面對(duì)未來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)，我們?cè)趺崔k？
——訪央行資深研究員、著名金融安全專家宋泓均

記者/楊　晨　續(xù)佩佩

面對(duì)未來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)，我們?cè)趺崔k？
——訪央行資深研究員、著名金融安全專家宋泓均

記者/楊晨續(xù)佩佩

SDR時(shí)代的到來(lái)

特別提款權(quán)（SDR）亦稱“紙黃金”（Paper Gold），最早發(fā)行于1969年，是國(guó)際貨幣基金組織根據(jù)會(huì)員國(guó)認(rèn)繳的份額分配的，可用于償還國(guó)際貨幣基金組織債務(wù)、彌補(bǔ)會(huì)員國(guó)政府之間國(guó)際收支逆差的一種賬面資產(chǎn)。其價(jià)值目前由美元、歐元、人民幣、日元和英鎊組成的一籃子儲(chǔ)備貨幣決定。人民幣進(jìn)入SDR后，我國(guó)家金融安全、公共安全又將因此面臨哪些新的問(wèn)題和挑戰(zhàn)？我國(guó)又將如何為捍衛(wèi)金融安全、打擊涉及金融的違法犯罪行為做好準(zhǔn)備？帶著這些問(wèn)題，本刊記者走訪了中國(guó)人民銀行高級(jí)研究員宋泓均，他為我們闡述了如下觀點(diǎn)。

SDR如同過(guò)去的軍用糧票，是準(zhǔn)世界貨幣

有人形象地描述：特別提款權(quán)就像以前中國(guó)的軍用糧票一樣，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，軍用糧票可以直接到全國(guó)各個(gè)糧站購(gòu)買糧食。在當(dāng)前的國(guó)際金融交易中，各國(guó)可以利用特別提款權(quán)作為統(tǒng)一的貨幣計(jì)量單位進(jìn)行交易，從而避免了匯率計(jì)算方式不統(tǒng)一的繁瑣，SDR一般以美元為計(jì)算單位，最初發(fā)行時(shí)每一單位等于0.888克黃金，與當(dāng)時(shí)的美元等值。世界貨幣基金組織發(fā)行特別提款權(quán)，旨在補(bǔ)充黃金及可自由兌換貨幣以保持外匯市場(chǎng)的穩(wěn)定。交易國(guó)之間可以先將本國(guó)貨幣兌換成世界銀行的貨幣，即特別提款權(quán)SDR，但特別提款權(quán)又不是真正的貨幣。只是交易的計(jì)量單位和支付手段。

此外，會(huì)員國(guó)在發(fā)生國(guó)際收支逆差時(shí)，可使用它向基金組織指定的其他會(huì)員國(guó)換取外匯，以償付國(guó)際收支逆差或償還基金組織的貸款，還可與黃金、自由兌換貨幣一樣充當(dāng)國(guó)際間的資金儲(chǔ)備。因?yàn)樗菄?guó)際貨幣基金組織原有的普通提款權(quán)以外的一種補(bǔ)充，所以稱為特別提款權(quán)。

央行資深研究員、著名金融安全專家宋泓均。

將來(lái)的反洗錢工作難在哪兒

對(duì)于保障國(guó)家金融安全，打擊金融犯罪，各國(guó)的反洗錢組織是最為重要的力量。十幾年來(lái)，中國(guó)的反洗錢工作有條不紊地向前發(fā)展，在國(guó)際FTAF組織的指引下，我國(guó)參加在世界范圍內(nèi)的反洗錢培訓(xùn)、評(píng)估、立法、檢查、追責(zé)，使中國(guó)的反洗錢事業(yè)從無(wú)到有。到目前為止，我國(guó)的反洗錢文獻(xiàn)是對(duì)世界貢獻(xiàn)量最大的，其中僅中國(guó)人民銀行反洗錢局編寫的專著就有30多冊(cè)。但是，目前在中國(guó)金融領(lǐng)域這一具有戰(zhàn)略意義的工作也遇到一些前所未有的困難。

