金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展研究

汪思冰

內(nèi)容摘要：江蘇省目前正處于推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)邁上新臺(tái)階的關(guān)鍵時(shí)期，因此，現(xiàn)階段對(duì)加快發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提出了更高要求。加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持力度，對(duì)推動(dòng)其發(fā)展壯大，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)具有十分重要的意義。本文以江蘇地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展現(xiàn)狀及金融支持的主要做法為基礎(chǔ)，提出相關(guān)對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：金融支持 ? 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體 ?江蘇省

江蘇省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，江蘇加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，大力培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，在城鎮(zhèn)化、工業(yè)化加快推進(jìn)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)糧食總產(chǎn)“十二連增”、農(nóng)民增收“十二連快”，高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田比重超過50%，農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率提高到65%。

（一）家庭農(nóng)場(chǎng)和專業(yè)大戶蓬勃發(fā)展

家庭農(nóng)場(chǎng)是推進(jìn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的最佳載體。截至2015年底，江蘇省經(jīng)認(rèn)定的家庭農(nóng)場(chǎng)總數(shù)比上年增加6000多家，達(dá)2.8萬家。其中，種糧類、園藝類、水產(chǎn)類、畜牧類、種養(yǎng)結(jié)合型家庭農(nóng)場(chǎng)分別占48%、20%、14%、11%、7%。數(shù)據(jù)顯示，江蘇省家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營規(guī)模相對(duì)適中，土地經(jīng)營規(guī)模300畝以上和300畝以下的分別占比20%和80%。此外，經(jīng)濟(jì)效益比較顯著，規(guī)模為100畝的糧食家庭農(nóng)場(chǎng)，稻麥兩熟一年純收入約為8-12萬，家庭農(nóng)場(chǎng)的盈利能力普遍高于普通農(nóng)戶。全省專業(yè)大戶約23.5萬戶，從業(yè)人員71.32萬人，專業(yè)大戶和家庭農(nóng)場(chǎng)共經(jīng)營面積約為102.13萬hm2，占全省規(guī)模經(jīng)營面積的75.5%。

（二）農(nóng)民專業(yè)合作組織迅速發(fā)展

農(nóng)民合作社為解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素特別是耕地集聚配置、加工銷售農(nóng)產(chǎn)品、籌集發(fā)展資金、招聘勞動(dòng)力等問題提供了經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了由“農(nóng)民的聯(lián)合”向“合作社的聯(lián)合”的跨越。截至2015年底，江蘇省合作社總數(shù)達(dá)到7.2萬家，入社農(nóng)戶數(shù)占全省總農(nóng)戶的64.8%，成為帶動(dòng)成員對(duì)接市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。農(nóng)戶通過加入合作組織，能夠在產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后得到專業(yè)化的服務(wù)，且交易成本明顯降低，收益普遍高于一般農(nóng)戶。

（三）龍頭企業(yè)進(jìn)一步壯大

近年來，江蘇農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)快速發(fā)展，有力促進(jìn)了江蘇現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)程和農(nóng)民增收。截至2015年底，江蘇省級(jí)以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)有698家，其中95%的省級(jí)以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)擁有固定生產(chǎn)基地，約67%的省級(jí)以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)有自建基地。698家省級(jí)以上農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)帶動(dòng)省內(nèi)外農(nóng)戶1200萬戶，2015年實(shí)現(xiàn)銷售收入6920億元，同比增長10.1%，銷售收入過百億的企業(yè)達(dá)到13家，上市企業(yè)達(dá)15家，獲得省級(jí)以上名牌產(chǎn)品或著名商標(biāo)的企業(yè)達(dá)到328家，龍頭企業(yè)的創(chuàng)新能力顯著增強(qiáng)，品牌影響得到進(jìn)一步提升。

金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的主要探索

（一）江蘇省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的政策支持

近幾年來，江蘇省政府有關(guān)部門相繼出臺(tái)了關(guān)于支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的一系列政策。2014-2016年，江蘇省委一號(hào)文件均聚焦“三農(nóng)”問題，提出采取有力措施，加快培育江蘇新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)邁上新臺(tái)階。蘇農(nóng)計(jì)[2015]45號(hào)文件下達(dá)了省級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)（新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體培育）專項(xiàng)實(shí)施指導(dǎo)意見和資金計(jì)劃的通知。2014年江蘇省金融辦下發(fā)了75號(hào)文，將全面推進(jìn)江蘇農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易場(chǎng)所發(fā)展。2016年江蘇財(cái)政、金融部門聯(lián)合發(fā)布9號(hào)和19號(hào)文，分別就實(shí)施高效農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)貸”產(chǎn)品提出實(shí)施意見。

