大而不能倒

1984年6月，美國(guó)國(guó)會(huì)舉行了一場(chǎng)聽(tīng)證會(huì)，聽(tīng)證會(huì)的被質(zhì)疑者是美國(guó)貨幣總監(jiān)署總監(jiān)C T.Conover，因?yàn)镃onover動(dòng)用納稅人10億美元救助瀕臨破產(chǎn)的商業(yè)銀行伊利諾伊大陸銀行，美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)公司用了45億美元買下它的不良資產(chǎn)。而伊利諾伊大陸銀行的麻煩來(lái)自于經(jīng)營(yíng)不善和錯(cuò)誤的投資決策，于是銀行爆發(fā)價(jià)值100億美元存款的“擠兌”現(xiàn)象和隨之而來(lái)的毀滅性的流動(dòng)性危機(jī)。Conover只給出了一句話作為它的辯護(hù)詞：“大到不能讓他倒下?！敝灰?yàn)檫@一句話，C T Conove在這次聽(tīng)證會(huì)上完勝！

自此開(kāi)始，并不符合市場(chǎng)自由精神的“大而不能倒掉”被大家所廣泛認(rèn)可。如同我們上期封面文章中所提到的，2008年次貸危機(jī)之后，國(guó)際金融監(jiān)督和金融穩(wěn)定理事會(huì)決定以全球?yàn)橐暯?，為金融系統(tǒng)中較為重要的機(jī)構(gòu)拉出一個(gè)已經(jīng)大到無(wú)法倒掉的企業(yè)名單。2011年11月4日，這份名單G-SIBs正式落地，首期將系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)中的29家銀行納入其中。到2015年公布的G-SIBs新名單，全球共有30家銀行入選全球系統(tǒng)重要性銀行。

G—SBs在做什么？

金融穩(wěn)定理事會(huì)通過(guò)梳理監(jiān)管目標(biāo)、策略和文化，完善監(jiān)管組織架構(gòu)、改進(jìn)監(jiān)管方法和工具、加強(qiáng)監(jiān)管合作、提升監(jiān)管獨(dú)立性和資源配置，這樣能防止經(jīng)營(yíng)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，同時(shí)對(duì)單家系統(tǒng)重要性銀行加入了附加資本等要求，制定恢復(fù)處置計(jì)劃（RRP），以求達(dá)到在任何危機(jī)期間均能維系銀行的關(guān)鍵性服務(wù)功能，把對(duì)消費(fèi)者的不利影響降至最低，將因政府處置和干預(yù)活動(dòng)導(dǎo)致納稅人受損的程度降至最低。

據(jù)了解，銀行恢復(fù)與處置計(jì)劃（RRP）由恢復(fù)計(jì)劃（Recovery Plan）、處置計(jì)劃（Resolution Plan）及自救機(jī)制（Bail-in）組成，其一般性要素包括：戰(zhàn)略性分析、觸發(fā)執(zhí)行RRP干預(yù)措施的必要和充分條件、RRP要求執(zhí)行的干預(yù)措施、為有效執(zhí)行干預(yù)措施所做的準(zhǔn)備性活動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于執(zhí)行和實(shí)施RRP的責(zé)任分工、金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要和要求的所有相關(guān)性信息。

恢復(fù)計(jì)劃由金融機(jī)構(gòu)自己按相關(guān)要求制定，適用于金融機(jī)構(gòu)雖處困境，但仍然具備清償能力。為使金融機(jī)構(gòu)從困境中恢復(fù)，可以采取：降低機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、保全和改善資本、剝離某些業(yè)務(wù)、債務(wù)重組、提高融資能力。

處置計(jì)劃也是由金融機(jī)構(gòu)自己按相關(guān)要求準(zhǔn)備和提供，當(dāng)恢復(fù)計(jì)劃不足以使金融機(jī)構(gòu)從困境中恢復(fù)過(guò)來(lái)，且機(jī)構(gòu)無(wú)法維系持續(xù)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)處置計(jì)劃確保機(jī)構(gòu)得以有序處置或關(guān)閉。處置計(jì)劃可以包括：觸發(fā)實(shí)施干預(yù)計(jì)劃的條件、干預(yù)措施、處置行動(dòng)、維系運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定性的行動(dòng)、保持必要透明度的行動(dòng)、跨境協(xié)調(diào)行動(dòng)、處置的準(zhǔn)備工作等。

自救機(jī)制則爭(zhēng)議較大，它是指當(dāng)銀行獲得救助時(shí)，購(gòu)買銀行債券的人需要實(shí)行債轉(zhuǎn)股或是減記部分債務(wù)，來(lái)緩解這家銀行的困局，而減輕納稅人和國(guó)家需要提供的救助。這也能讓其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買一家機(jī)構(gòu)的無(wú)擔(dān)保債務(wù)時(shí)，更多的考慮控制規(guī)模，因?yàn)樵谶@家機(jī)構(gòu)出現(xiàn)被救助時(shí)，你可能無(wú)法拿回你的錢了。不過(guò)這顯然變相拆了債券市場(chǎng)的臺(tái)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)前主席劉明康雖然在幾年前就提出過(guò)相關(guān)意愿，但是至今仍未打破僵局。

