云南跨境人民幣結(jié)算步入快車(chē)道

本刊編輯部

編者按：20世紀(jì)90年代，云南轄內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行與越南商業(yè)銀行就以互開(kāi)本幣賬戶方式開(kāi)通邊貿(mào)本幣結(jié)算業(yè)務(wù)，其首創(chuàng)的“河口模式”成為中國(guó)最早的邊貿(mào)本幣結(jié)算模式。2010年6月，云南獲批成為全國(guó)第二批開(kāi)展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)地區(qū)，人民幣跨境使用實(shí)現(xiàn)了從邊貿(mào)人民幣結(jié)算向人民幣國(guó)際化發(fā)展的華麗轉(zhuǎn)身。云南跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)走過(guò)的道路從最初的艱辛探索，到現(xiàn)在的碩果累累、亮點(diǎn)紛呈。當(dāng)然，這當(dāng)中還有很大的提升空間，并且前景可期。

不懈探索 優(yōu)勢(shì)獨(dú)特

在實(shí)施跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算方面，云南有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。

云南與緬甸、老撾和越南相接壤，是中國(guó)與次區(qū)域各國(guó)邊境線連接最長(zhǎng)、邊境貿(mào)易基礎(chǔ)最好和最具區(qū)位優(yōu)勢(shì)的沿邊省份。全省共有國(guó)家一類(lèi)口岸13個(gè)、二類(lèi)口岸7個(gè)、70個(gè)邊民互市通道和103個(gè)邊貿(mào)互市點(diǎn)，在與大湄公河次區(qū)域進(jìn)行貨幣金融合作時(shí)起到了“橋頭堡”作用。

另外，云南周邊國(guó)家長(zhǎng)期外匯短缺，加之東南亞金融危機(jī)后，人民幣幣值穩(wěn)中有升，美元不斷貶值，人民幣逐步取得“第二美元”的地位。貿(mào)易與投資推動(dòng)的人民幣跨境流動(dòng)規(guī)模與范圍不斷擴(kuò)大。人民幣已經(jīng)成為云南周邊國(guó)家乃至在大湄公河次區(qū)域廣受歡迎的硬通貨。再次，云南與周邊國(guó)家貿(mào)易與經(jīng)濟(jì)往來(lái)歷史悠久，是全國(guó)最早在邊境貿(mào)易中使用人民幣結(jié)算的省份，也是最先嘗試使用人民幣進(jìn)行跨境投資的省份。

多年的區(qū)域性邊貿(mào)合作以及使用人民幣作為結(jié)算貨幣的嘗試，使得云南省的政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)與東盟國(guó)家的政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)都積累了寶貴的合作經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，數(shù)年前，從邊境地區(qū)人民幣跨境支付結(jié)算平臺(tái)的建立開(kāi)始，云南省積極探索國(guó)內(nèi)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)承擔(dān)跨境一般貿(mào)易使用人民幣結(jié)算的系統(tǒng)對(duì)接問(wèn)題。目前云南省金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)代化支付結(jié)算體系已能夠承擔(dān)人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的重任。這些先行優(yōu)勢(shì)均為云南跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作的順利開(kāi)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

云南省是全國(guó)最早開(kāi)始實(shí)行邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算的試點(diǎn)地區(qū)之一。早在1993年，中國(guó)與次區(qū)域內(nèi)的越南、泰國(guó)、緬甸等國(guó)的邊境貿(mào)易就開(kāi)始廣泛使用人民幣結(jié)算，2004年中央正式批準(zhǔn)云南邊貿(mào)企業(yè)可以用人民幣結(jié)算，經(jīng)過(guò)發(fā)展還成功探索出符合云南和周邊國(guó)家特點(diǎn)的境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬和對(duì)開(kāi)本幣賬戶兩種結(jié)算模式。至今為止，人民幣跨境結(jié)算共經(jīng)歷了起步、發(fā)展和鞏固三個(gè)階段，在結(jié)算方式上也先后經(jīng)歷了人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算、“地?cái)傘y行”和“地下錢(qián)莊”結(jié)算、商業(yè)銀行結(jié)算以及電子化結(jié)算等多種形式。

1993年至2004年為第一階段，以逐步推動(dòng)商業(yè)銀行與毗鄰國(guó)家建立人民幣邊境貿(mào)易結(jié)算關(guān)系為主，逐漸啟動(dòng)邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

