金融支持蘭州新區(qū)開發(fā)建設(shè)思考

胡殿萍

(中山大學(xué)南方學(xué)院商學(xué)院金融系,廣東 廣州510970)

1 引言

2012年8月20日,國(guó)務(wù)院以國(guó)函2012年第104號(hào)文件印發(fā)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于同意設(shè)立蘭州新區(qū)的批復(fù)》,同意設(shè)立蘭州新區(qū),成為繼上海浦東新區(qū)、天津?yàn)I海新區(qū)、重慶兩江新區(qū)、浙江舟山群島新區(qū)之后,國(guó)務(wù)院批復(fù)的第五個(gè)國(guó)家級(jí)新區(qū),也是西北地區(qū)的第一個(gè)國(guó)家級(jí)新區(qū)。獲得新身份的蘭州新區(qū)一時(shí)間成為全球矚目的新焦點(diǎn),同時(shí)面臨著新一輪的跨越式發(fā)展機(jī)遇。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,加快蘭州新區(qū)開發(fā)建設(shè),金融支撐助推作用不可或缺。近年來,新區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的帶動(dòng)和示范效應(yīng)已越來越明顯,如何在剛剛起步的蘭州新區(qū)開發(fā)建設(shè)中,借鑒其他新區(qū)發(fā)展的寶貴經(jīng)驗(yàn)推動(dòng)蘭州新區(qū)大發(fā)展,并實(shí)現(xiàn)新區(qū)經(jīng)濟(jì)與金融的共同繁榮、協(xié)調(diào)發(fā)展,是金融部門亟需深思和積極探索的一項(xiàng)艱巨的課題。

2 蘭州新區(qū)的發(fā)展目標(biāo)、金融支持的困難

2.1 蘭州新區(qū)的發(fā)展目標(biāo)

《蘭州新區(qū)總體規(guī)劃(2011～2030)》提出,按照“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)城、生態(tài)綠城、多湖水城、現(xiàn)代新城”的總體要求,通過三步走戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)蘭州新區(qū)的發(fā)展目標(biāo)。

相對(duì)于《總體規(guī)劃》的中長(zhǎng)期目標(biāo),蘭州新區(qū)目前還處于一個(gè)艱難的爬坡時(shí)期。據(jù)統(tǒng)計(jì),2011年,新區(qū)完成生產(chǎn)總值60億元、固定資產(chǎn)投資140億元,而蘭州市該年度生產(chǎn)總值1360億元。2012年新區(qū)完成生產(chǎn)總值116億元,占年計(jì)劃160億元的72.5%。2013年前4個(gè)月,蘭州新區(qū)完成生產(chǎn)總值17.94億元,完成固定資產(chǎn)投資38.13億元,分別占年計(jì)劃生產(chǎn)總值162億元和固定資產(chǎn)投資400億元的11.07%和9.53%。截至目前,新區(qū)累計(jì)引進(jìn)項(xiàng)目119個(gè),總投資965.8億元。要實(shí)現(xiàn)近期(2015年)新區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到500億元的目標(biāo),任務(wù)還十分艱巨。

2013年3月份,國(guó)開行甘肅省分行編制的《蘭州新區(qū)系統(tǒng)性融資規(guī)劃》通過專家認(rèn)證。根據(jù)規(guī)劃中的初步測(cè)算,蘭州新區(qū)2012年至2030年固定資產(chǎn)投資總需求約12245億元,融資需求超過8000億元。由于蘭州市自身財(cái)政資金匱乏,起步階段建設(shè)支出主要靠審計(jì)財(cái)政的5億元借款,主體資金來自于社會(huì)融資,資金問題成為最大的瓶頸。

2.2 蘭州新區(qū)的金融支持中存在的困難

改革開放以來,主要由于先天條件、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理、國(guó)家宏觀政策的原因,甘肅省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直相對(duì)較慢,遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于中東部地區(qū)。而經(jīng)濟(jì)的發(fā)展決定著金融的發(fā)展,所以一直以來,甘肅乃至蘭州的金融都處于較低的發(fā)展水平。

