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    淺析我國(guó)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的意義及推行中存在的問(wèn)題

    2017-01-26 16:04:55賈繼榮
    職工法律天地 2017年12期
    關(guān)鍵詞:責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)

    賈繼榮

    (100088 中國(guó)政法大學(xué) 北京)

    淺析我國(guó)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的意義及推行中存在的問(wèn)題

    賈繼榮

    (100088 中國(guó)政法大學(xué) 北京)

    醫(yī)療行業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)際公認(rèn)的,隨著人們對(duì)醫(yī)療效果的期望越來(lái)越高以及法律意識(shí)的不斷加強(qiáng),使醫(yī)患關(guān)系日益復(fù)雜,醫(yī)療糾紛和醫(yī)療訴訟案件呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的增加和經(jīng)濟(jì)賠償壓力,嚴(yán)重影響了醫(yī)療環(huán)境的良性發(fā)展。醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)一定程度上可以轉(zhuǎn)嫁醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),緩解醫(yī)患矛盾,維護(hù)醫(yī)療秩序,平衡醫(yī)患雙方利益,所以推行和完善醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)共創(chuàng)和諧醫(yī)療環(huán)境有相當(dāng)大的積極意義。

    醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn);醫(yī)療糾紛;推廣

    醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“ 醫(yī)責(zé)險(xiǎn)”)是指在保險(xiǎn)期限或追溯期及承保區(qū)域范圍內(nèi),被保險(xiǎn)人在從事與其資格相符的診療護(hù)理工作中,因過(guò)失發(fā)生醫(yī)療事故或醫(yī)療差錯(cuò),造成依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,并由被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有限期限內(nèi),首次提出索賠申請(qǐng)的,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)谋kU(xiǎn)產(chǎn)品。作為責(zé)任險(xiǎn)中的一種,醫(yī)責(zé)險(xiǎn)在國(guó)外已推行數(shù)十年,且醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保極為普遍。統(tǒng)計(jì)資料顯示,一些發(fā)達(dá)國(guó)家的醫(yī)療糾紛發(fā)生率僅為7%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于我國(guó),其中醫(yī)責(zé)險(xiǎn)作用功不可沒(méi)。

    一、發(fā)展醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的意義

    1.發(fā)展醫(yī)責(zé)險(xiǎn)是分散醫(yī)療執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn),減輕賠償壓力的需要

    首先在醫(yī)療行為中,由于醫(yī)療技術(shù)的限制、疾病譜的不可預(yù)測(cè)性和患者體質(zhì)的差異性,醫(yī)療事故或醫(yī)療意外經(jīng)常發(fā)生;其次,患者方經(jīng)常對(duì)當(dāng)前醫(yī)療科技允許范圍內(nèi)得以了結(jié)果難以接受;再次,隨著人們法律意識(shí)的不斷增強(qiáng),更多時(shí)候患者在就醫(yī)過(guò)程中遇到問(wèn)題就會(huì)訴諸法律手段。最后,隨著醫(yī)療侵權(quán)訴訟舉證責(zé)任倒置、損害賠償范圍的擴(kuò)大與賠償標(biāo)準(zhǔn)的提高,醫(yī)療機(jī)構(gòu)的賠償風(fēng)險(xiǎn)的壓力將進(jìn)一步加劇。所以轉(zhuǎn)嫁醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn),讓醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)社會(huì)化,購(gòu)買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是一種較有效的方式。

    2.發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是保護(hù)患者利益的需要

    第一,醫(yī)療糾紛處理程序復(fù)雜以及部分醫(yī)院財(cái)力有限,患者的利益常常不能得到有效及時(shí)全面的保護(hù)。而保險(xiǎn)人作為第三方直接介入糾紛處理和賠償,會(huì)按照投保人和保險(xiǎn)人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的約定進(jìn)行賠付,患者能比較及時(shí)地獲得賠償。第二,醫(yī)生為了保護(hù)自己必然會(huì)做出“防衛(wèi)性醫(yī)療行為”,往往選擇對(duì)醫(yī)方最安全的保守治療方案或需要借助大量?jī)x器檢查、實(shí)驗(yàn)室檢查求得科學(xué)的數(shù)據(jù)支撐,造成醫(yī)療資源的浪費(fèi)。所以醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)能使醫(yī)療機(jī)構(gòu)有更多的精力投入到醫(yī)療技術(shù)的研究和發(fā)展以及讓醫(yī)生能輕松的全心全意的為病人服務(wù),最終使患者成為最大的受益者。

    3.創(chuàng)建和諧醫(yī)療環(huán)境的需要

    大量的醫(yī)療糾紛的發(fā)生和處理嚴(yán)重的干擾了醫(yī)院的正常工作秩序,而且許多經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償要求的得不到及時(shí)有效的滿足也使整個(gè)社會(huì)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)生的評(píng)價(jià)降低,形成惡性循環(huán),嚴(yán)重影響了社會(huì)穩(wěn)定。

    4.發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)展業(yè)務(wù)

