電信詐騙：全民隱憂

魏雅華

2013年，中國的電信詐騙發(fā)案總數(shù)為4300多宗，2014年上升到5400多宗，增長20%，2015年，全國電信詐騙案大爆發(fā)，發(fā)案總數(shù)高達(dá)59萬起。不過兩年時間，電信詐騙的案件發(fā)案率上升了10倍。

據(jù)警方公布的數(shù)字，電信詐騙的破案率僅為1%。而追回的金額，居然不到1‰。據(jù)了解，電信詐騙在世界其他發(fā)達(dá)國家很難得逞，發(fā)案率并不是很高。我們該不該思考，中國電信詐騙頻發(fā)，問題到底出在哪？

危險(xiǎn)的虛擬號段

2016年8月23日，滿懷喜悅地即將跨入南京郵電學(xué)院的18歲的臨沂姑娘新生徐玉玉之死，震動了全中國。

徐玉玉案引發(fā)了中國警方的高度重視，警方視線的第一落點(diǎn)，是詐騙犯手中的手機(jī)。

調(diào)查獲悉，案犯使用的171號段號碼屬于北京遠(yuǎn)特通信，該卡于今年3月開卡，曾進(jìn)行過實(shí)名制登記。

171是一個虛擬運(yùn)營商號段。是代理商從移動、聯(lián)通、電信三大基礎(chǔ)運(yùn)營商那里，承包了一部分通訊網(wǎng)絡(luò)的使用權(quán)，然后通過自己的計(jì)費(fèi)系統(tǒng)、客服號、營銷和管理體系，把通信服務(wù)賣給消費(fèi)者。

盡管徐玉玉案中涉及的171號段號碼已進(jìn)行過實(shí)名登記，虛擬運(yùn)營商不靠譜的輿論印象仍被坐實(shí)。2013年起，我國開始實(shí)行手機(jī)實(shí)名制。2014年，170號段171號段開始運(yùn)營，手機(jī)實(shí)名制隨之名存實(shí)亡。

客觀地說，虛擬運(yùn)營商實(shí)名制做得確實(shí)不夠好，即便實(shí)名登記了也往往名不副實(shí)，還有很多電話卡在售出之前，就已經(jīng)完成了實(shí)名綁定，此類“養(yǎng)卡”潛規(guī)則，讓實(shí)名制陷入空懸狀態(tài)。就在今年7月，工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局組織對虛擬運(yùn)營商新入網(wǎng)電話用戶實(shí)名登記工作進(jìn)行暗訪時，發(fā)現(xiàn)109個營銷網(wǎng)點(diǎn)中，存在違規(guī)行為的網(wǎng)點(diǎn)37個，占比為33.9%。其中，巴士在線、海航信息、貴陽朗瑪、話機(jī)世界、中興視通、蘇寧互聯(lián)、銀盛電子、愛施德、遠(yuǎn)特通信、連連科技等15家轉(zhuǎn)售企業(yè)的被暗訪網(wǎng)點(diǎn)均存在違規(guī)行為。

在這樣的亂象中，許多電信詐騙借由虛擬號段完成，170和171開頭的號碼已成為電信詐騙的高危電話。

發(fā)案率高，追回率低

在最近的幾年中，中國警方展開了一次又一次的全國性的嚴(yán)厲打擊電信詐騙行動，幾乎每年都有一次長達(dá)10個月的嚴(yán)厲打擊電信詐騙行動，可結(jié)果又如何呢？

2013年以來，電信詐騙的案件發(fā)案率呈現(xiàn)“爆炸性增長”，并非危言聳聽。僅2016年上半年電信詐騙發(fā)案就達(dá)28.7萬起，造成損失80余億元。

面對電信詐騙案越打擊越瘋狂，我們該不該反省反思，問題到底出在了哪里？

2015年全國電信詐騙發(fā)案59萬余起，涉案金額達(dá)222億元，數(shù)字之大令人咋舌。更讓我們揪心的是，電信詐騙的破案率非常之低，據(jù)警方公布的數(shù)字，僅為1%。能夠追回的贓款僅為1‰。

