理財從糾正陋習(xí)開始

西雷

理財陋習(xí)會不斷蠶食個人財富，讓人失去理財?shù)呐d趣和信心。

習(xí)慣的影響是雙向的，良好的理財習(xí)慣能在理財路上助你一臂之力，理財陋習(xí)則可能毀掉你的財富人生，而且這些陋習(xí)會在你的理財決策中潛移默化的影響你的判斷，極易把你帶入理財?shù)南葳逯小Ｏ旅孢@些理財陋習(xí)，自我比對一下，有則改之，無則加勉。

花錢如流水

有人形容“花錢如流水，賺錢如抽絲”，即花錢容易賺錢難，而一旦養(yǎng)成“花錢如流水”的陋習(xí)，不懂節(jié)制，很容易陷入“入不敷出”的困境中，打破個人財務(wù)的周期性平衡，更不利于積聚理財資本?！盎ㄥX如流水”這種陋習(xí)就是理財路上的絆腳石，應(yīng)該學(xué)會克制，把錢用在實(shí)處。

收支糊涂賬

在日常收支上渾渾噩噩，沒有理財規(guī)劃，收支是一筆糊涂賬。如果有這種理財陋習(xí)，日常的收支脈絡(luò)就會很混亂，會在無意識中產(chǎn)生一些不必要的消費(fèi)，浪費(fèi)錢財，關(guān)鍵是無法有效掌控自己的日常收支情況，不利于梳理和優(yōu)化個人的理財布局。

消費(fèi)支出不能糊糊涂涂，而應(yīng)該明明白白?？梢酝ㄟ^日常記賬的方法來改變“收支糊涂賬”的陋習(xí)，進(jìn)而培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣，控制好自己的收支。

負(fù)債沒有度

從理財?shù)慕嵌戎v，適度負(fù)債也是一種理財，如果能夠把負(fù)債的額度和成本控制在理想范圍內(nèi)，借貸能帶來很多好處，比如提前實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)，借雞生蛋等。

但是如果負(fù)債沒有度，超過了本人的可承受范圍，那就是理財?shù)拇蠹?。一旦形成了“?fù)債沒有度”的陋習(xí)，造成個人信用記錄不良，將影響貸款申請及出行、消費(fèi)等日常生活，而且有可能陷入負(fù)債—還錢—再負(fù)債的非良性循環(huán)中，“拆東墻補(bǔ)西墻”，“舉債度日”，何談投資理財？所以要堅(jiān)決對“負(fù)債沒有度”說NO。

應(yīng)急無余錢

在日常生活中，有很多人沒有留應(yīng)急備用資金的意識，其實(shí)這是一種理財陋習(xí)。日常應(yīng)急備用金屬于理財?shù)囊徊糠郑m然備用金不能直接帶來財富的增值，但是能在“救急”的情況下發(fā)揮重要的作用。

建議根據(jù)個人財務(wù)狀況，按一定比例留備應(yīng)急儲備金，一來可以應(yīng)對出現(xiàn)意外，二來可以防范失業(yè)等風(fēng)險出現(xiàn)時收入銳減。如果“應(yīng)急無余錢”，一旦出現(xiàn)意外情況卻缺乏隨時可調(diào)用的資金，就可能造成措手不及，影響問題的及時有效解決；或者會打亂個人投資理財規(guī)劃，造成不必要損失。

風(fēng)險不知控

在投資理財時，風(fēng)險難免。對風(fēng)險進(jìn)行控制，是理財好習(xí)慣，但生活中經(jīng)常有人或輕信他人，或受高收益誘惑，或因僥幸心理等各種原因，對風(fēng)險疏于防范，最后追悔莫及。

投資理財過程中要時刻保持警惕，要知道風(fēng)險無處不在。平時養(yǎng)成良好的風(fēng)險控制習(xí)慣，切忌盲目投資，急功近利；養(yǎng)成了好的習(xí)慣，就會時刻小心各種潛在的理財陷阱或者騙局，避免上當(dāng)受騙。

