加強個人信息保護，有效防范洗錢犯罪

劉孟飛

犯罪分子觸犯法律和受到懲罰的性質(zhì)相同，但犯罪過程卻各有各的不同。

想發(fā)財，尋歪路，費盡心機找信息

四川男子馬某、王某合伙經(jīng)營車行虧損后，感覺賺錢不易，應該尋找快速發(fā)財致富的門路。苦思冥想幾個月后，在2013年8月，兩人花費2000元，從網(wǎng)上購買了200多萬條個人信息，包括個人身份證號碼，以及與身份證號碼相對應的論壇或者游戲網(wǎng)站之類的登錄密碼。馬某、王某嘗試在QQ群里學到的“復制手機卡盜竊他人手機銀行資金”手法，用購買到的身份證號和對應的登錄密碼，試驗網(wǎng)上銀行的登錄密碼，如果兩個密碼相同，就能成功登陸網(wǎng)上銀行。經(jīng)過不斷測試，兩人發(fā)現(xiàn)有家銀行僅需輸入身份證號和登錄密碼，就能登錄該銀行的網(wǎng)上銀行，并且可以看到與身份證號碼對應的銀行賬戶名、卡號、余額以及是否綁定手機銀行等信息。

為了從海量信息中獲得可用于作案的信息，兩人又狠下血本，花費8000元在網(wǎng)上聘請程序員孫某。經(jīng)過孫某層層篩選，兩人獲得380余條關鍵信息，包括用戶手機號碼和對應的身份證號碼，以及與身份證對應的銀行卡號、手機銀行登陸密碼、賬戶余額（余額都在5萬元以上），且手機號碼均同屬于某通訊公司，能夠在全國異地補卡。

如果要通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬盜取銀行賬戶內(nèi)的資金，就需要接收驗證短信，解決的辦法是補辦相應的手機卡。于是，馬某、王某頻繁與某通訊公司的代理商接觸，謊稱自己是開通訊店的，手機卡生意特別好，愿意出高價租用該通訊公司內(nèi)部員工的工號。金錢的誘惑總是能量驚人，在多次討價還價后，一家經(jīng)營通訊的淘寶店主同意以9300元的價格將3個員工工號和密碼租給馬某。隨后，王某購買了寫卡器和數(shù)百張空白手機卡，通過員工工號登錄通訊公司官方網(wǎng)站后，利用寫卡器可以成功補辦手機卡。至此，王、馬二人已經(jīng)萬事俱備，隨時可以作案。

怕風險，舍收益，偷偷摸摸去洗錢

登錄網(wǎng)上銀行，馬某、王某可以看到380多人的銀行賬戶，金額顯示的數(shù)字都是能直接變現(xiàn)的真金白銀，想著隨時能將其據(jù)為己有，兩人既異常興奮，又莫名地害怕起來。因為他們知道，通過網(wǎng)上銀行或者手機銀行轉(zhuǎn)賬，都會留下完整的交易記錄，一旦被人發(fā)覺后報警，警方就能通過IP地址和MAC地址等信息，對其進行精準定位，那他們落網(wǎng)的日子可能很快就會到來。

偷雞不成蝕把米，沒有因犯罪獲利卻要受牢獄之災，這是馬、王二人無法接受的，但不知道如何規(guī)避這些風險，一時無法破解難題的二人便又在互聯(lián)網(wǎng)上轉(zhuǎn)悠起來。不久后，馬某在QQ上看到黃某忠發(fā)布的替人洗錢的信息，黃某忠宣稱其洗錢渠道安全可靠隱蔽。馬某覺得可以一試，遂與黃某忠商議，最終同意將洗錢所得的50%作為酬勞給予黃某忠。黃某忠明知道馬某的資金是非法所得，但看在高額酬勞的份上，認為值得冒險。

收人錢財，替人消災。黃某忠很快聯(lián)系到同鄉(xiāng)黃某春，說最近要幫貪官洗點錢，詢問其在澳門賭場有沒有關系。黃某春隨即找到朋友郭某幫忙，郭某答應后聯(lián)系在澳門太陽城娛樂有限公司（實為賭場）工作的陳某，謊稱自己的朋友想去澳門賭博，希望去之前換些港幣。陳某為了攬住生意，同意幫這個忙，從公司拿出兩個銀行卡號，告知郭某可以向這兩個卡號轉(zhuǎn)賬，并要求分成轉(zhuǎn)賬金額的10%。

2013年9月19日，王某從四川趕到福建廈門，與黃某忠面談具體洗錢方案，并敲定在廣東珠海提取現(xiàn)金等事宜。9月20日至21日，留守四川的馬某秘密登錄11人的手機銀行，將共計309.75萬元人民幣轉(zhuǎn)至陳某提供的兩個銀行賬戶。待陳某確認到賬后，由郭某、黃某春從位于珠海市拱北口岸附近的“嘉興商行”老板李某那，兌換成等額港幣現(xiàn)金。之后，黃某忠分得港幣70萬元。

