投身金融創(chuàng)業(yè)即為人生海外理財新秀的崛起—專訪美信金融首席執(zhí)行官刁盛鑫

記者_(dá)李丹 編輯_胡是飛 供圖_美信金融 設(shè)計_孫星

投身金融創(chuàng)業(yè)即為人生海外理財新秀的崛起—專訪美信金融首席執(zhí)行官刁盛鑫

記者_(dá)李丹 編輯_胡是飛 供圖_美信金融 設(shè)計_孫星

高智商、高能力、高顏值，刁盛鑫，這位28歲的小伙兒身上自帶光環(huán)無數(shù)；有情懷、有作為、有擔(dān)當(dāng)，現(xiàn)身為美信金融CEO的他完美詮釋了一個海外資源配置新秀的崛起之路。

了解近年投資市場的人都知道，中國人已經(jīng)成為影響全球資本格局的一股重要力量。在人民幣貶值、國內(nèi)股市波動性大、房地產(chǎn)投資政策趨嚴(yán)的背景下，越來越多中國投資者選擇海外投資作為資產(chǎn)保值升值的方式。

今年4月，安永發(fā)布的年度報告《勇拓海外：制造大國的全球夢—中國海外投資展望2016》指出，2016全年中國海外投資有望持續(xù)10%以上的高速增長，投資規(guī)模再創(chuàng)歷史新高；預(yù)計未來幾年對外投資將繼續(xù)在歐美等發(fā)達(dá)國家向產(chǎn)業(yè)鏈上游發(fā)展。

與此同時，中國官方對跨境投資持鼓勵態(tài)度。9月初，二十國集團(tuán)（Group of 20， 簡稱G20）領(lǐng)導(dǎo)人峰會計劃批準(zhǔn)全球跨境投資政策指導(dǎo)原則，旨在促進(jìn)全球跨境投資增長。G20在官方言論及相關(guān)文件中闡明了上述原則。

在海外投資熱潮涌動的當(dāng)下，中國投資者們憂慮的問題，是如何讓資產(chǎn)管理更合理，實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)價值最大化？而國內(nèi)眾多提供海外理財服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，可以滿足他們的需求。刁盛鑫創(chuàng)辦的美信金融，即是其中之 一。

少年漂歐學(xué)霸求學(xué)路順風(fēng)順?biāo)?/h2>

刁盛鑫，是美信金融首席執(zhí)行官。2015年7月，美信金融成立于紐約，并于2016年將美信落戶于上海、北京，6月份正式上線。這家公司的成立，正式開啟了國內(nèi)1萬美元海外理財大眾化時代。也正因?yàn)榇?，美信金融開始被業(yè)界譽(yù)為“網(wǎng)上華爾街”。作為美信金融的創(chuàng)立者兼“掌門人”，刁盛鑫的背景引人矚目。這位年僅28歲的青年，有著良好的教育背景和搶眼的職業(yè)履歷。

2003年，刁盛鑫以濟(jì)南市前一百名的成績考入山東省實(shí)驗(yàn)中學(xué)，并順利進(jìn)入實(shí)驗(yàn)班。第二年，恰逢中國高中教改，刁盛鑫成為第一批前往芬蘭最大的公立高中交流的三個中國人之一?！爱?dāng)時的教改體系是跟芬蘭學(xué)的，芬蘭最大的公立高中想找?guī)讉€中國學(xué)生過去交流，一開始的時候就是去試一試，沒想到就真的被選上了?！碧峒叭ネ姨m這一改變了今后人生軌跡的“一小步”，在刁盛鑫看來，多少有些誤打誤撞的意味?！叭ブ敖?jīng)過了三輪考試，后來我問老師為什么選我，然后老師說我數(shù)學(xué)跟英語都不是第一，但是我面試成績最好。”

在芬蘭，讀書公費(fèi)，吃飯免費(fèi)，所讀課程也是自己選擇，按刁盛鑫的說法，“就像上了兩年大學(xué)一樣”。但是，安逸的環(huán)境沒能將刁盛鑫同化，反而讓他那顆不安定的心更加期待不同的體驗(yàn)，兩年之后，刁盛鑫離開芬蘭，去了美國紐約大學(xué)Stern商學(xué)院就讀金融和經(jīng)濟(jì)。