第二階段是從2004年到2008年，這個(gè)時(shí)期，云南省的邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算得到了長(zhǎng)足的發(fā)展。2004年云南省被正式批準(zhǔn)允許開(kāi)展邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)，同時(shí)還進(jìn)行了以人民幣結(jié)算邊境小額貿(mào)易出口退稅的試點(diǎn)，并采用了適合中緬和中越邊境貿(mào)易的結(jié)算方式，大大增強(qiáng)了企業(yè)選擇人民幣進(jìn)行計(jì)價(jià)結(jié)算的積極性。2005年云南省的人民幣邊境貿(mào)易結(jié)算金額實(shí)現(xiàn)27億元，以人民幣進(jìn)行結(jié)算的貿(mào)易額占其邊貿(mào)總額的比重高達(dá)85%;2006年，泰國(guó)北部與云南省的人民幣貿(mào)易結(jié)算開(kāi)始試驗(yàn);2006年和2007年，云南省的人民幣結(jié)算貿(mào)易額占其邊境貿(mào)易總額的比重都達(dá)到了90%以上，邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算的成功經(jīng)驗(yàn)為云南順利開(kāi)展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2008年至今是第三階段。2008年12月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)云南和廣西與東盟的貨物貿(mào)易進(jìn)行人民幣結(jié)算試點(diǎn);2009年10月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行與緬甸經(jīng)濟(jì)銀行簽署了人民幣清算協(xié)議，允許緬甸經(jīng)濟(jì)銀行在云南邊境地區(qū)的農(nóng)行和建行開(kāi)設(shè)用于中緬邊貿(mào)人民幣結(jié)算往來(lái)的賬戶;2010年3月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與老撾發(fā)展銀行簽署邊境貿(mào)易結(jié)算合作協(xié)議;2010年7月27日，云南省正式啟動(dòng)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn);2011年12月19日，人民幣對(duì)泰銖銀行間市場(chǎng)區(qū)域交易落戶云南省，在全國(guó)首創(chuàng)人民幣對(duì)非主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣在銀行間市場(chǎng)區(qū)域交易的全新模式，以及富滇銀行在全國(guó)首次推出人民幣對(duì)老撾基普的柜臺(tái)掛牌，在推動(dòng)滇泰、滇老貿(mào)易投資活動(dòng)往來(lái)中發(fā)揮了積極作用;2014年，富滇銀行獲準(zhǔn)成為全國(guó)第一家獲得外幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)資格的城市商業(yè)銀行，打通了云南與東南亞國(guó)家的貨幣調(diào)運(yùn)通道;2014年，臨滄率先試點(diǎn)移動(dòng)POS機(jī)跨境支付服務(wù)業(yè)務(wù)，設(shè)立3個(gè)服務(wù)點(diǎn)，向緬甸居民提供小額取款轉(zhuǎn)賬匯款、余額查詢、刷卡消費(fèi)等基礎(chǔ)支付服務(wù)業(yè)務(wù);西雙版納州農(nóng)信社在老撾磨丁經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)專區(qū)設(shè)立“金融支付便民服務(wù)點(diǎn)”，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首臺(tái)金融服務(wù)終端POS機(jī)正式走出國(guó)門(mén)，中老雙邊跨境金融合作實(shí)現(xiàn)新突破。此外，云南6家商業(yè)銀行與越南、老撾、泰國(guó)等9個(gè)國(guó)家的商業(yè)銀行簽署了代理清算協(xié)議，奠定了人民幣跨境結(jié)算的基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)銀行云南省分行成功為境外企業(yè)開(kāi)立了NRA境外企業(yè)人民幣結(jié)算賬戶并在8個(gè)州市推廣實(shí)踐，首筆90萬(wàn)元境外企業(yè)貸款已成功發(fā)放，拓展了金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)貸款領(lǐng)域服務(wù)對(duì)象和范圍，擴(kuò)大人民幣跨境使用。農(nóng)業(yè)銀行云南省分行獲批成立中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行泛亞業(yè)務(wù)中心，通過(guò)推進(jìn)泛亞區(qū)域非主要貨幣掛牌交易，開(kāi)辟了人民幣跨境結(jié)算新渠道;建設(shè)銀行云南省分行成功開(kāi)辟對(duì)馬來(lái)西亞跨境人民幣清算渠道，成為該行繼越南、緬甸、泰國(guó)之后搭建的第4條人民幣清算渠道，境外合作銀行擴(kuò)充到11家。在金融部門(mén)的全力支持下，多家沿邊農(nóng)村信用社獲批開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)零突破。

可以說(shuō)，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)在全省全面發(fā)展，成為云南省對(duì)外開(kāi)放區(qū)域金融中心建設(shè)及深化金融對(duì)外開(kāi)放的重要內(nèi)容，形成了全省人民幣跨境結(jié)算快速發(fā)展的良好氛圍。

措施靈活 方式多樣

2010年7月，云南跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，人民幣順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化和國(guó)際貨幣體系多元化發(fā)展的趨勢(shì)，依托于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展、龐大的國(guó)際貿(mào)易規(guī)模、幣值的相對(duì)穩(wěn)定、在世界范圍內(nèi)接受程度不斷提升，成為全球貿(mào)易和投資的新選擇。

