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    巴塞爾協(xié)議III對(duì)中國(guó)銀行發(fā)展的影響

    2013-04-29 17:24:15馮艷梅高欣
    2013年7期
    關(guān)鍵詞:資本充足率風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行

    馮艷梅 高欣

    摘要:次債危機(jī)的爆發(fā)和全球金融危機(jī)的蔓延使全球金融秩序陷入混亂、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)長(zhǎng)期進(jìn)入衰退中。因此,必須在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察、對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)宏觀審慎反應(yīng)的國(guó)際協(xié)調(diào)、金融監(jiān)管的跨國(guó)界安排和流動(dòng)性支持融資等四個(gè)方面實(shí)施改革。[1]

    關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理;巴塞爾協(xié)議III;資本充足率;經(jīng)濟(jì)環(huán)境引言

    目前對(duì)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的解析,專業(yè)人士認(rèn)為,涉及有關(guān)資本和流動(dòng)性的條款對(duì)我國(guó)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的沖擊很小。《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的監(jiān)管措施會(huì)通過我國(guó)監(jiān)管部門的監(jiān)管指標(biāo)在很大程度上直接影響到銀行的資產(chǎn)負(fù)債組合,進(jìn)而影響到社會(huì)的金融資源配置狀況。

    在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國(guó)實(shí)際,我國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了“我國(guó)版巴塞爾協(xié)議Ⅲ”,即《我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》,確立了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的政策框架。經(jīng)過對(duì)比發(fā)現(xiàn)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。[2]

    二、巴塞爾協(xié)議III對(duì)中國(guó)銀行發(fā)展的影響

    (一) 巴塞爾協(xié)議III對(duì)中國(guó)銀行資本充足狀況的影響

    1.短期影響

    就短期而言,《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的各項(xiàng)要求對(duì)我國(guó)銀行業(yè)影響不大。通過打壓市場(chǎng)價(jià)格造成的銀行間接損失相對(duì)不高,市場(chǎng)流動(dòng)性缺失問題也遠(yuǎn)沒有發(fā)達(dá)市場(chǎng)嚴(yán)重。[3]

    2.中長(zhǎng)期影響

    雖然短期不會(huì)產(chǎn)生影響,但從長(zhǎng)期來(lái)看,按照《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)應(yīng)該圍繞資本約束,用有限的資本獲取更高的利潤(rùn)。按照銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù),按照新資本協(xié)議的資本計(jì)算方法,監(jiān)管層對(duì)五大行的資本充足率要求為11.5%;中小型銀行則必須高于10.5%。2010年三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示:四大行核心資本充足率在9.33-9.75%之間,資本充足率在11.38-11.73%之間;交通銀行的兩個(gè)指標(biāo)分別為9.46%和12.53%,招商銀行為8.03%和11.47%??梢姡磳?shí)施新資本協(xié)議的試點(diǎn)銀行亦未全部達(dá)標(biāo)。對(duì)中國(guó)銀行來(lái)說(shuō),2011年一月末,資本充足率為10.92%,核心資本充足率為9.61%,預(yù)計(jì)杠桿率在4%以上,按國(guó)內(nèi)版新資本協(xié)議要求的資本標(biāo)準(zhǔn),中國(guó)銀行現(xiàn)期未能全面達(dá)標(biāo)。

    因此,國(guó)內(nèi)版《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》將在過渡期以及其后持續(xù)影響中國(guó)銀行。只要保持過去的信貸增速,中國(guó)銀行就會(huì)面臨補(bǔ)充資本的壓力。

    (二) 巴塞爾協(xié)議III將促進(jìn)中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的完善

    中國(guó)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理工作中主要注重的還是信用風(fēng)險(xiǎn),對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的管理不夠成熟。。

    (三)巴塞爾協(xié)議III將更加規(guī)范中國(guó)銀行的信息化管理

    我國(guó)金融主管部門一直沒有嚴(yán)格規(guī)范銀行業(yè)的信息化管理,致使銀行業(yè)在信息披露方面透明度不夠,質(zhì)量較差差,披露數(shù)量較少。而巴塞爾協(xié)議III的出臺(tái)將促使我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)一步規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為,建立有效的信息披露制度,強(qiáng)化銀行信息披露的實(shí)施,這無(wú)疑會(huì)對(duì)中國(guó)銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生更大的壓力。

