南京民國政府農(nóng)村家畜保險問題研究：基于政府與農(nóng)民的視角

曾耀榮 林君杰

南京民國政府農(nóng)村家畜保險問題研究：基于政府與農(nóng)民的視角

曾耀榮 林君杰

家畜保險作為近代農(nóng)業(yè)保險的重要組成部分，在農(nóng)民家庭和國民經(jīng)濟發(fā)展中具有重要地位，因而民國時期得到了優(yōu)先推廣。南京國民政府不僅頒布了家畜保險的法規(guī)和具體政策，而且還直接介入家畜保險事業(yè)的推進，形成了政府主導的推進模式。但家畜保險作為一種新興的經(jīng)濟制度，起初農(nóng)民對其并不認同。然而，隨著政府宣傳和農(nóng)民從家畜保險中獲得實實在在的利益，他們也逐漸改變了態(tài)度，家畜保險的推行變得相對順利。通過對南京國民政府家畜保險研究，我們從中可以認識到，在民眾還未充分認識到農(nóng)業(yè)保險必要性的時候，充分利用政府組織來推進農(nóng)業(yè)保險是當代中國政府可以借鑒的重要方式。

民國時期； 農(nóng)村社會； 家畜保險

21世紀，中共中央重新提出了建設現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展目標*民國時期，楊開道、孫曉村、朱伯康、張寶豐等人對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)做過理論分析，認為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是科學化、機械化、商品化和組織化的農(nóng)業(yè)；20世紀50—60年代認為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)就是農(nóng)業(yè)機械化、電氣化、水利化和化學化；20世紀80—90年代，學術界認為科學化、商品化、社會化和集約化和知識化；21世紀，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)則是用現(xiàn)代工業(yè)力量裝備的、用現(xiàn)代科學技術武裝的、以現(xiàn)代管理理論和方法經(jīng)營的、生產(chǎn)效率達到現(xiàn)代先進水平的農(nóng)業(yè)。。其中，農(nóng)業(yè)保險是建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保護體系的主要內(nèi)容之一，連續(xù)多年出現(xiàn)于中央一號文件中*2004—2016年《中央一號文件》中連續(xù)出現(xiàn)組織和推動建立農(nóng)業(yè)保險制度的要求與指示。。2004年，我國開始了農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新試點工作，預示著農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)成為我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和解決“三農(nóng)”問題的重要舉措。有學者提出“重視和加強對農(nóng)業(yè)保險的研究”[1]。農(nóng)業(yè)保險理論研究和試驗并不是一件孤立、即興的事情，而是歷史的一種延續(xù)。庹國柱先生認為，只有了解我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的歷史，才可能比較深入地認識當前我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展現(xiàn)狀和特點[2]。

民國時期，家畜保險作為農(nóng)業(yè)保險的重要組成部分和一項新興農(nóng)村經(jīng)濟制度，不僅吸引了一批專家學者從事理論研究和宣傳，還推動了各級政府家畜保險的社會實踐。對家畜保險的梳理性研究有助于推動學界對近代中國農(nóng)業(yè)保險的研究，并從中借鑒相關的經(jīng)驗，以推動當代中國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

一、農(nóng)村家畜保險推行的原因分析

近代中國是以小農(nóng)經(jīng)濟為基礎的農(nóng)業(yè)國家，小農(nóng)戶除了耕種小塊土地以外，普遍飼養(yǎng)家畜。農(nóng)村飼養(yǎng)家畜主要有牛、馬、驢、騾、羊、豬、鵝、雞、鴨等[3]7?！拔┘倚笾校瑢r(nóng)業(yè)最有意義者，一為力畜，一為食畜；力畜為農(nóng)業(yè)經(jīng)營上動力之來源，此可以牛為代表，食畜為農(nóng)場副業(yè)所飼養(yǎng)，關系人生營養(yǎng)之良窳，此可以豬為代表”[4]71。