“05年的時候沒什么人去美國留學(xué)，而且信息量又很少，連SAT的詞匯書都沒 有?！?/p>

盡管申校過程并不完美，但是紐約開放、包容的環(huán)境讓刁盛鑫喜出望外?！耙?yàn)樯钤诩~約市中心，而且紐約大學(xué)本科金融專業(yè)排名北美第一?！钡笫Ⅵ胃嬖V記者。

交談期間，沉著、冷靜而又不失熱情是刁盛鑫給人的第一印象，這位年僅28歲、愛提“那個時代”的CEO，講起話來透露著不同于同齡人的成熟。“那個時代的美國大學(xué)其實(shí)對中國還沒有那么開放，尤其商學(xué)院里的中國學(xué)生寥寥無幾。但是從芬蘭開始，其實(shí)我已經(jīng)很習(xí)慣身邊都是外國人的狀態(tài) 了?！?/p>

典型的商學(xué)院教育帶來了激烈的競爭，商業(yè)氣氛特別重的學(xué)習(xí)環(huán)境也逼迫著刁盛鑫能夠快速地吸收新知識。對于學(xué)霸體質(zhì)的刁盛鑫來說，應(yīng)付學(xué)業(yè)不在話下。滿分4分的GPA，刁盛鑫可以考到3.97，為了免除“書呆子”之嫌，選課的時候刁盛鑫報了很多不擅長的但又感興趣的事?！拔逸o修了電影制片，然后我又去學(xué)了吉他，學(xué)了聲樂?！钡笫Ⅵ握f。

這樣的處事風(fēng)格，也一直延續(xù)到了刁盛鑫以后的學(xué)業(yè)和生活中。自此，刁盛鑫不斷嘗試之前沒接觸過的東西，做挑戰(zhàn)性大、能帶給自己新鮮感的事情。

三次嘗試形成興趣鎖定金融創(chuàng)業(yè)路

高二暑假，從芬蘭回到濟(jì)南的刁盛鑫開始了自己的第一次創(chuàng)業(yè)。開了家商店，專門賣禮品盒和飾品。“當(dāng)時對創(chuàng)業(yè)并沒有什么概念，也是機(jī)緣巧合，了解到韓國有種技術(shù)可以培育出來真的四葉草，我就想把四葉草用樹脂，鑲嵌到杯子、項(xiàng)鏈、打火機(jī)、盤子上面，做成禮品，做一個象征性的增值?！闭疑倘?、租店鋪，一個月之后，商店落成。開第二家分店，從個人銷售拓展到to B營銷，借助被韓劇炒的火熱的四葉草概念，商店經(jīng)營狀況良好。而提及此事帶來的“正效應(yīng)”，刁盛鑫說，“經(jīng)過這件事，當(dāng)時自己的興趣一下就被培養(yǎng)起來了?！?/p>

在紐約大學(xué)，刁盛鑫建立起了信心，并形成了自己邏輯性很強(qiáng)的語言風(fēng)格?！白x書期間我做了很多事情，我傾向于做有領(lǐng)導(dǎo)力的事情，從零到一我覺得是個挺有意思的過程?！北容^順的成長環(huán)境中，刁盛鑫總是能輕而易舉地得到自己想要的東西，于是，對自己做不到的事情充滿好奇。也正因此，刁盛鑫總是在嘗試做一些同年齡段孩子做不了的事情。

“兩年之后，開商店、做生意已經(jīng)滿足不了我的胃口，我就把商店關(guān)了。大一大二的時候，我做了一個創(chuàng)業(yè)大賽?！贝笠皇罴伲瑤捉?jīng)周折，刁盛鑫在香港成立了一個公司，引進(jìn)了一個全球規(guī)模最大的大學(xué)生公益創(chuàng)業(yè)大賽—GSVC（Global Social Venture Competition），并專門為中國獨(dú)立設(shè)置一套賽制體系，敲定學(xué)校，聯(lián)系資金跟贊助，還得到了中央的支持。那一年，共青團(tuán)中央專門下了一個紅頭文件，鼓勵中國所有的大學(xué)來參加這個比賽，第二年，刁盛鑫將中國發(fā)展成為該大賽的亞洲中心。

