銀行卡倒賣暗藏“洗錢”陷阱

文 葉朗

銀行卡倒賣暗藏“洗錢”陷阱

文 葉朗

極具私密性的銀行卡竟被當成商品公開買賣,并已形成收購、開辦、銷售、使用的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”,為詐騙、行賄受賄、洗錢、偷稅漏稅等非法活動打開了方便之門。

面對身份證管理存漏洞、打擊成本高等難題,一些專家建議,要斬斷銀行卡非法買賣“灰色利益鏈”,不僅需要通過完善法律法規(guī)、明確相關(guān)部門職責、加強網(wǎng)絡監(jiān)控等方式加強監(jiān)管力度,更需要多部門密切配合,形成打擊合力。

非法買賣

按照相關(guān)規(guī)定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。然而，極具私密性的銀行卡卻在網(wǎng)上熱銷。在搜索引擎輸入“銀行卡”，即顯示出大量銷售銀行卡的信息，其中大部分是專門出售銀行卡的網(wǎng)站。

“普通借記卡300元一張，如果需要開通網(wǎng)銀則要500元，再加100元還附送開戶人身份證原件一份”，該客服人員介紹說，“您還可以指定開戶人的姓名、性別和開戶地，但這種情況不能提供開戶人身份證?！?/p>

非法倒賣銀行卡已經(jīng)成為一個龐大的產(chǎn)業(yè)，各網(wǎng)站生意十分紅火，所銷售的銀行卡品種齊全且明碼標價，一張普通借記卡的價格在200元-500元，如需開通網(wǎng)銀則需另加100-200元。部分網(wǎng)站可根據(jù)客戶要求，指定開戶人姓名、性別和開戶地?？ㄘ溩觽兎浅＞X，均稱只能通過淘寶支付，拒絕當面交易。

灰色產(chǎn)業(yè)

既然買到的銀行卡是真卡，這些銀行卡又是從何而來？據(jù)了解，他們主要通過三種方式獲取銀行卡：一是以每張100元左右的價格從持卡人的手中收購其閑置不用的銀行卡；二是批量購買遺失或被盜的個人信息和身份證件，然后辦理銀行卡進行倒賣；三是通過在銀行的“內(nèi)部關(guān)系”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。

在銀行辦理一張借記卡僅需10元工本費甚至免費，而在卡販子手中購買一張卡則要數(shù)百元。為何還有不少人愿出高價從卡販子手中購買銀行卡？這些銀行卡買來后有什么用？

西南政法大學司法制度研究專家蔡斐說，在現(xiàn)實生活中，人們對匿名賬戶的需求量很大，例如，因業(yè)務往來需要接受匯款、轉(zhuǎn)賬、消費、送禮等，而不想使用真實身份的；企業(yè)單位通過虛開銀行賬戶轉(zhuǎn)移存款用以逃稅的；甚至用于洗錢、詐騙等違法犯罪活動的。在不法分子的連通之下，一條非法買賣銀行卡的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”就此形成。

偷稅漏稅是購買銀行卡的又一用途。在暗訪中，多名卡販子稱，每個月都有許多中小企業(yè)主購買銀行卡，這些人是想通過多開賬戶的方式，將原本一個賬戶的錢分到幾個匿名賬戶，以達到偷稅漏稅的目的。

此外，網(wǎng)店店主也是購買銀行卡的一大主力軍。一名卡販子說：“新開一家網(wǎng)店往往需要開多個賬戶來炒作信用，因此很多網(wǎng)店店主都會在開店初期購買大量的銀行卡。”

倒賣銀行卡暗含“洗黑錢”

2017年3月21日，浙商銀行蘇州分行某的業(yè)務主管接待了前來辦理借記卡的客戶吳某。吳某就開了一張卡，其余什么業(yè)務都沒辦理。

3月24日，吳某又帶著臨時身份證來掛失銀行卡，要求補辦一張新的。

3月28日一個自稱“吳某”的人，通過客服熱線投訴了姑蘇支行，稱新辦的銀行卡莫名其妙“被掛失”，要追查誰掛失了他的卡。

銀行調(diào)看了吳某來行開卡與掛失的錄像，確認是身份證上的本人。不過，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，吳某到銀行開戶預留的電話與打電話投訴的手機號碼并不一致。一些人出賣自己實名銀行卡時，往往預留給銀行的是洗錢團伙提供的手機號。洗錢團伙可以利用他人銀行卡和可接受驗證碼的手機號進行洗錢活動，將國內(nèi)資金境外取現(xiàn)。

