圈層金融打造資管產(chǎn)業(yè)鏈

譚冉

隨著十年飛速增長(zhǎng)的結(jié)束，中國(guó)經(jīng)濟(jì)開始下行，持續(xù)放緩已經(jīng)成為新常態(tài)。市場(chǎng)飽和，人口紅利消失倒逼企業(yè)轉(zhuǎn)型，使企業(yè)的發(fā)展性需求與管理能力的矛盾日漸凸顯。面對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型和供給側(cè)改革落地，只有強(qiáng)化“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)的融入，全面升級(jí)資金管理平臺(tái)，驅(qū)動(dòng)供應(yīng)鏈協(xié)同大數(shù)據(jù)進(jìn)行精細(xì)化管理，才能成功實(shí)現(xiàn)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)。而資金管理的升級(jí)已經(jīng)成為企業(yè)降低成本，以創(chuàng)新資金管理模式打造產(chǎn)業(yè)生態(tài)供應(yīng)鏈，鎖定企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略發(fā)展方向。

圈層經(jīng)濟(jì)，打造生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈

資金運(yùn)用就像一個(gè)包含企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，以及企業(yè)內(nèi)部分/子公司的緊密圈子。企業(yè)必須及時(shí)了解和管理好圈子里的資金，知道資金充裕時(shí)如何運(yùn)用，資金吃緊時(shí)如何融資。而這些就需要專業(yè)的資金管理平臺(tái)以其經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)提供解決方案。在資金管理領(lǐng)域發(fā)展了16年的九恒星科技股份有限公司董事長(zhǎng)解洪波告訴《經(jīng)濟(jì)》記者：“中糧、東風(fēng)等大型上市公司一年的財(cái)務(wù)管理費(fèi)用就高達(dá)十幾個(gè)億，在2006年應(yīng)用資金管理平臺(tái)之后，十年里財(cái)務(wù)管理費(fèi)用至今依然保持不變，每年企業(yè)節(jié)約上億財(cái)務(wù)管理費(fèi)用。加上基于資金管理平臺(tái)的生態(tài)鏈產(chǎn)生的供應(yīng)鏈金融、保理等業(yè)務(wù)，市場(chǎng)藍(lán)海空間可能達(dá)到上百億?！币虼?，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)整體下行的形勢(shì)下，企業(yè)資金管理業(yè)務(wù)需求反而逆勢(shì)出現(xiàn)井噴。

對(duì)于資金管理業(yè)務(wù)帶來(lái)的市場(chǎng)藍(lán)海，解洪波解釋道：“企業(yè)除了節(jié)約成本之外，規(guī)模做大后一定會(huì)去做金融業(yè)務(wù)。也就是說(shuō)在賬戶存量的基礎(chǔ)上，企業(yè)融資理財(cái)?shù)男枨髸?huì)不斷飆升，會(huì)產(chǎn)生更多資金管理業(yè)務(wù)需求。實(shí)際上，圍繞企業(yè)的生態(tài)鏈打造的資金管理平臺(tái)是一門經(jīng)營(yíng)圈層的業(yè)務(wù)，沒有基礎(chǔ)圈層的資金管理應(yīng)用的切入，就不會(huì)有后續(xù)的衍生增值服務(wù)和類金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生。因此，九恒星的市場(chǎng)定位為‘企業(yè)金融的軟件業(yè)務(wù)+企業(yè)金融信息增值服務(wù)+類金融服務(wù)?！边@條發(fā)展軌跡清晰地反映了中國(guó)經(jīng)濟(jì)大勢(shì)下，大型企業(yè)資金管理升級(jí)需求不斷演變的生態(tài)產(chǎn)業(yè)之路。

此外，企業(yè)資金動(dòng)態(tài)是公司最大的機(jī)密，出于信息安全的考慮，企業(yè)在不斷衍生出新的金融需求的同時(shí)，也需要一個(gè)可以進(jìn)行一體化升級(jí)的金融圈層和平臺(tái)來(lái)保證資金信息不外泄。如果選擇更換平臺(tái)，所有與金融機(jī)構(gòu)和內(nèi)部的接口都要重新對(duì)接，這樣溝通成本和改換成本也相當(dāng)高，也要考慮到金融安全性風(fēng)險(xiǎn)。所以企業(yè)在進(jìn)行資金管理升級(jí)的同時(shí)，要建立的是一個(gè)類似蘋果IOS系統(tǒng)的封閉式金融圈層，在這個(gè)相對(duì)封閉的圈子內(nèi)滿足企業(yè)對(duì)資金管理以及金融的各項(xiàng)需求。因此，九恒星通過服務(wù)400多家大型國(guó)企和上市公司，用16年的時(shí)間打造了一個(gè)以資金管理平臺(tái)軟件使用為核心，并逐漸轉(zhuǎn)型為軟件提供商+企業(yè)金融信息增值服務(wù)+類金融服務(wù)的“圈層模式”。

