探析我國(guó)城市商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力

摘 要 在我國(guó)金融體系中，城市商業(yè)銀行占據(jù)突出地位，其作用不容忽視。城市商業(yè)銀行的發(fā)展，對(duì)于深化我國(guó)的金融體制改革、完善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、防范和減少金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定都起著十分重要的作用。因此，了解我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力很重要，針對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力適當(dāng)提出策略，使其發(fā)展的更好更快。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 核心競(jìng)爭(zhēng)力 發(fā)展 優(yōu)勢(shì)

中圖分類號(hào)：F230 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

1城市商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1城市商業(yè)銀行的概念及發(fā)展

我國(guó)城市商業(yè)銀行是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，重點(diǎn)為某一地區(qū)提供金融服務(wù)的商業(yè)銀行，它是在合并已經(jīng)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的城市信用合作社基礎(chǔ)上，由總部所在城市的企事業(yè)單位、居民和地方財(cái)政投資入股組成的按照自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束的原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、具有一級(jí)法人和統(tǒng)一核算體制的地方性股份制商業(yè)銀行。

我國(guó)城市商業(yè)銀行是1970年由城市信用社發(fā)展而來(lái)的，主要是為城市私營(yíng)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)提供適合其發(fā)展方式，為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)，從而促進(jìn)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)事業(yè)的逐步發(fā)展，城市信用社不斷暴露出自身的許多問(wèn)題。

1.2業(yè)務(wù)能力與范圍

根據(jù)中華人民共和國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行所經(jīng)營(yíng)的部分或全部業(yè)務(wù)如下：

（1）吸收公眾存款。商業(yè)銀行最傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)是吸收公眾存款，其特征在于在第一個(gè)地方，給公眾存款。公眾包括當(dāng)?shù)鼐用翊婵睿ó?dāng)?shù)氐纳顑?chǔ)蓄的外國(guó)人。

（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款。商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)中以短期和中期的貸款業(yè)務(wù)為主，在歷史上長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)在傳統(tǒng)上是儲(chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)，其原因在于歷史上的儲(chǔ)蓄銀行吸收公眾存款可以計(jì)復(fù)利，并且儲(chǔ)蓄銀行可以發(fā)放金融債券。由于債務(wù)的吸收是長(zhǎng)期穩(wěn)定的，因此，適合用于長(zhǎng)期貸款。

（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算。中國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是為國(guó)內(nèi)外結(jié)算，一種特殊的商業(yè)銀行，和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)不能從事結(jié)算業(yè)務(wù)。

（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)。在各種不同的方式商業(yè)銀行貸款，其中一個(gè)是貼現(xiàn)票據(jù)。銀行的單據(jù)，或者商業(yè)票據(jù)經(jīng)過(guò)銀行承兌之后，就成了具有到期付款保證的特別單據(jù)。在到期之前，當(dāng)客戶需要流動(dòng)性，可這不是票據(jù)由于自己的銀行票據(jù)貼現(xiàn)，提前大部分資金提取。

（5）發(fā)行金融債券。商業(yè)銀行的融資方式包括發(fā)行金融債券，是另外的存款負(fù)債管理操作方法。金融債券對(duì)投資者直接出售或轉(zhuǎn)讓，使其能夠在股票市場(chǎng)流通。因?yàn)殂y行的信譽(yù)高于平常的企業(yè)，因此其金融債券的信譽(yù)也比一般企業(yè)債券高。

（6）買賣政府債券。商業(yè)銀行還能通過(guò)買賣政府債券的方式來(lái)調(diào)節(jié)自身的資金。由于政府債券的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，法律允許商業(yè)銀行買賣這些債券。政府債券都是零風(fēng)險(xiǎn)投資，還可以獲得一些利潤(rùn)，這將使銀行的現(xiàn)金盈余。

2城市商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力分析

2.1在關(guān)系型貸款中的比較優(yōu)勢(shì)

