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    金融網(wǎng)絡(luò)化時代我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展

    2016-11-02 19:38:13袁鋒
    商場現(xiàn)代化 2016年24期
    關(guān)鍵詞:中間業(yè)務(wù)途徑問題

    袁鋒

    摘 要:商業(yè)銀行在我國取得了飛速發(fā)展,金融網(wǎng)絡(luò)化為商業(yè)銀行提供了強大的基礎(chǔ),尤其是近些年來興起的網(wǎng)絡(luò)銀行,為商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強有力的基礎(chǔ)。本文介紹了金融網(wǎng)絡(luò)化為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的支持,分析了當(dāng)前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的相關(guān)問題,提出了我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的途徑,為我國商業(yè)銀行的發(fā)展提供參考。

    關(guān)鍵詞:金融網(wǎng)絡(luò)化;中間業(yè)務(wù);問題;途徑

    隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人們生活水平的提高,各種新的技術(shù)不斷被運用我們的工作學(xué)習(xí)和生活活動中。網(wǎng)絡(luò)是信息時代發(fā)展起來的高科技技術(shù),作為一種高科技技術(shù),網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展為人們的日常生活帶來了極大的便利,逐步改變了人們的日常生活方式和學(xué)習(xí)、工作方式方法,氣已經(jīng)成為人們生活中的重要組成部分。網(wǎng)絡(luò)信息化技術(shù)是一種全新的信息傳播形式,它蘊含巨大的信息量,豐富的知識,時效性強,給人們的生活、學(xué)習(xí)和工作產(chǎn)生了極大的沖擊力和影響力。商業(yè)銀行在我國取得了飛速發(fā)展,金融網(wǎng)絡(luò)化為商業(yè)銀行提供了強大的基礎(chǔ),尤其是近些年來興起的網(wǎng)絡(luò)銀行,為商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供了強有力的基礎(chǔ)。本文介紹了金融網(wǎng)絡(luò)化為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的支持,分析了當(dāng)前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的相關(guān)問題,提出了我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的途徑,為我國商業(yè)銀行的發(fā)展提供參考。

    一、金融網(wǎng)絡(luò)化給中間業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的變革

    科技的快速發(fā)展,我國金融網(wǎng)絡(luò)化越來越廣,為我國銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了強大的支持,尤其是近幾年來興起的網(wǎng)絡(luò)銀行,為銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了新的手段。發(fā)達(dá)國家銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,充分表明了網(wǎng)絡(luò)信息化對銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的推動作用。上世紀(jì)80年代,以中間業(yè)務(wù)為代表的非利息收入占銀行收入的比例逐年升高,在美國,90年代初,中間業(yè)務(wù)的比例達(dá)到38.4%,英國達(dá)到41%,這一時期,發(fā)達(dá)國家網(wǎng)絡(luò)技術(shù)取得了飛速發(fā)展。一般,商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)大致劃分為幾大類,包括結(jié)算、代理、擔(dān)保和金融創(chuàng)新類業(yè)務(wù)等。與傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債類型相比,中間業(yè)務(wù)具有很多優(yōu)點,比如收入穩(wěn)定、風(fēng)險小、服務(wù)性強等,這些優(yōu)勢使得中間業(yè)務(wù)迅速成為銀行收入的主要來源,為銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了基礎(chǔ)。隨著網(wǎng)絡(luò)信息化的進(jìn)一步發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)在商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展中將有更多的作用,國內(nèi)銀行應(yīng)該在改革開放中不斷提升實力,加快與國際接軌。

    二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的問題

    1.缺乏明確的發(fā)展戰(zhàn)略和組織管理體系

    業(yè)務(wù)的發(fā)展需要全局的統(tǒng)籌和把握,缺少對發(fā)展業(yè)務(wù)的總體規(guī)劃和管理,會導(dǎo)致業(yè)務(wù)不能持續(xù)發(fā)展。全局性的缺乏,管理機制及體系也不完整,對于具體的中間業(yè)務(wù)管理辦法也沒有完整的操作程序,尤其對于審批中間業(yè)務(wù)的具體可操作程序,加上沒有良好的業(yè)務(wù)監(jiān)管制度,都在一定程度上影響了當(dāng)前銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。對于中間業(yè)務(wù)的監(jiān)管體制,目前只有2001年頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》和2003年的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》,這兩部規(guī)定都不完善,在實際操作過程中存在漏洞,沒有起到良好的規(guī)范作用。

    2.觀念認(rèn)識不足

    業(yè)務(wù)的發(fā)展需要觀念的革新,當(dāng)前我國銀行認(rèn)識上主要存在兩個問題,一是銀行業(yè)自身,多數(shù)的商業(yè)銀行仍將存貸業(yè)務(wù)作為主要業(yè)務(wù),沒有認(rèn)識到發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性。加上我國商業(yè)銀行的分業(yè)經(jīng)營,給商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展造成了困難,部分中間業(yè)務(wù)由于達(dá)不到監(jiān)管條例的基礎(chǔ),而沒有發(fā)展空間。而是社會大眾本身,對于中間業(yè)務(wù),銀行大多是提供免費的,中間業(yè)務(wù)收費會導(dǎo)致客戶的不滿。對于中間業(yè)務(wù)的收費,我國相關(guān)部門也出臺了相關(guān)規(guī)定,但對于大多數(shù)的社會大眾仍難以接受,加上收費的混亂,難以進(jìn)行有效管理。

    3.網(wǎng)絡(luò)信息化技術(shù)落后

    銀行各種業(yè)務(wù)的開展,包括資金的結(jié)算、信用卡和代收代付等業(yè)務(wù)的開展都需要借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)微基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)資金清算系統(tǒng)。我國的商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)基本能夠做到行業(yè)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)和區(qū)域間互通,但仍處于初級階段,金融網(wǎng)絡(luò)建設(shè)跟發(fā)達(dá)國家存在較大的差距,金融信息化和虛擬化建設(shè)需要不斷的投入。