“互聯(lián)網(wǎng)+”下，資金管理創(chuàng)新導(dǎo)向

在企業(yè)轉(zhuǎn)型，資金管理平臺(tái)升級(jí)過程中，“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)的融入，為傳統(tǒng)金融注入了新的活力。解洪波認(rèn)為：“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是工具，它并沒有改變金融的本質(zhì)，它是流程再造的過程?！痹谫Y金管理平臺(tái)升級(jí)的過程中，在原有平臺(tái)上已經(jīng)加載了供應(yīng)鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)查詢等全新的技術(shù)。金融是企業(yè)發(fā)展的需求，隨著金融衍生品不斷創(chuàng)新，資產(chǎn)證券化，經(jīng)濟(jì)的下行反而帶動(dòng)了更多資產(chǎn)管理的升級(jí)。京東方、中聯(lián)重科、中國(guó)中鐵等眾多大型企業(yè)和上市公司在資金管理平臺(tái)上試點(diǎn)了更多創(chuàng)新業(yè)務(wù)，將企業(yè)資金管理逐漸變成了“內(nèi)部銀行”。

首先，大型企業(yè)體量巨大，總公司通常下轄都有成百上千家分/子公司，并且在不同銀行開戶。對(duì)于企業(yè)的管理者，最頭疼的就是賬務(wù)資金龐大，很難實(shí)時(shí)獲得企業(yè)的資金負(fù)債和賬面現(xiàn)金流最準(zhǔn)確的記錄和信息。當(dāng)集團(tuán)公司在進(jìn)行某項(xiàng)資金使用時(shí)，經(jīng)常感覺現(xiàn)金緊張。實(shí)際上，企業(yè)其他賬戶上還存在著很多現(xiàn)金盈余。這就造成了賬面上的存貸款雙高?！盀榱私鉀Q資金管理瓶頸，九恒星的資金管理平臺(tái)早已與國(guó)內(nèi)所有主流銀行的核心主機(jī)進(jìn)行連接，這樣企業(yè)管理者不但可以實(shí)時(shí)查詢調(diào)用集團(tuán)資金信息，還可以給不同級(jí)別管理者授權(quán)，以區(qū)分查詢和獲取數(shù)據(jù)權(quán)限?！苯夂椴ㄑa(bǔ)充到：“除了國(guó)內(nèi)銀行，九恒星還與SWIFT簽約，與國(guó)外2000多家銀行對(duì)接，有海外業(yè)務(wù)的大型國(guó)企也能實(shí)時(shí)了解海外業(yè)務(wù)的資金現(xiàn)狀，對(duì)國(guó)內(nèi)外資金實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)查詢管控?！边@套平臺(tái)系統(tǒng)已經(jīng)為中鐵海外資金管理業(yè)務(wù)提供了系統(tǒng)化服務(wù)，通過平臺(tái)與創(chuàng)新技術(shù)協(xié)同并用，實(shí)現(xiàn)了資金管理的實(shí)時(shí)性、可視化、可控化?！鄙踔量梢酝ㄟ^移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、微信隨時(shí)查詢海外資金業(yè)務(wù)現(xiàn)狀。

除了全面提高管理效率，資金管理平臺(tái)的升級(jí)和技術(shù)創(chuàng)新，還將加速企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型加速，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金管理水平和資產(chǎn)效益質(zhì)量的雙提升。九恒星的資金管理平臺(tái)為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下大中型企業(yè)和上市公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和發(fā)展找到了一條從成本節(jié)約挖潛，向資金管理要效益過渡的轉(zhuǎn)型之路。以世界排名第六的工程機(jī)械企業(yè)，工程機(jī)械板塊和環(huán)境產(chǎn)業(yè)板塊均位居國(guó)內(nèi)第一的行業(yè)龍頭企業(yè)中聯(lián)重科為例，九恒星的資金管理平臺(tái)升級(jí)采取了統(tǒng)一集中監(jiān)控模式，統(tǒng)收統(tǒng)支模式，現(xiàn)金池模式，實(shí)現(xiàn)了對(duì)資金管理的集中監(jiān)控、計(jì)劃審批、統(tǒng)一管理、業(yè)務(wù)放權(quán)。在提升企業(yè)的資金管理戰(zhàn)略規(guī)劃性同時(shí)，保證了企業(yè)執(zhí)行力。提升集團(tuán)企業(yè)的資金整體管控實(shí)力，解決提高資金使用效率，降低資金使用成本的實(shí)際問題，同時(shí)為成員企業(yè)提供專業(yè)化財(cái)務(wù)管理與金融服務(wù)，最終發(fā)揮集團(tuán)產(chǎn)融結(jié)合的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)的全面發(fā)展。這也是企業(yè)在資金管理方面升級(jí)的發(fā)展方向。

近幾年，企業(yè)家已經(jīng)逐漸認(rèn)識(shí)到資金管理升級(jí)在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，節(jié)約成本、增值保值，是財(cái)富增長(zhǎng)的另一驅(qū)動(dòng)力。資金管理升級(jí)的藍(lán)海市場(chǎng)因此全面打開。新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，圈層金融的需求衍生以及創(chuàng)新技術(shù)的融合將為企業(yè)轉(zhuǎn)型、尋找新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式提供第二條加速跑道。