中國(guó)人為何不敢花錢只想存錢

中國(guó)人為何不敢花錢只想存錢

對(duì)于普通民眾來說，并非不知道存款利率不高，也不是不懂錢存在銀行就是看ε它們貶值，之所以不敢消費(fèi)，還是因?yàn)槿狈Π踩?，不存錢心里就沒有底。

中國(guó)人為什么愛存錢

“勤儉節(jié)約”似乎是多數(shù)國(guó)人對(duì)金錢的態(tài)度，多存錢少消費(fèi)的傳統(tǒng)也傳承已久。近日，外媒公布的一組關(guān)于世界各國(guó)儲(chǔ)蓄率的數(shù)據(jù)也證明了這點(diǎn)，中國(guó)在收入儲(chǔ)蓄排行榜上位居第三，而美國(guó)則是同期儲(chǔ)蓄最低的國(guó)家之一。目前我國(guó)居民人均存款已經(jīng)達(dá)到40291元人民幣，首次突破4萬元大關(guān)，居民儲(chǔ)蓄率已超過50%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過世界平均水平。

美國(guó)民眾收入不低，但花得更多，有報(bào)告稱美國(guó)家庭每年儲(chǔ)蓄的錢平均僅為392美元。美國(guó)人攢錢的目的不是為了買車、買房、娶媳婦，而是為了養(yǎng)老，這是美國(guó)人攢錢和中國(guó)人攢錢動(dòng)因上很大的一個(gè)不同點(diǎn)。

有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)的儲(chǔ)蓄率為3.9%。澳大利亞、丹麥等其他西方發(fā)達(dá)國(guó)家的儲(chǔ)蓄率也都非常低，沒有超過6%的，有的甚至還是負(fù)儲(chǔ)蓄率；日本的儲(chǔ)蓄率也經(jīng)歷了由高到低，現(xiàn)已降至2%。

那么，中國(guó)人為什么愛存錢？

雖然存錢的用途多種多樣，但是根據(jù)調(diào)查，以下四項(xiàng)一定是排在前面的，當(dāng)然這幾項(xiàng)常常是交織在一起的，順序不分先后，而是“哪個(gè)窟窿要堵就先堵哪個(gè)”。

子女教育：一些才剛結(jié)婚甚至還沒有結(jié)婚年輕人也不甘落后，未雨綢繆。

結(jié)婚：作為人生中的一件大事，必須得事先做好準(zhǔn)備。

養(yǎng)老：目前一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)是，我們退休后收入會(huì)明顯減少。

醫(yī)療：以前有一句話說，一病回到解放前?，F(xiàn)在雖然醫(yī)保有了，但是很多人還是不放心。

雖然理由有千萬種，但是歸納起來也不過是為了讓將來生活更有保障，為了生活得更好。從一個(gè)宏觀的視野看，國(guó)人甘愿做“守財(cái)奴”的根本在于，當(dāng)前社會(huì)保障制度不健全、社會(huì)保障水平不夠高以及社會(huì)財(cái)富分配不均勻，導(dǎo)致大家沒有足夠的后續(xù)保障，使居民消費(fèi)也隨之出現(xiàn)了“自我保障性后移”，進(jìn)而導(dǎo)致“全民儲(chǔ)蓄”。

中國(guó)人愛存錢，還有一個(gè)原因就是民間投資渠道的不暢通。中國(guó)股市的大潰敗使中國(guó)老百姓最容易進(jìn)入的資本市場(chǎng)成為雷區(qū)，同時(shí)也嚴(yán)重地挫傷了中國(guó)老百姓的投資信心，他們寧可將錢存入銀行，即使存款在銀行的金庫(kù)里不斷縮水也義無反顧。再加上國(guó)內(nèi)金融渠道體系不完善、樓市限購(gòu)等因素，民間資本投資渠道變得越來越窄。

