積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu) 持續(xù)加大金融服務(wù)力度

王玉明++史維學

黨的十八屆五中全會對全面深化改革做出了戰(zhàn)略部署，特別明確提出，“要鼓勵農(nóng)村發(fā)展合作經(jīng)濟，扶持發(fā)展規(guī)?；I(yè)化、現(xiàn)代化經(jīng)營，鼓勵和引導(dǎo)工商資本到農(nóng)村發(fā)展適合企業(yè)化經(jīng)營的現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)，向農(nóng)業(yè)輸入現(xiàn)代生產(chǎn)要素和經(jīng)營模式”。

我省兩大平原現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)已上升為國家戰(zhàn)略，加快推動我省由農(nóng)業(yè)大省向農(nóng)業(yè)強省轉(zhuǎn)變，是我省當前乃至今后一個時期的重點工作和中心任務(wù)。

哈爾濱作為重點區(qū)域和龍頭城市，在支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方面應(yīng)有更大的作為。在哈爾濱市農(nóng)村信用社理事長姜振波的工作日志中，有這樣一段話：哈爾濱市農(nóng)村信用社在支持哈爾濱市現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展中，要進一步增強進取意識、機遇意識、責任意識，要積極有為。

一

事實上，近幾年以來，哈爾濱市農(nóng)村信用社緊緊圍繞哈爾濱市委、市政府關(guān)于“調(diào)優(yōu)種植業(yè)、調(diào)強畜牧業(yè)、調(diào)特水產(chǎn)業(yè)，全力推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)”的戰(zhàn)略部署，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，持續(xù)加大金融服務(wù)力度，為支持哈市“一穩(wěn)兩提升”結(jié)構(gòu)優(yōu)化、“兩牛一豬”基地建設(shè)和推進農(nóng)業(yè)示范園區(qū)提檔升級、現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)發(fā)展、優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)原料基地建設(shè)“三大工程”發(fā)展及“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗區(qū)建設(shè)提供了積極金融支持和金融服務(wù)，

為此，哈爾濱市長宋希斌做了重要批示，批示中這樣寫道：市農(nóng)信社在支持農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中，提供了有力的金融扶持和金融服務(wù)，為我市構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系做出了積極而富有成效的貢獻，應(yīng)予以充分肯定。希望你們再接再厲，加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，進一步改善和提高對三農(nóng)服務(wù)的有效方式，努力滿足農(nóng)民多元化的服務(wù)需求，以實際行動為全市縣域經(jīng)濟發(fā)展再做貢獻、再立新功。

哈爾濱市農(nóng)村信用社理事長姜振波告訴記者：隨著十八屆五中全會改革措施的到位，中國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)和發(fā)展面臨關(guān)鍵時期，農(nóng)業(yè)農(nóng)村的活力會得到極大的迸發(fā)，各種要素會得到極大的激活，城鄉(xiāng)間資源的交流和交換將會極大地豐富和活躍，哈爾濱市農(nóng)村信用社要抓住機遇，在支持哈爾濱市加快現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)大發(fā)展中，要發(fā)揮主力軍的作用。

事實上，到2015年末，全市農(nóng)村信用社各項貸款余額達323.85億元，占全市縣域金融機構(gòu)的34.35%，同比提高0.83個百分點；各項貸款較年初增加64.61億元，增長額占全市縣域金融機構(gòu)26.02%，同比提高1.44個百分點。其中涉農(nóng)貸款余額285.7億元，占各項貸款的88.22%，較去年同期提高1.68個百分點，農(nóng)戶戶均貸款額5.5萬元，較去年同期增加0.3萬元，貸款余額、涉農(nóng)貸款占比、戶均貸款額均創(chuàng)歷史以來最高水平，使全市110萬農(nóng)戶直接受益。

據(jù)了解，在貸款投放上，哈市農(nóng)信社突出了“一個中心、三個重點和十個領(lǐng)域”。圍繞保障農(nóng)民春耕生產(chǎn)這一中心，全力支持農(nóng)民種上地、種好地。全年累計投放春耕資金122億元，加之上年四季度提前投放種籽、化肥等生產(chǎn)資料貸款70億元，全市累計投放192億元用于滿足備春耕生產(chǎn)資金需求，支持耕地面積2，287萬畝，占全市總耕地面積82.5%。有效滿足了廣大農(nóng)戶購買種子、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料資金需求。此外，累計投放資金13.6億元，支持近2萬戶農(nóng)民購買農(nóng)機具，利用機械力量清運秸稈、整地散寒和深松整地，為保障農(nóng)民種上地、種好地和我市糧食再奪豐收做出了貢獻。

