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    國壽十年圓夢(mèng)控股廣發(fā)行

    2016-10-22 11:09:10俞燕
    財(cái)經(jīng) 2016年23期
    關(guān)鍵詞:花旗人壽銀行

    俞燕

    銀行業(yè)已告別“躺著賺錢”的好日子,面臨盈利水平下降和不良資產(chǎn)爆發(fā)的雙重考驗(yàn),終于圓了控股銀行夢(mèng)的中國人壽,是廣發(fā)行的接盤俠還是其價(jià)值再造者,還需要時(shí)間來驗(yàn)證

    銀行牌照稀缺,全國股份制銀行牌照更是一照難求,為此,懷揣金融保險(xiǎn)集團(tuán)夢(mèng)的中國人壽苦等十年。

    在廣發(fā)銀行股份有限公司(下稱“廣發(fā)行”)即將迎來成立26周年之際,廣發(fā)行董事長董建岳和行長利明獻(xiàn)(Morris Li)于8月30日晚雙雙向全體員工發(fā)出告別信,為自己的廣發(fā)行生涯畫上句號(hào)。

    與董、利兩位高層同時(shí)離任的,還有來自花旗方的副行長周衛(wèi)華(Edward Chou)和羅杰(James Morrow)。至此,花旗無論從股權(quán)還是管理權(quán)上,都悉數(shù)退出廣發(fā)行。

    次日,廣發(fā)行發(fā)布公告,確認(rèn)了董建岳和利明獻(xiàn)的離任,同時(shí)披露董事會(huì)已選舉董事劉家德作為副董事長,并在新董事長正式到任前代行董事長職權(quán),執(zhí)行董事、副行長張鳳鳴則代為行使行長職權(quán)。

    劉家德和張鳳鳴都來自廣發(fā)行單一最大股東中國人壽股份有限公司(下稱“中國人壽”,601628.SH)方面。

    《財(cái)經(jīng)》記者從有關(guān)渠道獲悉,花旗退出后,中國人壽在廣發(fā)行董事會(huì)中的席位,將由目前的兩個(gè)增至五個(gè)。隨著董建岳和利明獻(xiàn)等高管的離開、國壽系管理團(tuán)隊(duì)的陸續(xù)到來,廣發(fā)行開始進(jìn)入中國人壽主政的時(shí)代。

    在市場看來,廣發(fā)行高層變動(dòng),本在預(yù)期之中。早在2月29日中國人壽與花旗集團(tuán)股權(quán)轉(zhuǎn)讓簽訂儀式上,中國人壽董事長楊明生就曾表示,已就保持廣發(fā)行過渡期平穩(wěn)運(yùn)行、后續(xù)優(yōu)化其公司治理機(jī)制,形成了一系列制度安排。

    今年7月,銀、保兩大監(jiān)管部門正式批復(fù)廣發(fā)行股權(quán)變更事宜,中國人壽在參股十年之后,最終正式坐上了廣發(fā)行單一最大股東的位置。

    十年前,中國人壽作為急先鋒,領(lǐng)險(xiǎn)企參股銀行風(fēng)氣之先,并與中國平安為競購廣發(fā)行酣戰(zhàn)。十年后,由深發(fā)展和深圳平安銀行整合而來的平安銀行,已完成“三年再造計(jì)劃”,成為平安集團(tuán)綜合金融平臺(tái)的重要棋子。而中國人壽則要完成廣發(fā)行上市和進(jìn)一步發(fā)展的重任。

    今非昔比,如今的銀行業(yè)已告別“躺著賺錢”的好日子,面臨盈利水平下降和不良資產(chǎn)爆發(fā)的雙重考驗(yàn),在低利率環(huán)境下內(nèi)外部競爭則更加激烈。終于圓了控股銀行夢(mèng)的中國人壽,是成了廣發(fā)行的接盤俠還是其價(jià)值再造者,可能還需要時(shí)間來驗(yàn)證。

    另一方面,如今的保險(xiǎn)業(yè)面臨的形勢也與十年前大相徑庭,一方面是各種實(shí)業(yè)資本涌向保險(xiǎn)領(lǐng)域,另一方面險(xiǎn)企也在包括銀行在內(nèi)的金融版圖上廣泛擴(kuò)張,除了平安、人保等老牌同業(yè)對(duì)手,還有安邦、華夏人壽等保險(xiǎn)新貴,也成為多家銀行的董事會(huì)“話事人”,都在謀求突破行業(yè)邊界,探索多元化、集團(tuán)化經(jīng)營的路徑。

    終于一圓控股銀行夢(mèng)的中國人壽,如何完成其金融保險(xiǎn)集團(tuán)格局下的謀篇布局?