豬、羊、雞、鴨等食畜雖然可以提供大量肉食，但由于農(nóng)民太窮，很難吃上這些肉食。然而，他們飼養(yǎng)這些家畜，“在農(nóng)家的副收入上，亦有明顯的意義?！薄柏i，羊，雞，鴨為農(nóng)村祭祀酬酢及常年的一筆副業(yè)收入”[3]7-10。 “耕作畜在農(nóng)村經(jīng)濟上和生產(chǎn)畜有同樣價值。牛、馬、驢等類用作農(nóng)村工作和交通工具”[3]7。耕畜在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中尤為重要?！稗r(nóng)業(yè)生產(chǎn)如其他生產(chǎn)事業(yè)，須具備土地，資本，勞力三大要素，農(nóng)業(yè)所須之勞力除有限之人力以外，無論如何須借助于其他動力。人類……由取求家畜乳肉以充食品，更進而利用其體力從事勞役。役用家畜中有牛、馬、騾等”[5]。而且，農(nóng)民家庭擁有耕畜數(shù)量與他們擁有或使用耕地數(shù)量成正比例關系。有人統(tǒng)計，如果一個家庭擁有2頭耕畜，每戶平均所有耕地達23.36畝*1畝約等于0.067公頃，本刊注，下同。；如果擁有3頭耕畜，每戶平均擁有耕地達68.67畝。而使用耕地數(shù)量也同樣如此，農(nóng)戶家庭耕畜越多，使用耕地也越多。由此可知，農(nóng)戶擁有的耕畜越多，其功用越大，生產(chǎn)越有利[6]。“中國農(nóng)村對于家畜的利用，不論在生產(chǎn)上或耕作上，都占有很重要地位。從農(nóng)民財產(chǎn)的比重上說，家畜是農(nóng)民財產(chǎn)的一部分”[3]7。根據(jù)金陵大學農(nóng)學院的農(nóng)村經(jīng)濟調(diào)查發(fā)現(xiàn)，每一個農(nóng)民家庭中平均資本總額中，土地、房屋等不動產(chǎn)占92%，牲畜占4%，農(nóng)具占2%，種子占1%。何康在山東省農(nóng)村調(diào)查時也注意到，自耕農(nóng)家庭資本總額中，不動產(chǎn)占86%，牲畜占5%，糧食種子占5%，農(nóng)具占3%；佃農(nóng)家庭中，不動產(chǎn)占43%，牲畜占26%，糧食種子占14%，農(nóng)具占17%[7]。家畜在農(nóng)民家庭經(jīng)濟中的地位居第二位，僅次于土地、房屋等不動產(chǎn)。

家畜對國民經(jīng)濟發(fā)展同樣具有重大意義。1934年根據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，我國畜產(chǎn)品出口皮革價值達2 900萬元，豬毛出口價值達1 500萬元，蛋及蛋制品出口價值達3 000萬元。所以有人認為畜產(chǎn)品“均為進出貨之大宗，是畜牧事業(yè)之興衰，關系于民生問題極大”[8]。另根據(jù)胡煥庸先生估計，中國飼養(yǎng)羊4 500萬頭，其中山羊皮出口僅次于印度，占世界第二位；張家口、包頭、西寧等地羊毛出口，每年出口價值達1 500萬兩。牛的產(chǎn)量也十分可觀，每年出口黃牛達1 000萬頭，熟牛皮出口價值與黃牛出口價值相同。雞作為農(nóng)村主要副業(yè)，在南方和北方普遍養(yǎng)殖，雞肉和雞蛋同樣用于出口?？箲?zhàn)前南京下關和記洋行專門從事家畜買賣和運輸，其中雞蛋出口價值達3 800萬兩，占出口貨總額4.5%。根據(jù)經(jīng)濟部統(tǒng)計，我國對外貿(mào)易中，僅畜產(chǎn)品出口占出口總額11.11%[9]68。家畜“不僅在農(nóng)業(yè)經(jīng)營或農(nóng)家經(jīng)濟上之地位重要，即在外匯換取及工業(yè)原料上，亦有不可忽視之價值”[4]71。

然而，自然災害和家畜瘟疫對農(nóng)村家畜造成了難以預估的損失。比如1931年，湖南、湖北、安徽、江蘇和江西等省爆發(fā)前所未有的大洪水，根據(jù)統(tǒng)計受災農(nóng)田達到1 662萬畝；131個受災縣減少耕牛200萬頭，平均每兩戶農(nóng)民損失牲畜1頭，直接經(jīng)濟損失達22.8億元，相當于國民政府主要財政收入的5倍[10]。1933年8月，黃河決口導致受災人數(shù)達3 642 514人，田地被淹達12 742 647畝，牲畜傷害63 639頭[11]。不僅自然災害對家畜損失巨大，而且“每遇獸疫流行，常由甲地波及乙地，或蔓延數(shù)縣以至數(shù)省，全數(shù)家畜盡被死亡”[12]427。1930年，江西省鄱陽縣牛瘟嚴重，不少村耕牛死亡殆盡，“十欄九空”[13]。1933年，全國共有900萬頭豬死于豬瘟，共有200萬頭牛死于牛瘟，共有1億只雞死于霍亂和雞瘟，10萬匹馬、驢、騾死于鼻疽，合計全國損失大約6億元[12]427。1939年，廣西省因牛瘟病死亡耕牛達7 871頭[14]。四川廣元縣因牛瘟致死耕牛達14 000頭以上，四川全省合計死亡耕牛約達300 000頭[9]70。

