踐行普惠金融，華融湘江銀行給力！

朱玲　劉雙

“無(wú)湘不成軍?！痹诮鹑趹?zhàn)線上，作為湖南人自己的銀行，華融湘江銀行不斷拓寬普惠金融的深度和廣度。

今年是國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》的第一年，“普惠金融”被提上了國(guó)家戰(zhàn)略高地，那么，金融機(jī)構(gòu)又是如何踐行普惠金融的呢？普惠金融的未來(lái)是否充滿期待？

“無(wú)湘不成軍?！庇浾邚娜A融湘江銀行了解到，在金融戰(zhàn)線上，作為湖南人自己的銀行，該行通過(guò)不斷提升金融服務(wù)的覆蓋率和滿意度，在服務(wù)中小微企業(yè)、提升百姓生活質(zhì)量、助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面不遺余力，讓普惠金融“久旱逢甘霖”。

聚集力量，拓展普惠金融的深度和廣度

普惠金融重點(diǎn)在于“普”與“惠”，那么，如何來(lái)詮釋這兩個(gè)字的內(nèi)涵呢？

工欲善其事，必先利其器。近年來(lái)，華融湘江銀行通過(guò)不斷延伸金融服務(wù)覆蓋面，初步形成了分工合理的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，滿足了不同地域、不同層次社會(huì)公眾的金融服務(wù)需求。截至2015年末，共有14家分行和1個(gè)營(yíng)業(yè)部，181個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。與此同時(shí)，華融湘江銀行加快互聯(lián)網(wǎng)金融體系建設(shè)，先后完成了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、直銷銀行等線上渠道布局，電子銀行簽約客戶達(dá)225萬(wàn)戶，電子銀行交易筆數(shù)2768萬(wàn)筆，交易金額4283億元。

今年3月30日，華融湘江銀行直銷銀行“華融e銀”正式上線。該產(chǎn)品研發(fā)初衷是聚焦“長(zhǎng)尾”客戶，聚合“草根”力量，把金融服務(wù)送達(dá)長(zhǎng)期被忽視的普通客戶。

它借助無(wú)卡虛擬電子賬戶，利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域獲客，突破了城商行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)受限、物理網(wǎng)點(diǎn)少、經(jīng)營(yíng)成本高、網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)難、理財(cái)門檻高、應(yīng)用場(chǎng)景太少等諸多老大難問(wèn)題。

同時(shí)，華融湘江銀行還與深圳前海微眾銀行、螞蟻金服、陸金所、京東、百度、步步高云猴等企業(yè)積極拓展業(yè)務(wù)合作空間，不斷拓寬普惠金融的深度和廣度。

華融湘江銀行工作人員告訴記者，下一步，華融湘江銀行將按照“輕型化、綜合化、特色化、智能化”發(fā)展要求，圍繞智慧銀行、社交金融、O2O等新興領(lǐng)域，積極創(chuàng)新金融服務(wù)模式，服務(wù)百姓日常生活。

扶持小微，鼓勵(lì)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新

“融資難”、“融資貴”一直是困擾小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸。華融湘江銀行通過(guò)與30余家擔(dān)保公司開(kāi)展擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)、與多家保險(xiǎn)公司開(kāi)展履約保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)、與稅務(wù)部門開(kāi)展“稅聯(lián)貸”業(yè)務(wù)，借助外部“增信”，解決了1000多家小微企業(yè)融資需求。

2015年，該行通過(guò)減少融資搭橋行為、精簡(jiǎn)規(guī)范收費(fèi)項(xiàng)目為小微企業(yè)減費(fèi)3500余萬(wàn)元，通過(guò)調(diào)低小微企業(yè)貸款利率向客戶讓利1.3億元。2015年，該行辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)近700筆，金額達(dá)45億元，有力地保障了小微企業(yè)客戶正常經(jīng)營(yíng)資金需求。

特別是“給力貸”小微產(chǎn)品體系，針對(duì)小微企業(yè)創(chuàng)立、成長(zhǎng)和成熟等各個(gè)生命周期，能夠滿足不同行業(yè)、不同類型、不同規(guī)模小微企業(yè)的融資需求。

除繼續(xù)支持湘潭檳榔、益陽(yáng)米業(yè)和黑茶、醴陵瓷器、邵陽(yáng)皮革等產(chǎn)業(yè)外，華融湘江銀行還對(duì)湘西十八洞村獼猴桃種植、懷化娃娃魚(yú)養(yǎng)殖等特色農(nóng)業(yè)給予支持。通過(guò)發(fā)放“創(chuàng)業(yè)貸”，華融湘江銀行扶持了數(shù)百名下崗工人、退伍軍人、殘障人士等弱勢(shì)群體進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。

精準(zhǔn)扶貧，將普惠細(xì)節(jié)落到實(shí)處

習(xí)近平總書記在湘西考察時(shí)，曾提出了“精準(zhǔn)扶貧”的重要思想。今年3月10日，由人民銀行湘西中支聯(lián)合華融湘江銀行湘西分行在花垣縣十八洞村設(shè)立的金融扶貧服務(wù)站正式掛牌。湘西花垣縣縣委、縣政府立足本地實(shí)際，為十八洞村量身定制了發(fā)展獼猴桃產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶動(dòng)脫貧計(jì)劃，種植項(xiàng)目達(dá)1000畝。雖然政府拿出了300萬(wàn)元啟動(dòng)資金，但仍有上千萬(wàn)元的資金缺口。