金融穩(wěn)定理事會(huì)公布了“TLAC規(guī)則”（Total Loss Absorbing Capacity），要求G-SIBs發(fā)行債券或其他證券補(bǔ)充資本緩沖，以便在倒閉時(shí)用來(lái)減記。TLAC一定要是無(wú)擔(dān)保債務(wù)，且剩余期限不低于一年，否則無(wú)法吸收損失。工農(nóng)中建四大行顯然需要先走一步。據(jù)了解，TLAC標(biāo)準(zhǔn)會(huì)根據(jù)一家銀行完整系統(tǒng)的合并資產(chǎn)負(fù)債表計(jì)算，包括子公司、中間控股公司等。標(biāo)準(zhǔn)還未進(jìn)一步敲定，有消息稱，最低的TLAC標(biāo)準(zhǔn)可能是加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總和的16%-20%，也可能時(shí)最低杠桿率達(dá)到總資產(chǎn)的6%以上。而就目前狀況而言，即便是歐美這些發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行，也需要調(diào)整融資結(jié)構(gòu)、提高融資成本來(lái)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于國(guó)內(nèi)債務(wù)工具極為有限的中國(guó)銀行業(yè)，更是很難達(dá)成。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企曾就中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)行分析。

“從銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)看，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行主要表現(xiàn)在國(guó)有化程度高，財(cái)政部既是股東、又是公共資金救助者；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為傳統(tǒng)，以存貸款業(yè)務(wù)為主，復(fù)雜度不高；境外活躍度有限，除中國(guó)銀行外，其他銀行海外資產(chǎn)占比都不超過(guò)10%，且主要集中在港澳地區(qū)；全球系統(tǒng)重要性排名較低。從法律環(huán)境看，《企業(yè)破產(chǎn)法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《存款保險(xiǎn)條例》、《銀行破產(chǎn)處置條例》等法案，與有效處置機(jī)制國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)相比差距還比較大。從市場(chǎng)環(huán)境看，中國(guó)的債券市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)，市場(chǎng)對(duì)于復(fù)雜的TLAC合格工具接受程度較低，中資銀行的批發(fā)融資及結(jié)構(gòu)性融資占比相對(duì)較小?！?/p>

我國(guó)的監(jiān)管紅線面臨拷問(wèn)

當(dāng)然，我國(guó)也有自己的風(fēng)險(xiǎn)紅線，比如不良貸款率、資產(chǎn)充足率、撥備覆蓋率等。雖然目前并沒(méi)有任何學(xué)者和官方數(shù)據(jù)給出一個(gè)真正的壓力標(biāo)準(zhǔn)，但是關(guān)于現(xiàn)行的標(biāo)準(zhǔn)是否合適還未有定論。比如不良貸款率，國(guó)際上公認(rèn)的警戒線是10%、正常水平在5%以下，我國(guó)似乎不應(yīng)該為了破2%的數(shù)據(jù)惴惴不安；我國(guó)的撥備覆蓋率要求在150%以上，這似乎讓更多的錢變成了為了防止彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)的“死錢”阻礙銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展等等。

如果拋開(kāi)標(biāo)準(zhǔn)不談，很多財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)也不足為證。就像我們上期提到的，雷曼兄弟崩塌時(shí)還有5000億美元的問(wèn)題資產(chǎn)被瞞報(bào)。而就在今年上半年，各家銀行公布的不良貸款率也一度遭到質(zhì)疑。《金融理財(cái)》記者從一位銀行內(nèi)部人員了解到，將不良貸款變成良性貸款數(shù)據(jù)其實(shí)非常容易制造，比如“借新還舊”、“還舊借新”?！敖栊逻€舊”在法律上屬于以貸還貸，是指金融機(jī)構(gòu)與借款人約定以貸款償還貸款的行為，客觀上借款人有將新貸款償還舊貸款的行為，而金融機(jī)構(gòu)是認(rèn)可的。“還舊借新”則是借款人履行借款合同，通過(guò)自籌資金清償舊貸后，借款人和金融機(jī)構(gòu)重新簽訂借款合同，發(fā)生新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的行為。還比如，貸款展期，貸款人到期還不上貸款，貸款人可以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延期。再比如，過(guò)橋貸款，金融機(jī)構(gòu)貸款給一家企業(yè)貸款，但是資金還沒(méi)到位，為了保質(zhì)保量，就向另一家金融機(jī)構(gòu)借錢房貸，等資金到位了再還給它。再比如，延遲計(jì)入，因?yàn)楸窘鸹蚶⒂馄?0天以內(nèi)的貸款或墊付款項(xiàng)可以劃為關(guān)注類貸款，關(guān)注類貸款主要是定性分析不好量化，銀行可能會(huì)將逾期貸款先歸入關(guān)注類貸款，拖延90天后再計(jì)入不良貸款。這些雖然都是合規(guī)的方式，但是也都不會(huì)計(jì)入不良貸款數(shù)據(jù)中。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林此前表示要正確看待當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)不良資產(chǎn)。要充分認(rèn)識(shí)到銀行新常態(tài)的五大特征，即貸款增速回穩(wěn)、存貸利差收窄、社會(huì)融資方式轉(zhuǎn)變、不良貸款反彈以及“寬進(jìn)嚴(yán)管”的趨勢(shì)，各銀行金融機(jī)構(gòu)要加快調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，積極轉(zhuǎn)變盈利模式，大力提升創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)能力，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，強(qiáng)化守法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的2016年一季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額13921億元，較上季末增加1177億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。很多人將經(jīng)濟(jì)下行、經(jīng)濟(jì)體制改革、降息等作為銀行業(yè)不良貸款余額及不良貸款率持續(xù)雙升態(tài)勢(shì)，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量明顯惡化的理由，但是也有銀行不升反降，所以如何有效的把控自身，還是很重要的。

五大項(xiàng)指標(biāo)“評(píng)定”機(jī)構(gòu)