由于自然災害和瘟疫導致農(nóng)村家畜損失慘重，“實非立即舉辦家畜保險、厲行防疫不可”[9]70。而實現(xiàn)家畜保險具有重要意義：一是家畜保險可以使家畜遇到死亡、盜竊等意外事故發(fā)生而遭受到財產(chǎn)損失，農(nóng)民立即可以獲得賠償，確保農(nóng)民利益不受損失，同時，還可以減少全國家畜的死亡[15]5。二是家畜保險之后，由于家畜安全得到保障，農(nóng)民可以增加飼養(yǎng)興趣和增加對家畜投資。三是農(nóng)民保守成性，對家畜預防、治療不甚重視，如果農(nóng)民投保家畜則必然會對疫病等提高其注意力和警惕性，一旦發(fā)生瘟疫，就會自動報疫就醫(yī)，即使醫(yī)治無效而死亡，也可以獲得賠償，這樣農(nóng)民家畜有絕對保障，有利于防治事業(yè)的順利推廣[4]71-72。四是家畜保險后，保險機關對于家畜飼養(yǎng)和管理，必須予以嚴格的指導和監(jiān)督；保險機關為了家畜死亡造成的損失，必然會努力提高防治技術，有利于提高獸醫(yī)技術[15]5。五是由于農(nóng)民不知選種重要，如果辦理家畜保險，則對于優(yōu)良品種可以優(yōu)先承?；蛘邷p低保費，這樣既可以減少畜主負擔，還可以推廣優(yōu)良品種，有助于畜產(chǎn)改良[4]72。

“總之，家畜保險之作用，不僅在畜主個人可得損失之賠償，同時可使全國家畜減少死亡，改進質(zhì)量，換言之，即家畜保險最重要之價值，不再消極的作用，而實在積極的作用”[4]72，“故家畜保險對于發(fā)展畜牧事業(yè)，實有極大助力，我國對之更有急切推進之必要”[15]5。

二、國民政府推進家畜保險的政策和行動

南京國民政府時期，中國鄉(xiāng)村社會處于絕對貧困狀態(tài)[16]，已經(jīng)嚴重影響到國民政府統(tǒng)治。因此，南京國民政府組織了“農(nóng)村復興委員會”，提出“復興農(nóng)村”的目標和要求?！坝膱D改善農(nóng)家經(jīng)濟，固然應設法擴充其耕作面積，融通其生產(chǎn)資金及改進生產(chǎn)技術；然僅注意改善農(nóng)民經(jīng)濟，而不建立農(nóng)業(yè)保險制度，以應付人力所不能防止之災害，則農(nóng)村生活之不安，恐仍有加無已也”[17]。然而，“在農(nóng)業(yè)保險之中，以家畜保險為最簡便；同時家畜保險在農(nóng)家經(jīng)濟上之重要性僅次于土地……，家畜地位特別重要，故吾國如創(chuàng)設農(nóng)業(yè)保險制度，則首應以家畜保險為出發(fā)點”[4]70。家畜保險作為民國時期新興的農(nóng)村經(jīng)濟制度，帶有救濟農(nóng)村的社會性質(zhì)，因而政府政策與態(tài)度對于其能否順利發(fā)展，意義尤為重大。

(一)家畜保險法規(guī)和辦法的頒布

為了推動家畜保險事業(yè)，南京國民政府有關部門召開系列會議，頒布了農(nóng)業(yè)保險法規(guī)。1929年，農(nóng)礦部召開了全國農(nóng)政會議，討論農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)政策。這次會議上，唐啟宇提交了《建立農(nóng)業(yè)保險制度救濟農(nóng)民案》[18]、李秉權提交了《設立農(nóng)業(yè)保險機關案》[19]、李希蓮提交了《創(chuàng)辦農(nóng)業(yè)保險銀行案》[20]。這次農(nóng)政會議將農(nóng)業(yè)保險列為當時農(nóng)政的主要內(nèi)容。1933年3月，南京國民政府實業(yè)部召開了農(nóng)業(yè)金融討論會第6次會議，討論修正了農(nóng)業(yè)金融制度及其實施方案、中央農(nóng)業(yè)銀行條例草案、農(nóng)民銀行條例草案、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)民銀行分期設置案以及農(nóng)業(yè)保險法草案等。1934年2月16日，立法院第47次會議通過《合作社法》，規(guī)定保險合作社是合作社的主要形式之一，保險合作社包括牲畜保險合作社、人壽保險合作社、農(nóng)作保險合作社等。1935年8月19日，國民黨中央委員會公布《合作社法施行細則》，全文共計42條，其中第5條規(guī)定，根據(jù)《合作社法》第3條內(nèi)容，合作社包括生產(chǎn)、消費、信用、利用、運銷、保險幾種形式。1937年1月11日，中央政府還公布此前多次修改的《保險法》(共4章98條)、《保險業(yè)法》(共7章80條)及《保險業(yè)法施行法》(共19條)。1941年，農(nóng)林部舉行第一次農(nóng)林行政會議，提出了“推行農(nóng)業(yè)保險”的決議案?？箲?zhàn)發(fā)生后，國民政府加速家畜保險的推進。1941年4月3日，國民政府社會部召開全國合作會議，通過了唐啟宇提出的《提倡耕牛保險合作案》。1947年9月17日，國民黨政府農(nóng)林部公布《農(nóng)林部、中國農(nóng)民銀行、中國農(nóng)業(yè)保險公司合作推行畜牧貸款及牲畜保險聯(lián)系辦法》[21]。

