支付寶和馬云不是活雷鋒

無論是微信的收費還是支付寶的收費，都反映出互聯網公司的一種商業(yè)模式：前期通過各種手段積累大量用戶，培養(yǎng)用戶使用習慣（如社交習慣、支付習慣等），后期通過收費來實現和擴大自身的商業(yè)利益

支付寶開始收費了！

9月12日，我國最大的第三方支付機構支付寶宣布，因綜合經營成本上升，自2016年10月12日起，對個人用戶超出免費額度的“提現”收取0.1%的服務費。

微信支付終于放心了！今年3月份，微信支付宣布對“提現”進行收費時，支付寶一臉純潔地表示：寶寶不收費！微信嚇出一身冷汗。而半年之后，支付寶與微信支付“同流合污”，將那只手伸向了千萬用戶的口袋。

毫無疑問，支付寶公司的運營維護當然需要付出一定費用，包括線路設備、日常管理等等。就連人家妹子向你賣個萌，也都是有成本的，人力成本??！不過，我們關心的是：支付寶的綜合成本究竟有多大？比上一年度上升了多少？然而，我們并沒有看到支付寶方面公布這些數據。只聽到他們空喊：寶寶心里苦啊！

那么，我們看看隔壁家的騰訊。他們旗下的財付通（包括微信支付），是我國第二大第三方支付機構。今年3月份，騰訊的老板馬化騰在全國兩會時介紹說，銀行的錢離開銀行體系，進入到第三方支付的賬戶，轉賬的手續(xù)費大約在千分之一左右，這是第三方支付一項很大的成本。他表示，消費者使用第三方支付消費，商家會給第三方支付手續(xù)費；但如果是個人之間轉賬，經過第三方賬戶，就要承擔千分之一的成本。據他介紹，微信1月份這方面的成本超過3億。根據目前支付寶、財付通的市場份額，大致可以推斷支付寶這方面的成本，每個月也是數以億計。

不過這并不奇怪啊，做生意嘛當然要付出一定的成本。也正是由于投入了這些成本，支付寶得以向用戶提供服務，以服務積累了大量客戶，并在用戶的支持下發(fā)展壯大。這些成本一開始就存在，也奠定了支付寶盈利的基礎。而且，隨著技術的成熟和用戶群體的擴大，應該說邊際成本是在不斷下降的。無論是支付寶還是其母公司浙江螞蟻金服，不都經常嚷嚷：我們的技術是多么多么先進，我們的運營是多么多么高效……

所以，我認為，支付寶在這個時候收費，歸咎于“綜合成本的上升”，完全是一種托辭。無論是微信的收費還是支付寶的收費，都反映出互聯網公司的一種商業(yè)模式：前期通過各種手段積累大量用戶，培養(yǎng)用戶使用習慣（如社交習慣、支付習慣等），后期通過收費來實現和擴大自身的商業(yè)利益。筆者剛從西藏回來，在西藏看到青藏高原的牧民們養(yǎng)了很多羊。一開始，牧民小心翼翼第將羊兒放到水草豐美的地方，想盡一切辦法將羊兒養(yǎng)大養(yǎng)肥，之后牧民就會對羊兒下手：剪羊毛的剪羊毛，該出售的出售，該屠宰的屠宰。

即使按照支付寶的說法，“綜合成本”的確上升，那么是不是一定需要收費呢？用戶是支付寶的衣食父母，沒有這些用戶的支持就沒有今天的支付寶。近年來，不少行業(yè)和企業(yè)的經營成本大幅度增加，但鮮有企業(yè)將成本的增加直接轉嫁給終端用戶。支付寶為什么能冒天下之大不韙？原因其實很簡單。根據易觀公布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告》，今年一季度支付寶的市場份額為63.41%。這樣的份額，差不多是是第二位財付通的三倍。毫無疑問，支付寶具有絕對的市場壟斷地位，收費那是分分鐘的事情。不要說按千分之一收費，即使它將收費標準再提高一倍，你又能怎么樣？

相比之下，商業(yè)銀行近些年來與個人客戶相關的各種收費一降再降，不少渠道如手機銀行、網上銀行轉賬，大多已經實行免費。如恒豐銀行借記卡取現全球免收手續(xù)費，如浙商銀行個人借記卡客戶結算電子渠道全免費。這主要是因為商業(yè)銀行的競爭越來越激烈，各家行為了留住老客戶吸引新客戶，紛紛采取免費措施提升客戶體驗。當然，相比之下，商業(yè)銀行也更看重自身的社會責任。

對支付寶收費，很多人之所以感到震驚，是因為對支付寶抱有近乎癡迷的幻想，總以為馬云是活雷鋒，會一直免費下去……別忘了，馬云其實是個商人。如果不是這樣，馬云怎么躍上并保留在中國的富豪榜呢！類似這樣的做法，早有先例。2011年10月，淘寶商城置150萬賣家利益于不顧，毫無征兆發(fā)布新規(guī)，大幅度調高技術服務費和商鋪違約保證金，終使中小賣家發(fā)動了“十月圍城”事件。

有人說，支付寶更想做的是對“提現”設置門檻，提高“提現”的成本，把資金留在浙江螞蟻金服-阿里巴巴集團體系之內，形成資金“閉環(huán)”。你看，資金凡是在浙江螞蟻金服-阿里集團體系循環(huán)的，比如轉到“余額寶”，實行免費；一旦轉出這個體系，一律收費。還有人說，收費是為了給浙江螞蟻金服日后的上市積累素材講故事。收費可以增加現金流，擴大盈利來源，讓所謂的估值更高，讓未來的股價看漲，何樂而不為呢？收費盡管讓用戶不爽，但目測多數用戶還是會忍氣吞聲的，誰叫人家市場份額第一呢？

當然，對于國家相關部門而言，需要關注像支付寶這樣的公司，下一步會不會濫用其市場支配地位，進一步作出損害用戶利益的行為。支付寶公司的相關行為，是否應該受到《反壟斷法》的約束，我們期待有關部門給我們一個答案。

對于普通用戶而言，應該認識到，在我國支付體系中，第三方支付是整個支付體系的補充者，主用適用于小額、小微支付。大額支付建議通過銀行體系進行，如手機銀行轉賬大多銀行實行免費策略，刷信用卡支付對用戶也是完全免費的，應該都是不錯的選擇。

支付寶收費了，下一個將會是誰？（感謝新浪財經意見領袖供稿本文作者董希淼中國人民大學重陽金融研究院客座研究員，近著《有趣的金融》。）