（二）江蘇省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的資金支持

設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，探索信貸支持新機(jī)制。2013年江蘇省率先建立了農(nóng)民合作社融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，由省級(jí)財(cái)政出資，與民生銀行、平安銀行南京分行簽訂合作協(xié)議，對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款難題進(jìn)行了有益探索，強(qiáng)化了政策導(dǎo)向功能。

銀政合作，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)三農(nóng)水平。通過設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，建立江蘇省農(nóng)委、省財(cái)政和合作銀行共同參與的合作機(jī)制，在滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款需求的同時(shí)，提高了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)意識(shí)，倒逼合作銀行與非合作銀行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改善服務(wù)方式，優(yōu)化了金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)生態(tài)。

提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保險(xiǎn)服務(wù)力度。江蘇省政府正努力健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障能力，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推動(dòng)農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，研究滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的制約因素

（一）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求層面的制約因素

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身發(fā)展還不規(guī)范。江蘇在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型過程中，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體增速較快，造成了部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身發(fā)展不規(guī)范的現(xiàn)象。各種養(yǎng)殖專業(yè)大戶不需要注冊(cè)，經(jīng)營決策主要依賴自身素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，內(nèi)部不存在規(guī)范的管理組織架構(gòu)。家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展時(shí)間較短，普遍存在證照不全的情況，包括工商、稅務(wù)和法人登記等必要手續(xù)。農(nóng)民專業(yè)合作社雖然需要注冊(cè)成立，但涉及主體較多，合作社組織形式相對(duì)松散，缺乏專業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)人員，運(yùn)作規(guī)范和分配機(jī)制有待完善。且這三類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體普遍缺乏規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)憑證，無法確切地了解資金去向。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體仍面臨抵押擔(dān)保難題。金融機(jī)構(gòu)向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供金融支持，是非常重視安全性和收益性的，因此為保證投資效果，金融機(jī)構(gòu)要按照一定的標(biāo)準(zhǔn)選擇支持對(duì)象，并要求支持對(duì)象提供相應(yīng)的擔(dān)保或抵押。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資產(chǎn)主要是宅基地、農(nóng)房、大棚、農(nóng)機(jī)具及種養(yǎng)的動(dòng)植物，除了農(nóng)業(yè)企業(yè)外，其他三類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)發(fā)展所用固定資產(chǎn)投入較少，而承包、流轉(zhuǎn)的土地、宅基地及以上的房產(chǎn)等重要財(cái)產(chǎn)由于受到法律的約束卻不符合銀行抵押貸款的條件，再加上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性降低了商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入意愿，直接導(dǎo)致在實(shí)際操作中很難獲得金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)服務(wù)。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對(duì)金融政策的認(rèn)知不足。近年來，從中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)到江蘇省相關(guān)部門紛紛出臺(tái)了關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的相關(guān)政策，但新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對(duì)金融法律法規(guī)、金融信貸政策、優(yōu)惠扶持政策等信息的認(rèn)知程度偏低，影響了一些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資決策，進(jìn)而偏向于民間借貸。

（二）金融機(jī)構(gòu)供給層面的制約因素

金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化取向約束了金融支持力度。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融支持力度不大的重要原因之一是金融服務(wù)收益與風(fēng)險(xiǎn)不匹配。一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨較大的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，雖然新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提升了農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，但其經(jīng)營管理與現(xiàn)代企業(yè)相比還存在較大差距，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)出和收益存在較大不確定性。另一方面，近兩年來，江蘇新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體蓬勃發(fā)展，其在基礎(chǔ)設(shè)施、設(shè)備、機(jī)械購置與租賃方面需求較大，因此對(duì)融資依賴性比較強(qiáng)，但缺乏合適的擔(dān)保物和抵押品。金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)偏好于規(guī)模較大、相對(duì)成熟的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，忽視小型、微型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求，削弱了金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持作用。