截至一季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為208.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.7%。商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4716億元，同比增長(zhǎng)6.32%。2016年一季度商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.19%，比上季末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)；平均資本利潤(rùn)率15.93%，比上季末上升0.95個(gè)百分點(diǎn)。截至2015年末，共有20多家中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在海外59個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了接近1300家分支機(jī)構(gòu)。

于是在中國(guó)銀行業(yè)艱難前行，同時(shí)又加速接軌國(guó)際的特殊時(shí)期，我們根據(jù)國(guó)際G-SIBs的評(píng)選標(biāo)準(zhǔn)，綜合國(guó)內(nèi)專家學(xué)者的觀點(diǎn)，提煉出了五大項(xiàng)指標(biāo)，綜合評(píng)定一下我國(guó)那些應(yīng)該關(guān)注的“大而不能倒掉”的銀行。

一、資產(chǎn)規(guī)模，即銀行擁有或者控制的現(xiàn)有的總資產(chǎn)額或者固定資產(chǎn)額。我們以此來(lái)衡量這家機(jī)構(gòu)的體量，同時(shí)也能體現(xiàn)它在行業(yè)中的占比。

二、雖然都是銀行，實(shí)際上每個(gè)機(jī)構(gòu)都有他自己的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，結(jié)構(gòu)性這三個(gè)數(shù)據(jù)就能看出本銀行在最主要的三種業(yè)務(wù)中的經(jīng)營(yíng)情況。

三、機(jī)構(gòu)的跨境活動(dòng)因素是目前非常重要的指標(biāo)。雖然中國(guó)多次躲過(guò)全球范圍的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，但是隨著經(jīng)濟(jì)的一體化進(jìn)程推進(jìn)，這種跨國(guó)界的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鞑ナ录?duì)我國(guó)的影響越來(lái)越大，“2015年以來(lái)數(shù)次匯率大幅下跌均與離岸和在岸兩個(gè)市場(chǎng)在人民幣匯率預(yù)期和定價(jià)存在分歧，離岸匯率對(duì)在岸匯率形成沖擊等有關(guān)?！倍?，“2015年以來(lái)，我國(guó)跨境資本流動(dòng)總體呈現(xiàn)凈流出態(tài)勢(shì)。”在目前我國(guó)的去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿的大環(huán)境下，越來(lái)越多的資金選擇離岸投資，這促使了銀行對(duì)外經(jīng)營(yíng)的意愿加強(qiáng)，當(dāng)然這也就將外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)帶回國(guó)內(nèi)。

四、關(guān)聯(lián)性指標(biāo)主要是體現(xiàn)機(jī)構(gòu)在本行業(yè)內(nèi)的聯(lián)動(dòng)，包括行業(yè)間的代理同業(yè)資金清算、同業(yè)存放、債券投資、同業(yè)拆借、外匯買賣、衍生產(chǎn)品交易、代客資金交易和同業(yè)資產(chǎn)買賣回購(gòu)、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。重要性就像我們上一期講述的隔夜拆解對(duì)雷曼兄弟流動(dòng)性資金的致命影響。

五、不可替代性，顧名思義是表達(dá)機(jī)構(gòu)在本行業(yè)乃至整個(gè)產(chǎn)業(yè)中的重要地位。我們選取的前三個(gè)數(shù)據(jù)，體現(xiàn)了銀行各種中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)能力和金融創(chuàng)新能力，后三個(gè)則與市場(chǎng)對(duì)銀行的主要需求密切相關(guān)。

根據(jù)以上指標(biāo)，我們對(duì)一些銀行做了調(diào)研，以下為我們選中的多家銀行的數(shù)據(jù)，包括：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行（國(guó)有銀行）；招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行（股份制銀行）。

浙商銀行與渤海銀行所用數(shù)據(jù)為2015年官方財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，其余則是采用2016年第一季度的最新數(shù)據(jù)。因?yàn)猷]儲(chǔ)銀行的信息較少，所以暫時(shí)不計(jì)入本次調(diào)研。

農(nóng)業(yè)銀行多年深耕城鄉(xiāng)金融，擁有遍布全國(guó)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，利用在縣域市場(chǎng)的領(lǐng)先地位和先發(fā)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步強(qiáng)化銀行在縣域地區(qū)的業(yè)務(wù)布局和客戶滲透。截至2015年12月31日，銀行擁有23，670家境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)，在大型商業(yè)銀行中位居首位。

2014年起，本行連續(xù)兩年入選全球系統(tǒng)重要性銀行。2015年，在美國(guó)《財(cái)富》雜志世界500強(qiáng)排名中，本行位列第36位；在英國(guó)《銀行家》雜志全球銀行1，000強(qiáng)排名中，以一級(jí)資本排名計(jì)，本行位列第6位。本行標(biāo)準(zhǔn)普爾發(fā)行人信用評(píng)級(jí)為A/A-1，穆迪銀行存款評(píng)級(jí)為A1/P-1，惠譽(yù)長(zhǎng)/短期發(fā)行人違約評(píng)級(jí)為A/F1。

農(nóng)行也在不斷增強(qiáng)跨境金融服務(wù)能力。2016年目前在13個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了15家境外機(jī)構(gòu)，覆蓋亞洲、歐洲、北美和大洋洲。2015年，農(nóng)行國(guó)際結(jié)算量突破1萬(wàn)億美元，境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)24415.82百萬(wàn)元，凈利潤(rùn)達(dá)84.24百萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)28.6%和16.2%。在2014年，農(nóng)業(yè)銀行入選了全球系統(tǒng)重要性銀行名單。