    花旗時(shí)代終結(jié)

    “又是一年雁南飛,卻至互道珍重時(shí)?!?8月30日晚,董建岳以一封長達(dá)2000多字的告別信,揮別工作了七年零兩個(gè)月的廣發(fā)行。同日辭職的還有行長利明獻(xiàn)、副行長羅杰和周衛(wèi)華。

    董建岳比利明獻(xiàn)早一年加盟廣發(fā)行,早年在國家部委工作,1998年轉(zhuǎn)行進(jìn)入金融界,在中國銀行歷任要職,2008年任中國銀行集團(tuán)執(zhí)行委員會(huì)委員兼任北京市分行行長。

    2009年6月,董建岳南下“空降”廣發(fā)行,接替同樣來自中國銀行、以“健康原因和配合上級(jí)要求調(diào)動(dòng)”為由請(qǐng)辭的李若虹,出任新一屆董事長。

    李若虹辭別廣發(fā)行事出有因,其辭職的時(shí)間正是廣發(fā)行執(zhí)行董事、副行長王新因受賄指控被批捕的當(dāng)日,而王新涉及的行賄案亦牽扯到李若虹。

    董建岳接替李若虹出任廣發(fā)行董事長,成為廣發(fā)行重組后最重要的人事變動(dòng)。彼時(shí)花旗和中國人壽等新股東已進(jìn)駐三年,而廣發(fā)行原高管團(tuán)隊(duì)中,僅剩兩位舊行長。董建岳進(jìn)入廣發(fā)行之初,與其搭班子的是來自花旗的行長辛邁豪(Michael Zink)。

    花旗進(jìn)駐廣發(fā)行后,擁有全面管理權(quán),在董事會(huì)位居6席,并派駐了11人的高管團(tuán)隊(duì),辛邁豪接替張光華出任廣發(fā)行重組后的首任行長。

    在辛邁豪管理下,廣發(fā)行于2007年扭虧為盈,實(shí)現(xiàn)凈利潤26.7億元,創(chuàng)下廣發(fā)行20年來最佳財(cái)務(wù)成績。

    董建岳執(zhí)掌廣發(fā)行后,迅速推行人事改革,總行的部門總經(jīng)理、副總經(jīng)理以及28家分行管理層公開競聘,廣發(fā)行開始了中資團(tuán)隊(duì)主導(dǎo)的局面。

    在中外混合所有制公司里,中外方不同管理理念和文化風(fēng)格的碰撞難以避免,在地方行政色彩頗濃的廣發(fā)行,尤其如此。近幾年來,不時(shí)見諸媒體的,是廣發(fā)行管理層“內(nèi)斗”等字眼。

    2010年,辛邁豪三年任期屆滿之后,未尋求連任,回歸花旗出任花旗新加坡行長。與其同時(shí)離任的,還有同樣來自花旗的廣發(fā)行執(zhí)行董事、分管零售業(yè)務(wù)的副行長林文和雷蒙德·斯坦利(Raymond Stanley)。至此,花旗最初的11名高管僅余周衛(wèi)華。

    隨后,利明獻(xiàn)作為花旗股東方代表,接任廣發(fā)行執(zhí)行董事、行長,至今六年零兩個(gè)月。

    不過,廣發(fā)行面臨的,不光是語言溝通和文化碰撞的問題,還有四家并列第一大股東之間、股東與管理層之間的矛盾。此前有熟悉廣發(fā)行的人士透露,在廣發(fā)行重要事項(xiàng)的決策中,廣發(fā)行業(yè)務(wù)部門常常表現(xiàn)出“尊重行長,但首先聽董事長”的做法。