    隨著社會(huì)的發(fā)展,責(zé)任險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)是保險(xiǎn)業(yè)的明智的選擇,醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的重要組成部分,它不僅將成為現(xiàn)代醫(yī)療服務(wù)的一個(gè)重要組成部分,而且是保險(xiǎn)公司新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

    二、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)推行中存在的問(wèn)題

    目前已建立醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制的地方參保率維持了較高的水平,且總體上在繼續(xù)增長(zhǎng),醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)務(wù)人員、患者、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及政府各方對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)可度得到提高。盡管各地醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作取得了很大的進(jìn)步,但是制度推行過(guò)程中仍存在較大困難,主要有如下幾方面問(wèn)題:

    1.強(qiáng)制性不足,難以避免投保的隨意性

    我國(guó)目前的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)基本上實(shí)行自愿保險(xiǎn),使得醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)能否全面普及存在不確定性。盡管一些地方政府有意通過(guò)行政命令強(qiáng)制推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn),但因缺乏法律依據(jù)而不能名正言順地公開(kāi)進(jìn)行,這種保險(xiǎn)也不是真正意義上的強(qiáng)制保險(xiǎn)。

    2.醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)尚不完善

    首先,醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)適用范圍狹窄,多數(shù)地方僅在城市、大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)推廣;多承保因醫(yī)療事故而產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任,很少承保實(shí)踐中高發(fā)的醫(yī)療差錯(cuò)致害賠償。其次,保險(xiǎn)產(chǎn)品不切實(shí)際,且費(fèi)率厘定不夠科學(xué)。保險(xiǎn)公司對(duì)投保人以及醫(yī)療損害發(fā)生情況缺乏了解,險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)不能準(zhǔn)確反映醫(yī)療機(jī)構(gòu)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況。保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定主要參照經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率,導(dǎo)致醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付的保險(xiǎn)費(fèi)可能會(huì)高于醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)賠付額,從而挫傷了醫(yī)院投保的積極性。再次,保險(xiǎn)期限過(guò)短、保險(xiǎn)責(zé)任單純基于請(qǐng)求基礎(chǔ)而不考慮事故發(fā)生基礎(chǔ),使得醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)不能全面滿足醫(yī)療機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的需要。最后,附加服務(wù)價(jià)值低,僅負(fù)責(zé)賠償不負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防,其保險(xiǎn)產(chǎn)品難以對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)產(chǎn)生吸引力。

    3.法律條件不完善,投保和承保風(fēng)險(xiǎn)較大

    目前我國(guó)醫(yī)療損害賠償案件處理實(shí)行“雙軌制”,即依照《民法通則》及相關(guān)司法解釋與依照《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》兩種相互替代的規(guī)范性文件和程序處理醫(yī)療損害賠償案件,醫(yī)療損害鑒定也有醫(yī)學(xué)會(huì)鑒定和司法鑒定兩種,法律依據(jù)和處理程序均具有不確定性,這導(dǎo)致降低了法律責(zé)任的可預(yù)見(jiàn)性,醫(yī)療機(jī)構(gòu)不敢貿(mào)然投保,保險(xiǎn)公司也不愿開(kāi)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。此外,我國(guó)衛(wèi)生法律體系遠(yuǎn)未健全,醫(yī)療服務(wù)基本法缺失,從而難以對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員是否存在執(zhí)業(yè)過(guò)失進(jìn)行法律評(píng)價(jià),這也導(dǎo)致法律責(zé)任的不確定性。

    4.一些醫(yī)療機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不高,對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的重要性缺乏認(rèn)識(shí),對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)也缺乏了解

    一些大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)能力自行賠償,多認(rèn)為沒(méi)有必要買保險(xiǎn)。還有一些醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的要求過(guò)高,希望在轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的同時(shí),將醫(yī)療糾紛的協(xié)調(diào)處理事務(wù)工作也轉(zhuǎn)移出去。

    綜上所述,醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員、患者和保險(xiǎn)公司都有好處。既能讓醫(yī)生解除高額賠付的后顧之憂,給醫(yī)生吃“定心丸”,激勵(lì)他們?cè)鰪?qiáng)醫(yī)療安全意識(shí),勇于知難而上,提高業(yè)務(wù)質(zhì)量,同時(shí)可以使患者得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償;另外保險(xiǎn)公司只要經(jīng)營(yíng)得當(dāng),也會(huì)因此有一筆可觀的經(jīng)濟(jì)收益。這種良性循環(huán),才是醫(yī)、患、保共同追求的目標(biāo)。鑒于發(fā)展醫(yī)責(zé)險(xiǎn)可形成一種多方共贏的局面,因此我們要進(jìn)一步加強(qiáng)醫(yī)療體制改革、法律法規(guī)建設(shè),不斷完善我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

    [1]陳紹輝,我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)運(yùn)行中存在的問(wèn)題及對(duì)策[J].中國(guó)衛(wèi)生法制,2005(3):32.

    [2]陳玉玲.我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及其前提條件[J].中國(guó)衛(wèi)生事業(yè)管理,2003(6):346.

    [3]鄭勝?gòu)?qiáng).論醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展障礙與發(fā)展思路[J].廣西金融研究,2007.

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