基于大數(shù)據(jù)時(shí)代的金融統(tǒng)計(jì)模式創(chuàng)新研究

劉西清

摘要：傳統(tǒng)的金融統(tǒng)計(jì)模式在大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下顯得有些落后，其具體表現(xiàn)在思維方式、統(tǒng)計(jì)方法和分析數(shù)據(jù)等多個(gè)方面。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢，創(chuàng)新發(fā)展金融統(tǒng)計(jì)模式，應(yīng)當(dāng)是這個(gè)時(shí)代顯而易見的趨勢。本文討論大數(shù)據(jù)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)的影響和金融統(tǒng)計(jì)可以采取的相應(yīng)對(duì)策，希望具有一些參考價(jià)值。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時(shí)代；金融統(tǒng)計(jì)；創(chuàng)新

一、大數(shù)據(jù)技術(shù)概述

什么是大數(shù)據(jù)？關(guān)于這個(gè)問題，不同的人心中，恐怕自有一番看法。但我們至少可以找到兩個(gè)特征：其一為海量的數(shù)據(jù)，其二為綜合汲取考量。一般來說，利用廣泛的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，得出特定人群的特定趨向，這就是大數(shù)據(jù)技術(shù)所傾向于解決的問題。事實(shí)上，通過特定的統(tǒng)計(jì)方法和優(yōu)秀的軟件計(jì)算，人們可以從雜亂無章的海量數(shù)據(jù)中找到某些規(guī)律，這些規(guī)律往往在單純的人力研究下隱而不彰，而在顯現(xiàn)出來后，就能夠?yàn)槿藗兊臎Q策等方面帶來意想不到的便利。在大數(shù)據(jù)這個(gè)時(shí)代中，信息有著無窮的潛力。而金融行業(yè)，一向掌握著巨大數(shù)據(jù)便利。凡舉線上線下各種轉(zhuǎn)賬支付，資金流通背后的社會(huì)本質(zhì)和表面的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象……可以說，金融行業(yè)天生就與大數(shù)據(jù)技術(shù)有著密切的關(guān)系。

二、大數(shù)據(jù)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)模式的影響

1.大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)金融統(tǒng)計(jì)思維方面的影響

傳統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)模式的統(tǒng)計(jì)思維建立在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的嚴(yán)格性、匹配性、結(jié)構(gòu)性和確定性之上。這種思維假定數(shù)據(jù)彼此間具有嚴(yán)密的關(guān)聯(lián)性，能夠以確定的數(shù)學(xué)公式加以描述，用成熟的數(shù)據(jù)模型加以預(yù)測，而忽略了數(shù)據(jù)本身具有的雜亂無章的特性，難以從更高層面上觀察經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象，數(shù)據(jù)模型雖然漂亮，與實(shí)際情況并無太大關(guān)聯(lián)。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下的思維，首先著眼的是更廣泛地收集數(shù)據(jù)，而不嚴(yán)格要求其匹配性；往往強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)的獲取程度和更好的包容性，而不要求結(jié)構(gòu)化和標(biāo)準(zhǔn)化；關(guān)注于為使用者提供參考，而并非做出決定。這樣做的結(jié)果，大數(shù)據(jù)技術(shù)的關(guān)聯(lián)程度更廣，涉及面更多，穿透力更強(qiáng)，真實(shí)性也更佳。

2.大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性方面的影響

傳統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)對(duì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性要求的嚴(yán)格程度、繁重手續(xù)和復(fù)雜環(huán)節(jié)，必然影響到數(shù)據(jù)的及時(shí)傳達(dá)?？赡芤虼隋e(cuò)過了數(shù)據(jù)的及時(shí)分析而對(duì)金融行業(yè)造成巨大損失。因此，及時(shí)準(zhǔn)確地傳遞數(shù)據(jù)與信息，減少不必要的匯總審查環(huán)節(jié)對(duì)數(shù)據(jù)的滯后效果，是大數(shù)據(jù)技術(shù)和時(shí)代對(duì)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性方面的主要影響。由于簡化了匯總環(huán)節(jié)，統(tǒng)計(jì)成本得到了減小，工作效率得到了提升，因此也使得經(jīng)濟(jì)效益得到了新的保證。

