新常態(tài)下河南省金融服務(wù)的實體經(jīng)濟

王翠蘭　奚賓

金融的發(fā)展和實體經(jīng)濟密切相關(guān)，而實體經(jīng)濟的健康發(fā)展更需要金融的大力支持。在經(jīng)濟新常態(tài)下作為影響經(jīng)濟發(fā)展的先鋒行業(yè)，金融在經(jīng)濟發(fā)展中的地位和作用也發(fā)生著巨大變化。為了更好地滿足實體經(jīng)濟發(fā)展需要，需要解決實體經(jīng)濟與金融之間的一些矛盾和問題，才能使金融更好地服務(wù)于實現(xiàn)實體經(jīng)濟。

一、新常態(tài)下河南省實體經(jīng)濟發(fā)展的機遇和挑戰(zhàn)

1.傳統(tǒng)資源優(yōu)勢在減弱，戰(zhàn)略機遇期的內(nèi)涵和條件發(fā)生了深刻變化。河南地處中原，區(qū)位、交通、物流優(yōu)勢比較突出，因而在爭取國家支持方面，水利、高鐵等面臨很大的發(fā)展機遇。特別是構(gòu)建“米”字形快速鐵路網(wǎng)，改革創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)調(diào)整的新優(yōu)勢新動力不斷集聚形成，交通物流、產(chǎn)業(yè)集群等優(yōu)勢在上升，因而有利于河南省形成發(fā)展大物流、建設(shè)大樞紐的格局。

2.河南省人力資源要素優(yōu)勢依然存在，生產(chǎn)要素保障優(yōu)勢沒有喪失。河南省生產(chǎn)要素的成本優(yōu)勢雖然在減弱，但在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和勞動密集型產(chǎn)業(yè)方面仍然潛力很大，例如可以發(fā)展食品、電子、輕工、紡織等。

3.競爭加劇、動力轉(zhuǎn)換沒有完成，新常態(tài)下內(nèi)需不足的矛盾更為突出。河南城鄉(xiāng)和區(qū)域經(jīng)濟仍然發(fā)展不平衡，目前來說河南省的投資空間仍然很大，需求增長面臨很大的潛力，在促進增長中消費和投資仍可以繼續(xù)發(fā)揮作用；而且河南正處于工業(yè)化城鎮(zhèn)化加速推進階段，部分地區(qū)工業(yè)化剛剛起步，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化所蘊含的投資空間和消費潛力巨大。

4.全省外貿(mào)依存度較低，總量較小。河南通過轉(zhuǎn)移替代擴大出口份額還有很大空間，仍然具備利用兩個市場兩種資源的機遇，可以參與國際分工和承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。而且河南服務(wù)業(yè)占比低于全國水平，隨著專業(yè)化分工和工業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級加快，金融保險、信息服務(wù)、現(xiàn)代物流等行業(yè)將面臨很大的發(fā)展空間。

5.靠拼消耗拼資源的粗放型發(fā)展模式難以為繼，靠打價格戰(zhàn)支撐和數(shù)量擴張的低層次競爭模式也將沒有發(fā)展空間。但河南市場容量大，交通便捷，設(shè)施完善，物流發(fā)達(dá)，在發(fā)展電子商務(wù)、“互聯(lián)網(wǎng)+”、新能源汽車、智能手機等方面，完全有可能迎頭趕上，并搶占先機。

二、新常態(tài)下金融服務(wù)實體經(jīng)濟存在的問題

1.金融不能完全匹配實體經(jīng)濟。河南省是儲蓄率比較高的省份，從去年的信貸規(guī)模來看，2015年金融機構(gòu)本外幣存款48282.1億元，比2014年增加15.15%，居全國第9位。從總量上看金融服務(wù)實體經(jīng)濟并不存在資金短缺問題，但在經(jīng)濟實際運行中，實體經(jīng)濟的資金供給并不充足，這表明金融與實體經(jīng)濟并不完全匹配，突出表現(xiàn)在中小企業(yè)“融資難、融資貴”。

2.融資結(jié)構(gòu)失衡。融資渠道過于單一，間接融資與直接融資結(jié)構(gòu)失衡，目前企業(yè)融資主要以間接融資為主，間接融資中又以銀行借款為主，銀行業(yè)在我省融資占的比例明顯過高，直接融資特別是債券市場不發(fā)達(dá)。