同時，地方政府及其相關部門積極頒布和實施家畜保險法規(guī)和辦法。1937年，江西省政府制定和實施了《江西省耕牛簡易保險暫行辦法》[22]和《江西省辦理耕牛簡易保險計劃大綱》[23]。規(guī)定了江西省耕牛保險辦理區(qū)域、保險基金、耕牛管理、保險費等方面。1938年2月，廣西省政府第331次會議通過了《廣西省政府農(nóng)業(yè)管理處組織規(guī)程》[24]，設置縣農(nóng)業(yè)管理處，其任務之一是促進家畜保險及防治獸疫。6月，國民黨廣西省政府公布《廣西省家畜保險暫行辦法》[25]、《廣西省家畜保險社組織暫行規(guī)程》[26]及《廣西省耕牛保險規(guī)程》[27]。農(nóng)本局頒布《農(nóng)本局家畜保險業(yè)務暫行辦法》和《農(nóng)本局家畜保險業(yè)務再保險細則》，對農(nóng)本局再保險的家畜、再保險費率及再保險賠償?shù)茸髁嗣鞔_規(guī)定[28]。農(nóng)本局駐重慶專員辦事處和四川省農(nóng)業(yè)改進所、四川省三峽鄉(xiāng)村建設實驗區(qū)署等先后頒布了《三峽實驗區(qū)家畜合作辦法》[29]、《三峽鄉(xiāng)村建設實驗區(qū)家畜保險社章程》[30]與《嘉陵江三峽鄉(xiāng)村建設實驗區(qū)家畜保險細則》，針對四川省三峽區(qū)家畜保險社暫行辦理豬仔保險，對家畜保險社和畜主責任與義務作了明確規(guī)定[31]。南京國民政府頒布農(nóng)業(yè)保險或家畜保險的法規(guī)和辦法，為推行家畜保險提供了法律保障和實踐依據(jù)。

(二)政府介入與推進家畜保險事業(yè)

抗戰(zhàn)以前，南京金陵大學農(nóng)學院、中央農(nóng)業(yè)試驗所和上海銀行等在安徽和縣烏江鎮(zhèn)，試辦耕牛會和耕牛保險。這種耕牛保險并非直接辦理農(nóng)戶耕牛保險，而是先組織耕牛會，由耕牛會之聯(lián)合會辦理耕牛保險。這與其說是保險事業(yè)，還不如說是銀行為謀求投資方便與安全而推行的耕牛放款活動[4]73。1934年5月，江蘇農(nóng)民銀行與太平保險公司簽訂了代理契約，在江蘇省辦理水險、火險、畜牧險等，其中畜牧險主要保險生豬，保險金額為54 600元[32]245。江西省第七區(qū)“因鑒于地方志耕牛品質(zhì)低劣，且耕牛之疫病死亡率甚大，影響于農(nóng)民之生計至巨”，于是由臨川鵬溪實驗區(qū)首先辦理江西省耕牛保險事業(yè)。1935年9月，臨川鵬溪實驗區(qū)設立耕牛保險社，勸說耕牛所有者派代表參加保險。由于辦理效果不理想，江西省第七區(qū)不得已乃利用政治力量，通過保甲制度強制推行耕牛保險。以該縣第四聯(lián)保為試辦區(qū)，由保聯(lián)設分社，勒令牛主一律投保，并訂立章程，分別呈報第七區(qū)專員公署及臨川縣政府備案[33]101。這是政府介入和推進家畜保險事業(yè)的開始。

“抗戰(zhàn)以來，各方鑒于耕牛豬只等瘟疫流行，損失重大，前農(nóng)本局及桂贛等省皆先后舉辦家畜保險”[15]7。家畜保險方式“有公營私營及合作社經(jīng)營三種：公營方式多含強制性質(zhì)，意在農(nóng)民經(jīng)濟之振興，合作社經(jīng)營為自由性質(zhì)乃圖社員損害之救濟，兩者均不以營利為目的；惟私營方式為企業(yè)者之股份公司，純在利潤之追求”[4]73。“但家畜保險事業(yè)，在我國尚屬新興事業(yè)，農(nóng)民對之尚未有相當認識，故在辦理伊始，似應由政府倡辦，矣辦理稍有成效，且得農(nóng)民信賴后，再酌量倡導合作經(jīng)營，籍以輔助國營保險，期使保險事業(yè)得以迅速而普遍發(fā)展，并使之由國營方式轉(zhuǎn)為人民自營自享事業(yè)，以誘導步入合作經(jīng)營之道”[15]6。在這種指導思想下，民國時期我國實行以政府主導的農(nóng)村家畜保險模式。但政府推行農(nóng)村家畜保險的方式，各地略有不同。