銀行通過臺賬記錄發(fā)現(xiàn)，吳某辦卡之后，賬戶里被轉(zhuǎn)入了9145元錢。而就在同一天，該行還有三位新卡客戶，卡里都被轉(zhuǎn)入了9145元。這4筆9145元轉(zhuǎn)賬，均來自另一家商業(yè)銀行同一持卡人。只有吳某卡中的錢因為銀行卡掛失，仍留在賬上。

吳某本想出賣自己的實名銀行卡，卻不滿足于賣卡掙的幾百元，看中了洗錢者轉(zhuǎn)入他卡里的錢。畢竟卡是用吳某名義辦的，只要他一掛失，洗錢者便無法轉(zhuǎn)移資金。吳某只需補辦一張新卡，便能坐享其成。不過，因為“掛失”拿不到錢的洗錢團伙著急了，撥打電話進行投訴，想知道是誰動了他們的“奶酪”，結(jié)果是誰也沒有拿到錢。

比起“真假吳某”的鬧劇，更令人擔心的是，像吳某這類無視國家法律法規(guī)和出賣自己銀行卡的投機者大有人在。不少人只顧著眼前的蠅頭小利，卻不知已參與了洗錢犯罪，倒賣銀行卡亂象頻發(fā)。不少地區(qū)甚至已經(jīng)形成一條收購、開辦、銷售、使用銀行卡的地下產(chǎn)業(yè)鏈，對國內(nèi)金融安全和打黑反腐工作造成了不利影響。

倒賣銀行卡是明令禁止的違法違規(guī)行為?！躲y行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》也規(guī)定，經(jīng)設區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）的，5年內(nèi)暫停其非柜面業(yè)務，3年內(nèi)不得新開賬戶，并將信息移送“金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”向社會公布。

對監(jiān)管部門而言，需要不斷加強個人銀行賬戶分類管理和反洗錢合規(guī)管理；對金融機構(gòu)而言，則要加強內(nèi)控管理、合規(guī)履職，筑起防范金融犯罪的堅實防線。

猖獗背后

銀監(jiān)會銀行業(yè)案件稽查局安保檢查處處長蔣文躍說，之所以倒賣銀行卡的犯罪行為屢打不絕，最重要的原因是銀行卡非法買賣活動多在網(wǎng)上進行，不法分子就充分利用網(wǎng)絡的特點，與執(zhí)法人員展開“游擊戰(zhàn)”。他們既沒有固定的辦公地點，更拒絕當面交易。

身份證的管理也存在漏洞。一個人身份證丟失，重新申領(lǐng)身份證后，老證、新證都可以使用，這就給倒賣銀行卡的不法分子留下了可乘之機。不法分子可以利用他人遺失或收購而來的身份證去銀行網(wǎng)點辦理銀行卡后倒賣。為了牟取眼前利益，甚至有一些文化水平較低、法律意識淡薄的群眾用自己的身份證到銀行柜臺辦理銀行卡，然后將銀行卡和身份證一起賣給卡販子，再申領(lǐng)新的身份證，再辦新卡，再賣給卡販子，如此循環(huán)往復。

銀行內(nèi)部人員也有可能參與作案。多家銀行的工作人員表示，目前各銀行的辦卡審核比較嚴格，如要代人辦理銀行卡，必須出示雙方的身份證原件，且銀行會給被代辦的一方打電話確認后才能予以辦理，有的銀行則要求被代辦方持身份證原件到柜臺親自將銀行卡激活，否則該卡無法使用。而卡販子們的話則令人深思：“干我們這行的，如果在銀行沒有一點‘內(nèi)部關(guān)系’，就沒法賺錢了?！?/p>

涉及銀行卡的犯罪往往與銀行的“內(nèi)鬼”有關(guān)。近年來，公安機關(guān)已破獲多起銀行內(nèi)部員工販賣銀行卡信息的案件，據(jù)被抓獲的銀行內(nèi)部員工交代，他們用辦公室的電腦登錄銀行內(nèi)部網(wǎng)站查詢客戶信息，然后以每條信息10元到幾十元不等的價格進行販賣，買家多是私人偵探、盜竊卡內(nèi)資金的不法分子、洗錢組織等。