月光族到底靠不靠譜奧巴馬從一個(gè)月光族成為總統(tǒng)

鄒陽(yáng)

幾乎所有國(guó)人都把“月光族”當(dāng)成貶義詞，用來(lái)教導(dǎo)年輕人懂得積蓄和經(jīng)營(yíng)生活，但我們可曾想過(guò)這種觀(guān)點(diǎn)是錯(cuò)的？

探討月光族對(duì)錯(cuò)之前，我們先舉一個(gè)月光族成功的案例——美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬。

奧巴馬的父親是一位肯尼亞留學(xué)生，母親長(zhǎng)年在印尼做人類(lèi)學(xué)研究，是個(gè)窮學(xué)者。奧巴馬3歲時(shí)父母離婚，他跟著媽媽?zhuān)瑡寢岆S后又再婚。童年和少年的奧巴馬是依靠獎(jiǎng)學(xué)金和外婆的資助念到高中，隨后靠助學(xué)貸款進(jìn)入哈佛大學(xué)，畢業(yè)后在芝加哥大學(xué)教了12年書(shū)，2008年通過(guò)競(jìng)選成為美國(guó)總統(tǒng)。是美國(guó)歷史上為數(shù)不多的純草根總統(tǒng)，也是首位非洲裔美國(guó)總統(tǒng)，因此，無(wú)論他執(zhí)政能力如何，他本人的經(jīng)歷已經(jīng)十分傳奇。

奧巴馬在競(jìng)選時(shí)承認(rèn)，直到2004年，已經(jīng)43歲的他才還完助學(xué)貸款，而其他的按揭貸款還在還。也就是說(shuō)至少在43歲之前，他和妻子都是不折不扣的月光族。但反過(guò)來(lái)說(shuō)，他雖然付出了“月光族”的代價(jià)，但換來(lái)的是走進(jìn)哈佛大學(xué)、成為大學(xué)講師和律師繼而成為美國(guó)總統(tǒng)，這種理財(cái)或人生規(guī)劃是值得我們借鑒的。

關(guān)鍵問(wèn)題在于，奧巴馬這種理財(cái)觀(guān)在國(guó)外并非特例，甚至非常普遍。根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)調(diào)查，超過(guò)76%的美國(guó)人都是月光族，月光到什么程度？有22%的人只有不到100美元的儲(chǔ)蓄，銀行賬戶(hù)低于800美元的占46%。

如果用我們國(guó)人的觀(guān)念來(lái)解讀這組數(shù)據(jù)就是——超過(guò)3/4的美國(guó)人工資勉強(qiáng)維持當(dāng)月花銷(xiāo)，其中又有超過(guò)1/5的美國(guó)人吃了上頓沒(méi)下頓，近一半的美國(guó)人手頭的錢(qián)不夠買(mǎi)一部蘋(píng)果手機(jī)。但這只是用我們的觀(guān)念解讀，真實(shí)情況是美國(guó)人的生活并不窘迫，因?yàn)樗麄儾坏鹿?，還花明天的錢(qián)。

中國(guó)是世界上家庭儲(chǔ)蓄率最高的國(guó)家，而美國(guó)是世界上家庭負(fù)債率第二高的國(guó)家（第一高的是歐元區(qū)國(guó)家）。那么，究竟是誰(shuí)的理財(cái)觀(guān)念更聰明？誰(shuí)該向誰(shuí)學(xué)？月光到底是對(duì)還是錯(cuò)？

有人說(shuō)，美國(guó)人敢月光是因?yàn)樗麄兊谋Ｕ现贫群?。但?shí)際上，截至2014年底，我國(guó)職工和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)合計(jì)達(dá)到8.42億人，剔除兒童和在校學(xué)生后，全國(guó)覆蓋率超過(guò)80%，雖然比美國(guó)96%的覆蓋率低，但也不是特別差。而截止2014年，美國(guó)是發(fā)達(dá)國(guó)家中唯一沒(méi)有實(shí)行全民健康保險(xiǎn)或國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)制度的國(guó)家，老百姓都是靠購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)傍身（雇主購(gòu)買(mǎi)），直到2015年6月25日，美國(guó)最高法院以6票比3票支持奧巴馬總統(tǒng)的醫(yī)改法案，醫(yī)保這事才算在美國(guó)有了眉目。我們無(wú)意探討兩個(gè)國(guó)家誰(shuí)的保障制度更好，但至少表明，每個(gè)月到底光不光，和保障制度的關(guān)系并不太大。

當(dāng)然，兩國(guó)之間的文化差異起到一定作用，例如我國(guó)絕大多數(shù)人都有為下一代存錢(qián)的觀(guān)念，而美國(guó)人基本上沒(méi)有。但客觀(guān)地講，月光、利用貸款花明天的錢(qián)其實(shí)和存錢(qián)、投資一樣，都屬于理財(cái)方法的一種，各種方法之間并不存在明顯的優(yōu)劣，而只是看哪一種方法更適合自己，哪一種方法能否真正被我們所掌握而不只是似是而非地應(yīng)用。

正因如此，我們應(yīng)該更加理性地看待月光族的問(wèn)題，如果一個(gè)人將收入全部用在了學(xué)習(xí)充電、個(gè)人健康、增長(zhǎng)閱歷、創(chuàng)業(yè)投資等方面，而他的目標(biāo)又并非好高騖遠(yuǎn)，那么這樣的月光族是值得鼓勵(lì)的。

即便是有些人喜歡把收入用來(lái)享受生活，例如旅游、娛樂(lè)、美食，只要其自身有較為明確的消費(fèi)規(guī)劃，不至因自己的喜好而破產(chǎn)，不至于失去最基本的保障，不至于讓自身信用記錄受損，那么也無(wú)權(quán)指責(zé)其月光。工