華融湘江銀行通過(guò)靈活組合各種信貸產(chǎn)品，以流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)做抵押，給予5年期項(xiàng)目貸款1000萬(wàn)元，為精準(zhǔn)扶貧該村的獼猴桃產(chǎn)業(yè)提供了資金后盾。此項(xiàng)目的成功實(shí)施充分體現(xiàn)了華融湘江銀行的支農(nóng)力度，該種合作模式作為國(guó)內(nèi)標(biāo)桿受到了推廣。該項(xiàng)目所采用的“股東加國(guó)有公司保證擔(dān)?！笔且粋€(gè)解決抵押物不足的有效方式，具有較強(qiáng)復(fù)制推廣效應(yīng)。

記者從華融湘江銀行了解到，2015年信貸資金發(fā)放到位后，獼猴桃基地建設(shè)進(jìn)展順利，預(yù)計(jì)三年可掛果，屆時(shí)年產(chǎn)值可達(dá)到2500萬(wàn)元，年利潤(rùn)1700萬(wàn)元。十八洞村每戶村民年均可增收2.6萬(wàn)元，產(chǎn)業(yè)區(qū)的農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)每人年均可增收2000元以上，勞務(wù)收入每人年均可增收1萬(wàn)元。

華融湘江銀行李新華副行長(zhǎng)表示，十八洞村金融扶貧服務(wù)站是湖南省首批53個(gè)試點(diǎn)村之一，該行將以服務(wù)站為切入點(diǎn)，加強(qiáng)與村支兩委的溝通聯(lián)系，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，為農(nóng)戶提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，加大金融扶貧力度，切實(shí)發(fā)揮好服務(wù)站的功效和作用，助力十八洞村產(chǎn)業(yè)脫貧。

支農(nóng)惠農(nóng)，涉農(nóng)信貸落地生根

一方水土養(yǎng)育一方人。湖南是農(nóng)業(yè)大省，在扶持“三農(nóng)”方面，華融湘江銀行優(yōu)先滿足涉農(nóng)客戶以及扶貧項(xiàng)目信貸需要，增強(qiáng)貧困地區(qū)“造血”功能，為新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極的努力。

記者了解到，該行研發(fā)了林權(quán)抵押、循環(huán)貸、倉(cāng)單和應(yīng)收賬款質(zhì)押等新產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)了模式化的涉農(nóng)貸款經(jīng)營(yíng)模式，先后推出了工業(yè)園區(qū)融資、供應(yīng)鏈融資、商場(chǎng)融資、科技孵化模式和認(rèn)股權(quán)模式，打造了以株洲時(shí)代新材、湘潭心連心超市為核心企業(yè)的供應(yīng)商保理池融資模式、以岳陽(yáng)新華聯(lián)為核心企業(yè)的下游經(jīng)銷商廠商銀模式，打通了一條新的批量服務(wù)“三農(nóng)”客戶渠道。

華融湘江銀行控股子公司湘鄉(xiāng)市村鎮(zhèn)銀行與湘鄉(xiāng)市政府合作推出了“中小微企業(yè)信用擔(dān)保貸款”，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了農(nóng)業(yè)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款、林權(quán)抵押貸款，不斷發(fā)掘農(nóng)業(yè)客戶需求。各項(xiàng)貸款余額8.21億元，其中涉農(nóng)貸款余額7.98億元，占比97.2%。2015年，該行向人民銀行申請(qǐng)了6000萬(wàn)元支農(nóng)再貸款，加大了對(duì)涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的支持力度，進(jìn)一步增強(qiáng)了信貸供給能力。

截至2015年12月末，華融湘江銀行涉農(nóng)貸款余額150.28億元，占全部貸款余額的19.20%，新增貸款余額比年初增長(zhǎng)27.37%，2015年新增涉農(nóng)貸款占全部新增貸款為17.86%；涉農(nóng)客戶持續(xù)增長(zhǎng)，目前已達(dá)6800余戶。

便民惠民，優(yōu)質(zhì)與低成本并駕齊驅(qū)

為了給廣大客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和低成本交易渠道，華融湘江銀行進(jìn)一步加大了惠民力度。如華融卡ATM跨行取款免收手續(xù)費(fèi)、網(wǎng)上銀行匯款免收手續(xù)費(fèi)、手機(jī)銀行匯款免收手續(xù)費(fèi)，個(gè)人異地本行柜臺(tái)取現(xiàn)免收手續(xù)費(fèi)，檔案查詢免收費(fèi)等。

該行在電子支付產(chǎn)品研發(fā)上不斷創(chuàng)新，通過(guò)與支付寶、財(cái)付通等知名fg=方支付公司的合作，支持支付寶錢包、微信支付、滴滴打車等手機(jī)線上支付產(chǎn)品，為大眾提供了方便快捷的移動(dòng)支付解決方案。

除此之外，該行還持續(xù)推出增值服務(wù)，包括舉辦“安愉人生免費(fèi)義診”活動(dòng)、“華融杯”業(yè)主球類比賽活動(dòng)、捐贈(zèng)圖書進(jìn)貧困山區(qū)活動(dòng)、共建社區(qū)書屋、代收郵件活動(dòng)。另外，該行發(fā)起了“華融湘江銀行·綠色助學(xué)行動(dòng)”，支持湖湘學(xué)子完成學(xué)業(yè)。截至2015年9月，該行共出資640萬(wàn)元，資助貧困學(xué)子2000人，取得了良好的社會(huì)效益。

未來(lái)，華融湘江銀行將繼續(xù)加大普惠金融力度，不斷延伸普惠金融的內(nèi)涵，提升品牌價(jià)值與核心競(jìng)爭(zhēng)力，走出一條普惠金融的可持續(xù)發(fā)展之路。