1912年2月，經(jīng)孫中山先生批準(zhǔn)，中國(guó)銀行正式成立。1949年以后，中國(guó)銀行長(zhǎng)期作為國(guó)家外匯外貿(mào)專業(yè)銀行。2006年6月、7月，中國(guó)銀行先后在香港聯(lián)交所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為國(guó)內(nèi)首家“A+H”發(fā)行上市的中國(guó)商業(yè)銀行。

穆迪2015年將中國(guó)銀行財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)/基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估從“D/ba2”上調(diào)至“C-/baa2”，并維持“A1/P-1”的長(zhǎng)短期信用評(píng)級(jí)和穩(wěn)定的評(píng)級(jí)展望。2016年3月2日，穆迪將其信用評(píng)級(jí)展望由穩(wěn)定調(diào)整為負(fù)面。

中國(guó)銀行是與境外聯(lián)系相對(duì)緊密的銀行。其人民幣國(guó)際化業(yè)務(wù)領(lǐng)跑市場(chǎng)，跨境人民幣清算量和結(jié)算量繼續(xù)保持全球同業(yè)第一。2015年末，中行海外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)在集團(tuán)中的占比達(dá)到27%，全年海外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額87.75億美元，比上年增長(zhǎng)1.37%，對(duì)集團(tuán)利潤(rùn)總額的貢獻(xiàn)度為23.64%，比上年提升0.66個(gè)百分點(diǎn)。全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)一步完善，海外機(jī)構(gòu)覆蓋46個(gè)國(guó)家和地區(qū)。2007年，中國(guó)銀行開(kāi)放海外招聘，因高薪著稱的中國(guó)銀行前信貸風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)詹偉堅(jiān)就是其中之一。2011年G-SIBs初定就將中國(guó)銀行納入其中，并且成為新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體中唯一連續(xù)5年入選的金融機(jī)構(gòu)。

中國(guó)建設(shè)銀行成立于1954年10月。截至2015年末，建設(shè)銀行在中國(guó)內(nèi)地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)14，917個(gè)，服務(wù)于392.56萬(wàn)公司客戶、3.41億個(gè)人客戶。2015年?duì)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)“三綜合”建設(shè)取得新進(jìn)展，綜合性網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)1.45萬(wàn)個(gè)，綜合營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)2.15萬(wàn)個(gè)，綜合柜員占比達(dá)到88%。啟動(dòng)深圳等8家分行物理渠道全面轉(zhuǎn)型創(chuàng)新試點(diǎn)，智慧網(wǎng)點(diǎn)、旗艦型、綜合型和輕型網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)有序推進(jìn)。

于2015年末，建設(shè)銀行海外商業(yè)銀行資產(chǎn)總額11，877.02億元，較上年增長(zhǎng)16.48%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)41.13億元，同口徑同比增幅29.52%。境外代理行網(wǎng)絡(luò)日臻完善，總行級(jí)代理行達(dá)到1，491家，覆蓋139個(gè)國(guó)家和地區(qū)。2015年，本行完成國(guó)際結(jié)算1.29萬(wàn)億美元，增幅9.37%；跨境人民幣結(jié)算1.84萬(wàn)億元，增幅26.15%。在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、開(kāi)普敦、東京、大阪、首爾、紐約、胡志明市、悉尼、墨爾本、布里斯班、臺(tái)北、盧森堡、澳門(mén)、多倫多、巴黎、阿姆斯特丹、巴塞羅那、米蘭、倫敦、蘇黎世和迪拜設(shè)有海外分行，擁有建行亞洲、建銀國(guó)際、建行倫敦、建行俄羅斯、建行迪拜、建行歐洲、建行新西蘭、建行巴西、建信基金、建信租賃、建信信托、建信人壽、建信期貨、建信養(yǎng)老金、中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行等多家子公司。

2015年，建設(shè)銀行也躋身G-SIBs名單。至此，四大行全部受到了國(guó)際機(jī)構(gòu)的認(rèn)可以及監(jiān)管。

交通銀行始建于1908年，是中國(guó)歷史最悠久的銀行之一，總部設(shè)在上海。2005年6月交通銀行在香港聯(lián)合交易所掛牌上市，2007年5月在上海證券交易所掛牌上市。根據(jù)2015年英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的全球千家大銀行報(bào)告，交通銀行一級(jí)資本位列第17位，較上年上升2位；根據(jù)2015年美國(guó)《財(cái)富》雜志發(fā)布的世界500強(qiáng)公司排行榜，交通銀行營(yíng)業(yè)收入位列第190位，較上年上升27位。

截至2015年末，交通銀行在香港、紐約、東京、新加坡、首爾、法蘭克福、澳門(mén)、胡志明市、倫敦、悉尼、舊金山、臺(tái)北、布里斯班、盧森堡共設(shè)立境外分（子）行14家，設(shè)立代表處1家，境外經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)56個(gè)（不含代表處）。