紐約大學(xué)畢業(yè)之后，因?yàn)橄矚g紐約的環(huán)境，刁盛鑫去了華爾街的投行。2010年，金融危機(jī)的余波尚未消除，歐債危機(jī)接連爆發(fā)，據(jù)刁盛鑫回憶，當(dāng)時整個華爾街都在發(fā)指令規(guī)定所有的美資銀行優(yōu)先招美國人，甚至明確規(guī)定不能招外國人?！斑\(yùn)氣還是比較好的，拿到幾個國際投資銀行的Offer?！?/p>

而提及決定去投行工作，在刁盛鑫看來，更像是一步棋?！捌鋵?shí)我一直沒忘創(chuàng)業(yè)這件事，當(dāng)時選擇工作，就是因?yàn)橛X得自己資歷不夠，所以5年間也在一直尋求創(chuàng)業(yè)的成熟時機(jī)。”5年之后，沉淀了一些東西，信息培養(yǎng)能力也得到了鍛煉，加之國內(nèi)創(chuàng)業(yè)環(huán)境明顯比前幾次創(chuàng)業(yè)時更加有利，2015年5月，刁盛鑫正式從華爾街辭職，帶著一支華爾街投行中高層團(tuán)隊(duì)開始了自己金融創(chuàng)業(yè)路，這一次他瞄準(zhǔn)的是國人的海外理財和全球資產(chǎn)配置需求。

2016年8月，美信金融紐約投資者見面會。金融產(chǎn)品總監(jiān)吳曉雯與到場演講嘉賓合影。

新商業(yè)模式摸著石頭過河的嘗試

事實(shí)上，早在2014年的下半年，刁盛鑫便為美信金融的創(chuàng)立做了大量的籌備工作?！斑@不像我之前做創(chuàng)業(yè)大賽IP、實(shí)體店，這次我們做的是沒人做過的事，從某種意義上來講，美信可以算是一個商業(yè)模式的領(lǐng)導(dǎo)者，就好像最開始的電商，無跡可尋，所以，需要做大量的準(zhǔn)備工作，驗(yàn)證它的可能性、成本、模式、打法。”

2014年年底，核心團(tuán)隊(duì)搭建完畢。11月1日，項(xiàng)目正式啟動。2015年初，在紐約建立辦公室。5月份，刁盛鑫和團(tuán)隊(duì)拿到天使投資。6月，美信金融核心創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)的7個人集體辭職，正式開始做美信金融。2016年，順利將美信落戶到北京、上海，3月，美信金融試上線，6月份，正式上線運(yùn)營。

正因?yàn)闆]有現(xiàn)成的模式可以照搬，美信金融的發(fā)展，更像是一個“摸著石頭過河”的過程，作為一個開拓先行者，美信走過的每一步，都需要刁盛鑫和他的團(tuán)隊(duì)花費(fèi)力氣去打磨。在刁盛鑫看來，在創(chuàng)辦以及運(yùn)營過程中，商業(yè)模式的摸索正是美信面臨的最大困難。而選擇無限，對創(chuàng)業(yè)者來講，既是好事也可能是壞事?！吧虡I(yè)模式鏈條本身就很長，可以拆分出幾十個、幾百個要素。金融又是很復(fù)雜的事情，需要不斷地去跟市場驗(yàn)證，跟合規(guī)監(jiān)管驗(yàn)證。”經(jīng)過半年，刁盛鑫和團(tuán)隊(duì)理清了頭緒，同時拿到了一個天使投 資。

