理財類APP投資詐騙案件頻發(fā)

理財類APP投資詐騙案件頻發(fā)

理財類APP的出現(xiàn)大幅度提高了投資的便利性，降低了投資的門檻，致使人們的投資熱情空前高漲，引得同類APP鋪天蓋地襲來，但其中真假難辨，不少投資者因此成為詐騙案的受害者。

追逐高收益卻本金難回

今年6月17日，馬鞍山市民王某用手機下載了北京某投資公司的一款A(yù)PP，對其推出的投資項目頗感興趣，便以線上支付方式投資了14萬元；但到了獲得“高額返利及本金”的期限，APP的在線客服再也聯(lián)系不上。經(jīng)多方打聽，王某得知該APP上所注冊的投資公司負責(zé)人已攜款潛逃，于是向警方報案。

今年8月10日，易某通過一個微信公眾號下載了一個叫做“潤金盈”的APP，APP上顯示各種理財產(chǎn)品都有很高的投資收益。易某先后11次轉(zhuǎn)賬13萬余元購買該APP的理財產(chǎn)品，這個過程中，他確實獲得收益提現(xiàn)6000元。8月30日，易某發(fā)現(xiàn)該軟件無法打開后，才意識到自己被騙。

今年8月20日，安溪受害者廖某下載了一個叫做“日新投資”的APP，網(wǎng)站客服介紹該投資理財公司保本保息，投資日收益高。廖某嘗試投資了幾筆，發(fā)現(xiàn)APP顯示的收益率確實挺高，因此就繼續(xù)追加投資了近20萬元。9月底，廖某像往常一樣登錄APP查看收益情況，卻發(fā)現(xiàn)賬號無法登錄。

朱某在晉江打工，9月21日，他在晉江新塘街道的租處上網(wǎng)，下載了名為“華融投資APP”。他通過APP上提供的聯(lián)系方式，添加了一個QQ昵稱為“華融投資-客服”的人，并按對方提示進行注冊。隨后，他在里面看到一個“圣保羅IBOVESPA指數(shù)期貨”的投資項目，并通過支付寶掃描二維碼充值了1000元投資。3天后，其賬戶余額顯示1086元。9月25日，朱某通過微信充值4000元到APP里，購買了一個叫“澳元對日元外匯期權(quán)交”的項目。在和客服聯(lián)系后，對方稱還需要投資20000元才能提現(xiàn)，朱某這才發(fā)覺被騙。

心生懷疑難敵利益誘惑

此類案件的一般做法是，推出誘人的投資項目，以高額返利吸引不明真相的群眾注冊成為會員進行投資，使用后期投資者的資金支付前期投資者的返利及本金，等到注冊投資的用戶達到一定數(shù)量便攜款潛逃。實施此類APP投資詐騙中，不法分子披著合法投資公司的外衣，以“高額返利、到賬迅速”為誘餌吸引公眾投資，并采取傳銷“拉人頭”“老帶新”的方式，讓推薦新會員注冊投資的老會員嘗到“甜頭”并為其擴大宣傳，誘騙更多的人加入。

致受害人上當(dāng)受騙的理財類APP有兩個共同的特點：一是具有超高的年收益率，少則10%，多則高達30%；二是公司背景模糊，推出理財產(chǎn)品的公司往往對其自身經(jīng)營情況、投資情況模糊處理，大部分受害者根本不知道自己的錢投資到什么地方，也不知道這是一家什么公司。

據(jù)民警介紹，部分受害人明知道相關(guān)APP可能存在風(fēng)險，但是在高額回報比的誘惑下仍然冒險進行投資，最后人財兩空。

影子銀行APP消失2000多萬存款難要回

5月26日，花旗影子銀行打著美國花旗銀行亞太地區(qū)理財顧問的模式上線，并宣稱已在國外成功運營5年。在具體運作時，花旗影子銀行APP充當(dāng)銀行的角色，投資人通過APP進行充值，充值后的人民幣以6.96的匯率換算成美元，并自動存入花旗影子銀行的APP當(dāng)中，投資人根據(jù)存款額度及方式的不同，每天可獲得0.8%—2%不等的利息。此外，投資人若成功邀請新客戶投資花旗影子銀行，根據(jù)邀請人數(shù)的多少可每天獲取不同金額的傭金。

8月1日，花旗影子銀行系統(tǒng)崩潰，APP神秘失蹤，數(shù)百花旗影子銀行會員的投資希望也隨之化成泡影。據(jù)初步統(tǒng)計，受害的投資人已達500余人，涉及會員的本金約有2000多萬元，他們之中投資最少的為幾千元，最多的100多萬元。

花旗銀行旗下并無此APP

咨詢美國花旗銀行中國區(qū)的客服得知，目前，美國花旗銀行并未在亞太地區(qū)開展花旗影子銀行業(yè)務(wù)，更未推出理財APP。

在花旗影子銀行系統(tǒng)崩潰后，有幾個會員通過曾經(jīng)保留下來的平臺交易記錄查詢發(fā)現(xiàn)，他們的存款都被轉(zhuǎn)入成都的幾家公司內(nèi)。另外，向會員返還利息的賬戶均為幾個個人賬戶，以上信息顯示，花旗影子銀行吸納會員開展業(yè)務(wù)就是一個徹頭徹尾的騙局。

傭金分配模式疑為傳銷

花旗影子銀行的存款方式分為四種：隨存隨取，日利率為0.8%-1%，隨時回本息；定存一個月，日利率為1.2%；定存3個月，日利率為1.5%；定存半年，日利率為2%；此外，若存入金額達到500美元以上，還可在APP中兌換同等價值的黃金白銀。而邀請新客戶可得傭金：成功邀請一位新客戶拿第一代傭金的100%，另外邀請兩名新客戶可拿第二代傭金的40%，以此類推至無限代，最低傭金為0.5%。

組織者通過對被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付報酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式獲得財富的行為，均可認定為傳銷?；ㄆ煊白鱼y行的傭金分配模式是通過層層發(fā)展下線來謀利，可初步認定為傳銷。

有業(yè)內(nèi)人士分析，花旗影子銀行的運作模式類似于“影子銀行”范疇里的民間融資機構(gòu)及地下錢莊，運作過程中一旦資金鏈斷裂，很容易出現(xiàn)主辦方跑路。自2008年以后，我國的影子銀行就開始出現(xiàn)迅速擴張之勢，躲避監(jiān)管的特點成為其“吃香”的原因，很多中小企業(yè)不得不通過影子銀行融資，也有一些資質(zhì)較差的企業(yè)或個人從正常渠道不好獲得貸款，就通過影子銀行這種方式進行短暫借貸。

但目前這一問題已經(jīng)得到監(jiān)管方的重視，央行于今年一季度評估時開始正式將表外理財納入廣義信貸范圍，以合理引導(dǎo)金融機構(gòu)加強對表外業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理，而影子銀行問題在今年政府工作報告中被列為四大金融風(fēng)險之一，建議投資者在投資過程中謹慎選擇。