國(guó)人30年消費(fèi)和財(cái)富觀的變遷

事實(shí)上，盡管國(guó)人愛存錢，但是財(cái)富觀和消費(fèi)變遷也經(jīng)過了30年的變遷。

70年的時(shí)間，路虎為自己成就了一本充滿了精彩故事、不凡車型的畫冊(cè)。而這本畫冊(cè)自此開始，又要翻開全新的一頁了。

上世紀(jì)80年代，依然處在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的中國(guó)，居民收入水平普遍較低，市場(chǎng)也沒有完全開放，即使有錢也買不上東西的現(xiàn)實(shí)使中國(guó)的消費(fèi)水平停留在一個(gè)相對(duì)較低的狀態(tài)。

糧票可謂是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下最具中國(guó)特色的購(gòu)買憑證之一。城鎮(zhèn)居民必須憑糧票才能購(gòu)買糧食。除此之外，人們的日常消費(fèi)活動(dòng)中需要用到食用油票、豆腐票、布票等各種票證。由于各種必需商品只能憑票購(gòu)買，錢無用武之地是當(dāng)時(shí)的普遍現(xiàn)象。雖然從1983年起北京就已經(jīng)有了中國(guó)第一家超市，但那時(shí)候的消費(fèi)者，幾乎清一色是外國(guó)人。

在這個(gè)缺糧少菜的年代，人們對(duì)生活的質(zhì)量要求也僅僅是滿足溫飽。普通人幾乎沒有去過飯店，更沒有吃過西餐。因此，當(dāng)洋快餐肯德基1987年落戶北京的時(shí)候，大多數(shù)人除了覺得新奇，普遍認(rèn)為5元到10元的消費(fèi)價(jià)格太奢侈了。

隨著改革開放的深入，人們的收入迅速提高，冰箱、彩電、洗衣機(jī)也逐漸取代了原來的自行車、手表、縫紉機(jī)，成為那個(gè)時(shí)代新的“三大件”。雖然為了購(gòu)買一個(gè)大件電器，許多家庭要足足攢上一年半載的錢，但對(duì)于“大件”的熱愛卻一直是中國(guó)家庭消費(fèi)的主導(dǎo)項(xiàng)目，甚至一直延續(xù)到了90年代。

進(jìn)入90年代，中國(guó)人的購(gòu)買力和消費(fèi)欲都被逐步釋放。

1993年，國(guó)家放開糧油商品的供應(yīng)，結(jié)束了“糧票的美好時(shí)代”。于是在各色市場(chǎng)，人們終于可以不用憑票定量購(gòu)買所需的生活用品，去市場(chǎng)買東西的人們“想買什么買什么，想買多少買多少”?；窘鉀Q了溫飽問題的中國(guó)人第一次感覺到了選擇商品的快樂。

“下館子”成了風(fēng)靡一時(shí)的詞匯，告別了集體食堂的大鍋飯，人們開始“想吃啥就吃啥”。以前只有節(jié)日才能吃到的大魚大肉，這時(shí)候已能天天出現(xiàn)在百姓的飯桌上。

1998年，全國(guó)停止了住房實(shí)物分配，于是購(gòu)買單元房走進(jìn)了人們的視線。但買房、買車、買股票，還只是那個(gè)年代有錢人的選擇。90年代中國(guó)人的消費(fèi)已經(jīng)跨過基本的溫飽需求，開始追求消費(fèi)的質(zhì)量和生活的樂趣。而在這一消費(fèi)轉(zhuǎn)型的過程中，人們的消費(fèi)水平和消費(fèi)需求也初步呈現(xiàn)出多層次、多維度和多樣化的差異。

進(jìn)入21世紀(jì)，隨著時(shí)代的進(jìn)步和生活水準(zhǔn)的提高，新型的消費(fèi)項(xiàng)目層出不窮，中國(guó)居民的消費(fèi)水平實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。

請(qǐng)客下飯店已成了習(xí)以為常的招待模式。而飯店的類別和特色也劃分得越來越清晰：中餐廳、西餐廳、茶餐廳、自助餐廳、大排檔……由于選擇過多，不知何時(shí)，中午、晚上吃什么甚至成了中國(guó)百姓的一大心病。曾經(jīng)是為“改善生活”才去的肯德基、麥當(dāng)勞等洋快餐，現(xiàn)在不過是日常休閑、聊天、聚會(huì)的低消費(fèi)場(chǎng)所。