蘭州新區(qū)的發(fā)展不只是要籌集到足夠資金,基于它是一個(gè)投資量大而回報(bào)非常漫長(zhǎng)的過程,所以關(guān)鍵是能籌集到長(zhǎng)期有效資金并能合理利用,既要重“量”,更要重“質(zhì)”。雖然金融機(jī)構(gòu)、政府等部門對(duì)蘭州新區(qū)開發(fā)建設(shè)的資金需求方面給以鼎力支持,但由于新區(qū)建設(shè)時(shí)間短,尚處于初步發(fā)展階段,金融支持方面還存在很大困難。

首先,蘭州新區(qū)尚未建成具有區(qū)域性和金融輻射功能的金融市場(chǎng),金融機(jī)構(gòu)數(shù)量太少,且基本只有少量分支機(jī)構(gòu)設(shè)點(diǎn),不能解決新區(qū)建設(shè)資金缺口大的困難。其次,能為新區(qū)提供資金支持的蘭州新區(qū)以外的金融結(jié)構(gòu)單一,主要是銀行業(yè),并以信用融資為主,證券化市場(chǎng)被忽略。再次,特色金融還未被提上日程,這不但缺乏金融創(chuàng)新的權(quán)限和能力,更不能匹配其自身發(fā)展特點(diǎn)。最后,由于新區(qū)處于起步階段,信用等級(jí)低,以及融資市場(chǎng)形成的利益壁壘,導(dǎo)致新區(qū)的融資成本居高不下。

3 金融促進(jìn)區(qū)域發(fā)展的案例

對(duì)于國(guó)內(nèi)金融促進(jìn)區(qū)域發(fā)展的案例,本文選取上海浦東新區(qū)、天津?yàn)I海新區(qū)作為比較分析對(duì)象。

3.1 上海浦東新區(qū)

在浦東新區(qū)的開發(fā)與開放中,國(guó)家先后制定了許多有關(guān)金融方面的優(yōu)惠政策。

(1)上海浦東新區(qū)可以在中央核定的額度范圍內(nèi)自己發(fā)行股票和債券;

(2)浦東新區(qū)內(nèi)的金融系統(tǒng),吸收的存款與原有的信貸資金除了上繳存款準(zhǔn)備金外,全部用于浦東新區(qū)的建設(shè);

(3)允許外商銀行興辦金融業(yè),包括在浦東新區(qū)內(nèi)增設(shè)外資銀行。一旦中央銀行同意外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù),允許其先在浦東試點(diǎn),個(gè)別外資銀行獲得優(yōu)先權(quán)。新區(qū)內(nèi)從事金融行業(yè)的外資企業(yè),所得稅按15%計(jì)征,從盈利年度起,第一年免征,第二年減半;

(4)浦東新區(qū)的外商可在海內(nèi)外發(fā)行債券、股票,進(jìn)行證券交易;

(5)允許新區(qū)內(nèi)金融企業(yè)具有較高的留匯比例,企業(yè)可以有現(xiàn)匯賬號(hào)和額度賬號(hào)。

3.2 天津?yàn)I海新區(qū)

天津?yàn)I海新區(qū)在開發(fā)建設(shè)中,其金融創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下方面:

(1)多渠道擴(kuò)大直接融資規(guī)模,開展產(chǎn)業(yè)投資基金試點(diǎn)、商業(yè)物業(yè)投資信托基金試點(diǎn),發(fā)展證券期貨業(yè);

(2)整合、新設(shè)、健全金融機(jī)構(gòu)體系,解決中小企業(yè)融資問題,發(fā)展擔(dān)保業(yè)和各種金融機(jī)構(gòu);

(3)開展綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn),搞好濱海新區(qū)保險(xiǎn)改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè),探索金融控股公司金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)模式;

(4)搞好外匯管理改革試點(diǎn),研究探索離岸金融業(yè)務(wù),進(jìn)行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算和人民幣境外投資試點(diǎn),設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司;

(5)扎實(shí)做好設(shè)立濱海新區(qū)柜臺(tái)交易市場(chǎng)的前期準(zhǔn)備,逐步健全多層次資本市場(chǎng);