    與利明獻(xiàn)同期而來的,是同樣來自花旗的羅杰,接替行將退休的岱默奇(Dan Massey)出任廣發(fā)行執(zhí)行董事、副行長兼首席風(fēng)險(xiǎn)官。

    此次,羅杰與利明獻(xiàn)同日離職,堪稱共進(jìn)退,而同日引退的還有分管財(cái)務(wù)的副行長周衛(wèi)華。周衛(wèi)華是花旗最初派到廣發(fā)行的高管團(tuán)隊(duì)成員。

    在告別信中,利明獻(xiàn)的措辭克制而簡潔,表示“我和羅行及周行的離職,也代表了花旗銀行在廣發(fā)銀行的股權(quán)及管理權(quán)正式終止”。

    目前,在廣發(fā)行官網(wǎng)上的董事會(huì)名單里,還有兩名花旗成員,一個(gè)是非執(zhí)行董事章晟曼,一個(gè)是獨(dú)董葉君誠(Frederick Ip)。

    至此,花旗退出了當(dāng)年溢價(jià)2.27倍競得的廣發(fā)行,十年投資獲利4倍。有業(yè)內(nèi)人士估算,花旗十年來在廣發(fā)行上獲得的年化收益率約17%。

    而這只是自2009年以來外資撤離中國銀行界的又一個(gè)例子,就在花旗退出廣發(fā)行之時(shí),德意志銀行亦退出華夏銀行,而接盤者亦是險(xiǎn)企——中國人保。

    雖然花旗入駐廣發(fā)行,在很多方面難說和諧,但廣發(fā)行通過“引資”達(dá)到了“引智”和“引制”的目的。

    利明獻(xiàn)亦曾對(duì)媒體表示,花旗的管理和團(tuán)隊(duì)為廣發(fā)行減少了很多歷史包袱,用最基本的風(fēng)險(xiǎn)管理為其打基礎(chǔ),帶來了先進(jìn)銀行的管理技術(shù)和理念、良好的公司治理以及先進(jìn)的產(chǎn)品和模式,改變了廣發(fā)行以往粗放型的發(fā)展模式,而這些變化短期內(nèi)難以反映在報(bào)表里。

    花旗對(duì)廣發(fā)行的影響,還表現(xiàn)在公司治理和管理架構(gòu)的變革上。比如,在董事會(huì)建立各專業(yè)委員會(huì),在國內(nèi)銀行業(yè)率先推行矩陣式風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),在總行層面分設(shè)公司金融、小企業(yè)金融和零售金融風(fēng)控部門,按區(qū)域分設(shè)南方、北方、華東三個(gè)垂直審批中心,既保證條線專業(yè)性,又體現(xiàn)地域差異性。此外,還建立了獨(dú)立的垂直化稽核體制。

    國壽十年蟄伏

    今年2月29日,中國人壽公告稱,以233.12億元收購花旗和IBM Credit所持有的43.686%廣發(fā)行股份。受讓后,中國人壽在廣發(fā)行的持股比例由20%增至43.686%。在歷經(jīng)十年之后,四家并列第一股東各持20%的格局最終被打破,中國人壽成為單一最大股東。

    7月,這一股權(quán)轉(zhuǎn)讓方案獲得銀、保監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。8月29日,該交易完成交割。

    中國人壽圓夢(mèng)的故事的原點(diǎn)要回到十年前。2005年3月,廣發(fā)行引入戰(zhàn)略投資者事宜提上議事日程,4月正式啟動(dòng)重組。

    雖然歷史包袱沉重,但廣發(fā)行所握有的全國性股份制銀行牌照以及具有一定規(guī)模的全國性網(wǎng)點(diǎn),依然吸引到中外資本的追逐,先后有40多家國內(nèi)外投資者表達(dá)了投資意向,并有20多家潛在投資者提出要約認(rèn)購。

    經(jīng)過數(shù)輪競標(biāo)和方案調(diào)整,到2005年12月,最終剩下花旗、平安和法國興業(yè)銀行三家競購財(cái)團(tuán),且報(bào)價(jià)以花旗最優(yōu)。

