立保同步 保調(diào)對(duì)接司法創(chuàng)新機(jī)制助力金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款

中國(guó)進(jìn)出口銀行法律事務(wù)部副總經(jīng)理 李 丹

立保同步 保調(diào)對(duì)接司法創(chuàng)新機(jī)制助力金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款

中國(guó)進(jìn)出口銀行法律事務(wù)部副總經(jīng)理 李 丹

進(jìn)出口銀行是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、政府全資擁有的國(guó)家政策性銀行，主要職責(zé)是為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外關(guān)系發(fā)展和國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作，提供金融服務(wù)。我行1994年成立，1997年出現(xiàn)了第一起訴訟案件，即通過(guò)訴訟方式清收不良貸款，目前歷史累計(jì)發(fā)生訴訟案件將近400件。因?yàn)榇饲拔倚胁扇〉氖羌泄茌牭脑V訟管理體制，因此這些案件全部是在北京市法院系統(tǒng)審理和執(zhí)行。

下面，我結(jié)合中國(guó)進(jìn)出口銀行通過(guò)訴訟方式清收和化解不良貸款的實(shí)踐經(jīng)歷，對(duì)北京四中院一系列創(chuàng)新工作機(jī)制談一些自己的體會(huì)和感想。

一、近年來(lái)，受實(shí)體經(jīng)濟(jì)放緩、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化等因素影響，全國(guó)各金融機(jī)構(gòu)不良貸款率陡然升高，新增訴訟案件不斷增加，我行在北京市相關(guān)法院的立案數(shù)量也急劇增加。進(jìn)出口銀行作為直屬國(guó)務(wù)院的政策性銀行，與商業(yè)銀行相比，雖然案件總數(shù)并不多，但單筆融資金額巨大。此前，我行采用集中訴訟的管理體制，通過(guò)約定管轄的方式，將我行在各省的信貸訴訟案件全部約定在北京法院，由北京法院負(fù)責(zé)案件的審理和執(zhí)行，因此，北京法院系統(tǒng)，特別是北京四中院對(duì)我行訴訟案件數(shù)量增加的感受是非常直接和明顯的。我們做了一個(gè)統(tǒng)計(jì)，我行新增的訴訟案件，有50%是在北京四中院審理和執(zhí)行的。

二、法院注重程序，但是以往法院工作的特點(diǎn)是從立案、審判再到執(zhí)行，各部門(mén)各階段關(guān)聯(lián)度不高，存在著銜接不暢，影響效率，合力不強(qiáng)，財(cái)產(chǎn)難尋，程序空置等情況，造成無(wú)法真正有效幫助金融債權(quán)人維護(hù)合法權(quán)益、破解“惡意逃廢債”以及“地方保護(hù)主義”等問(wèn)題，從而形成了所謂“立案難”“訴訟難”“執(zhí)行難”。

令人欣喜的是，我們北京法院系統(tǒng)的領(lǐng)導(dǎo)和法官對(duì)這些問(wèn)題不回避，而是敏銳地發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，堅(jiān)決和持續(xù)地尋找解決辦法，并將突破口準(zhǔn)確鎖定在立案、審判與保全的協(xié)調(diào)與銜接上，對(duì)癥下藥，及時(shí)建立了“立保同步、保調(diào)對(duì)接、立審執(zhí)銜接”工作機(jī)制。

目前，我行在北京四中院提起的全部訴訟案件，均實(shí)現(xiàn)了立保同步，立保同步率達(dá)到100%。立保同步是將過(guò)去各自相對(duì)獨(dú)立的立案庭立案、審判庭出裁定、執(zhí)行庭保全，有機(jī)統(tǒng)一和并聯(lián)到一起，實(shí)現(xiàn)了同步啟動(dòng)，同步進(jìn)行，不但極大地方便了債權(quán)人，而且為接下來(lái)及時(shí)采取訴訟保全爭(zhēng)取了寶貴的時(shí)間，彰顯了司法為民的精神，也實(shí)現(xiàn)了司法改革的初衷。