盡管2014年年底，國內(nèi)的投資環(huán)境勢態(tài)良好，A股接近5000個點(diǎn)，人民幣升值，房產(chǎn)市場一片繁榮，P2P利率高的超乎想象，由于長期站在全球金融中心的前端，耳濡目染下，刁盛鑫依然憑著過硬的知識儲備及敏銳的跨境投資行業(yè)嗅覺，聞到了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的趨勢，只待吹響集結(jié)號，準(zhǔn)備著，等待風(fēng)口的到來。

與刁盛鑫同樣看好中國海外資產(chǎn)配置行業(yè)的，是美信金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳曉雯。這位畢業(yè)于北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)系院經(jīng)濟(jì)學(xué)系的創(chuàng)始合伙人，曾在德意志及瑞士銀行香港分行投行部，擔(dān)任中國財富管理和資產(chǎn)管理客戶的銷售負(fù)責(zé)人，專注通過QDII等跨境投資渠道為中國投資人提供跨境投資方案。

8年的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)，讓吳曉雯對市場變化的判斷異常敏銳。2015年初，人民幣貶值，加之市場的成熟，吳曉雯認(rèn)為，中國人重新走向海外資產(chǎn)配置的時代到了。“2007年，大家還是第一次開始進(jìn)行海外投資，對海外市場認(rèn)知相對匱乏、粗淺。但是我認(rèn)為現(xiàn)在十年之后，這個時機(jī)不管從硬件還是軟件方面，都已經(jīng)比較成熟了?！眳菚增└嬖V記者。

果不其然，2015年，國內(nèi)投資市場問題開始涌現(xiàn)。而與此同時，美信金融勢頭正猛，成立之初便獲得微眾銀行獨(dú)立董事天使投資，第一款產(chǎn)品3周內(nèi)售罄，今年6月份再次獲得由BAI和梅花創(chuàng)投領(lǐng)投的千萬級融資。

中國高凈值人群資產(chǎn)管理需求

胡潤研究院發(fā)布了《2014-2015中國超高凈值人群需求調(diào)研報告》，報告顯示，中國超高凈值人群約17000人，總計資產(chǎn)規(guī)模約31萬億元人民幣，上榜門檻為20億元，平均財富為64億元人民幣。中國超高凈值人群以企業(yè)家為主。從2008年到2014年的《胡潤百富榜》歷年的榜單數(shù)據(jù)來看，上榜人數(shù)始終在1000位以上；上榜門檻從2008年的7億元人民幣上升到現(xiàn)在的20億元人民幣；平均財富由30億元人民幣上升到64億元人民幣；百億富豪人數(shù)由50人擴(kuò)大到176人。如今，中國超高凈值人群還在不斷努力讓個人財富保值增值、讓個人或者家族的企業(yè)發(fā)展壯大，有著強(qiáng)烈的投融資需求。他們希望能在分散資金風(fēng)險、跨境資產(chǎn)配置、移民、財富傳承等方面獲得專業(yè)的幫助。此外，超過八成人表示未來有海外投資需求，目前已有半數(shù)在進(jìn)行海外投資。海外投資目的以企業(yè)國際化和資產(chǎn)配置分散風(fēng)險為主。

品質(zhì)與情懷并重金融應(yīng)當(dāng)有溫度

提起美信金融最大的優(yōu)勢，聯(lián)合創(chuàng)始人吳曉雯稱，是幫客戶在網(wǎng)站上完成閉環(huán)的交易。不再需要聯(lián)系線下的銷售，美信可實(shí)現(xiàn)國內(nèi)投資者在線上3分鐘購買境外非標(biāo)產(chǎn)品。而這樣的全鏈條產(chǎn)品銷售，美信至今已經(jīng)完成了四次。依托于美國嚴(yán)格的市場監(jiān)管機(jī)制和豐富的海外資產(chǎn)資源，以及完整的閉環(huán)系統(tǒng)，美信金融每期產(chǎn)品都會在短時間內(nèi)被搶購一空。