    據(jù)當(dāng)時(shí)的報(bào)道,花旗原本希望拿到廣發(fā)行40%的股份,但受限于“單一外資股東持有國內(nèi)商業(yè)銀行的股份不得超過20%,且所有外資股東持有的該內(nèi)資商業(yè)銀行股權(quán)比例合計(jì)不得超過25%”的政策限制。

    而這正為中國人壽的進(jìn)入提供了機(jī)會(huì),于2006年6月加盟花旗財(cái)團(tuán)。事實(shí)上,如果根據(jù)險(xiǎn)資入股銀行的規(guī)定,中國人壽亦有政策限制,即《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》所規(guī)定的10%以上的銀行股權(quán)投資需“比例管理”。不過,當(dāng)時(shí)一位保險(xiǎn)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人曾對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示,國壽競購廣發(fā)行,可作為個(gè)案特批。

    最終在2006年12月18日,花旗財(cái)團(tuán)斥資242.67億元獲得廣發(fā)行85.5888%股份。其中,花旗、中國人壽和國家電網(wǎng)各持股20%,中信信托12.85%、普華投資8%、IBM Credit 4.74%。其后普華投資將8%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給中信信托,中信信托由此亦并列為第一大股東。

    廣發(fā)行引資重組確定后,花旗等四個(gè)并列第一大股東即簽訂協(xié)議,不能單方面增加股權(quán)而取得相對(duì)控股的地位。

    四大股東并列的格局,對(duì)于各方股東利益是一種博弈后的制衡。對(duì)于謀求控股一家銀行的中國人壽來說,并不是最滿意的結(jié)果。2008年,時(shí)任中國人壽董事長的楊超曾對(duì)媒體談到,對(duì)于中國人壽來說,要控股一家小銀行很容易,但對(duì)公司的盈利貢獻(xiàn)不大,控股一家有一定規(guī)模的銀行一直是其夢(mèng)想。

    2015年10月,市場傳出花旗擬出售所持廣發(fā)行20%股權(quán),中國人壽便是其中的接洽者。經(jīng)過中國人壽與花旗以及廣發(fā)行其他兩家并列大股東等的溝通,中國人壽最終于今年2月與花旗簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議,終為其十年的等待畫上圓滿句號(hào)。

    就在董建岳和利明獻(xiàn)發(fā)出告別信的次日,廣發(fā)行連發(fā)兩份公告,確認(rèn)董事會(huì)已批準(zhǔn)兩人辭任,選舉現(xiàn)任中國人壽集團(tuán)副總裁兼中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司董事長劉家德任副董事長,并在新董事長正式到任前代行董事長職權(quán),執(zhí)行董事、副行長張鳳鳴則代為行使行長職權(quán)。張鳳鳴2013年到任廣發(fā)行,此前曾任中國人壽資產(chǎn)管理有限公司總裁助理、副總裁。這意味著,廣發(fā)行由此進(jìn)入國壽主政的時(shí)代。

    據(jù)一位知情人士透露,花旗退出后,中國人壽在董事會(huì)的席位將由目前的兩席增至五席。這意味著,中國人壽將在廣發(fā)行15人董事會(huì)(含6名獨(dú)立董事)席位中占據(jù)三分之一。

    對(duì)此,中國人壽董秘對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者表示,8月25日中國人壽在董事會(huì)會(huì)議上對(duì)派往廣發(fā)行的董事作了補(bǔ)充提名,至于廣發(fā)行新的董事會(huì)和管理層安排,則由廣發(fā)行董事會(huì)選舉和股東大會(huì)審批。

    據(jù)了解,此次中國人壽增補(bǔ)的三位廣發(fā)行董事是中國人壽董事長楊明生、中國人壽副總裁趙立軍以及中國人壽資產(chǎn)管理有限公司副總裁尹矣。

    而在羅杰和周衛(wèi)華離職后,其副行長出現(xiàn)空缺,也有望由中國人壽派員補(bǔ)齊。屆時(shí),中國人壽將全面主導(dǎo)廣發(fā)行,廣發(fā)行也由此變?yōu)椤皣鴫巯怠薄?/p>

