對我國發(fā)展滯后的國際保理的思考

張文昊

摘 要：當(dāng)前，國際保理誕生于我國還是較晚，緩慢的發(fā)展，保有諸多問題，所以政府要拓展國際保理，必須付諸有效解決措施。本文在對國際保理拓展的必要性闡述后，提出我國滯后的國際保理的發(fā)展難點及其鼓勵開拓的思路。

關(guān)鍵詞：國貿(mào)；國際保理；資信調(diào)查

全球國貿(mào)在當(dāng)下的一個主要結(jié)算方式便是國際保理。伴隨全球愈演愈烈的蠶食競爭，迅速催生了國際保理的發(fā)展，它是各國出口商有效強(qiáng)化競爭實力的工具。作為貿(mào)易結(jié)算新型方式的國際保理，憑借它特有的應(yīng)用優(yōu)勢可謂風(fēng)靡全球。全球國貿(mào)在當(dāng)下的一個主要結(jié)算方式便是國際保理。伴隨全球愈演愈烈的蠶食競爭，迅速催生了國際保理的發(fā)展，它是各國出口商有效強(qiáng)化競爭實力的工具。但國際擔(dān)保這項新業(yè)務(wù)在我國僅是近些年才被我們所熟知，起步較晚、發(fā)展又慢，還保有諸多問題。

在全球我國是公認(rèn)的貿(mào)易大國，外貿(mào)活動日益頻繁，拓展國際保理是勢在必行。九十年代我國針對結(jié)算方式引入保理，盡管在逐步增長業(yè)務(wù)規(guī)模，但總體進(jìn)展速度較緩，未爆發(fā)其積極作用，相比貿(mào)易大國地位有所不符。盡管我國在強(qiáng)力推進(jìn)保理業(yè)務(wù)下有所成效，但明顯與貿(mào)易第一大國有落差，所以國際保理仍有較大拓展空間。為了在海外市場盡可能多的爭奪占有率，我國主動降低信用證結(jié)算，改由更可靠的結(jié)算方式，顯而易見，拓展國際保理已是勢如破竹。

1 國際保理拓展的必要性

國際保理的拓展無論對企業(yè)還是對銀行都是共贏，中外銀行都在角逐有巨大空間、豐厚利潤的國際保理市場。此外，發(fā)展外向經(jīng)濟(jì)必然要配套對應(yīng)國際結(jié)算。初級品消費(fèi)品在我國外貿(mào)占據(jù)的比重相當(dāng)大，在降低外貿(mào)企業(yè)壞賬率與確保安全收匯上國際保理的意義非凡。

1.1 國際保理是開拓國際市場的有力工具

國際保理提供了開拓國際市場的有力支撐，國際市場當(dāng)下的價格、付款方式及質(zhì)量等方面競爭強(qiáng)度大。伴隨消失的成本與技術(shù)傳播優(yōu)勢，外貿(mào)核心競爭逐漸演化為付款方式。出口商為吸引客戶采用承兌交單、賒銷的付款方式，固然能取得外貿(mào)機(jī)會，然而擠占資金與收匯風(fēng)險隨之而來。此外，出口商更多的還是進(jìn)入日本、歐美及港澳這些傳統(tǒng)的國際出口市場，出口到非洲、中東及拉美等市場的比例相對偏少。根結(jié)就是這些區(qū)域信用級別低、風(fēng)險高，外貿(mào)企業(yè)不太熟悉那些市場。國際保理為它們提供催收應(yīng)收賬款與資信調(diào)查服務(wù)，弱化了它們拓展新市場的后顧之憂。

1.2 國際保理是銀行未來發(fā)展的必然選擇

首先，拓展國際保理對銀行利潤增多有利。伴隨銀行正在縮小的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)盈利空間與加劇的同業(yè)競爭，中間業(yè)務(wù)拓展是銀行迫切所需，要找到利潤增長新亮點。國際保理的拓展非但能使業(yè)務(wù)品種豐富，市場范圍拓寬，隨之而來的還有可觀利潤。其次，拓展國際保理對挖掘銀行優(yōu)質(zhì)客戶有利。銀行業(yè)不局限于存貸、融資之中，更傾向提供服務(wù)。作為服務(wù)綜合性強(qiáng)的國際保理，既能給客戶融資，又能提供管理應(yīng)收賬款、資信調(diào)查服務(wù)，吸引優(yōu)質(zhì)客戶當(dāng)屬必然。最后，拓展國際保理對銀行經(jīng)營上一新臺階有利。國際保理的綜合服務(wù)較強(qiáng)，要求銀行對產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀、市場行情及企業(yè)狀況熟知，為拓展外貿(mào)夯實基礎(chǔ)。銀行服務(wù)企業(yè)水準(zhǔn)在國際保理拓展中能有效提升，這是銀行自我提升與完善的過程，對其發(fā)現(xiàn)實踐中的不足有利。