3.金融創(chuàng)新不足。河南省金融創(chuàng)新方面明顯不足，尤其是金融機構(gòu)在服務(wù)品種、服務(wù)范圍、貸款管理、產(chǎn)品設(shè)計等方面難以滿足實體經(jīng)濟的融資需求。而且資本市場上，尤其是股票市場、債券市場和期貨市場等基礎(chǔ)性產(chǎn)品發(fā)展緩慢，致使中小企業(yè)融通資金的需求不能得到滿足。

4.區(qū)域金融發(fā)展依舊不平衡。近年來河南金融業(yè)得到了蓬勃發(fā)展，但我省區(qū)域金融發(fā)展依舊不平衡，其中，鄭州、洛陽、焦作、許昌、南陽在金融生態(tài)環(huán)境中綜合實力較強，保險中財險收入明顯低于壽險收入，尤其是在區(qū)域分布范圍內(nèi)，保費收入主要集中在鄭州地區(qū)，河南其他區(qū)域則發(fā)展明顯不足。

5.實體經(jīng)濟融資成本過高。實體經(jīng)濟由于各方面原因，使得金融機構(gòu)對其貸款面臨較高的風(fēng)險成本，因此正規(guī)金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟貸款的成本偏高。而從民間融資來看，實體經(jīng)濟通過民間融資獲取資金的成本比正規(guī)金融機構(gòu)還要偏高，實體經(jīng)濟的發(fā)展將面臨較大的財務(wù)負(fù)擔(dān)。

6.部分經(jīng)濟金融風(fēng)險有所顯現(xiàn)。經(jīng)濟下行壓力較大，部分經(jīng)濟金融風(fēng)險特別是系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險已有所顯現(xiàn)。其中地方政府債務(wù)性風(fēng)險、產(chǎn)能過剩風(fēng)險和房地產(chǎn)金融風(fēng)險等主要表現(xiàn)為區(qū)域性金融風(fēng)險等。而地方政府性債務(wù)、產(chǎn)能過剩、房地產(chǎn)等領(lǐng)域形成的影子銀行風(fēng)險和銀行信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

三、新常態(tài)下促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟的建議

1.建立多層次金融體系，拓展企業(yè)融資渠道。（1）增加多元金融主體。要建立多層次、多元的金融服務(wù)體系，需要鼓勵不同風(fēng)險偏好的機構(gòu)進入金融領(lǐng)域。推進民營銀行試點，并適當(dāng)降低金融準(zhǔn)入門檻，積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)+金融發(fā)展等。（2）規(guī)范民間資本，發(fā)展民間金融。促進民間投資多元化，取消不合理的市場準(zhǔn)入限制，并推動民間金融規(guī)范化、合法化。（3）拓寬并優(yōu)化直接融資渠道。大力發(fā)展資本市場等優(yōu)質(zhì)金融，發(fā)展場外股權(quán)市場，并推進區(qū)域性股權(quán)市場發(fā)展、加快發(fā)展中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、培育私募市場等。（4）健全金融中介服務(wù)體系。為了促進資信評估、信用評級、技術(shù)經(jīng)紀(jì)、科技成果認(rèn)證等業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，需要引進專業(yè)性金融中介服務(wù)機構(gòu)，并積極推進金融網(wǎng)絡(luò)資訊信息服務(wù)平臺建設(shè)。

