美國醫(yī)療養(yǎng)老二三事

“淘金熱”“美國夢”“好萊塢”等詞匯，人們并不陌生，大批的中國學(xué)生也將美國作為留學(xué)的主要國家之一。除了豐富的教學(xué)資源，當(dāng)?shù)氐纳绫Ｖ贫纫彩谴蠹医蚪驑返赖脑掝}之一。

當(dāng)然，美國的社會保障制度非常龐大、復(fù)雜，從義務(wù)教育、食物援助、能源補貼項目，以及其他社會救濟都有著非常詳細(xì)的規(guī)定和覆蓋，各個州的制度又各有差異。本文將結(jié)合中國留學(xué)生的經(jīng)歷和感受，主要介紹美國當(dāng)?shù)亓餍械耐诵萁鹩媱?、醫(yī)療保險狀況這兩方面。

2009年，JZ考入美國德州的一所大學(xué)，后又轉(zhuǎn)入到伊利諾伊州的大學(xué)讀書，就讀會計和計算機專業(yè)?！皠倎砻绹?，其實對當(dāng)?shù)氐母＠]有太大的感覺，但是上理財方面的課程時，老師都會提醒我們要在工作后開始設(shè)立退休金計劃?！?/p>

JZ口中的“退休金”，計劃起來是著實需要當(dāng)?shù)卣?、公司、個人費一番功夫的。

在美國，復(fù)雜的退休金制度可以總結(jié)為三大體系：由政府建立的全國性養(yǎng)老體系，工作點數(shù)達到標(biāo)準(zhǔn)便可以在退休后領(lǐng)取社會安全金，以保障最基本的生活水平；確保公務(wù)員退休后享有良好退休生活的退休金體系，退休金額由退休前年薪、工作時間決定；最后一種就是私人公司雇員退休體系，主要由雇主和員工共同出資購買退休基金，這類系統(tǒng)又稱為投入式退休金體系，受行業(yè)影響較大。

對于當(dāng)?shù)氐拿绹藖碚f，401K計劃被認(rèn)為是私人公司雇員退休體系中最方便的養(yǎng)老金儲蓄計劃。按照該計劃，企業(yè)為員工設(shè)立專門的401K賬戶，員工每月從工資中拿出一定比例的資金存入養(yǎng)老金賬戶，而企業(yè)一般也按一定的比例（一般不低于雇員月薪水的3%）往這一賬戶存入相應(yīng)資金。員工如果離開公司，這筆錢歸員工個人所有。

美國人的養(yǎng)老金是多種組合，不單純依靠一種養(yǎng)老金。

JZ說：“福利和稅是緊密相連的，比如購物、繳費、包括實習(xí)工作的工資都會繳稅，但因為我是外國人，所以可以退稅，我每年都會填退稅單，那部分稅是可以拿回來的。”

工作之后，JZ每個月都會定期存一些錢，早早為養(yǎng)老作打算?！拔腋杏X美國人的危機意識很重，我身邊的美國人都在拼命地工作，也會很早就規(guī)劃退休之后的收入來源?！?/p>

關(guān)于美國的醫(yī)療福利，主要是通過醫(yī)療保險來實現(xiàn)。

美國的公共醫(yī)療保險制度中，最重要、惠及面最廣的是老年和殘障健康保險、醫(yī)療援助以及2014年國會通過的奧巴馬醫(yī)保。此外，美國的私人醫(yī)療保險制度作為一種非工資福利，非常發(fā)達，有的是雇主為雇員支付保險金，也有的是個人自行購買，政府不強制雇主為員工繳納醫(yī)療保險。

JZ談起在美國讀書期間，一次手受傷的經(jīng)歷?！爱?dāng)時，其實照X光是可以報銷全額的，學(xué)校的醫(yī)療保險有覆蓋到，但是因為我受傷的情況不符合保險公司規(guī)定的情況，所以我自己出了這部分錢。當(dāng)然如果你自己購買一份合適的商業(yè)保險，這部分的條件就不會那么苛刻。學(xué)校的醫(yī)療保險規(guī)定得比較細(xì)?！?/p>

盡管美國是目前世界上唯一一個沒有實現(xiàn)全民醫(yī)保的發(fā)達國家，但醫(yī)療保險市場發(fā)達，這類公司提供的產(chǎn)品類型多樣、種類繁多，八成以上的美國人都購買了各種各樣的私人健康保險產(chǎn)品。

無論是退休金當(dāng)中的401K還是公共醫(yī)療保險制度，都只是美國社會保障制度體系的冰山一角，值得更多探索和討論。

責(zé)任編輯 李菡丹