娛樂和享受性消費(fèi)在這一時(shí)期達(dá)到前所未有的高峰，看電視劇、小區(qū)跳舞、公園練操等娛樂方式早已不能滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的需求。健身房、游泳館、臺(tái)球廳、KTV廳、棋牌室、網(wǎng)吧、電影院等娛樂消費(fèi)場(chǎng)所越來越受到人們的喜愛。

同時(shí)，花錢去全國(guó)各地旅游的人也越來越多，甚至以前幾乎無人問津的出境游也日益升溫。網(wǎng)絡(luò)的日漸普及拓寬了人們獲取信息的渠道，從而也更多了解到外面的世界。這個(gè)時(shí)期，愿意花錢送孩子到國(guó)外上學(xué)的人越來越多，“留學(xué)熱”一時(shí)間風(fēng)靡全國(guó)。

2010年至今是消費(fèi)模式愈發(fā)多元化的飛速發(fā)展時(shí)期，消費(fèi)理念的升級(jí)讓“綠色消費(fèi)”、“健康消費(fèi)”、“個(gè)性消費(fèi)”和“新奇消費(fèi)”等更高層次的消費(fèi)形式逐漸走入尋常百姓的生活。新款的蘋果手機(jī)等電子產(chǎn)品已經(jīng)成為年輕人必備的潮品。網(wǎng)購(gòu)、團(tuán)購(gòu)作為流行消費(fèi)模式，正引領(lǐng)著新潮流，無公害蔬菜、綠色有機(jī)、健康食品為越來越多人所青睞。通過個(gè)性化定制、自定義改造來滿足自身喜好和需求的消費(fèi)模式也日漸興起。

住房領(lǐng)域也發(fā)生了翻天覆地的變化，變成商品房時(shí)代，住房、汽車和儲(chǔ)蓄成了新時(shí)代的“三大件”。

然而，不管時(shí)代如何變遷，中國(guó)人的高儲(chǔ)蓄率一直是不爭(zhēng)的事實(shí)。

如何讓老百姓敢花錢

高儲(chǔ)蓄率并不是件好事。與高儲(chǔ)蓄率相反的是，中國(guó)居民的消費(fèi)意愿卻在減弱。一方面，儲(chǔ)蓄率過高的話消費(fèi)不夠，不足以消化產(chǎn)能，企業(yè)的利潤(rùn)恐怕就很難保障，進(jìn)而阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展。另一方面，高儲(chǔ)蓄率也影響著人們的幸福生活指數(shù)，因?yàn)橹挥邢M(fèi)水平提高才能使得生活水平不斷提高。

有專家指出，我國(guó)居民消費(fèi)需求不足的真正原因是普通百姓收入較低，與住房、醫(yī)療、教育等價(jià)格上漲幅度相比，普通居民收入增長(zhǎng)緩慢。再加上養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的花銷，老百姓可支配收入減少，從不愿花錢發(fā)展到不敢花錢，內(nèi)需市場(chǎng)持續(xù)萎靡不振。

對(duì)此，河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授胡星表示，在物價(jià)高漲情況下，提高居民收入，特別是可支配收入，建立和物價(jià)掛鉤的工薪機(jī)制或保持居民收入與GDP的同步增長(zhǎng)，是促進(jìn)居民消費(fèi)的有力保障。

此外，完善社會(huì)保障制度是擴(kuò)大內(nèi)需的重要途徑。

胡星表示，只有讓百姓沒有“后顧之憂”，才能促進(jìn)百姓消費(fèi)，為此，應(yīng)不斷健全社保體系，完善養(yǎng)老、住房、醫(yī)療、教育等保障制度，尤其是住房保障。

其實(shí)，對(duì)于普通民眾來說，并非不知道存款利率不高，也不是不懂錢存在銀行就是看著它們貶值，之所以不敢消費(fèi)，還是因?yàn)槿狈Π踩?，不存錢心里就沒有底。只有政府加大公共投入、縮小貧富差距、改革投資渠道，才能讓敢花錢、會(huì)花錢成為國(guó)人新的消費(fèi)習(xí)慣，也才能從根本上起到提升內(nèi)需、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的目標(biāo)。

（央廣網(wǎng)2013.9.12、鳳凰網(wǎng)2011. 12.14、《河南經(jīng)濟(jì)報(bào)》2011.1.19）