電信詐騙案件歸責分析及對策研究

付 政

（430073 中南財經政法大學 湖北 武漢）

電信詐騙案件歸責分析及對策研究

付 政

（430073 中南財經政法大學 湖北 武漢）

對于電信詐騙案件高發(fā)問題的分析及治理，可以從信息保管部門、電信運營商、銀行業(yè)金融監(jiān)管機構以及公安機關等多維度進行研究，通過電信詐騙案件形成、發(fā)生、發(fā)展過程的動態(tài)分析，繪制其運行過程中各環(huán)節(jié)的剖面圖，才能真正找出治理電信案件高發(fā)問題的方法。

電信詐騙；公民信息；銀行業(yè)金融監(jiān)管機構；刑事責任

近年來，電信詐騙案件在我國一直呈高發(fā)態(tài)勢，媒體與民眾也十分關注此類案件，然對于學界，更需要探討的是電信詐騙案件屢禁不止的深層原因，以及電信詐騙案件問責對象。

一、電信詐騙案件基本環(huán)節(jié)

分析電信詐騙案件屢禁不止的原因，要先針對電信詐騙活動基本環(huán)節(jié)有大致了解，從而運用程序性實質分析的方法明確電信詐騙的原理及高發(fā)的原因。

（一）信息保管部門

即擁有公民隱私信息的部門，信息保管部門既然基于用戶信任獲得了用戶的個人隱私信息，自然有妥善保管的義務，若沒有制定具有一定安全等級的防范措施，無論是其主動外泄用戶信息還是自身信息系統(tǒng)被盜，都應當承擔一定責任；并且信息保管部門的用戶信息外泄，多為內部員工利用管理漏洞販賣信息資料，只有極少量為黑客利用系統(tǒng)漏洞盜竊信息。

（二）電信運營商

一方面運營商應當積極推進手機卡實名制制度，另一方面運營商有條件而且已經做到了用戶信息的監(jiān)控，只要對關鍵詞進行檢索即可發(fā)現海量的詐騙短信，運營商卻不能及時有效的核實攔截也是不作為。雖然新型詐騙犯罪越來越多的采取網絡電透傳改號以及偽基站等手段，單憑運營商的能力不能有效控制，但是偽基站是通過吸引不同網絡模式的手機脫離運營商網絡后登記注冊到偽基站，偽基站向手機發(fā)送詐騙短信或撥打詐騙電話時，運營商信令監(jiān)測平臺可以監(jiān)測到某一片區(qū)域一直有大量手機注冊鑒權，因此偽基站對運營商來說是可感知的，運營商應當及時查明大量注冊鑒權出現的原因并上報給公安機關。

（三）銀行業(yè)金融機構以及金融管理機構

辦理銀行業(yè)金融機構卡理論上要人證合一，但日前查處的相關案件中，直接匯入的銀行業(yè)金融機構卡賬戶戶名大多是情況下并不是犯罪嫌疑人，說明銀行業(yè)金融機構并沒有很好的對銀行業(yè)金融機構卡進行辦理核驗，另外銀行業(yè)金融機構也對不斷有大額資金匯入的個人賬號也應當核實上報。

（四）公安機關

在電信詐騙案件中公安局受到的指摘是大的，不少民眾認為“只有死人了警察才重視，只有社會關注了警察才重視”，警察有義務對每起電信詐騙案件進行立案偵查，但是電信詐騙安件對基層派出所來說辦案難度太大，另外基層工作中繁瑣警情和工作任務使警察無力處理其他的復雜案件。電信詐騙案件復雜的過程、漫長的偵辦時間、地理跨度極大的犯罪距離造成了民眾對公安機關辦理此類案件喪失了信心。