最大的一起電信詐騙發(fā)生在廣州，黃女士被騙了2731萬元。犯罪分子在東南亞被抓到，但錢一分都沒找回。

國務(wù)院臺辦發(fā)言人稱，每年有上百億元人民幣，被電信詐騙犯從大陸卷到臺灣，被追回的僅20萬元。這個數(shù)額還不到追繳成本的1%。

你可以算算這筆賬：2015年11月10日，254名電信詐騙犯罪嫌疑人從印尼、柬埔寨被押解回國。四架從印度尼西亞雅加達(dá)、柬埔寨金邊起飛的中國民航包機(jī)，分別在北京首都機(jī)場、上海浦東機(jī)場、杭州蕭山機(jī)場和廣州白云機(jī)場降落。為了把這批電信犯罪分子押解回國，中國去了400多名警察，包了4架專機(jī)。而追回的贓款與破案成本相比，少得可憐。

面對如此之低的破案率和贓款的追回率，犯罪分子幾乎可以不計(jì)后果地實(shí)施詐騙。中國還出現(xiàn)了許多個詐騙村，詐騙鄉(xiāng)，整個村子，整個鄉(xiāng)，甚至整個縣，到處都是詐騙團(tuán)伙，一抓一大把。

銀行金庫“上鎖”了嗎

不久前，一則在中央電視臺播出的《記者調(diào)查》節(jié)目在朋友圈瘋傳。《記者調(diào)查》中說：“在這些盜刷銀行卡的群里臥底幾個月后，記者慢慢混熟了，在多次試探之后，終于和一個名叫‘老楊’的人搭上了線。”

記者在支付了8000元之后，拿到了銀行卡復(fù)制器。老楊通過視頻教記者如何使用。銀行卡復(fù)制器連接到電腦之后，一個復(fù)制卡的程序出現(xiàn)在電腦桌面。銀行卡在這臺復(fù)制器上刷了一下，卡內(nèi)的信息便出現(xiàn)在電腦上，而且還有密碼。只用了短短的十秒。視頻教程結(jié)束后，記者決定實(shí)驗(yàn)一下，結(jié)果簡直讓人難以置信，不到一分鐘，一張“克隆卡”就誕生了。

3月28號晚上，交易者通過QQ發(fā)過來一個目錄，也就是他們手中掌握的銀行卡信息。

信息量巨大到讓人瞠目結(jié)舌，多達(dá)數(shù)百萬條，其中，上海市儲戶信息38000條，山西儲戶信息17500條，山東150000條，浙江40400條……幾乎涵蓋了全國所有的省份，所有的城市，而且涉及各個銀行。

信息中包括銀行卡卡號，卡內(nèi)余額、銀行卡密碼、開戶日期，一應(yīng)俱全，還有開戶人的姓名、地址、身份證號碼、留在銀行的電話號碼。

對于盜刷銀行卡的不法分子來說，每一條信息都能復(fù)制出一張銀行卡。

經(jīng)過核實(shí)，每一個信息都是真實(shí)的，姓名、地址、卡號、開卡時留的電話號碼全都準(zhǔn)確無誤。

當(dāng)記者詢問，這些信息你們是怎么得到的時候，對方居然毫不掩飾地說，我們在銀行里有人。

記者用自己的銀行卡進(jìn)行了試驗(yàn)，不過一分鐘時間，卡里的1萬元錢已經(jīng)被取出來了，但是在哪里被取的，用什么機(jī)器取的卻查詢不出來，1萬元錢就這樣憑空消失了。

刷臉，能給我們帶來金融安全嗎

科技的進(jìn)步為我們提供了許多金融安全的手段，比如我們一直在關(guān)注著的“刷臉”技術(shù)，這個技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了商品化應(yīng)用的階段。

銀行的工作人員訴苦說，他們難以辨認(rèn)身份證的真?zhèn)危?，常常會出現(xiàn)假賬戶。

2016年8月25日，和訊網(wǎng)報(bào)道說：《科技創(chuàng)造未來，“刷臉”走遍天下——重慶銀行人臉識別系統(tǒng)獲大獎》。

重慶銀行推出的“人臉識別驗(yàn)證系統(tǒng)”，可以讓你在短短的幾秒鐘內(nèi)，完成一筆超過200萬元人民幣的便捷轉(zhuǎn)賬。

你只需要在手機(jī)或者平板電腦前，讓鏡頭對著你的臉輕輕刷一下。借助行業(yè)領(lǐng)先技術(shù)，該識別系統(tǒng)能夠精準(zhǔn)判斷人臉核心特點(diǎn)。如果鏡頭采集到的照片，能夠與你的身份證上的照片信息，取得“校驗(yàn)通過”，轉(zhuǎn)賬交易就可以快捷、輕松地完成。