另據(jù)馬某向成都警方交代，2013年9月20日至9月27日，他多次通過手機銀行轉(zhuǎn)賬，累計從被害人賬戶轉(zhuǎn)走資金1400萬元，其中310萬元用于購買5臺豪車。

天網(wǎng)恢恢，疏而不漏，機關算盡終被捕

2013年9月21日10時許，湘潭警方收到九華響水鄉(xiāng)一居民的報案，該居民新辦不久的手機卡突然作廢，綁定的銀行卡也被注銷，賬戶上的數(shù)十萬元存款被轉(zhuǎn)到廣東省珠海市的一個賬戶。湘潭警方迅速出擊，經(jīng)過縝密偵查，及時鎖定犯罪嫌疑人黃某忠、郭某、黃某春，并率先發(fā)出通緝令。

在異地警方的協(xié)助下，三人于2013年9月、10月先后被湘潭市公安局九華分局刑事拘留。此后，雨湖區(qū)人民法院于2014年10月以“洗錢罪”依法對三人作出一審判決。

隨后，湘潭市中級人民法院二審認定三人明知他人的資金是非法所得，通過轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)的轉(zhuǎn)移方式掩飾、隱瞞贓款來源和性質(zhì)，其行為構(gòu)成洗錢罪。最終，湘潭市中級人民法院二審判決為：黃某忠犯洗錢罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣四十萬元；郭某犯洗錢罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金人民幣十萬元；黃某春犯洗錢罪，判處有期徒刑一年九個月，并處罰金人民幣十萬元。并依法追繳黃某忠的犯罪所得港幣七十萬元，返還給被害人。

目前，利用釣魚網(wǎng)站或者直接花錢即可獲得個人銀行卡號、身份證號碼、手機號碼等信息，再復制手機SIM卡接收短信驗證，犯罪分子就能成功盜取受害人銀行卡里的存款，并通過他人銀行賬戶和地下錢莊將非法所得進行清洗。為預防和打擊此類洗錢犯罪，需要多方的共同努力。

一是加強網(wǎng)絡數(shù)據(jù)保密管理，防范個人信息非法買賣。當前，個人信息的保密管理不嚴格，特別容易遭到泄露，這給犯罪分子以可趁之機。本案的犯罪嫌疑人正是通過網(wǎng)絡購買大量個人信息，再聘請程序員進行破解，從而順利獲取到銀行卡號、手機號、身份證號、密碼等關鍵信息，完成盜轉(zhuǎn)他人資金的第一步。建議相關部門強化網(wǎng)絡數(shù)據(jù)信息保密管理，加大對非法買賣個人信息的查處和懲罰力度，切實保護好公民個人信息和隱私。

二是嚴格通訊代理資格準入，防止手機SIM卡非法復制。本案的馬某謊稱代理通訊業(yè)務，僅花費9300元就能取得某通訊公司內(nèi)部員工工號，隨意補辦他人SIM卡，說明此類業(yè)務的管理非常松散。事實上，手機卡作為個人的私有物品，應該由本人提出申請才能進行更換或補辦。建議工信部門督促通訊公司加強其在代理商準入、經(jīng)營、退出等環(huán)節(jié)的管理，杜絕隨意復制手機SIM卡的行為。

三是強化網(wǎng)絡信息篩查分析，阻止各類犯罪信息傳遞。QQ等網(wǎng)絡聊天工具原本只是屬于社交類軟件，在本案中卻成為了發(fā)布犯罪信息的平臺，不僅可以在線傳授盜轉(zhuǎn)銀行卡資金的技術，還可以明目張膽發(fā)布洗錢業(yè)務信息。建議網(wǎng)絡宣傳管理部門強化對網(wǎng)絡信息的篩查分析，針對涉及犯罪的信息，應進行屏蔽或查處，有效阻斷犯罪分子之間的信息傳遞。

四是抓實個人賬戶資金監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)非本人控制的賬戶。本案中多個受害人的賬戶資金在短時間內(nèi)集中轉(zhuǎn)入同一賬戶，而付款人與收款人之間不存在真實的往來關系，且收款人身份與其賬戶資金交易明顯不匹配，符合非本人控制賬戶的特征。銀行機構(gòu)作為反洗錢的義務主體，應高度警惕此類情況，抓實個人賬戶資金監(jiān)測，做好身份識別及交易甄別分析，及時發(fā)現(xiàn)非本人控制的賬戶，向人民銀行和公安機關提供有價值的線索。

五是拒絕蠅頭小利誘惑，不出租出借身份證、賬戶、銀行卡等。根據(jù)本案部分證人的供詞，澳門賭場提供的接受資金的銀行賬戶全部由內(nèi)地公民在內(nèi)地開立，他們聽信賭場工作人員的勸誘，以自己的身份證開立銀行卡交給賭場使用，得到少量的好處費，而他們名下的銀行卡就成為洗錢工具。因此，每個公民都要牢固樹立反洗錢意識，不要出租出借身份證、賬戶、銀行卡，防止成為違法犯罪的“替罪羊”。