“健康中國”，保險任重道遠(yuǎn)

在今年的全國衛(wèi)生與健康大會上中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習(xí)近平強調(diào)，沒有全民健康，就沒有全面小康。要把人民健康放在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位，以普及健康生活、優(yōu)化健康服務(wù)、完善健康保障、建設(shè)健康環(huán)境、發(fā)展健康產(chǎn)業(yè)為重點，加快推進(jìn)健康中國建設(shè)，努力全方位、全周期保障人民健康，為實現(xiàn)“兩個一百年”奮斗目標(biāo)、實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢打下堅實健康基礎(chǔ)。

而中國保監(jiān)會副主席黃洪表示，城鄉(xiāng)居民大病保險制度已為全國10.5億城鄉(xiāng)居民提供了保險保障，這項制度基本實現(xiàn)全覆蓋。大病保險制度是指政府從基本醫(yī)?；鹉贸鲆徊糠仲Y金，為參加基本醫(yī)保的城鄉(xiāng)居民購買大病醫(yī)療保險，運行模式是采取政府主導(dǎo)、市場化運作，旨在實現(xiàn)“政府不多拿一分錢、百姓不多掏一分錢，保障程度大幅提高”。在銀行連續(xù)降息、股票市場震蕩、經(jīng)濟下行壓力加大的情況下，保險業(yè)一枝獨秀，這幾年，保險成為國家重視、政府支持的行業(yè)，與此同時，保險業(yè)也經(jīng)受住了來自社會的考驗。

保險業(yè)加速踐行“健康中國”

“沒有全民健康，就沒有全面小康”。“十三五”規(guī)劃首次將健康中國上升至國家戰(zhàn)略層面，成為“保障基本民生、實現(xiàn)全體人民共同邁入全面小康社會”的基本標(biāo)志和重要根基。在日前召開的全國衛(wèi)生與健康大會上，習(xí)近平總書記再次提出“健康中國”戰(zhàn)略并作重要指示：“要把人民健康放在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略地位，加快推進(jìn)健康中國建設(shè)，努力全方位、全周期保障人民健康”。

習(xí)近平總書記強調(diào)，“健康中國2030”規(guī)劃綱要是今后15年推進(jìn)健康中國建設(shè)的行動綱領(lǐng)，以提高人民健康水平為核心，以體制機制改革創(chuàng)新為動力，以普及健康生活、優(yōu)化健康服務(wù)、完善健康保障、建設(shè)健康環(huán)境、發(fā)展健康產(chǎn)業(yè)為重點，把健康融入所有政策，全方位、全周期保障人民健康，大幅提高健康水平，顯著改善健康公平。

“沒有全民健康，就沒有全面小康。”自我國2012年正式確立城鄉(xiāng)居民大病保險制度，支持商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險以來，保險業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，著力補齊社會保障短板，樹立“大健康”理念，大力發(fā)展商業(yè)健康保險，在服務(wù)精準(zhǔn)上不斷創(chuàng)新，推動保險業(yè)從單純的報銷向病前、病中、病后綜合性的健康保障管理方向發(fā)展。截至目前，大病保險已實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民全覆蓋，保障人群超過9.2億，使參保群眾的大病報銷比例普遍提高10～15個百分點。

前不久，保監(jiān)會主席項俊波再次強調(diào)，保險業(yè)要始終堅持“保險姓保”，處處體現(xiàn)保險“扶危濟困、雪中送炭”的宗旨，發(fā)展絕不能“跑偏”。發(fā)展商業(yè)健康保險不僅是人民健康福祉的守護傘，更是保險核心保障功能的重要體現(xiàn)。

探索經(jīng)辦模式 提升服務(wù)水平

隨著大病保險試點工作的快速推進(jìn)，大病保險示范效應(yīng)已初步顯現(xiàn)，越來越多的保險公司積極參與大病保險經(jīng)辦業(yè)務(wù)，推動了商業(yè)保險承辦基本醫(yī)保相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展，陸續(xù)出現(xiàn)了多種“基本醫(yī)保+大病保險”、“基本醫(yī)保+大病保險+意外保險+護理保險”等政企合作新模式。

據(jù)了解，除“湛江模式”、“太倉模式”、“江陰模式”等試點模式外，在廣東江門市，地方政府還借鑒國外經(jīng)驗，聯(lián)手中國人壽江門市分公司在符合條件的社區(qū)試點家庭醫(yī)生診所服務(wù)，為分級診療、醫(yī)藥分離探索新路徑，被保監(jiān)會稱為大病保險試點模式的新突破。

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年底，共有16家保險公司在全國31個省份開辦城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)，覆蓋城鄉(xiāng)居民9.2億人，加上基本醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)承保大概1.3億人，大病保險在全國已實現(xiàn)全覆蓋，有345萬大病患者直接受益，全國大病醫(yī)療費用實際報銷水平普遍提高了10～15個百分點。通過大病保險，部分案例中大病保險的實際報銷比例超過了50%，全國最高的大病保險賠案實際賠付到了111.6萬元。