(6)加強(qiáng)金融監(jiān)管,提高金融服務(wù)水平,搞好金融教育和規(guī)劃建設(shè)金融服務(wù)區(qū)。

4 案例啟示

4.1 金融機(jī)構(gòu)自主權(quán)

每個(gè)區(qū)域成立時(shí)間不同,發(fā)展程度不同,對(duì)不同的區(qū)域、區(qū)域發(fā)展的不同階段也應(yīng)該賦予金融機(jī)構(gòu)不同程度的獨(dú)立性。從我國(guó)浦東新區(qū)、天津?yàn)I海新區(qū)發(fā)展的金融支持中,無一不體現(xiàn)出各區(qū)金融機(jī)構(gòu)安排資金的自主權(quán)。深圳特區(qū)和上海浦東新區(qū)都類似地實(shí)行“信貸資金切塊管理權(quán)”,即金融機(jī)構(gòu)原有的信貸資金和吸收的存款,除上繳存款準(zhǔn)備外,全部用于本區(qū)建設(shè);深圳市銀行被賦予利率調(diào)控權(quán),中國(guó)人民銀行深圳特區(qū)分行被賦予存款準(zhǔn)備金率調(diào)節(jié)權(quán),機(jī)構(gòu)設(shè)置方面,下放部分金融機(jī)構(gòu)審批權(quán),并賦予一系列機(jī)構(gòu)監(jiān)管的靈活政策。

4.2 外資企業(yè)的引入

區(qū)域的全面發(fā)展不只是對(duì)國(guó)內(nèi)資金依賴,同樣要重視對(duì)國(guó)外資金的充分利用。中國(guó)人民銀行深圳特區(qū)分行被允許在5%～10%的范圍內(nèi)自定外資銀行各項(xiàng)外幣存款準(zhǔn)備金率;浦東新區(qū)允許外商興辦金融業(yè)并在浦東新區(qū)增設(shè)外資銀行,在浦東新區(qū)內(nèi)從事金融行業(yè)的外資企業(yè),所得稅按15%計(jì)征,從盈利年度起,第一年免征,第二年減半,浦東新區(qū)的外商可以在海內(nèi)外發(fā)行債券、股票、進(jìn)行證券交易;天津?yàn)I海新區(qū)開展外匯管理改革試點(diǎn),并研究探索離岸金融業(yè)務(wù)。

4.3 提供貸款擔(dān)保

信用擔(dān)保在金融服務(wù)中,能有效地解決中小企業(yè)融資成本高的問題,并降低銀行的管理成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。日本北海道東北開發(fā)公庫的其中一項(xiàng)功能就是對(duì)資本金在1000萬日元以上的企業(yè)提供融資債務(wù)擔(dān)保,擔(dān)保額為債務(wù)余額的80%;美國(guó)政府曾對(duì)向區(qū)域經(jīng)濟(jì)開發(fā)地區(qū)貸款的私人銀行提供高達(dá)90%的貸款保險(xiǎn),保證了商業(yè)銀行的盈利性、流動(dòng)性、安全性;天津?yàn)I海新區(qū)在發(fā)展金融業(yè)時(shí)也注重?fù)?dān)保業(yè)所起的作用。

4.4 政策性金融的支持

政策性金融是在一國(guó)政府支持下,以國(guó)家信用為基礎(chǔ),運(yùn)用各種特殊的融資手段,以優(yōu)惠性存貸利率進(jìn)行的特殊性資金融通行為,它是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)政策等特定的政策目標(biāo)而采取的金融手段。日本北海道開發(fā)取得預(yù)期成功,原因之一就是對(duì)政策性金融超前進(jìn)行區(qū)域或?qū)ｉT的金融立法;美國(guó)為了縮小地區(qū)差距,對(duì)落后地區(qū)采取政策性金融扶持;我國(guó)新區(qū)的開發(fā)建設(shè)無疑都離不開政策性金融的支持。