3.大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)經(jīng)濟(jì)分析方式的影響

在對(duì)數(shù)據(jù)的分析方面，大數(shù)據(jù)技術(shù)摒棄了傳統(tǒng)統(tǒng)計(jì)方法中過于簡單的匯總分析，因?yàn)檫@種分析首先假定了數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性。大數(shù)據(jù)采用分層分析的方法，融合了多種先進(jìn)的科學(xué)思想和技術(shù)，對(duì)數(shù)據(jù)的分析更加準(zhǔn)確和深入，能夠更好地分析內(nèi)容，反映出事件的本質(zhì)情況，使得數(shù)據(jù)分析能夠更好地為決策提供重要的參考。

4.大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)金融監(jiān)管方面的影響

此外，由于大數(shù)據(jù)對(duì)信息數(shù)據(jù)的挖掘越來越廣泛，采集工作變成越來越完善，反映金融狀況的數(shù)據(jù)被越來越完整、全面地呈現(xiàn)在金融監(jiān)管部門的眼前。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，他們可以方便、快捷地分析數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出的金融運(yùn)動(dòng)，找出趨勢，使得金融監(jiān)管工作變得更為便捷，針對(duì)程度也更高，工作效率也更好。

三、在大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融統(tǒng)計(jì)模式的創(chuàng)新

1.轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)思維

要想真正運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，融入大數(shù)據(jù)時(shí)代，就要從金融統(tǒng)計(jì)思維上加以改變。首先，大數(shù)據(jù)技術(shù)是現(xiàn)代統(tǒng)計(jì)學(xué)的趨勢，集合了現(xiàn)代統(tǒng)計(jì)學(xué)的思想和研究成果。其次，要認(rèn)識(shí)到傳統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)思維的局限性，認(rèn)識(shí)到必須通過轉(zhuǎn)變思維方式，打破思維的局限性造成的劣勢。需要認(rèn)識(shí)到，任何的主體定義都是與大數(shù)據(jù)思維的內(nèi)容背道而馳的?，F(xiàn)實(shí)的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，不存在一個(gè)明確的主體、某種可套用的公式、某些規(guī)范性的規(guī)則。重要的不是預(yù)先假定的規(guī)律，不是漂亮優(yōu)美的模型，而是數(shù)據(jù)的全面性和完整性。在對(duì)不確定的主體有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)之后，也就是認(rèn)識(shí)到金融數(shù)據(jù)的來源、量化標(biāo)準(zhǔn)和個(gè)體識(shí)別等數(shù)據(jù)主體的特征并不存在之后，再在對(duì)不固定的數(shù)據(jù)來源進(jìn)行合適的處理。

2.注重微小數(shù)據(jù)的采集

大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)數(shù)據(jù)的要求是更加細(xì)致的，它不僅要求通常的宏觀數(shù)據(jù)，還要求金融機(jī)構(gòu)的細(xì)粒度數(shù)據(jù)也能夠被納入到大數(shù)據(jù)技術(shù)的觀察之中，受到分析的數(shù)據(jù)越多越好、越細(xì)越好。所謂全面而詳細(xì)，也就只有在大數(shù)據(jù)技術(shù)強(qiáng)大的分析能力面前，各種瑣碎的、看似毫無關(guān)聯(lián)毫無結(jié)構(gòu)性甚至毫無用處的數(shù)據(jù)才能夠得到應(yīng)用和分析。面對(duì)復(fù)雜多變的市場，傳統(tǒng)的宏觀數(shù)據(jù)分析難以把握的動(dòng)向，由于大數(shù)據(jù)技術(shù)朝微小數(shù)據(jù)方面的反復(fù)不斷和深入的挖掘，市場的動(dòng)向往往能夠更加準(zhǔn)確地被展現(xiàn)出來。從而發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，能夠更好地采取有力有效的措施來保護(hù)市場。事實(shí)上，由于金融數(shù)據(jù)采集方式的改變，統(tǒng)計(jì)工作在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下變得較為簡單，這使得金融檢測工作也得到了發(fā)展，并在一定程度上保證檢測結(jié)果的準(zhǔn)確性。

