移動(dòng)支付：互聯(lián)網(wǎng)的下一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)

十幾年前，你是否幻想過這樣的畫面：出門不用帶錢包，上班打車用手機(jī)支付；超市購物、餐廳吃飯用手機(jī)支付；約朋友看電影用手機(jī)支付；繳納水電費(fèi)用手機(jī)支付；菜市場(chǎng)買菜用手機(jī)支付……甚至，路邊攤賣煎餅的阿姨都在小車上張貼了付款的二維碼；摩的師傅也會(huì)在結(jié)賬時(shí)掏出手機(jī)跟你掃碼支付。如今，越來越多的人習(xí)慣在付款時(shí)掏出手機(jī)而不是錢包，移動(dòng)支付正在逐漸改變?nèi)藗兊南M(fèi)方式甚至生活方式。

近幾年，隨著移動(dòng)支付的快速發(fā)展，人們的消費(fèi)方式和生活方式都在發(fā)生著巨大的改變，繼卡類支付、網(wǎng)絡(luò)支付后，手機(jī)支付儼然成為新寵，出門不帶錢包已經(jīng)成為眾多年輕人的潮流，移動(dòng)手機(jī)支付同樣能夠使他們生活得自由自在。

出門逛街，只需用手機(jī)掃一下就可以為自己買單，過年回家，無論大人還是小孩都拿著手機(jī)搶紅包拜新年，甚至連打麻將的結(jié)算方式都改為線上支付。毫不夸張地說，現(xiàn)在，不帶錢包只帶手機(jī)可以逛一天的商場(chǎng)，不帶手機(jī)只帶錢包可能連找路都困難。

移動(dòng)支付的中國世紀(jì)

央行數(shù)據(jù)顯示，近幾年數(shù)字化支付的交易筆數(shù)正以每年翻倍的速度持續(xù)攀升，2015年的移動(dòng)支付交易筆數(shù)同比增長更超出200%。據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)估測(cè)，2016年，全球移動(dòng)支付交易規(guī)模將達(dá)到6169億美元，相比2015年同比增長37.8%，而在2010年，這個(gè)數(shù)字還只有600億美元，這其中重要的增長一極來自中國。隨著打車、外賣等領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，手機(jī)支付已成為年輕人最主要的支付方式，有84.9%的中國網(wǎng)民使用過移動(dòng)支付，其中，95%的網(wǎng)友只選兩個(gè)工具——支付寶和微信支付。如今微信支付用戶已達(dá)4億，電商領(lǐng)域排名第一的支付寶目前更是坐擁超過4.5億人的實(shí)名用戶。

這意味著什么呢？盡管英國人認(rèn)為在未來15年內(nèi)英國將成為“無現(xiàn)金國家”，如今在英國，電子和數(shù)字化支付手段也已經(jīng)占據(jù)半壁江山，但個(gè)人對(duì)個(gè)人而非個(gè)人對(duì)商業(yè)機(jī)構(gòu)的移動(dòng)支付在英國人之間依舊很少發(fā)生。而中國使用移動(dòng)支付覆蓋的人群規(guī)模卻遠(yuǎn)超過英國，并且還有很多支付手段和方式顯然并未被統(tǒng)計(jì)，這其中的原因當(dāng)然與中國的國情有關(guān)。在中國，不僅在高中檔場(chǎng)所可以使用移動(dòng)支付，還有許多非常意想不到的環(huán)境里也可以體驗(yàn)移動(dòng)支付。只要有一臺(tái)能用的智能手機(jī)，無論怎樣的服務(wù)，中國人都能實(shí)現(xiàn)移動(dòng)在線交易，超市、菜市場(chǎng)、路邊攤……支付方式越來越生活化、平民化，這樣的移動(dòng)支付情況，很難被相關(guān)的研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)在內(nèi)，移動(dòng)支付正在逐步內(nèi)嵌成為人們生活的一種方式。

從現(xiàn)金到銀行卡再到如今的移動(dòng)支付，支付方式的變化源于技術(shù)的不斷完善。而高度依賴互聯(lián)網(wǎng)生活的中國青年，在移動(dòng)支付方面顯然也比國外更能體驗(yàn)到方便，畢竟有著廣泛移動(dòng)支付需求的國人會(huì)迅速擴(kuò)展移動(dòng)支付的可能性。這顯然將是一個(gè)移動(dòng)支付的中國世紀(jì)。