招商銀行成立于1987年，是中國(guó)境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，也是國(guó)家從體制外推動(dòng)銀行業(yè)改革的第一家試點(diǎn)銀行。截至2015年末，招行分支機(jī)構(gòu)逾1700家，在中國(guó)大陸的120余個(gè)城市設(shè)立了服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，擁有5家海外分行和3家境外代表處，員工超過(guò)7萬(wàn)人。2015年，招商銀行以位居國(guó)內(nèi)銀行業(yè)第六的規(guī)模，實(shí)現(xiàn)了許多“輕資本”的戰(zhàn)略新興業(yè)務(wù)與國(guó)有大行比肩的業(yè)績(jī)，包括零售利潤(rùn)占比、信用卡、私人銀行客戶和規(guī)模、資產(chǎn)管理規(guī)模、資產(chǎn)托管規(guī)模，以及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、海外業(yè)務(wù)收入占比等等，走出了一條輕型銀行的差異化發(fā)展之路，引起市場(chǎng)廣泛關(guān)注。多年來(lái)，招商銀行品牌形象得到了社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可，相當(dāng)一部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域已成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的標(biāo)桿，連續(xù)多年獲得境內(nèi)外權(quán)威媒體評(píng)選的“中國(guó)最佳零售銀行”“中國(guó)最佳私人銀行”“中國(guó)最佳現(xiàn)金管理銀行”等殊榮。在2015年英國(guó)《銀行家》“全球1000家大銀行”榜單中位列第28位，在《財(cái)富》雜志2015年世界500強(qiáng)榜單中列第235位。

咨詢機(jī)構(gòu)Scorpio Partnership編制排行榜顯示，招商銀行在全球前25大私人銀行榜單上分別排在第21位。招商銀行的私人銀行資產(chǎn)去年飆升66.4%，至1929億美元，使其在榜單上一舉超越紐約梅隆銀行、法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行。

上海浦東發(fā)展銀行是1992年8月28日設(shè)立，總行設(shè)在上海。目前，浦發(fā)銀行已在全國(guó)設(shè)立了40家一級(jí)分行、1660家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，擁有超過(guò)4.7萬(wàn)名員工，架構(gòu)起全國(guó)性商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)服務(wù)格局。2016年2月，英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布“全球銀行品牌500強(qiáng)”排名，浦發(fā)銀行位列第37位，居中資銀行第10位，品牌價(jià)值63.93億美元。2015年5月，《福布斯》雜志發(fā)布“全球企業(yè)2000強(qiáng)”排名，浦發(fā)銀行位列第84位，居上榜中資企業(yè)第15位、上榜中資銀行第9位；2015年6月，Interbrand發(fā)布“最佳中國(guó)品牌價(jià)值排行榜”，浦發(fā)銀行排名第17位，居同類型股份制商業(yè)銀行第2位，品牌價(jià)值172.08億元；同月，英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布“全球銀行1000強(qiáng)”排名，根據(jù)核心資本，浦發(fā)銀行排名全球第35位，居上榜中資銀行第8位；7月，美國(guó)《財(cái)富》雜志發(fā)布財(cái)富世界500強(qiáng)排行，浦發(fā)銀行位列第296位，居上榜中資企業(yè)第59位、上榜中資銀行第9位，表現(xiàn)出良好的綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

近年來(lái)，浦發(fā)銀行加快國(guó)際化、綜合化經(jīng)營(yíng)發(fā)展，以香港分行開(kāi)業(yè)、倫敦代表處、浦銀國(guó)際成立為標(biāo)志，邁出國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的實(shí)質(zhì)性步伐。

浦發(fā)銀行是國(guó)內(nèi)為數(shù)不多的、同時(shí)獲得三大國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)投資級(jí)評(píng)級(jí)的股份制商業(yè)銀行：惠譽(yù)對(duì)浦發(fā)銀行的評(píng)級(jí)為長(zhǎng)期外幣發(fā)行人違約評(píng)級(jí)（IDR）投資級(jí)BBB-，支持評(píng)級(jí)（SR）“2”；標(biāo)普對(duì)浦發(fā)銀行的評(píng)級(jí)為長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)“BBB+”、短期信用評(píng)級(jí)“A-2”、長(zhǎng)期大中華區(qū)信用體系評(píng)級(jí)“cnA+”、以及短期大中華區(qū)信用體系評(píng)級(jí)“cnA-1”；穆迪對(duì)浦發(fā)銀行的評(píng)級(jí)為長(zhǎng)期存款評(píng)級(jí)Baal、短期存款評(píng)級(jí)Prime-2、財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)D+（對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)信用評(píng)估bal）。

中信銀行是中信集團(tuán)旗下最大子公司，成立于1987年。2007年4月，中信銀行實(shí)現(xiàn)在上海證券交易所和香港聯(lián)交所“A+H”同步上市。中信銀行在全國(guó)126個(gè)大中城市設(shè)有1，300多家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，主要分布在東部沿海地區(qū)和中西部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，擁有員工5萬(wàn)余名。

2015年11月，中信銀行與百度發(fā)起設(shè)立直銷銀行——百信銀行，開(kāi)創(chuàng)“金融+互聯(lián)網(wǎng)”的全新模式。

2015年4月，中信銀行英國(guó)倫敦代表處開(kāi)業(yè)；7月，中信銀行悉尼代表處進(jìn)入籌備階段，標(biāo)志著中信銀行新一輪國(guó)際化戰(zhàn)略正式啟動(dòng)。2015年6月，中信銀行入股臺(tái)灣中國(guó)信托金融控股股份有限公司，成為大陸首家赴臺(tái)投資的股份制商業(yè)銀行。在香港設(shè)有中信銀行（國(guó)際）有限公司、信銀（香港）投資有限公司（原振華國(guó)際財(cái)務(wù)有限公司），其中中信銀行（國(guó)際）有限公司在香港、澳門(mén)、紐約、洛杉磯和新加坡設(shè)有40多家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，擁有員工1，700余名，綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)顯著提升。