國內(nèi)知名第三方理財機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財師提醒大家，良好的理財習(xí)慣，不僅能讓人體驗(yàn)到理財?shù)臉啡げW(xué)習(xí)到更多的知識，而且能提高理財質(zhì)量和效率，將財富最大化。而理財陋習(xí)則會不斷蠶食個人財富，讓人失去理財?shù)呐d趣和信心，所以及時改正理財陋習(xí)就是在保護(hù)自己的財富。此外，針對一些家庭存在的理財陋習(xí)，理財師給出了相關(guān)建議。

理財是為賺錢

很多家庭認(rèn)為理財就是為了賺錢，比如通過炒房炒股買理財產(chǎn)品搞收藏等方式進(jìn)行投資，取得回報，所以往往只追求收益率，這種心態(tài)是錯誤的。

理財首先是為了更好地生活，比如合理安排家庭支出，家庭增收計(jì)劃等等，理財規(guī)劃會涉及到家庭生活的方方面面；其次才是對剩余財產(chǎn)進(jìn)行合理安排。理財師提醒：高收益伴隨著高風(fēng)險，不要為了追求高額的回報而去冒險；理財并不是只為了賺錢，別老往錢眼里鉆。

不理財亂消費(fèi)

有人說，理財是有錢人的事，咱家沒什么錢，沒財可理。其實(shí)錢少更需要理財，因?yàn)殄X多與錢少的區(qū)別，就在于理財方式的選擇。錢越少，理財?shù)姆绞皆接邢?，消費(fèi)的誘惑就越大。比如看到別人家買了汽車，自己家為了面子，貸款也要買一輛；別人家換了三室兩廳的房子，月供再多自己家也要買一個大戶型。生活中這樣的例子并不少見，除非確實(shí)不差錢，否則遭受損失的終歸是自己家庭，房貸，車貸都是要還的，有時還嚴(yán)重影響生活質(zhì)量。

有的家庭在理財方面沒做好，卻不間斷地購買彩票，認(rèn)為自己總會有一天中大獎。其實(shí)早就有人戲言：“中500萬大獎比遭雷劈的幾率還小”。理財師建議，通過合理理財讓錢生錢，就能獲得可觀的收益。

投資無主見

有些家庭在投資理財時，喜歡“趕時髦”、“隨大流”、“從眾”，不了解投資的是什么、風(fēng)險有多大就貿(mào)然跟風(fēng)。去商場買個幾百元的商品時，還會小心謹(jǐn)慎，認(rèn)真比較產(chǎn)品質(zhì)量、價格；為什么像炒股炒黃金這種動輒投資幾萬甚至幾十萬的情況，卻不愿意主動查詢、比較一下要投資的產(chǎn)品，多學(xué)習(xí)一些投資理財知識呢？

現(xiàn)在不少家庭都是女性掌握家庭財政大權(quán)，這個群體較容易跟風(fēng)投資，看到哪個產(chǎn)品收益高或遭到搶購，就覺得肯定好。2013年中國大媽瘋搶黃金事件就是例證。理財師提醒，投資理財時要根據(jù)家庭的風(fēng)險承受能力，選擇適合的理財產(chǎn)品，了解清楚產(chǎn)品的投資方向和風(fēng)險。此外，不將所有雞蛋放在一個籃子里，讓多種投資產(chǎn)品來分擔(dān)資產(chǎn)風(fēng)險。

混淆投資消費(fèi)

花錢要區(qū)分“投資”行為還是“消費(fèi)”行為。比如花錢買房是“投資”行為，10年后，房子的價值可能成倍翻番；花錢買車是“消費(fèi)”行為，用過10年的“二手車”可能一文不值。

有些家庭收入高，但財富少，原因是花費(fèi)在“消費(fèi)”行為上多。要記住，花在“投資”行為上的錢，沒有落在別人手里，最后還歸自己。

如果是投資，只要以后回報好，現(xiàn)在就不存在貴不貴的問題；如果是消費(fèi)，只要以后貶值，現(xiàn)在再便宜也是虧損的。比如看見打折就去買自己根本用不著的東西，看上去省了，其實(shí)還是在賠錢。