中行：打造國(guó)際化業(yè)務(wù)主渠道銀行

五年來(lái)，中國(guó)銀行云南省分行（以下簡(jiǎn)稱“中行省分行”）作為云南省國(guó)際化程度最高，國(guó)際結(jié)算領(lǐng)域市場(chǎng)份額最大，最具產(chǎn)品、技術(shù)、人才、渠道等優(yōu)勢(shì)的商業(yè)銀行，充分依托中銀集團(tuán)清算渠道、客戶基礎(chǔ)、金融產(chǎn)品、專業(yè)服務(wù)、品牌形象等多方面優(yōu)勢(shì)，積極推動(dòng)人民幣國(guó)際化發(fā)展，全力打造“云南省人民幣國(guó)際化業(yè)務(wù)主渠道銀行”。

尤其是今年以來(lái)，為做好“建設(shè)面向南亞?wèn)|南亞輻射中心”相關(guān)工作，中行省分行成立了“中國(guó)銀行沿邊金融合作服務(wù)中心”。該中心由中國(guó)銀行云南省分行、中國(guó)銀行胡志明分行、萬(wàn)象分行、金邊分行、泰國(guó)子行、仰光代表處、新加坡分行、孟買(mǎi)分行、雅加達(dá)分行、馬尼拉分行、吉隆坡子行等南亞?wèn)|南亞分支機(jī)構(gòu)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及人員組成，具體推進(jìn) “金融服務(wù)面向南亞?wèn)|南亞輻射”工作開(kāi)展，更好地主動(dòng)服務(wù)和融入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，做金融服務(wù)南亞?wèn)|南亞發(fā)展的積極參與者、踐行者。

中行云南省分行依托中銀集團(tuán)遍布全球的金融網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，根據(jù)總行發(fā)布的《中國(guó)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)白皮書(shū)》和“中國(guó)銀行跨境人民幣指數(shù)”，為企業(yè)挖掘業(yè)務(wù)商機(jī)。近年來(lái)，中行云南省分行一方面加大與中銀集團(tuán)眾多海外人民幣清算中心、福費(fèi)廷中心、大宗商品中心等的合作深度與廣度，另一方面與蘇黎世銀行、德國(guó)商業(yè)銀行等多家實(shí)力雄厚的代理行合作開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)，為企業(yè)擴(kuò)寬海外融資渠道，有效降低企業(yè)綜合融資成本。2014年至2015年9月，中行云南省分行為云南省企業(yè)引入海外資金超過(guò)100億元。

富滇銀行：擴(kuò)大結(jié)算與使用范圍

作為云南開(kāi)辦跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的地方性金融機(jī)構(gòu)，富滇銀行一是擴(kuò)大了該行跨境人民幣的結(jié)算與使用。本著本外幣一體化營(yíng)銷(xiāo)的思路，積極推動(dòng)跨境人民幣結(jié)算在該行由邊貿(mào)結(jié)算向一般貿(mào)易結(jié)算和投資的擴(kuò)大。二是抓住契機(jī)積極發(fā)展了兩大特色業(yè)務(wù)：一方面，通過(guò)有計(jì)劃、有步驟地開(kāi)展人民幣與毗鄰國(guó)家貨幣匯率掛牌，積極打造“小幣種特色國(guó)際業(yè)務(wù)”市場(chǎng)影響力，助推跨境人民幣業(yè)務(wù);另一方面，針對(duì)沿邊沿岸機(jī)構(gòu)因地制宜地實(shí)施不同模式的邊貿(mào)結(jié)算金融服務(wù)，鞏固了該行人民幣邊貿(mào)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)地位。當(dāng)前，該行以瑞麗分行為代表的沿邊機(jī)構(gòu)邊貿(mào)跨境人民幣結(jié)算量已占全行總體國(guó)際結(jié)算量的三成左右。三是近年來(lái)，該行持續(xù)鼓勵(lì)服務(wù)創(chuàng)新，如針對(duì)性地制定了《富滇銀行跨境投資企業(yè)融資業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》，成為省內(nèi)銀行同業(yè)中第一個(gè)明確相應(yīng)融資辦法的銀行機(jī)構(gòu);針對(duì)走出去的“替代種植”龍頭企業(yè)量身定制“融資+人民幣跨境支付”的專有模式;辦理人民幣出口信用證兌付業(yè)務(wù)及出口商業(yè)發(fā)票人民幣貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，延伸金融服務(wù)鏈條。