在英國(guó)《銀行家》雜志2016年2月評(píng)出的“全球銀行品牌500強(qiáng)排行榜”中，中信銀行品牌價(jià)值71.03億美元，排名第34位；同年7月《銀行家》雜志公布的“世界1000家銀行排名”中，中信銀行位列一級(jí)資本排名第30位，總資產(chǎn)排名第36位；2016年5月《福布斯》雜志公布的“全球企業(yè)2000強(qiáng)”排名，中信銀行位居全球企業(yè)第79位，已成為一家資本實(shí)力雄厚，具有強(qiáng)大綜合競(jìng)爭(zhēng)力和品牌影響力的國(guó)際化金融機(jī)構(gòu)。

興業(yè)銀行成立于1988年8月，總行設(shè)在福建省福州市，是中國(guó)首家赤道銀行（宣布在項(xiàng)目融資中采納赤道原則，準(zhǔn)原則要求金融機(jī)構(gòu)在向一個(gè)項(xiàng)目投資時(shí)，要對(duì)該項(xiàng)目可能對(duì)環(huán)境和社會(huì)的影響進(jìn)行綜合評(píng)估，并且利用金融杠桿促進(jìn)該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)以及周圍社會(huì)和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。）。

目前，興業(yè)銀行已在全國(guó)各主要城市設(shè)立了119家分行、1787家分支機(jī)構(gòu)，與全球1500多家銀行建立了代理行關(guān)系，已經(jīng)躋身全國(guó)銀行10強(qiáng)、全球銀行50強(qiáng)、世界企業(yè)500強(qiáng)，在2015亞洲銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名中位列全部亞洲銀行第6位。

在2015年英國(guó)《銀行家》雜志全球銀行1000強(qiáng)排名中，興業(yè)銀行按一級(jí)資本排名列第36位；在2015年《福布斯》全球上市企業(yè)2000強(qiáng)排名中，興業(yè)銀行位居第73位；在2015年《財(cái)富》世界500強(qiáng)中，興業(yè)銀行排名第271位，穩(wěn)居全球銀行50強(qiáng)、全球上市企業(yè)100強(qiáng)、世界企業(yè)500強(qiáng)。同時(shí)，在國(guó)內(nèi)外各種權(quán)威機(jī)構(gòu)組織的評(píng)比中，先后榮獲“最佳中資銀行”、“最佳戰(zhàn)略創(chuàng)新銀行”、“最佳綠色銀行”、“亞洲可持續(xù)銀行獎(jiǎng)冠軍”、“年度金控集團(tuán)”、“最佳普惠金融銀行”、“中國(guó)上市公司卓越董事會(huì)（主板）”、“亞洲最佳股東回報(bào)銀行”、“最具社會(huì)責(zé)任上市公司”、“中華慈善突出貢獻(xiàn)（單位）獎(jiǎng)”、“中國(guó)最佳雇主”等多項(xiàng)大獎(jiǎng)。

中國(guó)民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是中國(guó)首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，同時(shí)又是嚴(yán)格按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》建立的規(guī)范的股份制金融企業(yè)。2004年11月，中國(guó)民生銀行通過(guò)銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行了58億元人民幣次級(jí)債券，成為中國(guó)第一家在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功私募發(fā)行次級(jí)債券的商業(yè)銀行。2005年lO月26日，民生銀行成功完成股權(quán)分置改革，成為國(guó)內(nèi)首家完成股權(quán)分置改革的商業(yè)銀行，為中國(guó)資本市場(chǎng)股權(quán)分置改革提供了成功范例。

截至2015年末，民生銀行境內(nèi)有余額對(duì)公存款客戶達(dá)69.20萬(wàn)戶，比上年末增加14.50萬(wàn)戶，增幅26.51%；境內(nèi)有余額一般貸款客戶13，557戶。個(gè)人非零客戶達(dá)2，561 39萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)582.96萬(wàn)戶，增幅29.47%。管理個(gè)人客戶金融資產(chǎn)11，701.32億，比上年末增長(zhǎng)971.09億，增幅9.05%其中，儲(chǔ)蓄存款5，593.74億，比上年末增長(zhǎng)277.46億，增幅5.22%。

民生銀行的香港分行經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，跨境聯(lián)動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)7.34億港幣，同比增長(zhǎng)11.89%，聯(lián)動(dòng)存款余額385.21億港幣。香港分行存款余額591.63億港幣，貸款余額580.26億港幣；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入13.64億港幣，利息凈收入8.66億港幣。民生銀行還擁有遍布全球的代理行網(wǎng)絡(luò)和通暢的清算渠道，已與全球115個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1，532家銀行建立了代理行關(guān)系。

光大銀行成立于1992年8月，總部設(shè)在北京。2015年末，中國(guó)光大銀行在全國(guó)29個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的108個(gè)經(jīng)濟(jì)中心城市和港地區(qū)設(shè)立一級(jí)分行38家（含香港），二級(jí)分行68家，分支機(jī)構(gòu)1048家，全行從業(yè)人員超過(guò)40000人。

2016年4月20日，中國(guó)光大銀行首家海外分行——首爾分行開(kāi)業(yè)，也是我國(guó)“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施后中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家海外機(jī)構(gòu)。

憑借卓越的創(chuàng)新能力和出色的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，中國(guó)光大銀行被評(píng)為“年度最具創(chuàng)新銀行”，榮膺“CCTV中國(guó)年度品牌”；投行業(yè)務(wù)、企業(yè)年金、電子銀行、資金結(jié)算等領(lǐng)域也創(chuàng)造了多項(xiàng)行業(yè)第一。在英國(guó)《銀行家》雜志2015年發(fā)布的世界1000家大銀行排名中，中國(guó)光大銀行位列第57位。