    通常來說,但凡新掌門到任,都會(huì)伴隨著人事地震。有熟悉廣發(fā)行舊事的人士回憶說,當(dāng)年重組完成以及董建岳空降后,全行上下經(jīng)歷了重新洗牌。

    《財(cái)經(jīng)》記者從有關(guān)渠道獲悉,為了穩(wěn)定人心,中國人壽對(duì)廣發(fā)行已承諾,待其接管后,對(duì)廣發(fā)行將實(shí)行“五不”原則,即:不遷址、不更名、不裁員、不減薪、不全體起立。據(jù)了解,所謂“全體起立”是人力資源管理的俗語,指重新洗牌。

    有銀行業(yè)人士指出,銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)分別來自兩種完全不同的文化,如果用經(jīng)營保險(xiǎn)的思路經(jīng)營銀行,可能這兩種文化磨合的難度,并不亞于中外資股東之間。

    楊明生出身銀行業(yè),曾任中國農(nóng)業(yè)銀行行長,張鳳鳴和尹矣也都浸潤銀行業(yè)多年,廣發(fā)行的保險(xiǎn)色彩可能不會(huì)太過濃重。

    資本困境待解

    董建岳在告別信中坦陳,“由于客觀條件的限制、中外方文化的差異以及更主要的我個(gè)人能力所限,有一些工作的成效尚未達(dá)到我預(yù)期的目標(biāo),有些工作存在疏漏,還有很多工作在推進(jìn)的過程中,特別是IPO,幾經(jīng)努力,使出洪荒之力,也未達(dá)成。每每想到這些我都感到深深的不安和愧疚?!?/p>

    廣發(fā)行對(duì)于IPO的迫切之情背后是其長期以來的資本緊張,而這也將成為接盤者中國人壽所面臨的首要問題。

    早在2007年初,廣發(fā)行便著手準(zhǔn)備上市前期工作。2009年4月,根據(jù)廣發(fā)行制定的“2010年-2012年資本管理規(guī)劃”,確立了“以股份增發(fā)為首選,次級(jí)債發(fā)行為輔助,積極推動(dòng)IPO進(jìn)程”的資本補(bǔ)充路徑。

    具體而言,廣發(fā)行計(jì)劃在2010年上半年通過股份增發(fā)的方式補(bǔ)充核心資本,在2010年底前后擇機(jī)發(fā)行不少于40億元規(guī)模的次級(jí)債,同時(shí)推進(jìn)IPO工作。而彼時(shí)的上市方案則是“A+H”股,計(jì)劃在2012年實(shí)現(xiàn)上海和香港兩地同時(shí)上市。

    2010年4月,廣發(fā)行完成了資本補(bǔ)充方案的第一步,向原股東定向增發(fā)150億元,將核心資本充足率提至8.3%。

    2011年,有報(bào)道稱,廣發(fā)行圈定了10家投行作為IPO承銷商,計(jì)劃融資350億元。

    董建岳曾在2011年對(duì)媒體表示,350億元的融資規(guī)模,是根據(jù)廣發(fā)行2011年-2015年的五年戰(zhàn)略規(guī)劃制定的,以保證到2014年時(shí)廣發(fā)行仍有充足的資本金。

    然而,在發(fā)行了50億元次級(jí)債后,廣發(fā)行2011年核心資本充足率仍下滑至8.05%,逼近8%的監(jiān)管紅線。

    2012年7月,證監(jiān)會(huì)暫停A股上市,廣發(fā)行2012年實(shí)現(xiàn)上市的計(jì)劃落空。同年,發(fā)行了45億元次級(jí)債,到2012年底時(shí),其核心資本充足率為8.37%,依然徘徊在監(jiān)管紅線附近。2013年,廣發(fā)行的核心資本充足率進(jìn)一步降至7.49%,跌至紅線之下。

    上市已時(shí)不我待。2014年3月,廣發(fā)銀行董事會(huì)審議通過《董事會(huì)就本次公開發(fā)行并上市相關(guān)事項(xiàng)對(duì)指定人士進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)的補(bǔ)充議案》,5月審議通過《關(guān)于廣發(fā)銀行股份有限公司首次公開發(fā)行股票并上市方案的補(bǔ)充議案》和《關(guān)于提請(qǐng)股東大會(huì)授權(quán)董事會(huì)辦理本次公開發(fā)行并上市相關(guān)事宜的補(bǔ)充議案》等議案,上市步伐似乎迫近。

