家庭財富面面觀

由經濟日報社中國經濟趨勢研究院編制的《中國家庭財富調查報告》于4月28日發(fā)布。該報告基于覆蓋全國25個省268個縣共12000戶家庭的入戶訪問調查數據，涉及中國家庭財富的規(guī)模與結構、城鄉(xiāng)與區(qū)域差異、金融資產和住房、家庭投融資決策、養(yǎng)老計劃等方面，反映了當前我國家庭財富的基本狀況。

家庭人均財富14萬，你是否達標

經濟日報社中經趨勢研究院最新發(fā)布的《中國家庭財富調查報告》顯示，2015年我國家庭人均財富為144197元，其中城鎮(zhèn)家庭和農村家庭的人均財富分別為208317元和64780元。除了城鄉(xiāng)差異以外，家庭財富也存在著一定的地區(qū)差異，東部地區(qū)的家庭人均財富水平最高，中部地區(qū)次之，西部地區(qū)最低，其中東部地區(qū)的家庭人均財富分別是中部地區(qū)和西部地區(qū)的1.44倍和2.52倍。

報告根據戶主特征對樣本進行了分類，并考察了各個子樣本的家庭人均財富狀況。根據戶主文化程度分類的家庭人均財富狀況來看，戶主文化程度不同的家庭，在人均財富上存在著較大的差異。例如，戶主文化程度為本科或本科以上的家庭，其人均財富是戶主文化程度是小學或小學以下的家庭的4.48倍。隨著戶主文化程度的提高，家庭人均財富呈現(xiàn)出逐漸增加的趨勢。從增長幅度看，不同文化程度對人均財富的增長作用存在著差異。對城鎮(zhèn)家庭而言，戶主文化程度從初中變?yōu)楦咧心軌驇碜畲蠓鹊募彝ト司敻辉鲩L；而對農村家庭而言，戶主文化程度從高中變?yōu)榇髮沟眉彝ト司敻怀霈F(xiàn)最大幅度的增長。

除了教育以外，健康也是人力資本的重要組成部分。健康對收入以及財富都有著促進作用。可以看到，戶主的健康狀況對家庭人均財富有著較大的影響。戶主健康狀況良好、一般以及欠佳的家庭的人均財富分別為165366元、119119元以及44632元。報告也根據戶主工作單位的職業(yè)對樣本進行了分類，戶主為單位或部門負責人的家庭有著最高的人均財富。在全國樣本中，戶主為單位或部門負責人的家庭的人均財富達到了314520元。在城鎮(zhèn)和農村樣本中，戶主為單位或部門負責人的家庭的人均財富分別為352263元和138021元。戶主為非技術工人或農民的家庭的人均財富水平最低。在全國樣本中，戶主為非技術工人或農民的家庭的人均財富達到了66625元。在城鎮(zhèn)和農村樣本中，戶主為非技術工人或農民的家庭的人均財富分別為112100元和46708元。

近七成資產是房產，城鎮(zhèn)高于農村

《中國家庭財富調查報告》顯示，在全國家庭的人均財富中，房產凈值占比65.61%；在城鎮(zhèn)和農村家庭的人均財富中，房產凈值的比重分別為67.62%和57.60%。調查分析表明，城鎮(zhèn)住房市場的活躍程度相對較高以及城鎮(zhèn)住房升值的預期相對較高，而家庭擁有住房的財產價值與家庭人均收入、戶主的文化程度等亦呈現(xiàn)出高度的相關關系。家庭收入越高，住房凈值相應地越高。戶主受教育程度越高，住房凈值也會越高。

基于調查報告，全國居民住房原值平均約為16萬元，其中城市居民擁有住房的原值約25萬元，農村居民擁有住房原值約為9萬元，前者約為后者的2.6倍。由于近些年我國房地產市場的價格一直上漲，所以居民擁有住房的現(xiàn)值大大高于原值。全國居民人均擁有住房的現(xiàn)值約為31萬元。其中城市居民擁有住房的現(xiàn)值約為53萬元，農村居民擁有住房的現(xiàn)值約為15萬元。前者約為后者的3.5倍。大致可以看出，城市住房的價值上漲速度明顯高于農村住房。

四成家庭存錢為子女教育

《中國家庭財富調查報告》顯示，在家庭進行儲蓄的主要原因中，位居首位的是“為子女教育做準備”，超過40%的家庭將其作為儲蓄原因。其次是“應付突發(fā)事件及醫(yī)療支出”“為養(yǎng)老儲蓄做準備”“不愿承擔投資風險”“為購房或裝修做準備”。城市和農村儲蓄的主要原因排序基本一致。前三項均屬于應對未來不確定的大額支出。這表現(xiàn)出城鄉(xiāng)居民儲蓄行為存在較強的預防性動機。

在城鄉(xiāng)家庭經常去辦理儲蓄業(yè)務的銀行中，位居前六位的是：中國農業(yè)銀行（24.52%）、中國工商銀行（19.45%）、地方性商業(yè)銀行（17.24%）、中國建設銀行（13.93%）、郵政儲蓄銀行（13.67%）、中國銀行（5.75%）。在主要辦理儲蓄業(yè)務的銀行評價方面，72.17%的家庭表示對為其服務的銀行滿意，4.98%的家庭不滿意，22.85%的家庭認為銀行服務一般。進一步分析發(fā)現(xiàn)，城鄉(xiāng)家庭對銀行的滿意度基本一致。

近半數認為應在50歲前制定養(yǎng)老計劃

《中國家庭財富調查報告》顯示，大多數人對60歲以后的收入水平有著較低的預期。33.28%的人預期60歲以后，收入將不足60歲以前的三成，而60.07%的居民預期60歲以后收入將下降一半以上。

調查結果顯示，為達到老年時期的理想生活標準，48.29%的人認為應該在50歲以前制定養(yǎng)老計劃，33.84%的受訪者認為應該在51-60歲制定養(yǎng)老計劃，城鎮(zhèn)居民制定養(yǎng)老計劃的時間早于農村居民，收入越高的家庭制定養(yǎng)老計劃的時間越靠前。在個人擔心的60歲以后將難以應付的情況中，重大疾病、意外事故、幫助子女、日常生活消費和通貨膨脹排列前五，8.16%的被調查者為應對養(yǎng)老風險購買了商業(yè)養(yǎng)老保險。

貸款買車不足兩成

《中國家庭財富調查報告》顯示，城鄉(xiāng)家庭的汽車保有率為31.8%。擁有兩輛及以上汽車的家庭占調查家庭總數的3.48%。平均而言，每百戶家庭的汽車保有量是39.8輛，城鎮(zhèn)家庭的汽車保有率是農村的1.55倍。不過，家庭消費信貸的普及程度不高，采用貸款的方式購車家庭的規(guī)模較少，僅占擁有汽車家庭的18%，占全部調查家庭的6.5%，貸款購車的家庭也多集中在城鎮(zhèn)地區(qū)。

從家庭人均動產的結構看，家用汽車是城鄉(xiāng)居民家庭人均資產的最重要的組成部分。以市場價衡量，城鄉(xiāng)居民家用汽車的估值人均為10405元，占家庭人均動產的68.57%。城鎮(zhèn)和農村居民家用汽車的人均估值分別為15012元和4698元，占家庭人均動產的67.96%和71.06%。城鎮(zhèn)居民家用汽車的人均估值是農村居民的3.20倍，但其在家庭人均動產中的比重要比農村居民低3.10個百分點。