1992年10月，華夏銀行在北京成立，是全國(guó)第五家上市銀行。截止2015年末，華夏銀行在88個(gè)中心城市設(shè)立了38家一級(jí)分行、45家二級(jí)分行和9家異地支行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到789家，形成了“立足經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，輻射全國(guó)”的機(jī)構(gòu)體系，與境外1千多家銀行建立了代理業(yè)務(wù)關(guān)系，代理行網(wǎng)絡(luò)遍及五大洲115個(gè)國(guó)家和地區(qū)的354個(gè)城市，建成了覆蓋全球主要貿(mào)易區(qū)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。

在2016年7月出版的英國(guó)《銀行家》雜志世界前1000家大銀行評(píng)選中，華夏銀行按照一級(jí)資本排名第79名，較上年提升兩位；按照總資產(chǎn)排名第72名，較上年提升七位；在2015中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)中排名第138名、中國(guó)服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)排名第51名。在亞洲銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名評(píng)選活動(dòng)中，榮獲“2011年中小企業(yè)扶持獎(jiǎng)”；榮獲北京銀監(jiān)局“2012年度北京銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”。

廣發(fā)銀行成立于1988年，是國(guó)內(nèi)首批組建的股份制商業(yè)銀行之一。截至2015年末，廣發(fā)銀行資產(chǎn)1.84萬(wàn)億，在北京、天津、河北、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、安徽、福建、山東、河南、湖北、湖南、廣東、重慶、四川、云南、陜西、新疆等境內(nèi)20個(gè)?。ㄖ陛犑小⒆灾螀^(qū)）84個(gè)地級(jí)及地級(jí)以上城市和澳門(mén)特別行政區(qū)設(shè)立了40家分行、759家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、227家“小企業(yè)金融中心”、136臺(tái)智能銀行，與全球125個(gè)國(guó)家和地區(qū)的1702家銀行總部及其分支機(jī)構(gòu)建立了代理行關(guān)系。截至2015年底，廣發(fā)銀行跨境托管規(guī)模超過(guò)800億元人民幣，穩(wěn)居股份制銀行首位。

2015年，在英國(guó)《銀行家》雜志全球1，000家大銀行排名中，銀行按一級(jí)資本排名列第92位，進(jìn)入全球銀行前一百名。

平安銀行前身是深圳發(fā)展銀行股份有限公司，于2012年6月吸收合并原平安銀行并于同年7月更名為平安銀行。截至2015年末，平安銀行在職員工37，937人，通過(guò)全國(guó)54家分行、997家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為客戶提供多種金融服務(wù)。作為較早使用先進(jìn)組織模式的銀行，全面實(shí)施事業(yè)部制，截至2015年末，全行共有11個(gè)產(chǎn)品事業(yè)部、6個(gè)行業(yè)事業(yè)部及1個(gè)平臺(tái)事業(yè)部，形成了地產(chǎn)、能源礦產(chǎn)、交通、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、醫(yī)療健康、文化旅游七大行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈“全覆蓋”模式。零售大事業(yè)部依托平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，利用本行的專業(yè)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)、全牌照產(chǎn)品和通道資源，進(jìn)一步夯實(shí)零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

近年來(lái)，平安銀行榮膺“年度最佳股份制銀行”、“最受投資者尊重的百?gòu)?qiáng)上市公司”、“最佳供應(yīng)鏈金融服務(wù)銀行”等多項(xiàng)榮譽(yù)；橙e網(wǎng)榮獲《銀行家》頒發(fā)的“十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“2015年在線供應(yīng)鏈金融優(yōu)秀案例獎(jiǎng)”等多項(xiàng)榮譽(yù)；“平安橙子”榮獲中國(guó)網(wǎng)上銀行促進(jìn)聯(lián)盟頒發(fā)的“年度最佳業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新獎(jiǎng)”、《銀行家》頒發(fā)的“年度十佳互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”等多項(xiàng)大獎(jiǎng)。

浙商銀行總行設(shè)在浙江省杭州市，是唯一一家總部位于浙江的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。前身為“浙江商業(yè)銀行”，是一家于1993年在浙江省寧波市成立的中外合資銀行，2004年6月30日，更名為浙商銀行。目前，浙商銀行已在北京、天津、遼寧、上海、江蘇、山東、湖北、廣東、重慶、四川、陜西、甘肅等12個(gè)省市和浙江省內(nèi)全部省轄市設(shè)立（籌建）了約150家機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)長(zhǎng)三角、環(huán)渤海、珠三角以及部分中西部地區(qū)的有效覆蓋，同時(shí)，積極推進(jìn)香港分行籌建，加快國(guó)際化布局步伐。浙商銀行2015年的國(guó)際收支總量同比增長(zhǎng)速度位列12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之首（按外管局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)）。同時(shí)，浙商銀行在國(guó)際結(jié)算、國(guó)際業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入、貿(mào)易融資發(fā)生額等指標(biāo)上都有著超高增長(zhǎng)。國(guó)際業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入在1.92億元，同比增長(zhǎng)127%。國(guó)際結(jié)算量達(dá)285.65億美元，同比增長(zhǎng)114%。

2015年末，浙商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)增幅均高于所有已上市全國(guó)性股份制商業(yè)銀行同期增幅；營(yíng)業(yè)收入和撥備前利潤(rùn)三年（2013年至2015年）復(fù)合增長(zhǎng)率、凈資產(chǎn)回報(bào)率與已上市全國(guó)性股份制商業(yè)銀行相比均位居前列。截至2015年末，全行公司有效客戶數(shù)達(dá)到17，385戶，較年初增長(zhǎng)55.20%。浙商銀行還持續(xù)優(yōu)化電子銀行渠道客戶體驗(yàn)，電子銀行渠道替代率95.38%，達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平。

