不可預(yù)測的時代

呂理哲

英國脫歐，美國特朗普當(dāng)選總統(tǒng)，主流媒體的預(yù)測全都失去了準(zhǔn)頭。其實不是人類行為異常無法預(yù)測，而是主流媒體早已經(jīng)不是主流了，只是他們自己還不知道罷了。

有一家人工智能公司MogIA，是印度人SanjivRai于2004年創(chuàng)建的，MogIA通過采集大數(shù)據(jù)正確地預(yù)測到了前3次美國大選的結(jié)果，甚至上一屆大選時全美國51州的投票結(jié)果都沒算錯；這一次MogIA對共和黨和民主黨的初選結(jié)果的預(yù)測也正確，但是主流媒體卻把這個新聞放在了科技版面，而把傳統(tǒng)民調(diào)的錯誤數(shù)據(jù)放在了頭版。

大數(shù)據(jù)可以收集到美國人民在 Facebook和Twitter發(fā)表的信息，從人們對兩黨的競選活動和廣告內(nèi)容的互動數(shù)據(jù)給予傾向數(shù)值，MogIA就能依照自己的算法對兩位候選人的民眾參與度打分。

大選前全美國的民調(diào)都把對民主黨的支持率提高了一大截，特朗普當(dāng)選的機會似乎處在風(fēng)雨飄渺之中，但是，MogIA發(fā)表的特朗普的參與度，超過了2008年當(dāng)選總統(tǒng)的奧巴馬在競選期間的峰值，報告中提到，如果特朗普輸?shù)袅诉x戰(zhàn)，那就是12年來第一次違背了數(shù)據(jù)預(yù)測趨勢。

結(jié)果幾乎所有傳統(tǒng)民調(diào)都失去了準(zhǔn)頭，電腦從大數(shù)據(jù)中挖出了人們真正的投票傾向，一個人不會在 Twitter上諷刺川普，還投票給他；不會在Facebook上對希拉里的廣告視頻按贊，卻不投票給她?？墒?，民調(diào)找上他們時，他們不一定會給出心里的答案。

另一方面，大數(shù)據(jù)搜索得到的樣本數(shù)可能有上億個，民調(diào)要找到上萬樣本的難度和成本卻非常高。不是新時代的美國選民已經(jīng)瘋狂到無法預(yù)測，而是預(yù)測的方法過時了，大數(shù)據(jù)取樣多，多到可以不用分析背后的原因，預(yù)測準(zhǔn)確一點也不稀奇。

各行各業(yè)里面銀行是最保守的行業(yè)，他們幫助所有人搬錢，按照比例留下利息或手續(xù)費，除此之外最好的生意就是借錢給有信用的人，可是就怕“萬有一失”。所以銀行借人100元，要求別人提供200元的資產(chǎn)抵押。導(dǎo)致許多有信用的人急需要錢，卻無法通過銀行保守的條件。

對于銀行來說，借錢給有信用的客戶比借錢給有資產(chǎn)的人更有價值。但是，信用很難預(yù)估，為了避免所貸非人，每家銀行只好設(shè)下了種種征信關(guān)卡，導(dǎo)致符合一家銀行貸款資格的客戶，一定可以找到許多家銀行來殺價談貸款條件，銀行借錢給別人的生意，早已是一片紅海。

有了互聯(lián)網(wǎng)，有了社交網(wǎng)絡(luò)，就有了大數(shù)據(jù)。

玉山銀行是臺灣一家小規(guī)模的銀行，其信用貸款的業(yè)務(wù)量卻是臺灣前十大同行平均值的200%。因為他們是最早成立了大數(shù)據(jù)部門，用信貸模型工廠系統(tǒng)當(dāng)后臺，推出了“e指可貸”APP，讓客戶利用計算機或手機在網(wǎng)上申請貸款，3分鐘完成申請的銀行。每一案件的審核時間，只需要原來一半的時間，人力省了2/3。

不僅如此，這個大數(shù)據(jù)后臺，可以打入Facebook和BBS等各種社交平臺，統(tǒng)計其個人的朋友人數(shù)、發(fā)表內(nèi)容被點贊的次數(shù)……差不多能了解一個人是否被朋友肯定，也能了解其社會經(jīng)濟地位。這些信息足以評估一個人的信用和可能償還能力。

沒有貸款記錄，其服務(wù)單位和職稱不顯赫，而且薪資水平不高的年輕人，或是曾經(jīng)生意經(jīng)營不善，曾經(jīng)留下違約還款記錄的人……許多人無法通過傳統(tǒng)信用評估制度的審查，在其他銀行貸不到款的人，有三成可以通過玉山銀行的大數(shù)據(jù)審查貸到款。

因為，大數(shù)據(jù)交叉比對申請人的社交環(huán)境，就能確定填寫的數(shù)據(jù)是不是正確的，也可以利用其身邊的朋友來佐證申請人的信用狀態(tài)。因而，玉山銀行潛在的客戶范圍比其他銀行更寬，征信正確率更高，業(yè)績當(dāng)然高出同行一倍。

互聯(lián)網(wǎng)改變不了銀行貸款的風(fēng)險，卻能利用網(wǎng)絡(luò)的效益，改善貸款業(yè)務(wù)的效益。

想一想，有了互聯(lián)網(wǎng)，印刷生意有何不同？

毋庸置疑，互聯(lián)網(wǎng)可以串聯(lián)起印刷供應(yīng)鏈。在網(wǎng)絡(luò)上傳遞的無非是訂單和文件，如果一家印刷廠接到訂單，無法讓電腦自動處理，自動登錄管理訂單和客戶的系統(tǒng)，無法自動啟動生產(chǎn)流程，必須由特定的管理人員去分配印前、印刷和印后的活。這樣的話，訂單增加，人手勢必增加。

世界沒有瘋狂，看似不可預(yù)測的時代，其實還是可以預(yù)測，只是工具的問題而已。

如何多利用電腦管理資源（ERP），如何把生產(chǎn)管理自動化，才是應(yīng)付印刷產(chǎn)業(yè)變化的課題。