突出民生工程、小微企業(yè)和冰雪旅游業(yè)三個支持重點，全力促進地方經(jīng)濟發(fā)展。在支持民生工程建設(shè)方面：2015年哈市農(nóng)信社累計投放民生工程貸款74.6億元，其中：投放泥草房改造和農(nóng)民自建房貸款5.6億元；投放青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)貸款25.6億元；投放生源地助學貸款4.1億元，投放農(nóng)民勞務(wù)輸出貸款6.8億元；投放返鄉(xiāng)農(nóng)民工貸款9.7億元；投放婦女小額擔保貸款10億元；投放下崗職工再就業(yè)貸款12.8億元。在支持涉農(nóng)小微企業(yè)發(fā)展方面：2015年哈市農(nóng)信社累計投放小微企業(yè)貸款125.7億元，其中：糧食收購企業(yè)貸款34.7億元，農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)貸款22.1億元，木材和石材加工企業(yè)貸款5.3億元，個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款63.6億元。三是在支持冰雪和鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展方面：全年投放鄉(xiāng)村旅游、冰雪旅游、休閑旅游和“農(nóng)家樂”貸款 2.1億元，重點支持了尚志亞布力、依蘭巴蘭河、阿城玉泉狩獵場等景區(qū)及周邊配套設(shè)施建設(shè)。

突出現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“十領(lǐng)域”，全力支持我市現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展。圍繞“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革，哈市農(nóng)信社制定下發(fā)了《支持現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)“十領(lǐng)域“發(fā)展實施方案》，按照“循序漸進、優(yōu)中選優(yōu)、示范引導(dǎo)、重點突破”的原則，積極調(diào)整信貸投向，著力加大農(nóng)民專業(yè)合作社、設(shè)施農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、種糧大戶、家庭農(nóng)場等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“十領(lǐng)域”信貸投放力度，2015年累計投放現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)貸款89.2億元。一是種植專業(yè)合作社領(lǐng)域。全年累計投放貸款18.7億元，重點支持了以巴彥繁榮、呼蘭凱隆為代表的42家農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社及社員的發(fā)展。二是養(yǎng)殖專業(yè)合作社領(lǐng)域。全市累計投放畜牧業(yè)貸款12.3億元，其中：投放奶黃牛養(yǎng)殖貸款6.7億元；生豬養(yǎng)殖貸款4.4億元；各類禽類養(yǎng)殖貸款1.2億元，重點支持養(yǎng)殖專業(yè)合作社35家，有力支持了以巴彥生豬、賓縣肉牛、雙城奶牛為代表的畜牧經(jīng)濟一體化建設(shè)。三是農(nóng)機專業(yè)合作社領(lǐng)域。全市累計投農(nóng)機貸款16.6億元，重點支持了以呼蘭大用為代表的80余家農(nóng)機專業(yè)合作社發(fā)展。四是種糧大戶（含家庭農(nóng)場）領(lǐng)域。全年累計投放貸款3億元，重點支持了以雙城劉彩華、五常石振民、木蘭李廣信為代表的90余戶種糧大戶規(guī)?；?jīng)營和建設(shè)烘干倉儲設(shè)施。五是產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)領(lǐng)域。全年累計投放貸款2.8億元，重點支持了五常、方正、通河、延壽有機稻生產(chǎn)，巴彥縣糧食生產(chǎn)和生豬養(yǎng)殖等一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目和產(chǎn)業(yè)化園區(qū)。六是設(shè)施農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。全年累計投放設(shè)施農(nóng)業(yè)貸款1.9億元，重點支持了以五常設(shè)施蔬菜為代表的現(xiàn)代蔬菜產(chǎn)業(yè)示范圈和哈肇路、哈五路沿線“一圈兩帶”蔬菜產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)。七是生態(tài)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。全年累計投放生態(tài)農(nóng)業(yè)貸款6.9億元，重點支持了尚志有機奶、呼蘭有機菜和食用菌為主的有機特色和綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)。八是城鎮(zhèn)化建設(shè)領(lǐng)域。全年累計投放貸款1.9億元，重點支持了方正、木蘭和通河縣城鎮(zhèn)化建設(shè)。九是農(nóng)業(yè)科技項目領(lǐng)域。全年累計投放貸款0.4億元，重點支持了呼蘭、雙城、方正、五常、巴彥等縣域的20余個農(nóng)業(yè)科技項目。十是農(nóng)業(yè)產(chǎn)品物流中心領(lǐng)域。全年累計投放貸款0.7億元，積極推進雙城、五常設(shè)施蔬菜基地建設(shè)，支持了果蔬綠色凈菜物流基地為主的物流園區(qū)和農(nóng)副產(chǎn)品物流中心建設(shè)。