2 我國滯后的國際保理的發(fā)展難點

2.1 沒有普遍實現(xiàn)信用交易，國際保理法規(guī)構(gòu)建滯后

我國當(dāng)下仍未普遍實現(xiàn)信用交易，外貿(mào)企業(yè)因受托收、匯款及信用證這些傳統(tǒng)交易局限，它們在交易時偏愛于傳統(tǒng)結(jié)算，對以商業(yè)信用為前提的保理業(yè)務(wù)還未完全適應(yīng)。眾多外貿(mào)企業(yè)都缺乏全面充足了解國際保理的優(yōu)勢、操作及概念，都對以銀行信用為前提的信用證結(jié)算習(xí)以為常，這樣在觀念上首先就形成一種排斥國際保理的想法，對我國拓展滯后的國際保理形成較大阻礙。更加突出的是手工藝品、服裝的出口仍保有較大的外貿(mào)份額，檢測此類產(chǎn)品的主觀性極強(qiáng)，合同糾紛易發(fā)。要是出現(xiàn)買方對產(chǎn)品質(zhì)量挑剔或存在有爭議產(chǎn)品，保理業(yè)務(wù)中的保理商就會不履行付款責(zé)任，所以出口商寧可選擇傳統(tǒng)結(jié)算，也不愿用國際保理結(jié)算。這勢必對開設(shè)此業(yè)務(wù)的目標(biāo)定位及市場需求量有影響。相比客戶群穩(wěn)定、廣為接受的跟單托收、信用證，國際保理仍在起步時期，短期內(nèi)發(fā)展國貿(mào)的作用還顯示不出來。

2.2 宣傳國際保理不到位、缺少營銷手段

企業(yè)缺乏了解保理業(yè)務(wù)，占我國企業(yè)八成的中小企業(yè)最突出，因歷史因素的存在，部分企業(yè)尚無獲取進(jìn)口商信用情況的路徑，結(jié)算方式通常只認(rèn)可遠(yuǎn)期與即期信用證，如此便可規(guī)避掉一些風(fēng)險。還有受慣性思維與經(jīng)營規(guī)模限制，它們一般不愿用保付代理這種營銷的全新模式來嘗試改變。除此之外，過去主要是銀行做國際保理，當(dāng)出現(xiàn)保理機(jī)構(gòu)代為辦理保付代理時，企業(yè)缺少對其資質(zhì)的必要掌握，它們的戒備心理增強(qiáng)，這加重了保理機(jī)構(gòu)拓展市場的難度。傳統(tǒng)國際結(jié)算在思想上對大量外貿(mào)企業(yè)有著深遠(yuǎn)影響，完全不能適應(yīng)以商業(yè)信用獨(dú)自構(gòu)建的國際保理。在三、四線城市的企業(yè)與金融單位的外貿(mào)結(jié)算采用保理、拓展國際保理的少之又少?，F(xiàn)下宣傳國際保理只局限在簡單的網(wǎng)上介紹，眾多外貿(mào)企業(yè)均缺少充足了解國際保理的操作優(yōu)勢，對信用證結(jié)算卻是情有獨(dú)鐘?？梢?，宣傳國際保理的力度未對它們形成強(qiáng)大的心理攻勢，沒有轉(zhuǎn)變其固有觀念，這對我國拓展滯后的國際保理必將造成重大阻力。

2.3 從事國際保理的隊伍并非訓(xùn)練有素

專業(yè)性極強(qiáng)的國際保理對從事國際保理的人員提的要求較高，既要操作計算機(jī)熟練、擅于應(yīng)用英語的能力，又要對諳熟國貿(mào)知識、豐富的法律知識，對國貿(mào)交易習(xí)慣與規(guī)則、相關(guān)方面國際慣例熟透等。我國當(dāng)下積極拓展國際保理的相關(guān)機(jī)構(gòu)與銀行大多沒有專門對從事保理工作的人員培訓(xùn)國際保理的專業(yè)知識。據(jù)統(tǒng)計至今國內(nèi)獲得FCI資格認(rèn)證的從事保理的專業(yè)人員為數(shù)甚少，并且從業(yè)人員在現(xiàn)實操作中實務(wù)鍛煉方面同樣相當(dāng)缺乏，進(jìn)而不利擴(kuò)展國際保理的應(yīng)用范圍與提高國內(nèi)推廣速度。顯而易見，高素質(zhì)對口人才對我國開拓國際保理極其重要。

3 我國鼓勵開拓國際保理的思路

3.1 構(gòu)建信用管理，制定出保理法規(guī)

