對(duì)于年屆60的老年人群來(lái)說(shuō),其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低,所以在選擇投資產(chǎn)品時(shí),要注重低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性、穩(wěn)健收益。一來(lái)這是養(yǎng)老金,是“養(yǎng)命錢”,要保本不能縮水;二來(lái)老年人在疾病醫(yī)療方面的支出會(huì)有很大的不確定性,隨著體力的下降和各身體器官功能的退化,將來(lái)可能需要家庭護(hù)工的照顧等。因此老年家庭需要安全性高、流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)與之相匹配,以備不時(shí)之需。
穩(wěn)健投資,資金安全是關(guān)鍵
老人理財(cái)要以穩(wěn)為主,優(yōu)先考慮能防范風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)品種,投資時(shí)需以安全性作為主要標(biāo)準(zhǔn),用能獲得穩(wěn)健收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)滿足。國(guó)債,是養(yǎng)老金保值升值首選,其收益率比定期存款高,并有國(guó)家的信用作為保證,近期發(fā)行的3年期國(guó)債年利率為5%,5年期年利率為5.41%,其次,3年期、5年期的定期存款,安全性有保障,缺點(diǎn)是收益率較低,流動(dòng)性較差;再者,部分銀行理財(cái)產(chǎn)品,低風(fēng)險(xiǎn),收益率高于同期存款利率,根據(jù)期限不同,目前收益一般在3.5%-4.5%。有些銀行還特意為老年人推出了專屬的“養(yǎng)老”理財(cái)產(chǎn)品,也是不錯(cuò)的選擇。
值得提醒老年人的是,股票、黃金等風(fēng)險(xiǎn)較高,波動(dòng)較大,并不適合老年人。有的老年人家庭資產(chǎn)較豐厚,抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較高,也有一定的投資經(jīng)驗(yàn),即便如此,用于股票投資的資金比例也要隨著年齡的增長(zhǎng)而降下來(lái)。畢竟,年過(guò)花甲,頤養(yǎng)天年,不宜承受市場(chǎng)大起大落的風(fēng)險(xiǎn)??梢孕⊥驸?,比例控制在家庭金融資產(chǎn)的10%左右。
應(yīng)急之需,流動(dòng)資金不可缺
隨著年紀(jì)的增加,老年人用錢的地方有很多,因此一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。穩(wěn)健收益類理財(cái)產(chǎn)品雖好,但也有不足的地方。一般的低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品通常都有鎖定期,不能提前支取,而國(guó)債提前支取也會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi),因此一定要預(yù)留一部分流動(dòng)資金,最好將資金進(jìn)行合理分配。
建議用于投資理財(cái)?shù)馁Y金不要超過(guò)70%,將剩下的30%以定期存款的形式存在銀行(定期存款可以提前支取并享有活期利率),以備不時(shí)之需。