中國銀行業(yè)未來具有廣闊空間

劉信義

中國的銀行業(yè)發(fā)展當中跟國際銀行業(yè)有很多共同的規(guī)律和特點。但中國銀行業(yè)所處的特殊階段，還有中國經(jīng)濟所處的特殊階段，會有很多自己鮮明的特點，因此，所面臨的挑戰(zhàn)和對策也是有很多不同的特點。

首先對中國銀行業(yè)的未來，我們是抱有著充分的信心的，因為其還有巨大的空間。這個信心來自于三個方面：第一，對中國經(jīng)濟未來長遠的空間抱有堅定的信心；第二，中國銀行業(yè)所擁有的堅實的基礎和重要的市場地位，包括監(jiān)管水平、公司治理、資本充足、內(nèi)控、人才等等；第三，來自于對大陸法系國家銀行業(yè)在金融體系當中占有主體地位的認知?；谶@些方面，所以我們認為中國銀行業(yè)未來具有廣闊的空間。

但是如果要做成一家百年老店我們還有很長的路要走，最起碼我們認為，在利率基本市場化以后有五個方面的挑戰(zhàn)是我們需要面對的：

第一，客戶的需求日益復雜化和綜合化，對商業(yè)銀行推進綜合化經(jīng)營統(tǒng)籌管理能力帶來了更大的挑戰(zhàn)；第二，新一代的信息技術的迅速發(fā)展和應用，對商業(yè)銀行的經(jīng)營模式產(chǎn)生了重大的影響和挑戰(zhàn)；第三，在國家加快推進“一帶一路”和人民幣國際化戰(zhàn)略的背景下，銀行國際化經(jīng)營的能力面臨著很大的挑戰(zhàn)；第四，商業(yè)銀行在體制機制、商業(yè)模式方面的創(chuàng)新還不能夠適應市場快速變化的需求，精細化、集約化的管理水平還需要進一步的提高；第五，外部環(huán)境日趨復雜多變。剛才也有很多銀行家都談到了，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質量面臨重大的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)風險管控的能力和內(nèi)部自我修復的能力面臨著更加嚴峻的挑戰(zhàn)。

面對上述的挑戰(zhàn)，對標我們國際上優(yōu)秀的商業(yè)銀行走過的道路和他們所做出的最佳實踐，我們認為商業(yè)銀行要重構我們的可持續(xù)盈利模式，著重要解決以下幾個方面的問題：

第一，發(fā)揮協(xié)同效應，有效發(fā)揮綜合化的經(jīng)營能力?！笆濉逼陂g我們銀行業(yè)的綜合化、國際化進入快速發(fā)展的階段，主要的商業(yè)銀行正在加快向多牌照、戰(zhàn)略合作、綜合化轉變，我們浦發(fā)銀行也順勢而為，加快了綜合化銀行發(fā)展的步伐，現(xiàn)在我們有七大類的經(jīng)營牌照，我們也深深感覺到銀行本體的協(xié)同效應還有待進一步提升。

第二，提升數(shù)字化的經(jīng)營管理能力，構建互聯(lián)網(wǎng)銀行的商業(yè)模式。目前商業(yè)銀行“互聯(lián)網(wǎng)+”的趨勢，加大了對科技資源的投入力度，使用了大量的數(shù)字化的設備。我們都知道，數(shù)字化設備并不是數(shù)字化的經(jīng)營能力，商業(yè)銀行需要構建數(shù)據(jù)核心的生態(tài)體系，發(fā)揮數(shù)字化經(jīng)營平臺的倍增效應，提升數(shù)字化經(jīng)營管理的能力。

第三，推進輕型化的經(jīng)營，提升經(jīng)營管理的效率和效能?！笆濉逼陂g我國商業(yè)銀行的經(jīng)營非利息收入增長很快，但是與發(fā)達國家主要商業(yè)銀行占40%—50%甚至更高的中間業(yè)務收入相比，我們還有很大的空間，并且我們現(xiàn)在重資產(chǎn)的風險度還很高，大部分中間業(yè)務收入和授信業(yè)務和授信客戶具有很強的關聯(lián)性，與授信業(yè)務、授信客戶無關的中間業(yè)務占比還更高。需要我們進一步的推進銀行輕型化的建設，降低資本的消耗，比如可以重點發(fā)展投行、托管、資產(chǎn)管理等輕資產(chǎn)、輕資本的業(yè)務，提高中間業(yè)務收入占比，用資產(chǎn)證券化等方式優(yōu)化資產(chǎn)負債表的結構，推進存量資產(chǎn)的化“重”變“輕”，建立輕型化的組織架構，加快網(wǎng)點的輕型化和智能化的轉型升級。

第四，有序推進國際化的經(jīng)營，拓展新的發(fā)展空間。早期我們中國銀行業(yè)的開放是以“引進來”為主，體現(xiàn)的是“我中有你”，“十二五”期間我們中國銀行業(yè)加快了走出去的步伐，體現(xiàn)的是“你中有我”的特點，海外的資產(chǎn)和收入貢獻有了明顯的提升，但是與先進的國際同業(yè)相比，國內(nèi)商業(yè)銀行國際化的業(yè)務和收入占比仍然是較低的，還沒有達到國際慣例認為的一個跨州的州際銀行，國際銀行的收入至少是40%，這是通用的標準，我們還遠遠的沒有達到。但是在國家構建全方位對外開放新格局的總體部署下，中國銀行業(yè)還需要進一步提高國際化的水平，加快海外網(wǎng)點的布局，完善我們?nèi)蚍漳芰Α?/p>

第五，建設集約化的管理體系，增強內(nèi)涵的發(fā)展動力。集約化是現(xiàn)代金融企業(yè)科學管理、降低成本、提高效率、保持活力的根本要求，“十二五”期間中國銀行業(yè)通過推動精細化的管理，運用互聯(lián)網(wǎng)的技術手段，不斷的提升了集約化的水平，經(jīng)營效率有了很大的提升。面向未來，商業(yè)銀行還是要繼續(xù)順應市場變化的新趨勢，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債管理，不斷提升資本和風險的管理能力，強化科技和運營的支撐，切實提高我們集約化管理的水平。

“十三五”期間我們浦發(fā)銀行也將和中國的銀行業(yè)一道，加快創(chuàng)新驅動與轉型發(fā)展的步伐，積極構建可持續(xù)的盈利模式，也還要努力的在相應的領域里加強專業(yè)化的耕耘，形成差異化的優(yōu)勢，共同開拓中國銀行業(yè)的未來，更好的服務于實體經(jīng)濟的發(fā)展。