    一個(gè)月后,廣東省委省政府在《2014年支持大型骨干企業(yè)發(fā)展若干政策措施》中提出,“推動(dòng)廣發(fā)行上市”。而在廣發(fā)行的2014年報(bào)中,亦提出“多管齊下做好資本管理,積極推進(jìn)上市進(jìn)展”。

    即便如此,廣發(fā)行上市至今依然未有明確新的進(jìn)展。近期,一批中小城商行紛紛遞交上市申請(qǐng),作為仍未上市的首批全國股份制銀行的廣發(fā)行,愈發(fā)顯得“孤單”。

    截至2015年,廣發(fā)行的核心資本充足率為8.02%,同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn),距8.0%的監(jiān)管紅線已懸于一線,急需資本補(bǔ)充。撥備覆蓋率僅為151.53%,同比下降18.87個(gè)百分點(diǎn)。

    有業(yè)內(nèi)人士指出,即使中國人壽接管廣發(fā)行,可能也很難在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)廣發(fā)行上市。從中國人壽方面來說,其目前持股43.686%,尚未取得廣發(fā)行的絕對(duì)控股權(quán),尚未實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)并表。如果在絕對(duì)控股廣發(fā)行之前令其上市,則會(huì)稀釋其持股比例,這種局面可能并非中國人壽所樂見。對(duì)于廣發(fā)行來說,其完成股權(quán)規(guī)范和確權(quán)尚需時(shí)日,上市恐怕也難以一蹴而就。

    據(jù)了解,目前廣發(fā)行已基本完成不合規(guī)股東的清理工作,股權(quán)規(guī)范和股東確權(quán)的相關(guān)工作亦取得進(jìn)展。

    作為第一大股東的中國人壽,是否會(huì)先為廣發(fā)行“輸血”救急?在2月的廣發(fā)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓簽約儀式上,楊明生曾表示,在完成本次交易后,廣發(fā)行將有機(jī)會(huì)進(jìn)一步優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu),突破資本不足瓶頸,完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系,化解資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)下行環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。而中國人壽作為第一大股東,將支持其在有效防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的前提下加快發(fā)展。

    此次增持廣發(fā)行,中國人壽采用全現(xiàn)金的方式出資。有投資界人士指出,在大型并購案中,這種支付方式比較少見,足見中國人壽作為“現(xiàn)金奶?!钡牡讱?。不過,對(duì)于銀行這種重資產(chǎn)行業(yè),在其上市之前能否持續(xù)為其補(bǔ)血,對(duì)于中國人壽亦是一種考驗(yàn)。

    搭建銀保協(xié)同

    最終實(shí)現(xiàn)控股銀行之夢(mèng)后,中國人壽與廣發(fā)行的協(xié)同效應(yīng)將由此提速。

    中國人壽入股廣發(fā)行不久,雙方就于次年3月簽訂全面長期戰(zhàn)略合作協(xié)議,正式確立雙方的全面戰(zhàn)略合作。時(shí)任中國人壽董事長楊超表示,這是首次與有股權(quán)關(guān)系的銀行進(jìn)行長期戰(zhàn)略合作,從以往的保險(xiǎn)代理關(guān)系,向以股權(quán)為紐帶的全面戰(zhàn)略合作轉(zhuǎn)變,將在產(chǎn)品研發(fā)、資源共享等方面深入合作。

    近年來,雙方的合作更加深入。廣發(fā)行2010年報(bào)顯示,國壽是其首家對(duì)接銀保通業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保險(xiǎn)公司,于2010年3月起實(shí)現(xiàn)了銀保通業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接,通過該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)代理銷售和統(tǒng)計(jì)該行代理國壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。2016年,雙方進(jìn)一步在團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品上合作。

    中國人壽2016年中報(bào)顯示,去年存放在廣發(fā)行的銀行存款達(dá)96.60億元,今年上半年則達(dá)56.12元。去年向廣發(fā)行支付的保單代理手續(xù)費(fèi)為700萬元,今年上半年則已達(dá)2400萬元。