實際上，“提升大病保險服務(wù)水平”，已成為今年保險監(jiān)管開展服務(wù)民生工程的重要抓手。按照要求，保險行業(yè)要把握大病保險的正確定位、提升大病保險的統(tǒng)籌層級、強化大病保險的政策設(shè)計、建立大病保險的調(diào)節(jié)機制、打通大病保險的系統(tǒng)對接、堅持大病保險的獨立核算，到2017年建立起比較完善的大病保險制度。

增強承辦能力 助推精準(zhǔn)扶貧

近年來，保險業(yè)把發(fā)展大病保險作為行業(yè)發(fā)展主攻方向，著力解決因病致貧、因病返貧問題，保險機構(gòu)承辦能力日益增強，一些地方實現(xiàn)了“一站式”和異地就醫(yī)即時結(jié)算，提高了大病保險結(jié)算效率，使得大病患者享受到快速便捷的結(jié)算服務(wù)。同時，保險機構(gòu)還不斷完善貧困地區(qū)保險服務(wù)體系，支持保險機構(gòu)在農(nóng)村和貧困地區(qū)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點，提高貧困人口保險服務(wù)的可及性。

2015年，湖北省通山縣的一位農(nóng)村小姑娘不幸得了白血病，接受了骨髓移植治療共花費100多萬元，基本醫(yī)保在給她報銷10萬元后，大病保險又報銷了69萬元，報銷額度從原來的10%提高到70%。

“為使每一位參合患者都能按規(guī)定享受新農(nóng)合大病保險政策，我們特致此函懇請協(xié)助辦理，并對您的支持和幫助表示由衷感謝！”近日，安徽泗縣新農(nóng)合與人保財險泗縣分公司工作人員將300余封“大病保險對象便函”帶到因無法聯(lián)系到的患者所在村委會或村衛(wèi)生室，希望找到尚未辦理大病保險補償?shù)拇蟛』颊摺?/p>

據(jù)了解，今年8月以來，人保財險泗縣分公司采用多種方式，向參合農(nóng)民廣泛宣傳，組織工作人員到出行不便的患者家中走訪，現(xiàn)場收集資料，主動辦理補償?shù)仁掷m(xù)。目前，人保財險泗縣公司已完成新農(nóng)合大病保險補償1300余人次，金額1062.1萬元。新農(nóng)合管理中心也協(xié)助人保財險泗縣分公司尋找極小部分“失聯(lián)患者”，堅決做到“應(yīng)保盡保，不落一人”。

優(yōu)化保險供給 推動產(chǎn)品升級

作為大病保險之外的重要補充，加快發(fā)展商業(yè)健康保險，能夠?qū)崿F(xiàn)由基本醫(yī)保、大病保險、醫(yī)療救助、商業(yè)健康保險等有機銜接的醫(yī)療保障體系，有效增加醫(yī)療保障供給，降低老百姓看病個人承擔(dān)費用比例，切實減輕人民群眾醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)。為此，保險業(yè)積極推動保險產(chǎn)品和服務(wù)升級，著力優(yōu)化保險供給，充分發(fā)揮保險的社會穩(wěn)定器作用。

近日，保監(jiān)會公布了第三批獲準(zhǔn)經(jīng)營個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)的四家保險公司，至此，已有三批共16家保險公司獲準(zhǔn)經(jīng)營稅優(yōu)健康險產(chǎn)品。截至目前，已有多家獲準(zhǔn)經(jīng)營險企陸續(xù)推出稅優(yōu)健康險產(chǎn)品，主要定位用于補償基本醫(yī)保、補充醫(yī)療保險補償后自負(fù)的醫(yī)療費用的個人商業(yè)健康險。

不久前，新華保險圍繞“生老病死殘”五大人身風(fēng)險，構(gòu)建包括養(yǎng)老、健康、醫(yī)療、意外、壽險五大主要產(chǎn)品體系。新華保險總裁助理兼總精算師龔興峰表示，這是繼推出健康無憂系列、多倍保障系列重大疾病保險等健康險產(chǎn)品之后，在醫(yī)療險產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)方面的又一重要舉措。據(jù)了解，經(jīng)過不斷創(chuàng)新研發(fā)，新華保險在個人醫(yī)療險產(chǎn)品方面已形成了獨具特色的產(chǎn)品體系：一是選擇靈活。全面涵蓋費用補償型和津貼型、門診保障和住院保障、社保目錄內(nèi)醫(yī)療費用和目錄外醫(yī)療費用保障、政策性和純商業(yè)性各類產(chǎn)品，客戶根據(jù)自身的需求自由選擇投保。二是保障全面?？梢詾榭蛻艟歪t(yī)過程中發(fā)生的藥品費用、診療費用、材料費用、床位費用等提供全面補償；涵蓋住院津貼、重癥監(jiān)護津貼和手術(shù)津貼?？梢詽M足不同客戶的多層次、多樣化需求。三是性價比高。采用利益傾向客戶的定價方式，客戶用較少的花費就可以獲取足額的醫(yī)療保障。四是創(chuàng)新點多。通過技術(shù)創(chuàng)新帶動產(chǎn)品責(zé)任創(chuàng)新，通過市場需求細(xì)分提供專門針對性保障，通過服務(wù)創(chuàng)新優(yōu)化客戶承保、理賠體驗。