針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制有待進(jìn)一步完善。一方面，2013年江蘇省率先建立了省級(jí)財(cái)政出資的農(nóng)民合作社融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，就新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題進(jìn)行了積極探索，但在滿足更多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模、提高基金運(yùn)行質(zhì)量和提升推廣服務(wù)水平方面還需進(jìn)一步完善。根據(jù)現(xiàn)有基金額度，2015-2016年合作銀行將為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供32億授信額度，江蘇省現(xiàn)有農(nóng)民合作社約7.2萬家，按每家貸款需求50萬元、約10%的農(nóng)民合作社有貸款需求進(jìn)行簡(jiǎn)單測(cè)算，融資需求高達(dá)36億元，如果再加上其它三類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求，目前所提供的授信額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障農(nóng)戶利益的有力措施。但商業(yè)保險(xiǎn)公司普遍認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率高，開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性較低，險(xiǎn)種較少;而農(nóng)戶認(rèn)為保費(fèi)不低、保額不高、理賠程序復(fù)雜，沒有投保的意愿，導(dǎo)致江蘇省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率偏低。

政策建議

（一）提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體管理水平和金融認(rèn)知能力

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)范、健康發(fā)展，將有利于金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”的支持力度，并有利于金融機(jī)構(gòu)降低金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，相關(guān)部門要注重培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體改進(jìn)管理方式，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)、科學(xué)管理，引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建立健全高效的管理制度。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體只有在逐步成為產(chǎn)權(quán)清晰、運(yùn)行規(guī)范的市場(chǎng)主體以后，才能獲得金融機(jī)構(gòu)和財(cái)政更多的支持。

與此同時(shí)，相關(guān)部門要針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體積極開展涉農(nóng)金融知識(shí)培訓(xùn)，加強(qiáng)金融意識(shí)的傳播和普及，通過定期開辦金融知識(shí)講座、金融政策解讀等形式進(jìn)行新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資示范和融資規(guī)劃的實(shí)踐性示范，并切實(shí)提升廣大農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和保護(hù)意識(shí)，樹立重合同、守信用的誠信意識(shí)，不斷改善農(nóng)村信用環(huán)境。

（二）拓寬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資渠道

一是在加大傳統(tǒng)商業(yè)銀行對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸支持的同時(shí)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，引導(dǎo)社會(huì)資本積極參與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建設(shè)，構(gòu)建多元化的間接融資服務(wù)體系;二是力爭(zhēng)一批業(yè)績優(yōu)良、資產(chǎn)規(guī)模較大、條件較成熟的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)上市融資，同時(shí)抓住“新三板”市場(chǎng)加快建設(shè)的機(jī)遇，鼓勵(lì)中小農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)入股權(quán)交易市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)直接融資;三是積極引導(dǎo)、組織符合條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)行企業(yè)債券、中期票據(jù)、中小企業(yè)私募債、中小企業(yè)集合票據(jù)等工具進(jìn)行融資，降低融資成本;四是加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，相關(guān)部門要切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)政策性保險(xiǎn)，依托江蘇省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的特點(diǎn)，全力擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種和覆蓋面。

（三）加快金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新步伐

各地涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際情況及融資需求，采取形式多樣的擔(dān)保方式，探索以農(nóng)機(jī)具、大額訂單、應(yīng)收賬款、大棚設(shè)施為標(biāo)的的抵押貸款業(yè)務(wù)。創(chuàng)新差異化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，特別是在研發(fā)、生產(chǎn)、加工、運(yùn)輸、營銷市場(chǎng)等融資環(huán)節(jié)上的金融產(chǎn)品創(chuàng)新。針對(duì)江蘇農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展趨勢(shì)，越來越多的龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社等作為產(chǎn)業(yè)鏈的“核心企業(yè)”，持續(xù)輻射和帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游農(nóng)業(yè)中小微企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)要深入研究“核心企業(yè)+小微企業(yè)”、“核心企業(yè)+農(nóng)戶”等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，不斷整合產(chǎn)業(yè)鏈上的信用資源，為產(chǎn)業(yè)鏈上的各主體提供全方位金融服務(wù)，提高金融服務(wù)粘性。

（四）構(gòu)建多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制并提高金融服務(wù)效率

一是進(jìn)一步擴(kuò)大省財(cái)政出資的融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金規(guī)模，以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆绞綖楦嘈枰谫Y的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體增信，加強(qiáng)各農(nóng)業(yè)部門、財(cái)政、合作銀行間的溝通與協(xié)作，增加合作銀行的信貸總量;二是建立有針對(duì)性的專業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求提供擔(dān)保服務(wù);三是進(jìn)一步提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力;四是推動(dòng)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，試點(diǎn)開發(fā)“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)貸”產(chǎn)品。