對這家多位聯(lián)合創(chuàng)始人有著華爾街投行工作經(jīng)驗(yàn)的年輕公司來說，品質(zhì)正是它尤為看重的部分，也正因?yàn)榇耍佬沤鹑诘摹百F族氣質(zhì)”與生俱來?！拔覀兤鋵?shí)可以算是一個網(wǎng)上的‘私人銀行’，因?yàn)槲覀兊漠a(chǎn)品，都達(dá)到了私人銀行的產(chǎn)品級別與服務(wù)。”吳曉雯說。

“華爾街的私人銀行服務(wù)的人都是頂級的公司的CEO，世界上最有錢的人。好的機(jī)會跟資源，都掌握在少數(shù)人手里，如果中間鏈條里多加一個像我們這樣的環(huán)節(jié)，其實(shí)就可以打通這條線，對接到一些好的資產(chǎn)，帶到更多人的面前 ?！碧峒懊佬沤鹑趧?chuàng)辦的初衷，刁盛鑫稱，多少有些“想把更好的資源和機(jī)會帶給更多人”的小情懷。

“我想做有溫度的金融產(chǎn)品?！睂τ谧约旱漠a(chǎn)品定位，刁盛鑫異常明確?！爸袊暮芏喾?wù)業(yè)其實(shí)是欠缺溫度的，人與人之間沒有建立很好的信任。我希望美信自己是有溫度的那一方，并把我們的溫度傳遞給客戶。我們提服務(wù)，不只一個工具，真正從用戶角度考慮，制定專業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)?！?/p>

基于這樣的初衷，美信金融獨(dú)創(chuàng)“一萬元美金理財”的定位，將在海外消費(fèi)有一定活躍度的人群作為重點(diǎn)服務(wù)對象，幫助國內(nèi)投資者對接平常無法或很困難才能接觸到的優(yōu)質(zhì)全球資產(chǎn)，拓寬他們的海外投資渠 道。

中國進(jìn)入資產(chǎn)配置的時代理財講究平衡

在刁盛鑫看來，今年正是海外資產(chǎn)配置行業(yè)的元年。隨著資本對外開放的程度越來越高，投資類型的多元化，個人財富管理已經(jīng)開啟了全球資產(chǎn)配置的新時代。中國中產(chǎn)階級的崛起、大眾投資理財?shù)娜蛞曇埃Ｍ饨鹑诃h(huán)境的相對平穩(wěn)，多重的安全的保障體系也讓美信金融的誕生賦予了充足的養(yǎng)料。“眼前的藍(lán)海環(huán)境下、賽道未滿，各路資本爭相競技，搶占一席之地。在這個高度增長的上升期里，每一個像我們這樣的公司都可以尋找到自己的機(jī)會，這也是我會感覺比較興奮的一件事情?！钡笫Ⅵ握f。

“就財務(wù)管理環(huán)境來講，我認(rèn)為已經(jīng)進(jìn)入全球資產(chǎn)配置時代。最初，大家傾向于把錢放到儲蓄賬戶里面做存款，之后是一窩蜂的炒股票、買房產(chǎn)、買黃金。現(xiàn)在隨著時代的發(fā)展，大家不再會以前像那樣，而是更多講究一個合理配置的概念?！卑凑盏笫Ⅵ蔚呐袛?，中國將會逐步進(jìn)入全球資產(chǎn)配置時代，投資的品種勢必會增加，尤其在海外資產(chǎn)這個方向，國內(nèi)利率也將會進(jìn)一步的市場化。

無獨(dú)有偶，吳曉雯對海外資產(chǎn)配置的未來趨勢也持樂觀態(tài)度。按照吳曉雯的推測，海外投資在將來會進(jìn)入一個更健康、更良性的循環(huán)。

從風(fēng)險收益的比較上來看，每個市場具有自己獨(dú)特的風(fēng)險，為了規(guī)避某一類市場的風(fēng)險，最好的方法，就是分散投資。對海外資產(chǎn)配置，投資人倘若要求得一個穩(wěn)定的長期回報，把資產(chǎn)分散到不同的市場，在每一類資源里都放上適合自己的權(quán)重，恰恰正是最健康的理財方式。

啟德教育CEO黃嫻