企業(yè)“硬信息”的依據(jù)是交易型貸款，大型銀行機(jī)構(gòu)建立嚴(yán)格，分工明確，陳程序化、專業(yè)化的抵押貸款操作具有比較優(yōu)勢(shì)。而“軟信息”則是其決策依據(jù)，它是經(jīng)過(guò)時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)的慢慢積累而形成的一些主要相關(guān)信息。這些軟信息是難以觀察和測(cè)量的統(tǒng)一，銀行需要支付成本得到。中小城市商業(yè)銀行一般為地方性銀行，機(jī)構(gòu)設(shè)置簡(jiǎn)單，結(jié)構(gòu)趨于扁平，代理成本和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低，因此關(guān)系型貸款在中小企業(yè)貸款中被大量使用，這便形成了其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

2.2對(duì)中小型企業(yè)的定價(jià)優(yōu)勢(shì)

在大型項(xiàng)目貸款上，由于當(dāng)前存在一些限制，城市商業(yè)銀行規(guī)模過(guò)小則無(wú)法參與。及時(shí)勉強(qiáng)符合監(jiān)管要求，中小城市商業(yè)銀行的議價(jià)能力也有限，因此，在爭(zhēng)奪大型項(xiàng)目上中小城市商業(yè)銀行處于劣勢(shì)。

2.3市場(chǎng)反應(yīng)靈敏

我國(guó)城市商業(yè)銀行都是一級(jí)法人制度，管理階層少，決策鏈條短，經(jīng)營(yíng)手段靈活，能夠靈敏地嗅到市場(chǎng)的風(fēng)吹草動(dòng)，并及時(shí)做出決策應(yīng)對(duì)。

2.4地緣性優(yōu)勢(shì)

我國(guó)城市商業(yè)銀行與別的銀行相比，在本地信息的獲取尚處于優(yōu)勢(shì)地位。其次定位清楚，主要為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。最后在管理上進(jìn)行差異化管理，有效地規(guī)避競(jìng)爭(zhēng)。

3城市商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力提高的建議

3.1完善城市商業(yè)銀行的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)

銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的重要保證離不開(kāi)良好的企業(yè)管理。通過(guò)制度約束和監(jiān)督機(jī)制，城市商業(yè)銀行將逐步完善內(nèi)部治理，地方政府之間的關(guān)系，是完善城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀，形成相互監(jiān)督。企業(yè)治理是核心，以公司治理結(jié)構(gòu)的完善為輔助，加強(qiáng)內(nèi)部制度建設(shè)，為銀行健康持續(xù)經(jīng)營(yíng)健康提供良好的保證。

3.2加強(qiáng)城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

城市商業(yè)銀行處于被模仿的位置，需要不斷創(chuàng)新來(lái)鞏固和占領(lǐng)新的市場(chǎng)，掌握充分的主動(dòng)權(quán)。對(duì)城市商業(yè)銀行的生存和發(fā)展的基礎(chǔ)是市場(chǎng)的差異，但在不同的市場(chǎng)尋求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，只有創(chuàng)新，滿足當(dāng)?shù)鼐用竦男枨蠛托碌慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)的中小企業(yè)的需求。城市商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮體制優(yōu)勢(shì)，根據(jù)市場(chǎng)需求和自身情況，開(kāi)發(fā)接近產(chǎn)品的顧客需求特性。

3.3加強(qiáng)對(duì)金融人才的培養(yǎng)

商業(yè)銀行應(yīng)重視金融人才的培養(yǎng)。首先加大對(duì)銀行高級(jí)管理人員的培訓(xùn)，商業(yè)銀行的很多決策都是由高級(jí)管理人員決定的。因此，對(duì)管理人員的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)素質(zhì)、業(yè)務(wù)水平進(jìn)行不定期的培訓(xùn)、考核。同時(shí)，對(duì)基層人員的培訓(xùn)也是不容忽視，加快對(duì)基層管理人員培訓(xùn)是保持企業(yè)發(fā)展的根本保證。

作者簡(jiǎn)介：張遲（1993-）女，湖北京山人，漢族，本科。武漢東湖學(xué)院金融專業(yè)2012級(jí)本科生，研究方向：金融學(xué)。

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