江西省耕牛保險合作由省農(nóng)村合作委員部會與省農(nóng)業(yè)院經(jīng)過多次商量決定，分為試辦和正式辦理階段。在試辦階段，由江西省農(nóng)村合作委員會及江西省農(nóng)業(yè)院共同組織江西省耕牛保險總會，由江西省政府暫時撥付10萬元作為總會再保險準備金，各縣組織縣耕牛保險會先期辦理；等到家畜保險推行取得成效以后，再改為耕牛合作社及聯(lián)合社，采取農(nóng)民合作保險辦法。耕牛保險試辦階段，采用兩級制度，由縣耕牛保險會初步保險，省耕牛保險總會進行再保險。耕牛保險推行分縣分期舉辦，每年至少推行10縣，每縣至少辦理1區(qū)，五年內(nèi)普及全縣，十年內(nèi)普及全區(qū)。1939年12月24日，江西省政府成立耕牛保險總會，在臨川、南城、吉安、泰和、遂川、上饒各縣開始推行家畜保險。1940年12月，江西省家畜保險推行獲得了初步效果，共計保險耕牛4 727頭，其中黃牛4 161頭，水牛566頭；保險費合計171 720元；耕牛死亡41頭，賠償金額為1 169元[34]。1944年9月，江西省耕牛保險社在吉安、遂川、贛縣、寧都、南城、臨川和上饒等縣接受6 547頭耕牛保險，保險金額78 564元，承保耕牛死亡54頭，賠償金額15 000元[15]6。

1940年秋，廣西省政府開始試辦耕牛保險。省政府規(guī)定在全省范圍內(nèi)成立全省家畜保險總社，下設董事會，執(zhí)行總社事務，董事成員7人，董事長由廣西省農(nóng)業(yè)管理處處長兼任；指定若干縣設立縣耕牛保險社，設社長(由縣長兼任)、經(jīng)理、協(xié)理各1人及獸醫(yī)師、防疫指導員、辦事員若干人，分別辦理縣保險社務；在鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、村、街)設立耕牛保險經(jīng)理處，設立干事1人，由鄉(xiāng)長兼任，上承縣社命令，并執(zhí)行鄉(xiāng)村保險經(jīng)理處事務。凡是成立了縣耕牛保險社地方的耕牛，應該全部投保，不許遺漏。在試辦階段，縣耕牛保險社辦理初步保險，省家畜保險總社辦理家畜再保險。省總社再保險準備金由省庫撥付，縣社保險準備金由總社撥充或各縣自行專撥。廣西省辦理家畜保險時“盡量利用現(xiàn)有行政組織，兼為家畜保險事業(yè)之推廣，其特質(zhì)為第一經(jīng)由自上而下之程序，第二為完全強迫之性質(zhì)”[4]73-74。由于廣西省耕牛保險還處于試辦階段，當時并沒有按照規(guī)定設立全省家畜保險總社，辦理再保險；而只是設置了縣及縣以下的組織，辦理初步保險。省政府劃定臨桂縣的良豐、大中、大埠和大墟四鄉(xiāng)鎮(zhèn)為試辦區(qū)域，并成立耕牛保險合作社，省政府補助金25 000元。1942年12月，廣西省臨桂縣四個鄉(xiāng)鎮(zhèn)共投保耕牛1 796頭，投保金額737 302元，死亡耕牛2頭，死亡率為0.702%，賠償金額560元；其他沒有投保耕牛54 090頭，死亡439頭，死亡率為0.812%。耕牛保險推行收到了顯著的成效[35]12-13。隨后，廣西省家畜保險社成立，并在臨桂、鐘山、賀縣、富川、柳城、宜山等縣繼續(xù)辦理耕牛保險。1944年7月，全省共計投保耕牛4 339頭，投保金額1 802 484元，承保耕牛死亡3頭，賠償金額2 400元[15]6。

