如何辨別理財產品的真假

如何辨別理財產品的真假

在令人眼花繚亂的理財產品中，如何快速辨別虛假理財產品，成了大眾投資者最關心的話題。其實識別虛假理財產品不難，一些虛假理財產品利用普通民眾對理財產品的要素和規(guī)則不熟悉和高收益高回報的心理，騙取投資者的信任。以下就向大家介紹如何快速識別虛假理財產品。

一、警惕“高收益”

所有虛假理財產品都存在一個普遍的特征：高收益。在金融行業(yè)，高收益和高風險是并存的，虛假理財產品之所以有那么多人上當受騙，主要利用的還是投資者貪圖高收益的心理。從3月份公布的數據來看，封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為4.25%，各大銀行推出的理財產品平均收益率都在5%上下。大部分虛假理財產品承諾的收益率都在10%以上，甚至部分理財產品鼓吹的收益率20%以上。天上不會掉餡餅，投資者在購買理財產品的時候，要對理財產品的收益有一個大致的了解，對于鼓吹過高收益的理財產品要心存警惕。

二、詳細了解產品情況

對產品說明書要詳細了解，搞清楚理財產品的投資途徑，資金用途，特別是風險條款里的內容。虛假理財產品一般只是口頭承諾高收益，會故意隱瞞產品的真實信息，不拿出具體的產品說明書，讓投資人為了追求高收益，忽略風險。

三、查詢產品編碼

2014年銀監(jiān)會就在下發(fā)的39號文第五條第二款中明確規(guī)定，銀行發(fā)售普通個人客戶理財產品時，必須在宣傳銷售文本中公布所售產品在“全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”（以下簡稱理財系統(tǒng)）的登記編碼，客戶可依據該登記編碼在“中國理財網”查詢該產品信息。未在理財系統(tǒng)進行報告和登記的銀行理財產品一律不得對客戶發(fā)售。

正規(guī)的銀行理財產品一般是以字母C開頭的14位編碼，投資者可登錄中國理財網進行查詢來驗明真假。不管銷售人員以怎樣的理由和借口，凡是查不到銷售編碼的一律視為虛假理財產品。

四、認清發(fā)行方和管理人

并不是在銀行進行銷售的理財產品發(fā)行方就是銀行。如果是正規(guī)的銀行理財產品，那么發(fā)行方和管理方都是銀行。如果是其他機構的，要仔細查詢發(fā)行方和管理方是否具備發(fā)行和管理理財產品的資質，另外也要具體了解發(fā)行發(fā)和管理方的實力和背景，以及有無違規(guī)的情況。如果發(fā)行方或管理方不具備發(fā)行或者管理的資質，那么銷售的理財產品絕對為虛假理財產品。如果發(fā)行方或者管理方規(guī)模較小，名不見經傳，高負債率，甚至是有過違法的行為，那么投資人就要謹慎考慮。很多購買虛假理財產品的投資者在上當受騙后，發(fā)行方、管理方都早已資不抵債或者人去樓空。

五、合同公章是否和發(fā)行方一致

正規(guī)理財產品的加蓋的合同公章必須是發(fā)行方公章，虛假理財產品往往采取“掛羊頭、賣狗肉”的方式。產品公示的發(fā)行主體和合同公章并不一致。投資人在簽訂合同的時候必須看清是否一致，如果不一致，那么該產品就當警惕購買。

六、“雙錄”不可或缺

銀監(jiān)會很早就規(guī)定，在客戶購買理財產品時，必須對風險揭示進行視頻和錄音留底，并確?？蛻粢呀浲耆私庠擁棶a品的風險。銀監(jiān)會主席也明確表示，銀行理財產品要全面推開“雙錄”工作?！半p錄”在歐美、香港等地早已經是投資者購買理財產品環(huán)節(jié)中不可缺少的。如果沒有“雙錄”，投資人切勿輕信，不管銷售人員以何種方式誘導，都要守緊自己的錢袋。