二、電信詐騙案件偵查障礙

電信詐騙案件一直是較難偵破的，但也存在例外情況，如山東徐某某案，這一案件能夠迅速偵破得益于三個個客觀條件：①各級層面非常重視。②犯罪嫌疑人在我國境內。③工信部等其他關鍵部門也非常重視，迅速提供了以往警方獲取難度較大關鍵信息。但是在當前一線公安機關嚴重警力不足的情況下，不得不要求公安機關的工作要講求社會效益與投入資源的匹配。電信詐騙案件偵查難點主要有：①作案分子一般不會用自己的身份證辦理銀行業(yè)金融機構卡進行詐騙，找到開戶人也無法鎖定犯罪嫌疑人；②資金流轉方式的國際化和便捷化使得公安機關難以查明資金流向。③中國大陸的電信詐騙案件團伙主謀大多在沒有與中國簽訂引渡條例的國家遙控作案，而且主謀常常擁有外國國籍或者是臺灣地區(qū)居民，使公安機關抓獲及引渡難度加大。

三、電信詐騙高發(fā)問題治理措施

（一）明確銀行、電信企業(yè)等各級機構任務與刑事責任

日前公安部以及協(xié)同最高檢最高法出臺了《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》，要求公安機關主動出擊處理電信詐騙案件，抓獲電信詐騙團伙；針對電信運營商，明確要求電信企業(yè)嚴格落實電話用戶真實身份信息登記制度，在年底實現百分之百登記，并且全面實施語音專線規(guī)范清理和主叫鑒權，加大網內和網間虛假主叫發(fā)現與攔截力度；針對銀行業(yè)金融機構，要求各商業(yè)銀行要抓緊完成借記卡存量清理工作，嚴格落實“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”等規(guī)定；針對信息保管部門對泄露、買賣個人信息的違法犯罪行為，堅決依法打擊。如對互聯網上發(fā)布的販賣信息、軟件、木馬病毒等要及時監(jiān)控、封堵、刪除，對相關網站和網絡賬號要依法關停，構成犯罪的依法追究刑事責任。最重要的是明確了電信企業(yè)、銀行、支付機構等各級行業(yè)部門主管人員的責任，如果出現防范、打擊、處理措施不到位導致電信詐騙案件嚴重的情況，可以依法追究主管人員責任，實現了電信詐騙各環(huán)節(jié)的全覆蓋。

（二）銀行業(yè)金融機構

為了應對電信詐騙，銀行應該加強合作，借助大數據安全分析技術，更好地洞悉風險，保護客戶利益。電信詐騙萬變不離其宗，其犯罪行為最終的目的，都是要讓受害者將資金轉至某個主賬戶，犯罪分子再迅速拆分至其他銀行業(yè)金融機構卡。銀行業(yè)金融機構通過數據分析，應當有能力識別可疑賬戶，同時，銀行應該建立統(tǒng)一的數據平臺，一旦出現“化整為零”等具有電信詐騙特征的轉賬行為，應立即報警并迅速啟動緊急止付和快速凍結程序。銀行業(yè)金融機構業(yè)監(jiān)督管理機構負責督促、檢查轄區(qū)內銀行協(xié)助查詢、凍結、返還工作，并就執(zhí)行中的問題與公安機關進行協(xié)調。銀行依法協(xié)助公安機關查清被害人資金流向，將所涉資金返還至公安機關指定的被害人賬戶。

（三）公安機關

公安機關推進在省一級公安機關建立電信案件專項偵辦平臺，在電信詐騙高發(fā)地區(qū)可以在市局網監(jiān)大隊與經偵大隊建立配套的電信案件專項偵辦組；適應警務工作信息化、智能化，如廣東佛山公安推出全國首款反電信詐騙應用，集詐騙號碼攔截、短信攔截、號碼查證、詐騙宣傳、用戶舉報等功能于一身，實現了主動干預防控；加強與東南亞國家警務協(xié)作，簡化跨境辦案流程，共同偵辦電信詐騙案件。

付政（1996.12～），男，漢族，山東青島人，中南財經政法大學刑事司法學院偵查學2014級本科生，研究方向：公安學、法學。