二

理事長姜振波十分重視提升農(nóng)信社金融服務(wù)能力問題，他告訴記者，農(nóng)信社在支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中發(fā)揮著重要的作用，只有創(chuàng)新金融服務(wù)，才能加快向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進的步伐，才能更好的服務(wù)地方經(jīng)濟，并不斷提升自身的可持續(xù)發(fā)展能力，這樣才能探索出一條合作金融與“三農(nóng)”互惠雙贏的創(chuàng)新發(fā)展之路。

事實上，哈爾濱市農(nóng)村信用社金融服務(wù)手段和方式已經(jīng)呈現(xiàn)了多樣性，充分性也在不斷提升，進而進一步增強了服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展的能力和水平。他們簡化貸款手續(xù)，提高單戶貸款額度，最大限度方便于農(nóng)。一是暢通信用貸款發(fā)放渠道。對20萬元以下小額信用貸款，采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的辦法，最大限度簡化手續(xù)，方便于農(nóng)。二是提高農(nóng)戶單戶貸款額度。隨著貸款總量的增加，將種糧大戶和農(nóng)戶貸款授信額度由原來的1—10萬元，提高到30—100萬元，最高額可提高到200萬元以上。三是適當放寬農(nóng)業(yè)貸款期限。根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)特點和實際生產(chǎn)周期，將種植業(yè)貸款約期延長至15個月以上，貸款可跨年使用。四是適當降低農(nóng)戶貸款利率。為減輕農(nóng)民和種糧大戶負擔、體現(xiàn)向農(nóng)民讓利，將根據(jù)組織資金的成本等情況，將農(nóng)戶貸款利率平均下調(diào)0.5—1個百分點。

據(jù)了解，哈爾濱市農(nóng)村信用社還加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，豐富信貸品種，著力滿足三農(nóng)多元化需求。一是積極推行一域一特色貸款。在水稻主產(chǎn)區(qū)重點推行“稻時貸”貸款；在畜牧大縣重點推行“畜時貸”貸款；在城鄉(xiāng)一體化相對發(fā)達、中小企業(yè)集中的地域，重點推行“新時貸”貸款。其中，“稻時貸”信貸產(chǎn)品參加了國家銀行業(yè)協(xié)會組織開展的“服務(wù)小微企業(yè)及三農(nóng)雙十佳金融產(chǎn)品”評選活動，并被中國銀行業(yè)協(xié)會評為“十佳特優(yōu)產(chǎn)品獎”。“畜時貸”信貸產(chǎn)品參加了國家銀行業(yè)協(xié)會組織開展的“服務(wù)三農(nóng)二十佳金融產(chǎn)品”評選活動，同樣贏得了二十佳金融產(chǎn)品的殊榮。此外，“新時貸”信貸產(chǎn)品被黑龍江省銀行業(yè)協(xié)會評為了“特色產(chǎn)品”獎?！暗緯r貸“。二是積極開展“三權(quán)”抵押貸款。針對廣大農(nóng)民和個體商戶擔保方式單一問題，將農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、農(nóng)民宅基地等作為抵押擔保進行融資。積極開辦土地經(jīng)營權(quán)、林權(quán)和農(nóng)村住房抵押貸款。三是積極開展糧補資金質(zhì)押貸款。以農(nóng)戶享有的糧食補貼收入作為質(zhì)押擔保，為享受國家糧食補貼政策的農(nóng)戶積極開辦糧補資金質(zhì)押“保時節(jié)“貸款。四是積極開展糧食預(yù)期收益質(zhì)押貸款。對不具備抵押條件的農(nóng)戶和種糧戶，積極開辦農(nóng)作物種植收入預(yù)期質(zhì)押貸款，積極支持種糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等客戶群體。五是積極發(fā)放種糧大戶信用貸款。對享受財政風險貼息和風險補償?shù)霓r(nóng)戶和種糧大戶，授信額度內(nèi)的貸款實行信用貸款方式發(fā)放，取消擔保抵押。六是積極開展保證金保證貸款。凡信用良好的種糧大戶和農(nóng)戶，允許向開戶農(nóng)村信用社存入保證金，按保證金額度放大5倍發(fā)放貸款。七是積極開展“4+1”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款。對哈市各縣開展“一縣一品、一鄉(xiāng)一品”特色產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)上，依托擁有規(guī)?；N植（養(yǎng)殖）基地的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，向農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的流動資金貸款。其中：“4”是指農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、擔保公司和農(nóng)村信用社；“1”是指農(nóng)戶。八是積極開辦組合式擔保貸款。根據(jù)實際，積極開辦合作社+農(nóng)戶、經(jīng)濟體+農(nóng)戶、擔保公司+農(nóng)戶等組合式擔保貸款新方式，滿足農(nóng)戶多元化資金需求。九是積極開展農(nóng)村勞務(wù)輸出貸款。以加快農(nóng)村剩余勞動力轉(zhuǎn)移、拓寬農(nóng)民增收渠道、促進土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營、加快城鎮(zhèn)化建設(shè)進程為主導(dǎo)，積極為農(nóng)民外出務(wù)工、就業(yè)和提供資金支持。十是積極開展大型農(nóng)機具貸款。積極支持農(nóng)場職工、種糧大戶、家庭農(nóng)場購買大型農(nóng)機具，促進農(nóng)業(yè)機械規(guī)?；?jīng)營。