過(guò)去兩年，該行通過(guò)同業(yè)架橋鋪路推動(dòng)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，一方面逐步提升該行在境內(nèi)外金融業(yè)的知名度，拓寬跨境金融服務(wù)的發(fā)展渠道;另一方面大力推動(dòng)了打造云南省沿邊地區(qū)跨境金融合作交流平臺(tái)的進(jìn)程，有效促進(jìn)了云南省沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的跨境金融互聯(lián)互通。該行通過(guò)進(jìn)一步與東南亞國(guó)家金融機(jī)構(gòu)形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，借力同業(yè)合作發(fā)揮兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供更多新產(chǎn)品和新服務(wù)，增強(qiáng)該行綜合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，這對(duì)于該行下一步輻射東南亞，構(gòu)建地緣金融網(wǎng)絡(luò)支持云南省沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)具有極為重要的戰(zhàn)略意義。一是以外幣現(xiàn)鈔合作為突破口，積極搭建跨境金融合作渠道。二是與招行離岸中心建立合作渠道，搭建產(chǎn)品創(chuàng)新平臺(tái)。三是進(jìn)一步加強(qiáng)與境外金融同業(yè)的雙邊往來(lái)，構(gòu)建該行地緣金融網(wǎng)絡(luò)。四是積極推動(dòng)對(duì)境外同業(yè)的授信，加強(qiáng)與老中銀行間的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，成功向老中銀行拆出半年期500萬(wàn)美元，加強(qiáng)了雙邊的資金業(yè)務(wù)往來(lái)。

建行：加快拓展清算渠道

建設(shè)銀行作為全球范圍內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)實(shí)力最強(qiáng)的銀行之一，緊密配合國(guó)家戰(zhàn)略，構(gòu)建了日益完善的離岸人民幣集中清算體系，截至2015年上半年，直接服務(wù)范圍已覆蓋五大洲24個(gè)國(guó)家和地區(qū)，并被央行指定為倫敦、智利人民幣清算行。共為各類(lèi)境外金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)在岸人民幣清算賬戶257個(gè)，清算網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍擴(kuò)大到43個(gè)國(guó)家和地區(qū)，清算直通率（STP）超過(guò)95%，達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平。

作為建行分支機(jī)構(gòu)，建行云南省分行積極探索與東南亞、南亞諸國(guó)銀行間合作，現(xiàn)已成功搭建多層次對(duì)越南、緬甸、泰國(guó)、馬來(lái)西亞的跨境人民幣結(jié)算渠道。

建行云南省分行自2001年起就與越南開(kāi)展邊境貿(mào)易合作，截至目前已與越南的八家銀行達(dá)成跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)合作。2009年，該行在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中率先成功辦理第一筆一般貿(mào)易人民幣國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，在對(duì)緬甸方面，該行于2010年9月成功與緬甸經(jīng)濟(jì)銀行簽署跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算協(xié)議，成為國(guó)內(nèi)首家與緬甸銀行建立跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算關(guān)系的銀行。

2013年初，該行為泰國(guó)第三大銀行——泰國(guó)開(kāi)泰銀行（大眾）有限公司開(kāi)設(shè)跨境人民幣清算賬戶，成功開(kāi)辟對(duì)泰跨境人民幣清算渠道，此前，2011年該行作為首批報(bào)價(jià)行參與云南省人民幣對(duì)泰銖銀行間市場(chǎng)區(qū)域交易，并在建行系統(tǒng)內(nèi)首家完成泰銖掛牌。結(jié)合人民幣清算的建立，該行成功打通了對(duì)泰國(guó)的泰銖/人民幣雙向清算渠道，實(shí)現(xiàn)對(duì)公對(duì)私客戶人民幣對(duì)泰銖的購(gòu)售業(yè)務(wù)、兌換業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等。

2014年初，該行與馬來(lái)西亞馬來(lái)亞銀行成功簽署跨境人民幣代理清算合作協(xié)議，并于4月中旬為其開(kāi)設(shè)跨境人民幣清算賬戶，在全國(guó)建行系統(tǒng)內(nèi)率先打通與馬來(lái)西亞的跨境人民幣清算渠道。

2015年，該行又與緬甸合作社銀行簽署跨境人民幣清算合作協(xié)議。這是該行在繼緬甸經(jīng)濟(jì)銀行之后拓展的第二家對(duì)緬合作銀行。至此，該行跨境人民幣清算網(wǎng)絡(luò)覆蓋越南、緬甸、泰國(guó)、馬來(lái)西亞4國(guó)12家銀行，成為省內(nèi)同業(yè)中搭建境外合作渠道輻射國(guó)家最廣、合作銀行最多的商業(yè)銀行之一，跨境人民幣清算渠道得到進(jìn)一步完善。