1939年國民政府設立了農(nóng)本局。農(nóng)本局規(guī)定，經(jīng)過理事會決議，可以辦理農(nóng)村牲畜保險事項[36]。是年，農(nóng)本局撥付?？?0萬元試辦家畜保險；1940年又撥?？?0萬元，辦理牲畜保險[32]246。農(nóng)本局辦理家畜保險方法與江西、廣西省不同，它采取自下而上的發(fā)展程序，其主要做法是由農(nóng)本局先輔導設立先縣區(qū)家畜保險社，并在需要辦理家畜保險區(qū)域設立家畜保險經(jīng)理處；或者利用農(nóng)本局設立的縣合作金庫輔導設立縣區(qū)家畜保險社和家畜保險經(jīng)理處；或者合作金庫根據(jù)家畜相互保險原則組織家畜所有者成立家畜保險社。通過這三種方式辦理家畜初步保險。等到相當數(shù)量縣家畜保險社成立后，則設立省家畜保險社，省家畜保險社普遍成立時，即輔導設立中央家畜保險社，分別辦理再保險業(yè)務[15]7。又“因其所采辦法之精神，在于農(nóng)村自力之更生，最后誘導達到于農(nóng)民自有自營自享之地步。故其與行政力量推廣者，大異其趣。”農(nóng)本局特別重視縣家畜保險社作為家畜保險的基層機構(gòu)。它規(guī)定縣家畜保險社必須由100位飼養(yǎng)家畜的農(nóng)民組成，在聯(lián)保地方如果有50人飼養(yǎng)家畜可以組成縣保險社分社，由分社社員大會選出代表組成縣社代表大會，由縣社代表大會推選縣社理事會和監(jiān)事會，理事會負責全社業(yè)務執(zhí)行，監(jiān)事會負責糾察、監(jiān)督事項。分社設立辦事員、家畜評價委員會等組織，另外農(nóng)本局、合作指導機關和家畜保育機關分別派出代表1人組成指導委員會。1939年，農(nóng)本局和四川省政府農(nóng)業(yè)推廣機關簽訂了合作推廣家畜保險合同，選擇北碚三峽實驗區(qū)作為家畜保險推廣區(qū)，設立了家畜保險經(jīng)理處，負責設立北碚家畜保險社和接受再保險業(yè)務。9月19日，北碚三峽試驗區(qū)家畜保險社和北碚、黃桷、文星、澄江四分社相繼成立。與江西、廣西辦理耕牛保險不同，北碚三峽實驗區(qū)主要辦理生豬保險，等到生豬保險收到成效后，再來辦理耕牛保險。1939年12月，四川省北碚三峽實驗區(qū)家畜保險情況如下：登記投保生豬176頭，再投保生豬43頭；檢查投保生豬129頭，再投保金額1 341.60元；投保合格72頭，再投保費額67.08元；投保金額1 832.00元；保險費91.65元[4]74-76。1944年，北碚三峽實驗區(qū)承保生豬817頭，保險金額61 052元，死亡50頭，賠償1 826元，再投保生豬815頭，再保金額48 778元[15]6。

1941年由南京國民政府投資的中國農(nóng)民銀行決定辦理農(nóng)業(yè)保險。1942年，四川省農(nóng)業(yè)改進所和中國農(nóng)民銀行共同辦理資內(nèi)糖區(qū)推牛保險，共計投保推牛973頭，1943年投保推牛1 932頭，死亡1頭[37]63。1943年，中國農(nóng)民銀行辦理牲畜保險業(yè)務，投保金額為國幣1 366萬元。1944年，中國農(nóng)民銀行決定獨資開辦中國農(nóng)業(yè)保險公司，這是一家官辦的農(nóng)業(yè)保險公司[38]，經(jīng)營火險、水險、牲畜險、運輸險四種保險業(yè)務，牲畜險以農(nóng)民飼養(yǎng)的豬、牛為保險對象。1946年，中國農(nóng)業(yè)保險公司決定在上海、南京、成都、福州等地試辦牲畜保險。保險對象為牛、豬、馬、羊、驢等。該公司在無錫承保乳牛、耕牛和豬仔等保險，每頭牛保險率為5%，豬仔保險率為7.5%[32]247。中國農(nóng)業(yè)保險公司和四川省農(nóng)業(yè)所畜牧改良場商討辦理蓉區(qū)乳牛保險，但是，因為雙方未能達成協(xié)議，未能成功[37]63。

1941年12月，國民黨政府云南合作委員會指定專人擬定云南省保險合作社社章。其章程規(guī)定：滇省保險社業(yè)務分為人壽保險、耕牛保險及產(chǎn)物保險三種；人壽保險由該社參照各保險機關成例，制定保險費率表，按月、按季、按半年或按年繳納之；耕牛保險保費依各地保險公司所定保險費率表之規(guī)定辦理之[39]384。1942年8月8日，云南省保險合作社正式成立，并通過社員社章及業(yè)務計劃，其保險業(yè)務側(cè)重于農(nóng)村耕牛保險和人壽保險。該社基金共有國幣50萬元，除省合作金庫負責股本22萬元外，余由工合協(xié)會、合作管理處等機關認股[39]396。

除了江西、廣西、四川、云南等省市以外，陜西、甘肅和廣東等省都在積極辦理家畜保險，但是，由于資料缺乏無法知曉其具體情況[15]6。

三、農(nóng)民對家畜保險的態(tài)度與反應

南京國民政府的家畜保險是由政府主導下推動的，盡管政府用意良好，而“一般農(nóng)民知識淺陋，……愚昧尤甚，家畜保險雖有利無弊，但初辦不易獲得其瞭解與接受”[4]82。

近代中國保險事業(yè)剛剛興起，一般知識分子對其認識還不是十分清楚，很多中國人對保險意義認識不足，對保險事業(yè)也漠不關心。農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險更是茫然無知，他們對家畜保險存在著諸多誤解?！稗r(nóng)民對于家畜死亡與否，認為全憑命運，若命運不佳，即無濟于事，同時保險機構(gòu)僅對優(yōu)良健全之家畜，予以保險，對于有病或不良之家畜，則不予承保，更易引起農(nóng)民之誤解，農(nóng)民以為需要保險者，為病弱家畜，強健家畜根本不需要保險?！鞭r(nóng)民擔心“保險后，死畜能否獲得賠償，尚不可知，但投保時須先交保費，每疑為變相之捐稅”[15]6。他們“未得實惠而先繳保險費，因之更為懷疑，多裹足不前，又恐登記后政府征用，更是躊躅不決”[33]102。

