(guī)避調(diào)查等主客觀因素進(jìn)行綜合分析認(rèn)定。

（四）負(fù)責(zé)招募他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)，或者制作、提供詐騙方案、術(shù)語清單、語音包、信息等的，以詐騙共同犯罪論處。

（五）部分犯罪嫌疑人在逃，但不影響對(duì)已到案共同犯罪嫌疑人、被告人的犯罪事實(shí)認(rèn)定的，可以依法先行追究已到案共同犯罪嫌疑人、被告人的刑事責(zé)任。

五、依法確定案件管轄

（一）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件一般由犯罪地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?，如果由犯罪嫌疑人居住地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹楦鼮檫m宜的，可以由犯罪嫌疑人居住地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?。犯罪地包括犯罪行為發(fā)生地和犯罪結(jié)果發(fā)生地。

“犯罪行為發(fā)生地”包括用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的網(wǎng)站服務(wù)器所在地，網(wǎng)站建立者、管理者所在地，被侵害的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)或其管理者所在地，犯罪嫌疑人、被害人使用的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)所在地，詐騙電話、短信息、電子郵件等的撥打地、發(fā)送地、到達(dá)地、接受地，以及詐騙行為持續(xù)發(fā)生的實(shí)施地、預(yù)備地、開始地、途經(jīng)地、結(jié)束地。

“犯罪結(jié)果發(fā)生地”包括被害人被騙時(shí)所在地，以及詐騙所得財(cái)物的實(shí)際取得地、藏匿地、轉(zhuǎn)移地、使用地、銷售地等。

（二）電信網(wǎng)絡(luò)詐騙最初發(fā)現(xiàn)地公安機(jī)關(guān)偵辦的案件，詐騙數(shù)額當(dāng)時(shí)未達(dá)到“數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)，但后續(xù)累計(jì)達(dá)到“數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)，可由最初發(fā)現(xiàn)地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?/p>

（三）具有下列情形之一的，有關(guān)公安機(jī)關(guān)可以在其職責(zé)范圍內(nèi)并案?jìng)刹椋?/p>

1.一人犯數(shù)罪的；

2.共同犯罪的；

3.共同犯罪的犯罪嫌疑人還實(shí)施其他犯罪的；

4.多個(gè)犯罪嫌疑人實(shí)施的犯罪存在直接關(guān)聯(lián)，并案處理有利于查明案件事實(shí)的。

（四）對(duì)因網(wǎng)絡(luò)交易、技術(shù)支持、資金支付結(jié)算等關(guān)系形成多層級(jí)鏈條、跨區(qū)域的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪案件，可由共同上級(jí)公安機(jī)關(guān)按照有利于查清犯罪事實(shí)、有利于訴訟的原則，指定有關(guān)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?/p>

（五）多個(gè)公安機(jī)關(guān)都有權(quán)立案?jìng)刹榈碾娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪案件，由最初受理的公安機(jī)關(guān)或者主要犯罪地公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?。有?zhēng)議的，按照有利于查清犯罪事實(shí)、有利于訴訟的原則，協(xié)商解決。經(jīng)協(xié)商無法達(dá)成一致的，由共同上級(jí)公安機(jī)關(guān)指定有關(guān)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?/p>

（六）在境外實(shí)施的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪案件，可由公安部按照有利于查清犯罪事實(shí)、有利于訴訟的原則，指定有關(guān)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椤?/p>

（七）公安機(jī)關(guān)立案、并案?jìng)刹椋蛞蛴袪?zhēng)議，由共同上級(jí)公安機(jī)關(guān)指定立案?jìng)刹榈陌讣?，需要提?qǐng)批準(zhǔn)逮捕、移送審查起訴、提起公訴的，由該公安機(jī)關(guān)所在地的人民檢察院、人民法院受理。

對(duì)重大疑難復(fù)雜案件和境外案件，公安機(jī)關(guān)應(yīng)在指定立案?jìng)刹榍埃蛲?jí)人民檢察院、人民法院通報(bào)。

（八）已確定管轄的電信詐騙共同犯罪案件，在逃的犯罪嫌疑人歸案后，一般由原管轄的公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院管轄。

六、證據(jù)的收集和審查判斷

（一）辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，確因被害人人數(shù)眾多等客觀條件的限制，無法逐一收集被害人陳述的，可以結(jié)合已收集的被害人陳述，以及經(jīng)查證屬實(shí)的銀行賬戶交易記錄、第三方支付結(jié)算賬戶交易記錄、通話記錄、電子數(shù)據(jù)等證據(jù)，綜合認(rèn)定被害人人數(shù)及詐騙資金數(shù)額等犯罪事實(shí)。

（二）公安機(jī)關(guān)采取技術(shù)偵查措施收集的案件證明材料，作為證據(jù)使用的，應(yīng)當(dāng)隨案移送批準(zhǔn)采取技術(shù)偵查措施的法律文書和所收集的證據(jù)材料，并對(duì)其來源等作出書面說明。

（三）依照國(guó)際條約、刑事司法協(xié)助、互助協(xié)議或平等互助原則，請(qǐng)求證據(jù)材料所在地司法機(jī)關(guān)收集，或通過國(guó)際警務(wù)合作機(jī)制、國(guó)際刑警組織啟動(dòng)合作取證程序收集的境外證據(jù)材料，經(jīng)查證屬實(shí)，可以作為定案的依據(jù)。公安機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)其來源、提取人、提取時(shí)間或者提供人、提供時(shí)間以及保管移交的過程等作出說明。

對(duì)其他來自境外的證據(jù)材料，應(yīng)當(dāng)對(duì)其來源、提供人、提供時(shí)間以及提取人、提取時(shí)間進(jìn)行審查。能夠證明案件事實(shí)且符合刑事訴訟法規(guī)定的，可以作為證據(jù)使用。

七、涉案財(cái)物的處理

（一）公安機(jī)關(guān)偵辦電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，應(yīng)當(dāng)隨案移送涉案贓款贓物，并附清單。人民檢察院提起公訴時(shí)，應(yīng)一并移交受理案件的人民法院，同時(shí)就涉案贓款贓物的處理提出意見。

（二）涉案銀行賬戶或者涉案第三方支付賬戶內(nèi)的款項(xiàng)，對(duì)權(quán)屬明確的被害人的合法財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)返還。確因客觀原因無法查實(shí)全部被害人，但有證據(jù)證明該賬戶系用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，且被告人無法說明款項(xiàng)合法來源的，根據(jù)刑法第六十四條的規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為違法所得，予以追繳。

（三）被告人已將詐騙財(cái)物用于清償債務(wù)或者轉(zhuǎn)讓給他人，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追繳：

1.對(duì)方明知是詐騙財(cái)物而收取的；

2.對(duì)方無償取得詐騙財(cái)物的；

3.對(duì)方以明顯低于市場(chǎng)的價(jià)格取得詐騙財(cái)物的；

4.對(duì)方取得詐騙財(cái)物系源于非法債務(wù)或者違法犯罪活動(dòng)的。

他人善意取得詐騙財(cái)物的，不予追繳。