亮點(diǎn)紛呈 成效顯著

五年來(lái)，云南跨境人民幣業(yè)務(wù)從無(wú)到有，規(guī)模從小到大，蓬勃發(fā)展，步入了全面、快速、健康發(fā)展的新階段，逐步走出了一條具有云南區(qū)域特色的跨境人民幣“遠(yuǎn)航”之路，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助推了云南經(jīng)濟(jì)騰飛。

亮點(diǎn)一：立足服務(wù)實(shí)體，人民幣在涉外經(jīng)濟(jì)中的作用和地位顯著提升

跨境人民幣結(jié)算實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。五年來(lái)，云南跨境人民幣結(jié)算金額累計(jì)達(dá)2410億元，2011年、2012年、2013年和2014年分別突破200億元、400億元、500億元和700億元，年均增速超過(guò)60%，5年間增長(zhǎng)16倍。人民幣已成為全省僅次于美元的第二大涉外交易結(jié)算貨幣。特別是人民幣在東盟國(guó)家影響力日益增強(qiáng)，已成為云南對(duì)東盟的第一大跨境結(jié)算貨幣。

跨境人民幣業(yè)務(wù)品種日趨多元化。隨著跨境人民幣使用限制的不斷放寬，云南跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)已從傳統(tǒng)邊境貿(mào)易拓展到全部經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目投融資領(lǐng)域，結(jié)算主體從企業(yè)延伸至個(gè)人。2014年，全省貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算量從試點(diǎn)初期的41億元躍升至480 億元，在海關(guān)進(jìn)出口總額中的占比從5%提升至30%。2015年前三季度進(jìn)一步提升至34.35%，高于全國(guó)平均水平10個(gè)百分點(diǎn)?？缇橙嗣駧磐度谫Y業(yè)務(wù)從無(wú)到有、規(guī)模從小到大，2014年結(jié)算量達(dá)267億元，人民幣在全部本外幣跨境融資結(jié)算中的占比超過(guò)八成，成為云南第一大跨境融資貨幣。

跨境人民幣資金清算渠道逐步建成?？缇橙嗣駧刨Y金清算、結(jié)算渠道基本打通，形成了代理行、清算行和非居民賬戶三種跨境人民幣清算、結(jié)算模式，逐步建成了以云南為樞紐，輻射東南亞南亞，覆蓋港澳臺(tái)地區(qū)以及美、英、德、日等經(jīng)濟(jì)大國(guó)，橫跨五大州的跨境人民幣清算、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，較好地滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)跨境支付需要，促進(jìn)了人民幣國(guó)際化。截至2015年9月末，全省已打通了與698家境外銀行機(jī)構(gòu)跨境清算、結(jié)算渠道，29家境外銀行機(jī)構(gòu)在云南省銀行開(kāi)設(shè)人民幣同業(yè)往來(lái)賬戶49戶，境外機(jī)構(gòu)和居民在云南省銀行開(kāi)設(shè)非居民人民幣賬戶1342戶。

市場(chǎng)主體認(rèn)可度和接受度顯著提高。截至2015年9月末，全省共24家銀行407個(gè)分支機(jī)構(gòu)辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)，參與企業(yè)達(dá)1784家，涉及境外70個(gè)國(guó)家和地區(qū)，涵蓋東南亞、南亞、歐洲、美洲、大洋洲及非洲，其中“一帶一路”國(guó)家達(dá)27個(gè)。目前，跨境人民幣業(yè)務(wù)已拓展至了全省15個(gè)州、市，覆蓋了8個(gè)邊境地區(qū)的18對(duì)外口岸。五年來(lái)，企業(yè)、個(gè)人跨境人民幣結(jié)算量累計(jì)分別達(dá)2306億元和59億元，約為全省企業(yè)節(jié)約成本50億元。市場(chǎng)主體從人民幣本幣結(jié)算便利和規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)等方面獲得了實(shí)實(shí)在在的好處。

跨境人民幣創(chuàng)新業(yè)務(wù)多點(diǎn)突破。2014年以來(lái)，配合云南沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，加快推動(dòng)多項(xiàng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新。截至2015年9月末，在全國(guó)首批試點(diǎn)了個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目跨境人民幣業(yè)務(wù)，極大便利了個(gè)人跨境交易，累計(jì)辦理經(jīng)常項(xiàng)下個(gè)人跨境人民幣結(jié)算20.21億元;創(chuàng)新開(kāi)展了跨境人民幣雙向貸款試點(diǎn)，全省13家企業(yè)已從東盟和南亞國(guó)家借入了合同金額為28.49億元的人民幣貸款，實(shí)現(xiàn)了融資方式的多元化和國(guó)際化;跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)跨境人民幣資金集中運(yùn)營(yíng)成功啟動(dòng)，省內(nèi)3家企業(yè)搭建了跨境人民幣資金池，實(shí)現(xiàn)了全球資金的統(tǒng)一管理、統(tǒng)籌調(diào)配;云盟、亞源、聚信海榮三支人民幣國(guó)際投貸基金已落戶云南，為企業(yè)拓展貿(mào)易投資活動(dòng)空間提供了新機(jī)會(huì)，大大提升了云南金融服務(wù)功能。

