廊坊市科技型中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融策略研究

林 俠 李 嬌 張欣蕾

(燕京理工學(xué)院，河北 燕郊 065201)

截止到2013年，廊坊市已經(jīng)認(rèn)定的科技型中小企業(yè)1211家，市區(qū)191家，三河市176家，霸州市173家，文安縣171家，香河縣134家，大城縣133家，永清縣99家，大廠縣70家，固安縣64家。廊墳市科技型中小企業(yè)主要集中在設(shè)備制造、金屬加工企業(yè)、電子信息、化工生產(chǎn)、塑料橡膠、通用建材等領(lǐng)域，新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥等新興產(chǎn)業(yè)并不多。

廊坊市科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)主要有：規(guī)模小、資產(chǎn)總量少，而且在資產(chǎn)總量中，技術(shù)等無形資產(chǎn)比重較大，符合銀行的擔(dān)保抵押物少，不符合銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于融資資產(chǎn)的安全性要求。加上科技中小企業(yè)成立時(shí)間不長(zhǎng)、公司管理不規(guī)范、信用意識(shí)不強(qiáng)，與投資方存在很強(qiáng)的信息不對(duì)稱，以上特點(diǎn)決定了廊坊市科技型中小企業(yè)很難在市場(chǎng)機(jī)制之下從銀行得到足夠的貸款，也很難從債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)籌集到充足的資金。供應(yīng)鏈金融為科技型中小企業(yè)融資難問題提供了一條有效的解決途徑。

1 供應(yīng)鏈金融的定義

供應(yīng)鏈金融是指銀行對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)-供-銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)順暢，并通過金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展、良性互動(dòng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)，即銀行針對(duì)企業(yè)應(yīng)收、預(yù)付、存貨等各項(xiàng)流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行方案設(shè)計(jì)和融資安排，將多項(xiàng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品有效地在整個(gè)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)中有機(jī)組合，提供量身定制的解決方案，以滿足供應(yīng)鏈中各類企業(yè)的不同需求，在提供融資服務(wù)的同時(shí)幫助提升供應(yīng)鏈的系統(tǒng)性，提高其效益與效率。

在供應(yīng)鏈金融運(yùn)作過程中，科技型中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融不再僅僅只是針對(duì)單一的企業(yè)展開授予信，而是緊密圍繞供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)把本供應(yīng)鏈上的成員企業(yè)主要按照交易關(guān)系有機(jī)地結(jié)合起來，全面地為供應(yīng)鏈上需融資的多家企業(yè)提供融資服務(wù)，有力地緩解了供應(yīng)鏈中資金短缺問題?？萍夹椭行∑髽I(yè)信用水平的波動(dòng)由于依托供應(yīng)鏈整體而變窄，有利于改善其信用等級(jí)。

2 廊坊市科技型中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀

2.1 與核心企業(yè)的合作關(guān)系相對(duì)松散

實(shí)施供應(yīng)鏈金融，需要融資的科技型中小企業(yè)需要依賴于它所在的供應(yīng)鏈的核心企業(yè)的信譽(yù)支持，這家核心企業(yè)一般已經(jīng)與銀行多次發(fā)生業(yè)務(wù)往來，資信水平已經(jīng)達(dá)到銀行認(rèn)可的程度。由于有供應(yīng)鏈核心企業(yè)的擔(dān)保作用，銀行愿意對(duì)處于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游的科技型中小企業(yè)予以貸款支持。因此，科技型中小企業(yè)要想從供應(yīng)鏈金融模式獲得融資，一是必須是處于某產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)的上下游配套企業(yè)，二是依賴于與大型企業(yè)的穩(wěn)定、真實(shí)的貿(mào)易背景。目前，廊坊市大部分產(chǎn)業(yè)鏈條還不成熟，即便在有些發(fā)展比較成熟的產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)，相當(dāng)數(shù)量的科技型中小企業(yè)對(duì)于供應(yīng)鏈金融融資方式本身的特點(diǎn)認(rèn)知不足，與供應(yīng)鏈內(nèi)核心企業(yè)之間的合作關(guān)系相對(duì)松散，對(duì)核心企業(yè)歸屬感不強(qiáng)，同時(shí)，核心企業(yè)對(duì)上下游中小型企業(yè)缺乏制度化的約束手段。

2.2 供應(yīng)鏈金融融資效率有待提升，風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系不完善

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)具有頻率高、時(shí)效強(qiáng)的特點(diǎn)，但是，目前，廊坊市商業(yè)銀行辦理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)多、鏈條長(zhǎng)，每一筆都要逐級(jí)上報(bào)，每一層級(jí)都有幾個(gè)部門審查，有的還需要信貸委員會(huì)集體審議后簽批，因此，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程亟待改善。