“人臉識別驗(yàn)證系統(tǒng)”還可以幫助你完成重置密碼的任務(wù)。不小心忘記了直銷銀行登錄密碼，還需要去提交各種復(fù)雜的資料等待漫長的人工審核嗎？不用了，靠臉，就可以重置密碼。只要系統(tǒng)成功采集到的照片與身份證信息驗(yàn)證通過，你就可以立即重置你的登錄密碼了。

當(dāng)電信詐騙罪犯到銀行去開戶的時候，刷臉技術(shù)可以輕而易舉地識別出來，他用的是假身份證，銀行的保衛(wèi)人員會把他帶走，送到派出所去。

我們可以設(shè)想一下，當(dāng)刷臉技術(shù)應(yīng)用到自動提款機(jī)前，電信詐騙分子還敢去提款嗎？當(dāng)你的銀行卡，插入提款機(jī)的取款口后，自動提款機(jī)會不再要求你輸入密碼，而要求你刷臉，電信詐騙犯還能得逞嗎？

從“存款實(shí)名制”到“金融實(shí)名制”

需要說明的是，“金融實(shí)名制”是“存款實(shí)名制”的升級版。

韓國是在1993年實(shí)行“金融實(shí)名制”的。該制度規(guī)定，自“實(shí)名制”頒布日起，凡沒有進(jìn)行“實(shí)名確認(rèn)”的任何金融資產(chǎn)不能提?。贿^去沒有按實(shí)名開戶的金融財(cái)產(chǎn)，必須在兩個月內(nèi)轉(zhuǎn)為實(shí)名。韓國的“金融實(shí)名制” 比中國的“存款實(shí)名制”要徹底得多。

“金融實(shí)名制”實(shí)行一個月后，包括韓國大法院院長在內(nèi)的一大批高官先后辭職，反腐敗取得了驚人的戰(zhàn)績。

金大中繼任總統(tǒng)之后，繼續(xù)推行了這一制度，并授權(quán)金融監(jiān)督委員會在對銀行監(jiān)督檢查過程中，發(fā)現(xiàn)假名、借名賬戶時，無論數(shù)量多少，可在三年之內(nèi)進(jìn)行追查，除交罰金外，還要追究法律責(zé)任。超過三年無人認(rèn)領(lǐng)的假名、借名賬戶一律上繳國庫?！敖鹑趯?shí)名制”對韓國的社會經(jīng)濟(jì)、反腐倡廉和金融監(jiān)管，產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。

筆者認(rèn)為，中國應(yīng)盡快完成從“存款實(shí)名制”到“金融實(shí)名制”的交接，應(yīng)盡快建立中國的“金融實(shí)名制”基本框架。該框架主要包括：

1.身份確認(rèn)制度；

2.金融交易報(bào)告制度；

3.內(nèi)部監(jiān)管制度；

4.銀行保密制度。

在該框架建立后，對銀行的存款賬戶進(jìn)行一次徹查。對于身份不明的賬戶，銀行應(yīng)發(fā)出公告，要求戶主在限定的時間內(nèi)還原真名實(shí)姓，否則，該賬戶存款將予以凍結(jié)，逾期再不更正，則收繳國庫。

“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”的投入運(yùn)行，向完整的、徹底的“金融實(shí)名制”，邁出了最重要的一大步，讓中國離“金融實(shí)名制”已非常接近。

可喜的是，面對億萬公眾的金融安全焦慮，相關(guān)部門已經(jīng)開始進(jìn)行更為嚴(yán)厲的打擊。9月23日，公安部、中國人民銀行等6部委發(fā)布了《防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，出臺了一系列具體、實(shí)用的措施。根據(jù)通告要求，電信企業(yè)將在今年內(nèi)實(shí)現(xiàn)電話實(shí)名率100%；商業(yè)銀行將清理借記卡，每個客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張。此外，自2016年12月1日起，個人通過銀行自助柜員機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時后到賬，在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。這意味著，如果受害者在24小時內(nèi)發(fā)現(xiàn)自己遭遇電信詐騙，那么通過ATM機(jī)進(jìn)行的匯款還有可能追回。

編輯：鄭賓 393758162@qq.com