此外，市農(nóng)村信用社不斷加強和改進服務(wù)方式，針對偏遠村屯農(nóng)戶、老弱病殘等弱勢群體，組建成立12組背包銀行，增設(shè)15臺流動服務(wù)車，定時定點開展汽車銀行服務(wù)，積極為弱勢群體提供有效金融服務(wù)。并在全市12縣（市、區(qū)）的600余個偏遠村屯和農(nóng)貿(mào)集鎮(zhèn)設(shè)立了608個農(nóng)村金融自助服務(wù)站，使廣大農(nóng)民“足不出村”就可辦理小額存取款、賬戶查詢、自助繳費等金融業(yè)務(wù)。同時，在全轄推行貸款“五公開”、陽光辦貸和承諾服務(wù)，通過陽光辦貸、承諾服務(wù)，切實把信貸工作置于社會和客戶的監(jiān)督之下。此外，成立小微企業(yè)貸款服務(wù)中心和票據(jù)貼現(xiàn)中心，實行流程化管理，“一站式”服務(wù)，重點開辦了商鋪抵押、門市房抵押、商戶聯(lián)保等貸款業(yè)務(wù)，有效解決小微企業(yè)融資難問題。

近年來，哈市農(nóng)信社的支農(nóng)工作得到了廣大農(nóng)民和當?shù)攸h委、政府的普遍歡迎和贊譽，哈市農(nóng)信社因此被市委、市政府授予“支持地方經(jīng)濟發(fā)展先進銀行”。

展望未來，姜振波理事長和市聯(lián)社新一班人馬躊躇滿志，面對十八屆五中全會帶來的新的發(fā)展機遇。他們給自己確定了一個支持現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸投放目標：到2016年末，十個領(lǐng)域?qū)?yīng)貸款支持項目或數(shù)量分別達到百、千和萬個的目標，其中：“百”是指：種植專業(yè)合作社達到100家、貸款規(guī)模達到22億元；養(yǎng)殖專業(yè)合作社達到200家、貸款規(guī)模達到6億元；農(nóng)機專業(yè)合作社達到200家、貸款規(guī)模達到6億元；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)達到500戶、貸款規(guī)模達到11億元；農(nóng)業(yè)科技項目達到100個以上、貸款規(guī)模達到2億元?！扒А笔侵福悍N糧大戶及家庭農(nóng)場達到1000戶、貸款規(guī)模達到9億元；農(nóng)副產(chǎn)品物流中心涵蓋的業(yè)戶達到1000戶以上、貸款總體規(guī)模達到8億元。“萬”是指：設(shè)施農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、城鎮(zhèn)化建設(shè)農(nóng)戶數(shù)量達到1萬戶以上，貸款規(guī)模達到30億元。全力打造支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的特色銀行。

盡管任重道遠，但他們信心百倍?！酰ň庉?穆楊）