供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系不完善。廊坊市大部分商業(yè)銀行的組織體系統(tǒng)有待完善，沒有單獨(dú)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)辦理和審批部門，專業(yè)人員支持力度不夠，對(duì)于發(fā)揮部門營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)具有一定的阻礙作用，而且存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2.3 跨區(qū)信貸業(yè)務(wù)實(shí)施困難

由于經(jīng)濟(jì)的全球化，企業(yè)貿(mào)易往來的跨越范圍越來越廣，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的運(yùn)作往往需要跨區(qū)進(jìn)行，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主辦銀行很難準(zhǔn)確了解核心企業(yè)以外的上下游科技型中小企業(yè)的情況，在貸前調(diào)查、授信審批、貸后管理等環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)辦理中存在諸多困難。因此，跨區(qū)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有待完善。

3 廊坊市供應(yīng)鏈金融策略

3.1 推動(dòng)和加強(qiáng)公共金融服務(wù)鏈平臺(tái)的建設(shè)

通過公共金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，為科技型中小企業(yè)打造一個(gè)信息交互以及管理的平臺(tái)，從而能夠?yàn)槠髽I(yè)提供包括授信、結(jié)算、資金管理的服務(wù)。通過ERP系統(tǒng)平臺(tái)、運(yùn)用EDI處理技術(shù)，保證物流、資金流、信息流的三流合一，根據(jù)三流的實(shí)時(shí)跟蹤和監(jiān)控來控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)與物流、信息流的無縫銜接，實(shí)現(xiàn)信息共享，這是解決信息不對(duì)稱的最權(quán)威最有效的途徑。通過公共金融服務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)模效應(yīng)，提升產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)力。

3.2 大力支持科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，建立異地協(xié)調(diào)機(jī)制

(1)大力支持科學(xué)技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)或特色基地，完善高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)鏈，優(yōu)化科技型企業(yè)投資環(huán)境，破解中小科技企業(yè)融資難問題。(2)建立異地協(xié)調(diào)機(jī)制，針對(duì)異地上下游企業(yè)辦理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的情況，核心企業(yè)客戶管理行可以與上下游企業(yè)所在地銀行充分溝通協(xié)調(diào)，共同制定和落實(shí)貸前調(diào)查、授信審批、貸后管理等措施，為了便于資金結(jié)算，核心企業(yè)可以要求供應(yīng)鏈上的中小科技型企業(yè)在當(dāng)?shù)劂y行開立指定賬戶用于與核心企業(yè)之間的資金結(jié)算。

3.3 創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

(1)由于科技型企業(yè)的融資主要依賴于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用優(yōu)勢(shì)，因此對(duì)于銀行來說，可以利用核心企業(yè)貢獻(xiàn)程度及科技企業(yè)對(duì)核心企業(yè)發(fā)展幫助大小等因素判斷核心企業(yè)與上下游科技企業(yè)的合作關(guān)系，來降低融資的風(fēng)險(xiǎn)，滿足某些科技型中小企業(yè)的融資需求，促進(jìn)該條產(chǎn)業(yè)鏈的良性發(fā)展。(2)創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，銀行應(yīng)該立足于科技型中小企業(yè)所在產(chǎn)業(yè)鏈的特點(diǎn)，注重對(duì)科技型中小企業(yè)需求的理解及其需求的有效分解，開發(fā)出適合于該產(chǎn)業(yè)鏈的金融產(chǎn)品組合，滿足供應(yīng)鏈中科技型中小企業(yè)的融資需求。(3)商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與定位需要針對(duì)性的滿足科技型企業(yè)的需求，盡量降低產(chǎn)品成本和服務(wù)成本，適應(yīng)科技型中小企業(yè)對(duì)資金快捷需求的特點(diǎn)。

3.4 科技型企業(yè)不斷加強(qiáng)自身建設(shè)

(1)不斷建立健全科技型企業(yè)制度，改進(jìn)公司治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范內(nèi)部財(cái)務(wù)制度，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；(2)進(jìn)一步推動(dòng)跨企業(yè)合作，深化與供應(yīng)鏈核心企業(yè)的關(guān)系，提升為全面戰(zhàn)略合作高度；(3)為了應(yīng)對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)融資申請(qǐng)?jiān)u估時(shí)對(duì)企業(yè)盈利能力和有形資產(chǎn)水平的關(guān)注，緩解融資困境，科技型中小企業(yè)應(yīng)改善融資結(jié)構(gòu)，提高科技成果轉(zhuǎn)化能力，盡快將無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為有形資產(chǎn)。此外，還要不斷應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，加深對(duì)供應(yīng)鏈金融融資方式及相關(guān)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)和理解；(4)應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)自身誠(chéng)信建設(shè)，樹立誠(chéng)信的企業(yè)形象，不斷提高企業(yè)的信譽(yù)度。提升企業(yè)社會(huì)責(zé)任感和使命感，打造企業(yè)人性化的外部條件。

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