    4.缺乏專業(yè)性的復(fù)合型人才

    銀行中間業(yè)務(wù)的開展需要專業(yè)性的復(fù)合型人才,當(dāng)前部分銀行工作人員缺少工作經(jīng)驗,對銀行中間業(yè)務(wù)的開展的認(rèn)識不夠,銀行也沒有對其進(jìn)行專業(yè)技能方面的培訓(xùn),這些都影響了銀行中間業(yè)務(wù)的開展。長期以來,商業(yè)銀行培養(yǎng)一批專業(yè)技術(shù)人才,但既有銀行業(yè)務(wù)知識,又具備證券、保險和信托等業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才匱乏,因此對于技術(shù)含量高、操作復(fù)雜的中間業(yè)務(wù),缺乏相應(yīng)的人力資源是阻礙其發(fā)展的重要因素。銀行中間業(yè)務(wù)人員的培養(yǎng)需要投入更多的精力和物力。

    三、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的途徑

    1.明確發(fā)展戰(zhàn)略和組織管理體系

    業(yè)務(wù)的發(fā)展需要全局的統(tǒng)籌和把握,缺少對發(fā)展業(yè)務(wù)的總體規(guī)劃和管理,會導(dǎo)致業(yè)務(wù)不能持續(xù)發(fā)展。全局性的缺乏,管理機制及體系也不完整,對于具體的中間業(yè)務(wù)管理辦法也沒有完整的操作程序,尤其對于審批中間業(yè)務(wù)的具體可操作程序,加上沒有良好的業(yè)務(wù)監(jiān)管制度,都在一定程度上影響了當(dāng)前銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要有效的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理模式,要切實改善目前的條塊分割,管理不集中、協(xié)調(diào)不力的現(xiàn)象,建立健全科學(xué)合理的管理體制,良好的中間業(yè)務(wù)評價體系,在實踐中修改和完善業(yè)務(wù)制度。

    2.轉(zhuǎn)變觀念認(rèn)識

    要正確認(rèn)識傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的關(guān)系,利用傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢帶動中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,同時通過中間業(yè)務(wù)的發(fā)展來拉動傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。業(yè)務(wù)的發(fā)展需要觀念的革新,當(dāng)前我國銀行認(rèn)識上主要存在兩個問題,一是銀行業(yè)自身,多數(shù)的商業(yè)銀行仍將存貸業(yè)務(wù)作為主要業(yè)務(wù),沒有認(rèn)識到發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性。加上我國商業(yè)銀行的分業(yè)經(jīng)營,給商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展造成了困難,部分中間業(yè)務(wù)由于達(dá)不到監(jiān)管條例的基礎(chǔ),而沒有發(fā)展空間。而是社會大眾本身,對于中間業(yè)務(wù),銀行大多是提供免費的,中間業(yè)務(wù)收費會導(dǎo)致客戶的不滿。對于中間業(yè)務(wù)的收費,我國相關(guān)部門也出臺了相關(guān)規(guī)定,但對于大多數(shù)的社會大眾仍難以接受,加上收費的混亂,難以進(jìn)行有效管理。

    3.加強網(wǎng)絡(luò)信息化技術(shù)建設(shè)

    網(wǎng)絡(luò)信息化是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ),銀行各種業(yè)務(wù)的開展,包括資金的結(jié)算、信用卡和代收代付等業(yè)務(wù)的開展都需要借助網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)微基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)資金清算系統(tǒng)。我國的商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)基本能夠做到行業(yè)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)和區(qū)域間互通,但仍處于初級階段,金融網(wǎng)絡(luò)建設(shè)跟發(fā)達(dá)國家存在較大的差距,金融信息化和虛擬化建設(shè)需要不斷的投入。

    4.注重創(chuàng)新意識人才的培養(yǎng)

    銀行要重視銀行復(fù)合型人才的培養(yǎng),當(dāng)前部分銀行工作人員缺少工作經(jīng)驗,對銀行中間業(yè)務(wù)的開展的認(rèn)識不夠,銀行也沒有對其進(jìn)行專業(yè)技能方面的培訓(xùn),這些都影響了銀行中間業(yè)務(wù)的開展。長期以來,商業(yè)銀行培養(yǎng)一批專業(yè)技術(shù)人才,但既有銀行業(yè)務(wù)知識,又具備證券、保險和信托等業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才匱乏,因此對于技術(shù)含量高、操作復(fù)雜的中間業(yè)務(wù),缺乏相應(yīng)的人力資源是阻礙其發(fā)展的重要因素。銀行中間業(yè)務(wù)人員的培養(yǎng)需要投入更多的精力和物力,要定期對人員進(jìn)行管理和培訓(xùn),提高他們的技術(shù)能力和實踐經(jīng)驗,加強對中間業(yè)務(wù)高級人才的引進(jìn),逐步建立具備復(fù)合型知識、具備適應(yīng)多種工作和綜合素質(zhì)的人才隊伍。

    參考文獻(xiàn)

    [1]馬卿,朱東洋,楊曉明.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在問題及其對策研究[J].價值工程,2009(12).

    [2]金曄.新形式下我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展對策[J].北京交通大學(xué),2010(04).

    [3]宋曉倩.我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的主要問題及對策[J].青島職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報,2007(02).

    [4]孫廣通,孫宗印.對商業(yè)銀行加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思考[J].中國金融,2006(5).

    [5]武思彥.論我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題及解決途徑[J].商業(yè)研究,2006(5).

    [6]江西城市金融學(xué)會課題組.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)增收渠道研究[J].金融與經(jīng)濟(jì),2008(8).

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