3.建立通用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系

傳統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)在數(shù)據(jù)上的誤差往往因?yàn)槠淙狈σ粋€(gè)通用的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。金融統(tǒng)計(jì)工作標(biāo)準(zhǔn)化的缺乏，是金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)難以達(dá)到準(zhǔn)確性、可靠性和一致性的重要障礙。因此推進(jìn)金融統(tǒng)計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)化，建立通用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系勢在必行。這種規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，通常表現(xiàn)于三個(gè)方面，即金融機(jī)構(gòu)信息的規(guī)范化，金融工具的規(guī)范化和金融計(jì)值的規(guī)范化。一旦達(dá)成這三方面的規(guī)范化，金融機(jī)構(gòu)在搜集數(shù)據(jù)時(shí)就能極大地得到便利，從而有效避免數(shù)據(jù)結(jié)果不一致的現(xiàn)象發(fā)生。

4.建造綜合金融統(tǒng)計(jì)體系

在大數(shù)據(jù)環(huán)境下，金融統(tǒng)計(jì)更應(yīng)當(dāng)全方面地記錄信息，使得各方面使用者都能在數(shù)據(jù)的綜合方面獲得益處，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)具有全面的把握，從而便利于資金的調(diào)配。這就要求建立綜合性的金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)與信息的共享，在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)更加透明的基礎(chǔ)上保障其真實(shí)性和效用性，進(jìn)而不斷推動(dòng)金融統(tǒng)計(jì)模式的良好創(chuàng)新和發(fā)展。

四、大數(shù)據(jù)金融統(tǒng)計(jì)實(shí)例分析

在大數(shù)據(jù)時(shí)代下進(jìn)行的金融統(tǒng)計(jì)，與傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)方式有著較大的不同。傳統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)不會(huì)涉及的領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)的金融統(tǒng)計(jì)卻可用來進(jìn)行分析。

比如，社交媒體上的大量信息，就可以為金融統(tǒng)計(jì)提供信用評(píng)分。像德國的Kreditech貸款評(píng)分公司、美國的Movenbank移動(dòng)銀行、香港的Lenddo網(wǎng)絡(luò)貸款公司，以及諸如trustCloud、Connect.Me、Briiefly和Reputate等新型的中介機(jī)構(gòu)，就能利用申請(qǐng)者提交的社交網(wǎng)絡(luò)，對(duì)其活動(dòng)記錄進(jìn)行算法分析，通過分析好友的信用狀況來做出信用評(píng)分，從而達(dá)到統(tǒng)計(jì)信用資料的目的。通過社交網(wǎng)絡(luò)的資料進(jìn)行客戶信用評(píng)分，這在傳統(tǒng)的金融統(tǒng)計(jì)模式內(nèi)是不可想象的。

再比如采集社交網(wǎng)絡(luò)重點(diǎn)各類內(nèi)容，就可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行市場情緒分析。通過微博以及各種朋友圈里每日數(shù)億數(shù)十億的消息進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，就可以從中提取有用的市場情緒信息，以此決定資金交易策略。舉例來說，美國MarketPsy Capital對(duì)沖基金，就是通過對(duì)社交網(wǎng)絡(luò)，各種博客、聊天室、網(wǎng)站評(píng)論、微博的大數(shù)據(jù)分析，得到了有關(guān)市場情緒的關(guān)鍵信息，從而在2008年至2010年通過調(diào)整交易策略，達(dá)到40%的回報(bào)率。大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)的影響不可小覷。

結(jié)語

大數(shù)據(jù)技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展之后帶來的創(chuàng)新，以這種技術(shù)和思維為中心形成的大數(shù)據(jù)時(shí)代無疑極大地改變了金融統(tǒng)計(jì)的面貌。要想不落后于時(shí)代，就要不斷提高金融數(shù)據(jù)采集的全面性，令信息的真實(shí)和準(zhǔn)確程度得到保證，從而不斷推進(jìn)金融行業(yè)朝著良好的方向發(fā)展。

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