    (四)巴塞爾協(xié)議III對(duì)中國(guó)銀行收益能力的影響

    當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)的整體收益水平處于中下階段,我們要通過自身建設(shè)、科學(xué)規(guī)劃使資產(chǎn)收益率(ROA)、資本收益率(ROE)等衡量收益性的指標(biāo)力爭(zhēng),在不遠(yuǎn)的時(shí)段達(dá)到一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行。

    三、基于巴塞爾協(xié)議III對(duì)中國(guó)銀行的促進(jìn)

    (一)促進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的建設(shè)

    1.科學(xué)有序的研究和開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型

    2.完善中國(guó)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)制度

    3.培養(yǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理文化

    4.完善信用風(fēng)險(xiǎn)管理信息

    (二)關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

    1.完善市場(chǎng)數(shù)據(jù)管理

    2.建立高素質(zhì)的人才團(tuán)隊(duì)

    第一,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理涉及現(xiàn)今較為先進(jìn)的系統(tǒng)工具和方法,從業(yè)人員必須不斷學(xué)習(xí),更新自己的知識(shí),才能適應(yīng)工作。第二,不斷創(chuàng)新的業(yè)務(wù)也對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)能力、科學(xué)管理提出了很高的要求。由此銀行業(yè)及其只管部門一定要在培訓(xùn)上下大力氣,強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè),提高行業(yè)整體工作人員素質(zhì);同時(shí)為有效引人市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理提供支持和保障; 3.進(jìn)一步完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略

    (三)關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

    1.進(jìn)一步完善內(nèi)部控制制度

    除了堅(jiān)持商業(yè)銀行的全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制制度外,還要不斷研究新的操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn),把一切可能的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)在萌芽狀態(tài)。完善內(nèi)部控制:一是建立交叉的監(jiān)督制度,職責(zé)分離; 二是實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán);三是建立信息安全管理體制,對(duì)于內(nèi)在操作環(huán)境和外在使用進(jìn)行控制;四是對(duì)于特殊崗位、關(guān)鍵崗位明確其控制要求。嚴(yán)格的內(nèi)部控制體系如獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)、交叉核對(duì)、資產(chǎn)的交叉控制、雙人簽字、超過規(guī)定金額需經(jīng)審批等等,可以有效地控制銀行雇員的金融腐敗和防范個(gè)人的非法活動(dòng)[4]。

    2.培養(yǎng)并建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化

    3.建立與國(guó)際接軌的激勵(lì)約束機(jī)制

    (四)關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

    1.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警機(jī)制

    2.推行資產(chǎn)證券化,改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

    3.創(chuàng)新管理方法,以先進(jìn)、科學(xué)的方法調(diào)控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

    四、結(jié)論

    綜上所述,《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》強(qiáng)化全球商業(yè)銀行的資本充足率,有助于維持長(zhǎng)期的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。對(duì)我國(guó)來(lái)講,對(duì)該協(xié)議的引進(jìn)和實(shí)施應(yīng)持科學(xué)、謹(jǐn)慎的態(tài)度,不能只看該協(xié)議短期對(duì)我國(guó)金融業(yè)以及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的促進(jìn)作用,要科學(xué)、客觀、公正的評(píng)價(jià)長(zhǎng)期影響;在條件不成熟的情況下不要盲目引進(jìn)和實(shí)施,避免對(duì)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生負(fù)面影響。根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況,必須對(duì)資本充足率監(jiān)管框架及實(shí)施進(jìn)程進(jìn)行充分的研究和規(guī)劃,同時(shí)強(qiáng)化銀行的監(jiān)管,以科學(xué)發(fā)展觀引導(dǎo)銀行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。(作者單位:1.核工業(yè)二0八大隊(duì);2.內(nèi)蒙古大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院)

    參考文獻(xiàn)

    [1]陸靜.巴塞爾協(xié)議III及其對(duì)國(guó)際銀行業(yè)的影響.國(guó)際金融研究.2011.3.第56頁(yè)-第65頁(yè)

    [2]劉旭華.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的新特點(diǎn)及對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響.金融經(jīng)濟(jì).2011.3.第45頁(yè)-第47頁(yè)

    [3]李玉婷,中國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀與對(duì)策[J]《經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)向》,2010年第16期. 第66頁(yè)—第67頁(yè)

    [4]趙瓊芝,內(nèi)部控制若干問題的初步研究[J].陜西水利.2006 (01).第21頁(yè)-第22頁(yè)

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