亮點(diǎn)二：立足地方特色，構(gòu)建云南區(qū)域性貨幣交易模式

堅(jiān)持市場(chǎng)推動(dòng)原則，積極探索人民幣與周邊國(guó)家非主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣交易模式，形成了以銀行間區(qū)域市場(chǎng)為支撐、銀行柜臺(tái)交易為基礎(chǔ)、特許兌換為補(bǔ)充的全方位、多層次貨幣交易體系，逐步構(gòu)建以昆明為中心、輻射東南亞南亞的區(qū)域性貨幣交易模式。

在全國(guó)率先推出非主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣銀行間市場(chǎng)區(qū)域交易。2012年12月，中國(guó)首例人民幣對(duì)泰銖銀行間市場(chǎng)區(qū)域交易在云南成功推出，減少了第三方貨幣的中間環(huán)節(jié)，增加了人民幣與泰銖匯率形成的透明度，降低了由于美元匯率波動(dòng)給雙邊貿(mào)易帶來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)，有利于促進(jìn)中泰兩國(guó)經(jīng)貿(mào)發(fā)展，標(biāo)志著人民幣與非主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣交易邁出了歷史性步伐，為人民幣區(qū)域化、國(guó)際化打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

區(qū)域性非主要儲(chǔ)備貨幣兌換機(jī)制逐步完善。2012年6月，全國(guó)首例人民幣對(duì)老撾基普柜臺(tái)掛牌業(yè)務(wù)在富滇銀行推出，有效提升了地方性金融機(jī)構(gòu)在東南亞南亞的影響力，為非主要儲(chǔ)備貨幣兌換積累了經(jīng)驗(yàn)。2015年3月，中緬貨幣兌換中心在德宏瑞麗姐告邊境貿(mào)易區(qū)掛牌成立，形成并對(duì)外發(fā)布人民幣兌緬幣“瑞麗指數(shù)”，有利于促進(jìn)緬幣兌換走向規(guī)范化、正規(guī)化管理，引導(dǎo)民間市場(chǎng)進(jìn)入正規(guī)體系。2015年6月，泛亞業(yè)務(wù)中心在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行云南省分行成功掛牌，標(biāo)志著全國(guó)首個(gè)非主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣掛牌交易平臺(tái)正式啟動(dòng)，提供越南盾、老撾基普、泰銖等非主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣柜臺(tái)兌換業(yè)務(wù)，有效促進(jìn)了昆明市區(qū)域金融服務(wù)中心建設(shè)。

非主要儲(chǔ)備貨幣交易品種不斷豐富。在銀行柜臺(tái)陸續(xù)推出了人民幣與澳大利亞元、新加坡元、韓元、新臺(tái)幣、泰株、越南盾、老撾基普等非主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣的掛牌兌換業(yè)務(wù);在特許兌換機(jī)構(gòu)推出了泰銖、新加坡元、馬來(lái)西亞林吉特、越南盾、印度尼西亞盧比、尼泊爾盧比、斯里蘭卡盧比、菲律賓比索、柬埔寨瑞爾、孟加拉塔卡、老撾基普和緬甸元等東南亞、南亞國(guó)家貨幣掛牌兌換業(yè)務(wù)，充分滿足市場(chǎng)主體多樣化的貨幣兌換需求，進(jìn)一步完善云南金融服務(wù)功能。

亮點(diǎn)三：立足沿邊優(yōu)勢(shì)，搭建區(qū)域性跨境金融合作與交流平臺(tái)

堅(jiān)持“先毗鄰、后周邊、再次區(qū)域化”原則，積極探索可復(fù)制的區(qū)域性金融合作模式，逐步搭建以昆明為中心、輻射南亞?wèn)|南亞的跨境金融合作與交流平臺(tái)。