這一全新的訴訟機(jī)制，在以往是很難想象的，其效果之好也是難以想象的。我給各位舉個(gè)例子，就在2016年6月8日，我行對(duì)寧波某公司3筆合計(jì)2.3億元貸款在北京四中院提起訴訟。得益于北京四中院的立保同步機(jī)制，立案庭和審判庭在一周內(nèi)就完成了立案、繳費(fèi)、合議等工作，從而實(shí)現(xiàn)了執(zhí)行庭法官于6月15日便趕赴深圳成功凍結(jié)了保證人持有的1090萬(wàn)股上市公司股票（市值超過(guò)1.8億元），迫使當(dāng)?shù)卣雒鎱f(xié)調(diào)企業(yè)先行償還了我行1.1億元貸款，并承諾在年底前通過(guò)政府回購(gòu)我行抵押土地的方式清償我行剩余1.2億元貸款。目前，我行已經(jīng)對(duì)1.1億元貸款案撤訴，后續(xù)1.2億元不良貸款也有望在年內(nèi)化解。

大家可以看到，通過(guò)立保同步，我行實(shí)際上只用了7天，就基本化解了高達(dá)2.3億元不良貸款，這是非常了不起的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行2015年有超過(guò)7億元是在北京四中院的大力支持下，通過(guò)“立保同步、保調(diào)對(duì)接、立審執(zhí)銜接”工作機(jī)制實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金收回的，有效地維護(hù)了國(guó)有政策性信貸資金的安全。2016年上半年，我行得益于該機(jī)制更是直接收回了6億元不良貸款，占到我行通過(guò)各法院訴訟收貸總額的七成。

三、北京四中院積極運(yùn)用“司法建議書(shū)”的方式，與金融機(jī)構(gòu)保持良好的互聯(lián)互通，有針對(duì)性地向金融機(jī)構(gòu)定期反饋該法院在審判過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和漏洞，并提出建議，極大提升了各金融機(jī)構(gòu)的法律工作水平，有效幫助金融機(jī)構(gòu)防范了相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)解決了困擾金融機(jī)構(gòu)的一些問(wèn)題。

近年來(lái)，大量訴訟案件出現(xiàn)借款人或擔(dān)保人惡意失聯(lián)、拒絕簽收或因涉刑無(wú)法簽收法院應(yīng)訴通知書(shū)的情況，直接導(dǎo)致訴訟案件被迫進(jìn)入司法公告程序，在占用了大量司法資源的同時(shí)，嚴(yán)重阻礙了訴訟案件進(jìn)程，降低了司法效率，對(duì)包括我行在內(nèi)的各銀行不良貸款清收工作造成重大負(fù)面影響。

針對(duì)這一情況，北京四中院就在2016年上半年，以切實(shí)有效維護(hù)金融債權(quán)為出發(fā)點(diǎn)，向各金融機(jī)構(gòu)提出了在合同中約定送達(dá)地址以解決“送達(dá)難”的司法建議書(shū)。這在北京是開(kāi)創(chuàng)性的嘗試，在全國(guó)也是不多見(jiàn)的。

四、此外，在對(duì)一些特殊類型融資和擔(dān)保案件的審理上（最高額抵押、保理等），北京四中院法官體現(xiàn)出了極高的專業(yè)能力，對(duì)很多金融產(chǎn)品的理解甚至超過(guò)銀行業(yè)內(nèi)人士。

在通過(guò)審理案件定分止?fàn)幍耐瑫r(shí)，法官們?cè)谔岣邔徟行?，化解糾紛和矛盾方面也付出了很多努力。在審理我行的每個(gè)案件中，不僅細(xì)致耐心地對(duì)訴訟當(dāng)事人進(jìn)行闡釋，更重視雙方的調(diào)解意愿，主動(dòng)搭建調(diào)解平臺(tái)，有針對(duì)性地分析調(diào)解難點(diǎn)，引導(dǎo)理性選擇，通過(guò)調(diào)判結(jié)合，力求從根本上定分止訴，既實(shí)現(xiàn)了公平正義，又兼顧了世情時(shí)情。

在銀行眼中，金融審判工作是極其重要的，它不僅僅是金融機(jī)構(gòu)在目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行的環(huán)境下有效維護(hù)自身的債權(quán)的有力保障，更重要的是它真正代表了“公正效率”與“誠(chéng)實(shí)信用”的社會(huì)基本價(jià)值，真正體現(xiàn)了司法改革的初衷和夢(mèng)想。作為當(dāng)事人，進(jìn)出口銀行通過(guò)參與金融審判實(shí)踐，我們切身感受到了司法改革的變化，親眼見(jiàn)證了公平與正義的實(shí)現(xiàn)。