還有些農(nóng)民認為，家畜保險后，如果家畜死亡，獲得賠償是情理之中的事情，而一旦沒有發(fā)生家畜死亡事件，他們感覺自己繳納保險費就是自己的一種損失。比如江西省第七區(qū)辦理耕牛保險時，農(nóng)民就存在這種心理。“耕牛保險本是將合多數(shù)社員所出之最低廉之保險費，相互連鎖而保全耕牛之安全，良意美，而農(nóng)民之思想則不然，他們不明瞭互相保險意義，認為牛既經(jīng)過保險，則安全之責任，自應由保險社擔任，牛因生病而死，賠償將自不待言，設牛于保險期內(nèi)不發(fā)生此現(xiàn)象，則在保民心理，保費歸保險社所得，認為是自己的一種損失，殊為不值，因此對于繳納保險費，以維耕牛保險一事，不能發(fā)生興趣?！倍腋！坝纫詸z驗后，將牛角烙印，農(nóng)民甚為懷疑，以為牛角烙印后，于牛之健康有所傷損，甚恐其生命短少，更有好事之徒訛傳洋獸醫(yī)，故意將農(nóng)村耕牛弄死，企以推廣洋牛者，種種無稽之談，正足以表現(xiàn)農(nóng)民常識之淺陋，思想之冥頑不靈”[33]102。

由于農(nóng)民對家畜保險存在著誤解，他們還會有意逃避，甚至公開抗拒家畜保險。廣西省在推行耕牛保險中，由于耕牛價格不斷上漲，農(nóng)民擔心如果耕牛在年中或年末死亡，所獲得賠償與實際牛價差別很大，多數(shù)人不肯去投保，甚至故意逃避。特別是那些耕牛出現(xiàn)反常或者快要死亡之時，他們暗中把牛變賣，以免遭受損失[35]13-14。北碚三峽實驗區(qū)還出現(xiàn)過“我的豬兒要出賣，我的豬兒不保險”的抗拒情緒[40]24。

民國時期的家畜保險是一種帶強制性的保險政策，農(nóng)民不得不接受牲畜保險。但他們往往有自己的想法和選擇。由于“牲畜流動性太大，尤以豬羊等為甚，……有錢即買，無錢即賣，鮮有養(yǎng)至一年以上者?！i由仔豬而瘦豬而肥豬；牛由小牛而大牛而老牛常需數(shù)易其主。如于保險，則買賣之際，不論其承保期限長短，即須退?；蛐羞^戶，手續(xù)煩瑣，故母豬壯牛之外，農(nóng)民多不愿保險”[15]6。即使需要對家畜進行投保，“農(nóng)民對于牛馬視為價值昂貴之家畜，牛馬可以保險，然豬之價值較小，即可不必，因此牛之保險設立較易，其他則較為困難”[9]71。而一旦投保，農(nóng)民往往認為保險率過高，投保金額過低；如果投保家畜死亡，其所獲得賠償金太少，不足以彌補自己的損失。而且家畜投保后，當?shù)乇ｋU社為了減少家畜死亡，主動對投保家畜實施獸疫預防。而農(nóng)民以對家畜預防為大忌，不愿其家畜注射血清，擔心打預防針導致家畜不治而亡[15]6。

家畜保險作為民國時期的一項新興事業(yè)，農(nóng)民開始有所懷疑和擔心，是可以理解的。為了推動家畜保險事業(yè)，各地政府和家畜保險社在農(nóng)村廣泛開展宣傳家畜保險的好處，并對入保家畜發(fā)生意外死亡牲畜進行及時賠償。比如北碚三峽實驗區(qū)對已投保因病而死20頭生豬，按照章程共計賠償了772.6元。此事在農(nóng)民中產(chǎn)生了良好的反應，農(nóng)民增加了對家畜保險的信仰，對其興趣日益增長。由此家畜保險信用逐漸建立，家畜保險也得到較為順利推廣，他們對政府強制推行保險的懷疑逐漸減少，以至于后來發(fā)生了農(nóng)民主動要求家畜保險社對其牲畜進行登記，而很長時間沒有獸醫(yī)前來對牲畜進行體驗，農(nóng)民顯得心灰意冷[41]。而原來那些提出“我的豬兒要出賣；我的豬兒不保險”的農(nóng)戶，在保甲長和工作人員的勸導下，都愿意參加保險了[40]24。