雙邊央行間金融合作取得歷史性突破。五年來(lái)，人民銀行昆明中心支行與泰國(guó)、老撾等國(guó)家央行建立了良好的金融合作與交流關(guān)系，與越南、斯里蘭卡、孟加拉等南亞、東南亞央行保持了緊密聯(lián)系。2010年以來(lái)，與泰國(guó)銀行北部分行先后舉辦了6次雙邊會(huì)談，開(kāi)展了7次人員互訪交流，建立了政策磋商、信息互換、人員交流機(jī)制，啟動(dòng)了雙邊本幣結(jié)算聯(lián)合調(diào)研工作，在暢通雙邊銀行本幣結(jié)算渠道、探索陸路現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)模式、推動(dòng)跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新和聯(lián)合反假貨幣合作等方面取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，推動(dòng)滇泰人民幣結(jié)算從無(wú)到有。2015年9月末人民幣在雙邊跨境交易中的占比提升至50%，為邊境地區(qū)摸索出一條可借鑒的區(qū)域性跨境金融合作成功模式。2015年，與老撾央行舉行了首次正式會(huì)談，邁出了雙邊金融合作重要一步，雙方就推動(dòng)本幣結(jié)算、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化等諸多問(wèn)題交換意見(jiàn)并取得了多項(xiàng)共識(shí)，改寫(xiě)了滇老央行無(wú)對(duì)話、無(wú)交流的歷史，有力推動(dòng)了雙邊貿(mào)易投資發(fā)展，促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融的繁榮穩(wěn)定。

邊境地區(qū)跨境金融合作成效顯著。云南省邊境地區(qū)人民銀行加強(qiáng)與周邊國(guó)家央行分支機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，長(zhǎng)期開(kāi)展正式、非正式的座談、培訓(xùn)及調(diào)研活動(dòng)，共同促進(jìn)區(qū)域性金融合作與交流。云南文山州與越南河江省將金融合作納入雙邊合作規(guī)劃;德宏州瑞麗與緬甸木姐建立了“中國(guó)瑞麗—緬甸木姐”雙邊商業(yè)銀行定期會(huì)晤機(jī)制;版納州與緬甸開(kāi)展聯(lián)合反假貨幣合作與跨境警務(wù)協(xié)作。省內(nèi)商業(yè)銀行在中老、中緬邊境地區(qū)設(shè)立了20個(gè)跨境金融支付服務(wù)點(diǎn)，有效推進(jìn)雙邊本幣結(jié)算，推動(dòng)貿(mào)易投資便利化，對(duì)促進(jìn)邊疆金融繁榮與穩(wěn)定具有重要意義。

企業(yè)家及銀行家建言

隨著中國(guó)與南亞?wèn)|南亞各國(guó)逐步實(shí)現(xiàn)關(guān)系正?；?，以及“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃的實(shí)施、中國(guó)—東盟自由貿(mào)易區(qū)的運(yùn)行和跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)的啟動(dòng)，云南獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)開(kāi)始轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，這為跨境金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

滿足不斷增長(zhǎng)的跨境人民幣結(jié)算以及人民幣對(duì)直接投資的需求，不僅可以為周邊國(guó)家的發(fā)展提供更多的金融服務(wù)，推進(jìn)貿(mào)易投資便利化，還能提升云南金融服務(wù)的檔次，為“把云南建設(shè)成面向南亞?wèn)|南亞的金融中心”尋找到重要的突破口和著力點(diǎn)。

面對(duì)蓬勃發(fā)展的對(duì)外貿(mào)易，如何讓云南與南亞?wèn)|南亞國(guó)家之間的金融業(yè)務(wù)往來(lái)更加頻繁、資金流通更加順暢、監(jiān)管機(jī)制更加完善、服務(wù)保障更加健全，一些在昆明的企業(yè)家和銀行家給出了自己的建議。

馬正述（省政協(xié)委員）：盡快落地人民幣跨境結(jié)算分中心

馬正述表示，他的公司從1998年起以“替代種植”項(xiàng)目在緬甸、老撾、柬埔寨等國(guó)家進(jìn)行農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)，盡管成效不錯(cuò)，但金融政策不配套、物資往來(lái)不便利等因素還是制約了項(xiàng)目的進(jìn)一步開(kāi)展。為此，他建議云南應(yīng)盡快將人民幣跨境結(jié)算分中心落地。除馬來(lái)西亞、越南、緬甸、泰國(guó)等已開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的國(guó)家外，還要加快推進(jìn)老撾、斯里蘭卡等國(guó)家的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，以保證資金、項(xiàng)目的安全落地。

余良（工商銀行云南省分行副行長(zhǎng)）：走出去、引進(jìn)來(lái)

隨著“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃的持續(xù)推進(jìn)，云南作為輻射南亞?wèn)|南亞的金融中心，省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)將邂逅新的業(yè)務(wù)藍(lán)海，獲得更大發(fā)展空間。

余良表示，政府應(yīng)定期發(fā)布“一帶一路”的詳細(xì)信息，以此指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)有重點(diǎn)、有目的地開(kāi)展對(duì)外工作。同時(shí)，可以設(shè)立“一帶一路”建設(shè)基金，允許社會(huì)資本通過(guò)特許經(jīng)營(yíng)等方式參與到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和運(yùn)營(yíng)中來(lái)。另外，云南在主動(dòng)融入“一帶一路”戰(zhàn)略規(guī)劃的過(guò)程中，應(yīng)堅(jiān)持“走出去”與“引進(jìn)來(lái)”相結(jié)合，積極引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、外來(lái)資本、優(yōu)秀人才和世界500強(qiáng)企業(yè)，幫助云南更快、更好的發(fā)展。