2.積極鼓勵金融創(chuàng)新，提倡個性化金融服務(wù)。（1）金融機制創(chuàng)新。為了建立科學(xué)化的差別風(fēng)險定價機制，實施差異化的競爭策略，需要不斷探索和改變資金運行方式及信貸管理模式，完善利率定價技術(shù)，并為企業(yè)量身訂做能滿足其需求的信貸品種。（2）加強科技創(chuàng)新管理。為實現(xiàn)金融業(yè)的手段、渠道和方式創(chuàng)新，需要不斷推進金融技術(shù)的創(chuàng)新和改革，這就需要充分發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、移動技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)等在金融創(chuàng)新中的應(yīng)用，并加強電子虛擬網(wǎng)點建設(shè)，構(gòu)建開放式、全方位的金融創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，更好地延伸金融服務(wù)的時間和空間。（3）大力發(fā)展普惠金融。積極擴大信貸規(guī)模，要對符合國家產(chǎn)業(yè)政策和“十二五”重大項目要繼續(xù)保持合理、穩(wěn)定的信貸支持，例如在建續(xù)建項目、重點產(chǎn)業(yè)、工業(yè)園區(qū)、龍頭企業(yè)工程和承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移等。（4）切實改進服務(wù)。金融業(yè)要創(chuàng)新服務(wù)方式，強化主動服務(wù)意識，科學(xué)規(guī)劃網(wǎng)點布局，不斷改進金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，增加金融供給主體，引導(dǎo)和鼓勵民間資本有序進入金融業(yè)。（5）降低實體經(jīng)濟的融資成本。為降低企業(yè)融資難度和融資成本，金融業(yè)應(yīng)主動降低企業(yè)融資利率，并根據(jù)企業(yè)特點為企業(yè)量身訂制合理的融資方案，提高金融業(yè)的服務(wù)屬性，可以通過減輕稅費負(fù)擔(dān)、清理審批許可限制和注冊登記等，使金融業(yè)做到融智、融資并重。（6）加快金融機構(gòu)的體制創(chuàng)新。為進一步加快金融業(yè)公司治理的改革，強化內(nèi)控體系和激勵約束機制，形成高效透明的風(fēng)險管控體系和權(quán)力制衡機制。

3.加強多方合作，為金融服務(wù)實體經(jīng)濟創(chuàng)造良好環(huán)境。一是金融機構(gòu)應(yīng)加強與政府、企業(yè)、行業(yè)的信息交流，及時掌握實體經(jīng)濟的信貸需求，以便開展融資對接，擴大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。二是政府應(yīng)調(diào)整和加大對金融機構(gòu)的支持，共同研究制定有關(guān)服務(wù)實體經(jīng)濟的扶持政策，例如稅收優(yōu)惠和不斷增資等。三是積極搭建銀企合作平臺，金融機構(gòu)應(yīng)主動深入企業(yè)，為小微企業(yè)送去全方位的金融服務(wù)，并定期舉辦推介會、洽談會和交流會等，解決企業(yè)實際需求。四是為有效降低企業(yè)融資成本，各部門應(yīng)加強合作，建立公開透明、科學(xué)合理的收費制度。

4.防止實體經(jīng)濟風(fēng)險轉(zhuǎn)移至金融體系，著力防控區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險。（1）加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。為構(gòu)建高效完善的金融市場體系，需要不斷完善金融運行的基礎(chǔ)，推進金融市場建設(shè)、制度建設(shè)和信用建設(shè)，加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為新常態(tài)下防控金融風(fēng)險提供有力的支撐。（2）加強金融監(jiān)測與風(fēng)險管控。應(yīng)不斷加強對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的預(yù)警和監(jiān)測，并不斷建立涵蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控框架、評價、預(yù)警系統(tǒng)及政策體制，構(gòu)建國際信息共享機制和監(jiān)管合作機制，不斷加強危機應(yīng)急系統(tǒng)的模擬和測試演練。（3）完善監(jiān)管體系。進一步擴大金融監(jiān)管范圍，完善大風(fēng)險管理制度和組織體系，加快建立中央和地方兩級監(jiān)管體系，不斷完善有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和細(xì)則，推動監(jiān)管方式由事前監(jiān)管向全流程監(jiān)管轉(zhuǎn)變。（4）要防范重點領(lǐng)域金融風(fēng)險。應(yīng)加強對金融創(chuàng)新的監(jiān)管，尤其要防范重點領(lǐng)域的金融風(fēng)險，例如地方政府融資平臺債務(wù)風(fēng)險、房地產(chǎn)市場風(fēng)險、處置理財、信托等可能引發(fā)的兌付風(fēng)險、跨境資本流動風(fēng)險及退保風(fēng)險等。（5）完善信用體系。為更好地指導(dǎo)各地、各部門有序開展信用體系建設(shè)，應(yīng)建立信用建設(shè)考核制度，并結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H加快制定社會信用體系建設(shè)規(guī)劃，并不斷提升和完善征信平臺建設(shè)，建立與各部門的信息共享機制，將互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)接入央行征信數(shù)據(jù)庫，建立全方位的信用信息系統(tǒng)。[基金項目：河南省政府決策研究招標(biāo)課題。項目編號：2016B152]

（作者單位：安陽職業(yè)技術(shù)學(xué)院 河南工業(yè)大學(xué)經(jīng)貿(mào)學(xué)院）