江西臨川鵬溪實驗區(qū)耕牛保險合作社意識到耕牛保險推行困難時，采取了貸款補助政策。具體辦法是耕牛保險社對農(nóng)戶投保的耕牛，準許耕牛所有者憑借耕牛保險證向鵬溪區(qū)信用合作社聯(lián)合社辦理抵押貸款，用于補助農(nóng)戶的生產(chǎn)資金，以便使農(nóng)民增加對耕牛保險的信任。同時，農(nóng)民投保耕牛因突發(fā)疾病而死亡時，耕牛保險合作社立即按照章程規(guī)定，及時給予了耕牛保險賠償，避免了農(nóng)民遭受意外損失。農(nóng)民因為耕牛保險獲得了低利貸款，而且看到保險合作社確實給死亡耕牛予以賠償，他們意識到農(nóng)業(yè)保險給予了自己多方面的利益，增加了對家畜保險的信心，很多農(nóng)民紛紛要求參加耕牛保險[33]102。由此可見，通過家畜保險的社會實踐，農(nóng)民已經(jīng)開始改變了態(tài)度，這對家畜保險的推行具有積極意義。

四、結(jié)束語

“現(xiàn)在我們中國正是陷于農(nóng)村總崩潰的時期，全國上下，皆以復興農(nóng)村為急務。但是農(nóng)村如何才能復興？我想定非空喊口號所能為力；至少是需要拿出一種切切實實的辦法，尤其是須要能用一種手段，使農(nóng)民以最小限額的消費，而能獲得最大可能的效益，最為重要。我想要達到這個目的，即以實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險為最適當”[42]。為了復興農(nóng)村，救濟農(nóng)民，南京國民政府十分重視農(nóng)業(yè)保險的推廣。家畜保險是農(nóng)業(yè)保險的重要組成部分和最容易推廣的保險險種，南京國民政府在推行農(nóng)業(yè)保險時優(yōu)先考慮家畜保險。但是，它作為一項新興社會事業(yè)，南京國民政府十分清楚家畜保險推廣起來實屬不易。因此，民國政府在推行家畜保險過程中形成政府主導模式。當時學者指出，“可知我國目前情況下之下，對于家畜保險之推進，必須由政府發(fā)動，采用公營方式始可收獲宏效。在中央未專設保險業(yè)務總機關以前，應由農(nóng)林部直接主持全國家畜保險推進事宜，各省由省政府承農(nóng)林部之命籌設該省家畜保險機構(gòu)，如某省家畜保險總社或保險總會，辦理全省家畜保險業(yè)務之經(jīng)營及推進。在各縣應設縣家畜保險或保險會直接受省保險機構(gòu)之監(jiān)督指揮，以辦理全縣家畜保險業(yè)務?？h以下之保險機構(gòu)為縣保險機構(gòu)之直屬機關，如家畜保險經(jīng)理處或特約代理處，故縣保險機構(gòu)，則辦理初步保險，而省保險機構(gòu)，則擔任再保險，如是家畜保險機構(gòu)自中央以至省縣乃有一貫之組織，呼應靈活，效率增高”[15]8。盡管在家畜保險推進過程中，農(nóng)民開始對家畜保險并不是十分了解，也產(chǎn)生了不少的誤解，導致家畜保險推進十分困難。在這種情況，國民政府就會利用基層地方組織強制推動家畜保險。由于政府對家畜保險強力介入和農(nóng)民從家畜保險中獲得了實實在在的利益，他們也逐漸改變了先前的態(tài)度，此后家畜保險地推進變得相對順利。盡管到解放戰(zhàn)爭時期，由于各種因素影響了國民政府停止了家畜保險。但是，這種政府主導推進模式或許對我們當前農(nóng)業(yè)保險試點和推進具有積極指導意義。

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Research on Domestic Rural Animal Insurance During the Republican Period: From Government’s and Farmers’ Perspective

Zeng Yaorong Lin Junjie

As a main part of agricultural insurance in China’s recent history, domestic animal insurance played an important role in the development of peasant family and national economy, and it had been popularized in the national government period. Nanjing national government not only promulgated the regulations and specific policies of livestock insurance, but also directly involved in the promotion of livestock insurance, forming a government led model. livestock insurance, as a new economic system, at first, farmers did not agree with it. They have gradually changed their attitudes and the implementation of domestic animal insurance has become relatively smooth after the government's propaganda and farmers got real benefits from livestock insurance. Through the study of livestock insurance of Nanjing national government, it is government organizing and promoting agricultural insurance before the public can fully being aware of the necessity of agricultural insurance, which is an important way for the current government to learn.

The period of the Republic of China; Rural society; Animal insurance

2016-12-07

本文是國家社會科學基金重大招標項目“中國鄉(xiāng)村建設思想(百年)史”(編號：10&ZD076)以及2016年江西省研究生創(chuàng)新專項資金項目“民國時期農(nóng)業(yè)保險問題研究”(編號：YC2016-S394)階段性成果。

曾耀榮，贛南師范大學中國共產(chǎn)黨革命精神與文化資源研究中心副主任、教授，郵編：341000； 林君杰，贛南師范大學歷史文化與旅游學院碩士生。