從長遠(yuǎn)看，外向企業(yè)應(yīng)向外企借鑒經(jīng)驗，展開信息的全程管理，設(shè)置管理信用的部門及專職崗，并實施管理信用風(fēng)險的三項制度，包括管理客戶資信的制度、管理應(yīng)收賬款的制度、內(nèi)部授權(quán)制，讓新設(shè)的管理信用的部門對客戶資信狀態(tài)評估及掌握，對任一交易都定量化、科學(xué)的、獨(dú)立的審核其風(fēng)險與價值，并按此嚴(yán)格監(jiān)督應(yīng)收賬款的各個運(yùn)作環(huán)節(jié)，將企業(yè)管理信用的能力全面提升。從眼前看，要構(gòu)建進(jìn)出口商品的全國范圍內(nèi)的報價系統(tǒng)與可靠完備的外向企業(yè)資信系統(tǒng)，做到銀企分享資源，方便保理商對商品價格實時變動及企業(yè)資信現(xiàn)狀隨時掌握。盡管我國已認(rèn)可國際保理規(guī)則，但我國具體開展保理業(yè)務(wù)仍無法直接將該規(guī)范用于監(jiān)督指導(dǎo)。在我國能對國際保理有指導(dǎo)的法律體系亟待構(gòu)建。法律滯后的這一現(xiàn)狀使該項業(yè)務(wù)開展缺少可靠法律依據(jù)，毫無疑問我國發(fā)展保理在此又遇到一大難點。國際保理這項服務(wù)，不管是從微觀發(fā)展層面還是從宏觀管理層面都要有一套相適的法律規(guī)范。人行要盡早頒發(fā)保理的基本操作規(guī)定及管理法規(guī)，方便我國規(guī)范保理的發(fā)展，并且現(xiàn)場監(jiān)管保理及其防范風(fēng)險。法制的構(gòu)建既能確保健康發(fā)展保理，減少或避免經(jīng)營風(fēng)險，又能在國際結(jié)算中很好的發(fā)揮保理優(yōu)勢，將國貿(mào)市場份額有效提高。

3.2 抓住機(jī)遇加大營銷宣傳

我們要強(qiáng)化意識，牢抓機(jī)遇，在營銷的整體戰(zhàn)略中很好的融合國際保理業(yè)務(wù)。銀行要做的就是借助現(xiàn)代電視、網(wǎng)絡(luò)、廣播及報刊等傳媒，對目標(biāo)客戶、目標(biāo)產(chǎn)業(yè)逐漸加大營銷與市場宣傳力度，另外通過開展嘗試期優(yōu)惠、上門講解宣傳、開設(shè)企業(yè)培訓(xùn)班等方式，使越來越多的商家、企業(yè)對國際保理更加了解，并選擇他。除此之外，銀行要注重細(xì)分市場的客戶群體，對客戶的服務(wù)需求做到深入分析，并施以對應(yīng)合理的服務(wù)組合，對特定的目標(biāo)客戶需求盡可能滿足，使國際保理擴(kuò)大應(yīng)用范圍。在對不同企業(yè)實際資金松緊與業(yè)務(wù)發(fā)展前提下，把出口更多采用賒銷方式、出口更傾向歐美，或已購買出口信用保險的外貿(mào)企業(yè)納入重要對象。這類企業(yè)我們可視其為主抓客戶，先行給其出口保理予以國際結(jié)算、對進(jìn)口商資信審查、承購它們的應(yīng)收賬款，如此一來原來有的使用信托及信用證方式的可能就會轉(zhuǎn)而投向使用保理。

3.3 注重從事國際保理人員的教育

我國從事國際保理人員的實踐能力、專業(yè)知識相比偏弱，認(rèn)知保理服務(wù)的能力不足，這是不可回避的現(xiàn)實。為保理服務(wù)提高優(yōu)勢，擴(kuò)大保理份額、強(qiáng)化競爭力，必須透過各種教研班等形式各異、層次有別的內(nèi)容，培訓(xùn)高級別保理員。詳細(xì)的建議包括對保理人員積極踴躍開辦理論實踐培訓(xùn)班，可優(yōu)先挑選在職的銀行從業(yè)者、未來銀行從業(yè)者（如財經(jīng)院校的畢業(yè)生）為培訓(xùn)對象；強(qiáng)化財經(jīng)院校的教育合作，定向委托培養(yǎng)保理人才，為其提供培訓(xùn)業(yè)務(wù)及課程開設(shè)的實踐支持；對從事保理的人員完善資格認(rèn)證制，借助各種考試方式將優(yōu)秀的保理人員選拔出來，這其中便會形成上崗競爭制，培訓(xùn)出水平高的保理方向的人才；同國際保理商之間深化協(xié)作，爭辦國際保理商之間的研討會、年會等重大活動，借此活動引入國際保理的海外專家，掌握最新的保理發(fā)展動態(tài)。

4 結(jié)論

綜上所述，國際保理發(fā)展受制整個經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響，要促成其在我國大力且快速發(fā)展，一定要著手于法規(guī)、人才、政策、觀念等多方面的努力，構(gòu)建相關(guān)信用管理，制定出保理法規(guī)；抓住機(jī)遇加大營銷宣傳；注重從事國際保理人員的教育，最終讓我國國際保理發(fā)展跟的上時代的腳步。

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