馬炳林（泰國(guó)泰京銀行昆明分行副行長(zhǎng)）：尋求更多跨境合作

泰國(guó)泰京銀行在獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)辦理人民幣業(yè)務(wù)后，馬炳林表示將尋求更多跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的合作，“我們之前只做外幣，現(xiàn)在可以做人民幣了?！?/p>

中國(guó)與南亞?wèn)|南亞各國(guó)的關(guān)系日益緊密，加上云南沿邊金融改革以及金融創(chuàng)新工程的較快進(jìn)展，讓他看到了銀行未來(lái)的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

美葛（馬來(lái)亞銀行董事會(huì)主席）：望合作持續(xù)深入

云南跨境金融業(yè)務(wù)把云南與南亞?wèn)|南亞國(guó)家更緊密地聯(lián)系在一起。美葛表示，我們?cè)谥袊?guó)大陸很多地區(qū)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，未來(lái)，會(huì)加大與云南合作的力度，創(chuàng)造更多業(yè)務(wù)交流的機(jī)會(huì)。

林斌（中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司云南分公司總經(jīng)理）：機(jī)制保障最重要

“一帶一路”沿線國(guó)家采購(gòu)中國(guó)商品的能力較弱，存在支付困難及收款風(fēng)險(xiǎn);中國(guó)在投資海外的過(guò)程中，項(xiàng)目也容易受到當(dāng)?shù)卣尾环€(wěn)定和法律體系不健全等因素的影響。對(duì)此，林斌表示，對(duì)外貿(mào)易是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防控機(jī)制將在其中發(fā)揮至關(guān)重要的作用。

陳黎陽(yáng)（成都天鑫洋金業(yè)公司董事長(zhǎng)）：提升云南 “金融城”地位

云南跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算提升了人民幣在西南地區(qū)與東盟、南亞市場(chǎng)中的國(guó)際地位，使人民幣成為國(guó)際貿(mào)易中的硬通貨幣。這其實(shí)也對(duì)黃金投資提出了更高的要求。

陳黎陽(yáng)表示，中國(guó)黃金消費(fèi)潛力巨大，有了昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心，以前與境外的黃金實(shí)物交易就可以從香港通道轉(zhuǎn)為西南昆明陸上國(guó)際大通道，這對(duì)提升云南南亞?wèn)|南亞“金融城”的地位大有幫助。

中國(guó)人民銀行昆明中心支行：促進(jìn)貿(mào)易投資便利化

中國(guó)人民銀行昆明中心支行相關(guān)人員表示，將利用云南建設(shè)沿邊金融改革試驗(yàn)區(qū)的重要機(jī)遇，進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易投資中的使用，繼續(xù)完善和推進(jìn)人民幣跨境結(jié)算通道建設(shè)，努力拓展與周邊國(guó)家貨幣合作，以此發(fā)揮跨境人民幣結(jié)算在進(jìn)一步促進(jìn)貿(mào)易投資便利化中的重要作用。具體為：

一是拓展人民幣創(chuàng)新業(yè)務(wù)。立足沿邊實(shí)際情況，加大力度培育市場(chǎng)，擴(kuò)大人民幣資本輸出業(yè)務(wù)，拓展人民幣雙向回流機(jī)制。積極開(kāi)展個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)和人民幣雙向貸款業(yè)務(wù)。

二是加強(qiáng)跨境人民幣業(yè)務(wù)宣傳。利用好南博會(huì)、邊交會(huì)等平臺(tái)，面向境內(nèi)外企業(yè)開(kāi)展主題宣傳。在各展會(huì)期間，組織全省各商業(yè)銀行組成金融板塊，開(kāi)展政策和業(yè)務(wù)宣傳。積極利用手機(jī)短信、微信平臺(tái)、電視宣傳片、電子顯示屏等方式向社會(huì)公眾宣傳政策和業(yè)務(wù)。

三是拓展與周邊國(guó)家的金融合作。繼續(xù)鞏固與泰國(guó)央行建立的互訪會(huì)談機(jī)制，并利用各種機(jī)會(huì)與周邊國(guó)家央行的分支機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系，力爭(zhēng)通過(guò)定期會(huì)晤協(xié)商解決雙邊本幣結(jié)算中存在的問(wèn)題，并為商業(yè)銀行間的合作搭建交流平臺(tái)。

總把關(guān)：蘇麗霞

欄目主持：黎 風(fēng)

執(zhí)行編輯：顧 陽(yáng)

編輯：陳彥彤 杜 杉 薛盤(pán)棟

攝影：顧 陽(yáng)