反洗錢工作需要開展大量的國(guó)際交流，由于財(cái)政政策機(jī)制的限制，我反洗錢公職人員出國(guó)經(jīng)費(fèi)緊張，在與國(guó)外交往當(dāng)中經(jīng)常遇到窘境。開展反洗錢工作需要聯(lián)絡(luò)大量的國(guó)際社會(huì)關(guān)系，但由于經(jīng)費(fèi)緊張，相關(guān)工作無(wú)法開展，有時(shí)甚至連出差費(fèi)都不夠，還得自己貼錢；甚至有些司局長(zhǎng)出國(guó)開會(huì)，國(guó)外的接待費(fèi)用較高，回國(guó)報(bào)不了銷，往往還要自己貼錢進(jìn)去。公務(wù)員偏低的工資無(wú)法承受正常工作；由于有能力的人待遇低、無(wú)能力的人人浮于事，能級(jí)與職級(jí)倒掛，體制內(nèi)形成逆淘汰，混上領(lǐng)導(dǎo)崗位的人與工作要求相差過(guò)遠(yuǎn)，造成我反洗錢領(lǐng)域的人才嚴(yán)重流失。特別是有些國(guó)家反洗錢部門的人已經(jīng)被國(guó)外可能參與洗錢的大金融公司挖走，這對(duì)于國(guó)家的金融安全的威脅是直接的；由于人民銀行縣市支行這一級(jí)機(jī)構(gòu)沒(méi)有反洗錢職能，使我國(guó)反洗錢部門的整體功能沒(méi)有發(fā)揮出來(lái)，導(dǎo)致有些反洗錢工作只能布置，卻不能檢查和落實(shí)，這些問(wèn)題都亟待解決改觀。

網(wǎng)絡(luò)時(shí)代中國(guó)金融界最怕什么

不遠(yuǎn)前的互聯(lián)網(wǎng)加模式，現(xiàn)在逐漸演變?yōu)榛ヂ?lián)網(wǎng)減的模式。全國(guó)經(jīng)濟(jì)一路滑行。為什么？美國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家，斯德哥利茨早早在20年前就在他《經(jīng)濟(jì)學(xué)》中闡明了著名的古諾競(jìng)爭(zhēng)理論。即：古諾發(fā)現(xiàn)，在同一個(gè)市場(chǎng)內(nèi)，有兩個(gè)生產(chǎn)商出售同樣一種產(chǎn)品，就會(huì)產(chǎn)生價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，一直把價(jià)格降到盈虧平衡點(diǎn)以下，導(dǎo)致這個(gè)行業(yè)的死亡。以古諾命名的競(jìng)爭(zhēng)模式叫古諾競(jìng)爭(zhēng)?，F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，由于缺乏網(wǎng)上政府的有效監(jiān)管，形成了大面積的古諾競(jìng)爭(zhēng)，把物理經(jīng)濟(jì)形態(tài)改變成化學(xué)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，如果不及時(shí)制止，將來(lái)不可收拾。因?yàn)閮r(jià)格是商業(yè)的靈魂。剝離了靈魂的商業(yè)就是死亡。我們看到了第一步導(dǎo)致店鋪賠本（因?yàn)殡娚滩唤欢?、制造商不交稅）；第二步?dǎo)致生產(chǎn)廠家無(wú)利可圖，生產(chǎn)成本高的企業(yè)就會(huì)先期死亡；綜合的市場(chǎng)信息進(jìn)而是導(dǎo)致中國(guó)經(jīng)濟(jì)的大面積停滯。這種通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)剝離商業(yè)靈魂的做法，并不是中國(guó)人發(fā)明的，它是由美、日等國(guó)的商業(yè)集團(tuán)創(chuàng)造的，例如亞馬遜公司。而國(guó)內(nèi)的大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的幕后老板基本都是美日利益集團(tuán)，如阿里巴巴，92%以上是美日的股權(quán)。中國(guó)金融主管機(jī)構(gòu)中的相當(dāng)一些高級(jí)主管也是有美國(guó)背景的，如果我們將這些因素放在一起進(jìn)行聯(lián)想，結(jié)論是很可怕的。此外，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的高管每天都忙于事務(wù)，對(duì)于層出不窮的新東西學(xué)之甚少，這也給他們?cè)谛颅h(huán)境下進(jìn)行決策增加了難度，擴(kuò)大了失誤的可能性。在新的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，由于相應(yīng)的監(jiān)管還未到位，使得一些網(wǎng)絡(luò)欺騙事物給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)與巨大風(fēng)險(xiǎn)。比如：比特幣等變相電子貨幣在商業(yè)交易中的無(wú)使用，其信用問(wèn)題直接擺在各國(guó)金融管理者面前。

