資產(chǎn)荒下，如何回避投資陷阱

李文婷

資產(chǎn)荒下，風險低、收益高的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)無處尋覓，人們兜里的錢無處安放。其實，越是資產(chǎn)荒，越要對收益降低要求，以保本為主，盲目追求高收益的投資熱情反而容易被騙子利用。最近，各種花樣翻新的金融騙局越來越多，讓沒有金融知識的普通投資者防不勝防。下面記者就介紹幾個身邊常常出現(xiàn)的理財陷阱，希望對大家有所幫助。

陷阱一：微信投資詐騙

微信如今是人們頻繁使用的交流工具，不少騙子盯上微信，通過加微信好友的套路，推薦高收益的投資渠道進行詐騙。

最近段女士就進入這樣的陷阱，她微信上加陌生人好友，在一番寒暄后，陌生人說“你聽過XXX嗎？我在XX金融公司上班?？梢韵攘私庀?，我們有專業(yè)的價格走勢分析團隊……”然后發(fā)給段女士幾個截圖，說“這是昨天的收益走勢圖”“回報率可達XX%”。在高回報的誘惑下，段女士同意陌生人發(fā)給她一個網(wǎng)址，說在后臺可以看到專家預(yù)測原油、貴金屬等價格漲跌。段女士在指導(dǎo)下注冊個賬號?！皠傞_始我投了不多一筆錢，還小賺了一把。后來怎么買怎么虧，再找人就找不到了?！倍闻繜o奈地告訴記者。

類似的微信投資騙局并不少見，投資人需謹慎添加微信好友，更加小心其推銷的高收益投資渠道。如果有需要，可以通過銀行、基金公司、證券公司等專業(yè)機構(gòu)的線上或線下渠道購買投資理財產(chǎn)品。

陷阱二：借P2P之名圈錢跑路

近年來，P2P因為跑路潮被媒體和大眾關(guān)注，不少投資者被P2P圈錢，深受其害。然而，在目前互聯(lián)網(wǎng)金融的大環(huán)境下，網(wǎng)貸行業(yè)的人氣不減反增?！?016年9月份全國P2P網(wǎng)貸行業(yè)快報》顯示，當月全國P2P網(wǎng)貸貸款余額和平臺數(shù)量雙雙創(chuàng)下歷史新高，其中，風險預(yù)警平臺占全國P2P網(wǎng)貸平臺的57.99%。

前段時間，投資人宋思雨競投了1000元，他發(fā)現(xiàn)不到3小時就獲得70元利息，高額且到賬快，他就拿出所有積蓄共100多萬元投到這家P2P公司。萬萬沒想到幾個月后，網(wǎng)站客服失蹤，聯(lián)系人電話也撥打不通。宋思雨的100多萬血本無歸。

面對P2P的“高收益”，投資者一定要擦亮眼睛、抵住誘惑，務(wù)必選擇背景過硬、資金實力雄厚、產(chǎn)品收益適中的平臺，切勿為了貪圖高收益而選擇一些未經(jīng)調(diào)查或者有負面信息披露的平臺。要知道，平臺要是圈錢跑路，別說收益，本金都不保。

陷阱三：銀行“飛單”騙局

所謂“飛單”是指銀行個別員工私自銷售非本行自主發(fā)行的私募基金或第三方理財機構(gòu)產(chǎn)品的違規(guī)行為。由于高傭金的誘惑，讓一些銀行業(yè)務(wù)員鋌而走險，而“飛單”業(yè)務(wù)也屢禁不止，讓一些信任銀行工作人員的投資者頻頻中雷，損失慘重。

如何識別陷阱，不被“算計”呢？用十六個字概括：不看收益要看合同，查詢編碼驗明正身。

目前，多數(shù)銀行理財產(chǎn)品收益在3%～5%之間，有人承諾理財產(chǎn)品的收益率超過這個2～3倍，就一定要警惕了。另外，一定要看合同，凡是銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品，均具有唯一的產(chǎn)品編碼，投資者可以依據(jù)該編碼在中國理財網(wǎng)查詢，銀行代銷產(chǎn)品則可以通過銀行網(wǎng)點公示的代銷產(chǎn)品清單查詢。而且，銀行理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品在相關(guān)銷售文本中應(yīng)有銀行印章。

陷阱四：網(wǎng)絡(luò)“地下炒金”騙局

地下炒金公司，往往都是利用投資者不熟悉黃金投資規(guī)則，不了解相關(guān)金融法規(guī)，以“炒外盤”“高杠桿”為幌子，聲稱直接參與國際黃金市場，號稱炒“倫敦金”“紐約金”“香港金”，來誘惑投資者，實際上這些地下炒金公司根本不給客戶在境外開戶交易，而是占用客戶保證金，利用公司戶頭在境外炒金、炒股。

公司賺了就煽動客戶加大投入，輸了就用虛假交易數(shù)據(jù)讓客戶相信“是自己炒輸了”。與投資者簽訂合同時，簽約方往往署名為其所代理的境外交易商（實際未獲授權(quán)），當投資者想通過司法途徑維權(quán)時，根本找不到責任方，無法維權(quán)。而且多將公司注冊在境外，或是將網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器架設(shè)在國外，一有風吹草動就逃之夭夭。

投資人需注意的是，目前只有上海黃金交易所、上海期貨交易所是經(jīng)國務(wù)院批準或同意的開展黃金交易的交易所。而且，上述兩家交易所都實行會員制，并不直接接受個人投資者開立黃金投資賬戶。

陷阱五：“虛擬貨幣”類的傳銷騙局

伴隨著比特幣的熱炒，身邊的虛擬貨幣也越來越多，一些不法公司借助虛擬貨幣的名頭進行詐騙，比如維卡幣、摩根幣、百川幣、MMM（馬夫羅幣）等等。它們通過高收益+推薦提成來吸引大量的投資人，而實際并沒有任何投資，投資者的利潤都是后入玩家的投資本金，一旦后面沒有接盤的人，資金鏈便會斷掉，讓所有參與者都血本無歸。

這些“傳銷幣”的共同特征就是吸收了互聯(lián)網(wǎng)、金融和投資理財這些吸引投資者的元素，包裝得一本正經(jīng)，但本質(zhì)上卻是傳銷的面目。

不管這些理財騙局披著多么華麗的外衣，其實騙子都是因為抓住了人們“渴望發(fā)財”“一夜暴富”的心理才屢屢得逞。所以我們一定不能被高收益迷惑，投資前要淡定謹慎，切勿輕易出手。在每次投資時多問一些為什么，明白自己的資金投向。那些聽上去很好的，第一感覺不靠譜的，基本存在貓膩，往往就是騙局！

摘自《中財網(wǎng)》