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的防控，浙商銀行實(shí)行特色的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官派駐制度，即由總行向分行派駐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官直接向總行負(fù)責(zé)，獨(dú)立于分行向總行報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警事件，保持了風(fēng)險(xiǎn)控制的獨(dú)立性；建立了專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，例如單獨(dú)設(shè)立金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制部、小企業(yè)信貸中心下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理部等；針對(duì)不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，采取不同的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，對(duì)某些特定行業(yè)實(shí)行限額管理，并及時(shí)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查；在營(yíng)業(yè)運(yùn)營(yíng)條線管理上，本行各分行向支行派駐會(huì)計(jì)（營(yíng)業(yè)）主管，由分行直接管理，從而有效控制各網(wǎng)點(diǎn)的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

在英國(guó)《銀行家》雜志2015年公布的“全球銀行業(yè)1000強(qiáng)”榜單中按總資產(chǎn)位列第145位，2015年中誠(chéng)信國(guó)際給予浙商銀行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)中最高等級(jí)AAA主體信用評(píng)級(jí)。同時(shí)榮膺多家知名機(jī)構(gòu)或權(quán)威部門(mén)評(píng)選的“最佳企業(yè)流動(dòng)性服務(wù)銀行”、“最受投資者尊重的投行”、“金牛卓越資產(chǎn)管理”、“網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“浙商最信賴金融機(jī)構(gòu)”、“最佳社會(huì)責(zé)任實(shí)踐案例獎(jiǎng)”等榮譽(yù)。

渤海銀行2005年12月31日成立，總行設(shè)在天津市，是第一家在發(fā)起設(shè)立階段就引入境外戰(zhàn)略投資者的中資商業(yè)銀行。目前，渤海銀行已在全國(guó)建立15家一級(jí)分行、8家二級(jí)分行、77家支行，下轄分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)100家。

兒童存款在英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的全球銀行1000強(qiáng)排名中，渤海銀行居第278名，較上年提升21名；在《亞洲銀行家》雜志發(fā)布的亞洲銀行500強(qiáng)排名及競(jìng)爭(zhēng)力排名中，分別位居第74名及第52名，較上年提升44名及14名；2015年，在各類機(jī)構(gòu)組織的一系列評(píng)比活動(dòng)中，渤海銀行先后獲得“2015年公司管理模式創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“年度金牌成長(zhǎng)力股份制商業(yè)銀行”、“年度最可信賴零售銀行”、“2015最佳財(cái)富管理銀行”、“2015最佳電子銀行”、“201最佳手機(jī)銀行”、“2015最具成長(zhǎng)性借記卡”等多項(xiàng)殊榮。

機(jī)構(gòu)的橫向?qū)Ρ?/p>

接下來(lái)我們將這些銀行進(jìn)行一下橫向的對(duì)比，大家馬上就可以對(duì)這些體量龐大的銀行有一定的了解了。

規(guī)模項(xiàng)中，作為“宇宙大行”的工商銀行穩(wěn)坐榜首，建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行緊隨其后，中國(guó)銀行倒是像四大行中的第三梯隊(duì)，被前面三家銀行遠(yuǎn)遠(yuǎn)的甩在后面。其中的招商銀行不得不說(shuō)，雖然總資產(chǎn)排在第九位，但是其收入?yún)s遙遙領(lǐng)先排在第六位，說(shuō)明招商銀行的經(jīng)營(yíng)能力相對(duì)很多銀行都頗具優(yōu)勢(shì)。平安銀行依托其集團(tuán)的獨(dú)特金融系統(tǒng)，也擁有較好的經(jīng)營(yíng)能力。

關(guān)聯(lián)項(xiàng)中，明顯四大國(guó)有銀行較為繁忙，所以業(yè)務(wù)所需的拆入資金數(shù)量較多，同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)也是數(shù)量較多。而在同業(yè)間負(fù)債中，興業(yè)銀行卻居首位，具體是因?yàn)橥瑯I(yè)存放款項(xiàng)較多，也就說(shuō)明興業(yè)銀行為同業(yè)提供的支付清算和業(yè)務(wù)合作較多。

不可代替項(xiàng)中，四大行遙遙領(lǐng)先，緊隨其后的是招商、民生、浦發(fā)三家極為擅長(zhǎng)商業(yè)運(yùn)作，為客戶提供更加多元多層次的金融服務(wù)。

在風(fēng)險(xiǎn)程度項(xiàng)中，光大以其極佳的風(fēng)控能力，讓自身的不良貸款率降低了0.08個(gè)基點(diǎn)。四大行則表現(xiàn)穩(wěn)定，不良貸款增長(zhǎng)較小。不良貸款增速較快的是民生銀行，其實(shí)民生近三年來(lái)的不良貸款率上升都很快，2015年的撥備率已經(jīng)在153.63%徘徊，接近150%的紅線，而不良的罪魁禍?zhǔn)字饕性谥圃鞓I(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)。

看到這里，是否給大家?guī)?lái)對(duì)銀行新的認(rèn)識(shí)呢？其實(shí)這些擁有天文數(shù)字般體量的機(jī)構(gòu)如此貼近我們的生活，就像是氧氣般擴(kuò)散開(kāi)來(lái)，我們的吃喝住行都會(huì)有它們的影子。所以那些所謂的“大而不能倒掉”并不遙遠(yuǎn)，任何一家出現(xiàn)問(wèn)題，我們都能深切體會(huì)的到。