打擊遏制金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)怎么做

人民幣“入籃”后，打擊金融犯罪、遏制犯罪分子、腐敗分子向境外轉(zhuǎn)移贓款的壓力可能會(huì)大大上升，而我國(guó)又將如何加以應(yīng)對(duì)呢？首先，我們要以美國(guó)為例：美國(guó)財(cái)政部下設(shè)外國(guó)資產(chǎn)管理局，其中職責(zé)就有反洗錢工作。如果我們把美國(guó)這招學(xué)好，對(duì)國(guó)內(nèi)的外國(guó)資產(chǎn)，包括進(jìn)入中國(guó)幾大國(guó)有銀行的外國(guó)資產(chǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控的話，我們未來(lái)的金融安全是有保障的。

第二，對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)，包括參股中國(guó)銀行的金融機(jī)構(gòu)違反中國(guó)法律、金融政策、法規(guī)的要嚴(yán)厲處罰，處罰金額沒(méi)有上限；這也是一些金融發(fā)達(dá)國(guó)家開展金融治理的必須的重要措施。要讓外國(guó)的金融投機(jī)分子不敢觸犯中國(guó)法規(guī)，來(lái)保證國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策的落實(shí)，不給西方的利益集團(tuán)留下“特別通道”?！艾F(xiàn)在我們的金融制度基本都是管中國(guó)老百姓的，對(duì)外國(guó)人金融行為的有效管控基本還是空白，規(guī)避中國(guó)的金融安全風(fēng)險(xiǎn)這種職能機(jī)關(guān)必須得到徹底改觀。

第三，在全國(guó)范圍內(nèi)，積極開展打擊金融機(jī)構(gòu)的合謀騙貸行為，對(duì)合謀騙貸行為進(jìn)行查處和打擊。因?yàn)橛行┤斯偕坦唇Y(jié)，在二三十年里沉積了很多毒瘤，如果我們揭開合謀騙貸的騙局（例如一些利益集團(tuán)，不斷利用國(guó)家金融資產(chǎn)炒房炒股票，違背國(guó)家政策法律的行為；往往騙貸出來(lái)的錢最后也不翼而飛了），也就是說(shuō)，要對(duì)往年的呆壞賬和現(xiàn)在的呆壞賬進(jìn)行有效的金融調(diào)查，現(xiàn)在多數(shù)金融問(wèn)題都會(huì)迎刃而解。中國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)響起的可能性也會(huì)大大降低。美國(guó)曾為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，美國(guó)財(cái)政部、稅務(wù)警察局都做過(guò)具體的規(guī)定，可資我們借鑒。國(guó)際執(zhí)法學(xué)院的教材《美國(guó)銀行復(fù)雜性金融調(diào)查》已經(jīng)翻譯出版。美國(guó)作為金融帝國(guó)，其面對(duì)的各種金融風(fēng)險(xiǎn)十分復(fù)雜，積累了大量的應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)，其中對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展復(fù)雜性金融調(diào)查方式方法，對(duì)于解決中國(guó)的金融問(wèn)題而言具有現(xiàn)實(shí)意義。如此照本宣科，包括一些刑事犯罪分子、腐敗分子向境外轉(zhuǎn)移資金的漏洞也可以堵住大半兒，房地產(chǎn)泡沫會(huì)隨機(jī)消失?！?/p>

第四，對(duì)大型國(guó)有企業(yè)必須盯緊，銀行及有關(guān)金融部門要對(duì)國(guó)有企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)入個(gè)人手中的交易行為嚴(yán)加監(jiān)管并追查，要配合公安、紀(jì)檢、檢察機(jī)關(guān)開展聯(lián)合治理行動(dòng)，有效震懾企圖將國(guó)有資產(chǎn)吞為己有的違法犯罪行為，并對(duì)這些資產(chǎn)的流動(dòng)、特別是向境外流動(dòng)嚴(yán)加看管，有條件的情況下要將這些被侵吞的資產(chǎn)收歸國(guó)有。嚴(yán)防國(guó)內(nèi)一些不法分子使用信用卡、借記卡在國(guó)外消費(fèi)、洗錢、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，以及恐怖犯罪分子用多筆很小的金額隱蔽地轉(zhuǎn)移資金，這些都需要我國(guó)拿出有效的監(jiān)管對(duì)策。