5 蘭州新區(qū)金融發(fā)展的建議

5.1 完善蘭州新區(qū)金融組織體系

目前,在蘭州新區(qū)設(shè)點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)分支還極其的少量,在這方面要學(xué)習(xí)借鑒上海浦東新區(qū)、深圳特區(qū)等地的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),充分發(fā)揮財(cái)政在招商引資中的經(jīng)濟(jì)杠桿作用和扶持效應(yīng),銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面應(yīng)給予蘭州新區(qū)適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策。積極引導(dǎo)域外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在蘭州新區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),引導(dǎo)信托公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)到蘭州新區(qū)拓展業(yè)務(wù),同時(shí),政策性金融機(jī)構(gòu)、信用社一定要抓住新區(qū)開發(fā)建設(shè)機(jī)遇,在新區(qū)建設(shè)中充分發(fā)揮政策性銀行、農(nóng)村信用社特有的功能優(yōu)勢(shì),大力吸收新區(qū)建設(shè)資金,加大對(duì)新區(qū)的信貸支持力度。

5.2 加大金融服務(wù)的創(chuàng)新力度,拓寬融資渠道

對(duì)于剛剛起步的蘭州新區(qū)的開發(fā)建設(shè)而言,金融服務(wù)主要體現(xiàn)在負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)上。負(fù)債業(yè)務(wù)上,積極開展債券工具創(chuàng)新,如通過發(fā)行固定利率債券、浮動(dòng)利率債券等擴(kuò)大負(fù)債規(guī)模;資產(chǎn)業(yè)務(wù)上,可以嘗試基于住房抵押貸款、基本建設(shè)貸款的資產(chǎn)證券化,將銀行的部分資產(chǎn)投資于國(guó)債、金融債、優(yōu)良的企業(yè)債;中間業(yè)務(wù)上,整合個(gè)人儲(chǔ)蓄、結(jié)算、信貸、理財(cái)、信用卡等多種業(yè)務(wù)品種,發(fā)展各種信用證、各種信用證、資金劃撥、集中清算等業(yè)務(wù)。

5.3 建設(shè)用地抵押貸款模式的運(yùn)用

建設(shè)部門可以憑借政府的權(quán)限和信用,以建設(shè)用地的使用權(quán)向金融機(jī)構(gòu)抵押貸款融資,利用融入的資金進(jìn)行土地的整理和基本項(xiàng)目的建設(shè),利用土地和基本建設(shè)項(xiàng)目的升值帶來的利潤(rùn)償還金融機(jī)構(gòu)的貸款,并獲得新的建設(shè)資金,即以建設(shè)用地引進(jìn)建設(shè)資金、建設(shè)項(xiàng)目及產(chǎn)業(yè),推動(dòng)新區(qū)開發(fā)建設(shè)。

5.4 政府要突出領(lǐng)導(dǎo)地位和協(xié)調(diào)作用

從國(guó)內(nèi)外區(qū)域發(fā)展?fàn)顩r看出,政府的領(lǐng)導(dǎo)地位是不容置否的,在區(qū)域發(fā)展中金融的服務(wù)功能的發(fā)揮同樣離不開政府的協(xié)調(diào)作用。政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)尤其是地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)劃和指導(dǎo),重點(diǎn)研究蘭州新區(qū)金融發(fā)展規(guī)劃。出臺(tái)較為寬松的、具有鼓勵(lì)性質(zhì)的政策措施,吸引更多國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)投資者投資入股金融企業(yè)加快投資體制改革和融資方式改變,建立相關(guān)的法規(guī)和制度改善投資軟環(huán)境。

[1]國(guó)務(wù)院關(guān)于同意設(shè)立蘭州新區(qū)的批復(fù)[Z].2012-08-20.

[2]蘭州新區(qū)總體規(guī)劃(2011～2030)[Z].2012-09-10.

[3]關(guān)于促進(jìn)和扶持蘭州市金融業(yè)發(fā)展的若干意見[Z].2012-07-10.

[4]關(guān)于支持蘭州新區(qū)開發(fā)建設(shè)政策的意見[Z].2012-11-29.

[5]馮等田,董積生.蘭州新區(qū)融資環(huán)境分析[J].財(cái)會(huì)研究,2012,(5):76-80.

[6]薛志波.天津?yàn)I海新區(qū)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力分析[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì),2010,(4)56-57.

[7]李曉莉.深圳特區(qū)發(fā)展模式創(chuàng)新研究[D].長(zhǎng)春:吉林大學(xué),2011.