“支付”這件小事

從早期的物物交換，到后來貨幣、信用卡的出現(xiàn)，支付方式伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而不斷發(fā)展、變化。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，以及生物識(shí)別等技術(shù)的發(fā)展，手機(jī)在線支付的比例越來越高，“支付”這件小事已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化。又有誰能想到，如今的我們，“不帶錢”也可以正常生活。新型交易工具的不斷誕生顛覆了傳統(tǒng)的支付方式，當(dāng)我們帶著好奇、驚訝的目光走近它們時(shí)，這些新產(chǎn)品也正在悄無聲息地改變著我們的生活方式。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來為移動(dòng)支付創(chuàng)造了新的使用場(chǎng)景，也使用戶與這些支付場(chǎng)景產(chǎn)生了理念化的新關(guān)聯(lián)?，F(xiàn)在，當(dāng)我們?cè)谡勔苿?dòng)支付時(shí)，我們會(huì)想到各種“腦洞大開”的支付方式。從最初的短信支付到后來誕生的掃碼支付、NFC移動(dòng)支付、指紋支付、聲波支付、掌紋支付、刷臉支付、光子支付等，諸多眼花繚亂的移動(dòng)支付服務(wù)，帶來了新的消費(fèi)場(chǎng)景，與支付介質(zhì)變化相對(duì)應(yīng)的是支付場(chǎng)景時(shí)代正在逐步取代賬戶為王的時(shí)代。

創(chuàng)新引爆革命。在“支付”這件事情上，也許一個(gè)新玩意還沒來得及完全玩上手，我們就該準(zhǔn)備迎接下一個(gè)新玩意了。兩三年前，我們還只是拿著支付寶給淘寶購物買買單、打開微信也只是為了聊聊天，沒有用手機(jī)軟件打過車或發(fā)過紅包，也沒有在商家的收銀臺(tái)前掏出手機(jī)掃一下碼就付了錢。那個(gè)時(shí)候，我們或許沒料到，只需要兩年的時(shí)間，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付就會(huì)如此快速地席卷而來，以至于有標(biāo)題黨已經(jīng)打出了“銀行卡將淪為廢品”的大標(biāo)語。

如今，伴隨著蘋果Apple Pay、三星Samsung Pay、華為Huawei Pay、中興ZTE Pay等各種Pay的陸續(xù)上線，手機(jī)支付領(lǐng)域越來越熱鬧，國內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)的兩強(qiáng)相爭變成了“多軍之戰(zhàn)”，王者爭奪戰(zhàn)已然打響。消費(fèi)不再依賴銀行卡和現(xiàn)金，這讓消費(fèi)者有了全新的支付體驗(yàn)，只有你想不到的，沒有移動(dòng)支付不能“玩”的，這場(chǎng)無聲的戰(zhàn)爭，讓消費(fèi)者樂在其中。畢竟，對(duì)于新技術(shù)，人們總是抱著期待的態(tài)度，比如去年馬云在漢諾威CeBIT展現(xiàn)場(chǎng)演示的“刷臉支付”。在金融技術(shù)不斷革新的當(dāng)下，這種看上去很酷的新型支付方式，離我們究竟還有多遠(yuǎn)？難道你不期待？

安全！安全！安全！

Apple Pay來了，Samsung Pay來了，拉卡拉支付手環(huán)來了……今年上半年，移動(dòng)支付這一金融“時(shí)尚”不斷撩撥著人們的消費(fèi)熱情。作為用戶，我們當(dāng)然希望移動(dòng)支付能不斷為我們提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，創(chuàng)造更便捷的生活圈。但在享受移動(dòng)支付的種種便捷之處時(shí)，我們也不可避免地會(huì)遇到這樣一個(gè)問題——支付安全。

誠然，支付寶、微信等主流移動(dòng)支付方式為我們的日常生活帶來了諸多便利，但不可否認(rèn)的是，其快速的發(fā)展也帶來了包括支付安全、產(chǎn)品真假、消費(fèi)者隱私權(quán)、“流量偷跑”以及網(wǎng)絡(luò)虛假廣告等在內(nèi)的諸多支付問題。

網(wǎng)絡(luò)的開放性本身就帶有一定的信息泄露的潛在危險(xiǎn)，消費(fèi)者銀行賬號(hào)和密碼一旦丟失就必然造成財(cái)產(chǎn)損失，一些偽基站、手機(jī)病毒、惡意無線信號(hào)等惡意軟件故意侵入網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者的移動(dòng)設(shè)備，均會(huì)對(duì)個(gè)人支付賬戶的安全產(chǎn)生嚴(yán)重的威脅。并且，目前我國的移動(dòng)支付安全能力參差不齊，財(cái)付通、微信支付、QQ錢包、支付寶等主流支付平臺(tái)依靠其強(qiáng)大的風(fēng)控能力和技術(shù)支持，能及時(shí)識(shí)別、攔截異常交易，安全性較高；而一些小型的移動(dòng)支付公司卻因?yàn)槿狈Υ髷?shù)據(jù)，賬號(hào)體系不完善，風(fēng)控能力弱而力不從心。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，當(dāng)支付遇上移動(dòng)風(fēng)潮，無論是手機(jī)制造商、第三方支付企業(yè)抑或是手機(jī)用戶，都需要提高警惕，加強(qiáng)安全防范；移動(dòng)支付企業(yè)還需不斷對(duì)支付的安全系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)、優(yōu)化；政府也應(yīng)該進(jìn)一步完善移動(dòng)支付安全方面的法律法規(guī)，在支付安全這一方面，依舊任重而道遠(yuǎn)。