    銀行保險(xiǎn)的股權(quán)紐帶,對(duì)于促進(jìn)雙方的業(yè)務(wù)合作頗有推動(dòng)作用。興業(yè)銀行在中報(bào)就表示,人保入股后,該行的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得重大突破,今年上半年的代理保險(xiǎn)銷售中間業(yè)務(wù)收入10.77億元。

    對(duì)于正在打造升級(jí)版的中國人壽集團(tuán)來說,旗下控股一家銀行,絕非只是代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品或存款那么簡單。根據(jù)楊明生今年提出的思路,中國人壽要立足提升主業(yè)推進(jìn)集團(tuán)綜合化經(jīng)營,同時(shí)圍繞資本使用強(qiáng)化綜合經(jīng)營,使兩者有效聯(lián)動(dòng),提升資本運(yùn)營效率。并采用嫁接方式開展綜合經(jīng)營,通過收購、兼并、參股等方式,快速進(jìn)入相關(guān)領(lǐng)域,并迅速落地生根,開花結(jié)果。

    在楊明生看來,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展要“取勢入道”。

    而如今的大勢則是金融跨界融合以及金融生態(tài)圈的共生。2013年,廣發(fā)行將網(wǎng)絡(luò)金融納入戰(zhàn)略重點(diǎn),而中國人壽去年底將其全國六大區(qū)域中心之一的電子商務(wù)華南區(qū)域中心落戶在廣東省肇慶的華南智慧城,雙方在網(wǎng)絡(luò)金融上正進(jìn)展合作。

    上月在銀監(jiān)會(huì)召開的例行發(fā)布會(huì)上,廣發(fā)行副行長王兵透露,廣發(fā)行要進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,正與各類市場主體開展數(shù)字化跨界合作,其中就包括中國人壽。

    先于中國人壽實(shí)現(xiàn)控股銀行的中國平安集團(tuán),旗下的平安銀行經(jīng)過三年的再造,已成為其客戶遷徙的重要載體,并與平安系子公司在零售壽險(xiǎn)綜拓新模式、集團(tuán)銷信用卡、銀行銷保險(xiǎn)、銀證合作等方面實(shí)現(xiàn)了深入合作。

    有意思的是,曾在廣發(fā)行分管零售業(yè)務(wù)的副行長蔡麗鳳,如今在平安銀行實(shí)踐著花旗在廣發(fā)行未竟的零售之夢(mèng),并嘗到了保險(xiǎn)系銀行借力于綜合經(jīng)營平臺(tái)的甜頭。

    蔡麗鳳上月在平安銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)布會(huì)上表示,平安集團(tuán)的綜合平臺(tái)、全牌照和通道資源優(yōu)勢,對(duì)平安銀行是“不可復(fù)制的優(yōu)勢”,并表示“我們是站在集團(tuán)的巨人肩膀上,沒有理由飛得不高”。

    從目前中國人壽的綜合經(jīng)營布局來看,其主要圍繞保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)璉,主攻大健康、大養(yǎng)老和大資管產(chǎn)業(yè),而不是像平安在全金融牌照下按“醫(yī)食住行玩”進(jìn)行布局和貫通。

    在平安系內(nèi),具有支付功能、從而貫通各消費(fèi)場景的信用卡,被視為各子公司的一種重要獲客載體。而平安銀行通過交叉銷售渠道獲客占其新增發(fā)卡量的33%,其信用卡和汽車金融等渠道亦從集團(tuán)內(nèi)不斷挖掘保險(xiǎn)資源。

    蔡麗鳳當(dāng)年所離開的廣發(fā)行,信用卡亦是其王牌業(yè)務(wù)。截至今年上半年,廣發(fā)行零售業(yè)務(wù)在營業(yè)收入中的占比達(dá)到52%,已超過有“零售之王”的招商銀行,而來自信用卡的收入已超過部分國有大型銀行。

    未來,中國人壽與中國平安在各自旗下的銀行特別是信用卡業(yè)務(wù)競爭上,是否會(huì)再次狹路相逢?

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